Finanzas Online Episodio "118"

¿Estás pensando en el futuro de los estudios de tus hijos? Un fideicomiso puede ser una gran alternativa. Acomp��ame.

Muy buenos días, Gracias a Dios por dejarme realizar un programa más de Finanzas Online, el programa, el podcast donde te comparto recomendaciones, sugerencias, conceptos, noticias, estrategias … todo lo que sea necesario para que hagas crecer tu dinero.

Cuando iniciaste tu emprendimiento los ingresos eran pocos y apenas si te alcanzaba para cubrir tus gastos. Pero pasado el tiempo comienzas a tener utilidad y es el momento de pensar en invertir, para tener un futuro más controlado resultado de buenas decisiones. La gran diferencia que existe entre el emprendedor y el empresario es que el empresario invierte para hacer crecer su negocio y su dinero.

Eso es lo que encontrarás aquí en Finanzas Online. A lo largo de los episodios te compartiré información y sobre todo consejos prácticos para que hagas crecer tu dinero… esto es Finanzas Online.

Episodio 118 del jueves 14 de enero de 2021

La dedicatoria de hoy es para todos los padres que se preocupan por la educación de sus pequeños, sin importar que apenas están comenzando su larga carrera escolar. Muchas felicidades a estos padres, desde mi covacha les envío un enorme Podabrazo.

Sin más .... FINANZAS A LA OBRA ...

El tema del episodio de hoy surgió a raíz de una publicación en un grupo de facebook en el que me paso en algunas ocasiones y justo ese día me pase para ver esa publicación. En esta se pedía una recomendación de un seguro para la educación de su hijo. 

Mi comentario fue que era mucho mejor un fideicomiso que un seguro, ahora te cuento las diferencias, antes me gustaría que definamos estos dos instrumentos.

¿Qué es un seguro? Es un instrumento que te protege de alguna eventualidad o accidente, hoy en día existen gran cantidad de estos instrumentos, porque cada vez se aseguran por cualquier cosa o alguna parte de nuestro cuerpo. Pero en fin, el objetivo del seguro es que "cuando pase" ese imprevisto o accidente, ellos responderán por ti.

Toca el turno al Fideicomiso

¿Qué es un fideicomiso?El fideicomiso es un acto jurídico, de confianza, en el que una persona entrega a otra la titularidad de unos activos para que ésta los administre en beneficio de un tercero. Es decir, una persona llamada fiduciante transfiere a título de confianza, a otra persona denominada —fiduciario—, uno o más bienes (que pasan a formar el patrimonio fideicomitido) para que al vencimiento de un plazo o al cumplimiento de una condición, éste transmita la finalidad o el resultado establecido por el primero, a su favor o a favor de un tercero llamado beneficiario o fideicomisario. Si quieres abordar más en el tema, puedes escuchar el episodio 94 donde te hablo de este tema con mayor profundidad.

Ya que tenemos las dos definiciones, veamos puntualmente en el caso de la educación de los hijos, comenzaremos por el fideicomiso educativo.

Un fideicomiso educativo es un instrumento jurídico y financiero que da la flexibilidad de realizar operaciones para beneficio del contratante, en este caso, la educación de tu hijo. Este debe estar operado por un banco, quien funciona como el fiduciario y es el encargado de captar, custodiar, administrar y re invertir las aportaciones para generar rendimientos del dinero del contratante, el cual está destinado exclusivamente para la educación.

Las principales ventajas de un fideicomiso educativo son:

Fiscales:

Por tratarse de una inversión con fines educativos, los rendimientos obtenidos están exentos del impuesto sobre la renta (ISR). Considera que actualmente por concepto de ISR se retiene el 1.04%, anteriormente era el 0.48%.

Seguridad Jurídica:

La institución financiera es un administrador de bienes imparcial, por lo que custodia el patrimonio sin tener interés alguno, vigilando que el destino de los recursos sea aplicado a los fines para los que se constituyó el contrato. Además, el fideicomiso no forma parte de los activos de la institución financiera; lo cual asegura la protección de este patrimonio.

Irrevocable:

El fideicomiso es un contrato que se constituye hasta el total cumplimiento de sus fines, por lo que no importa lo que suceda durante dicho tiempo, el contrato sigue siendo administrado y respaldado por la institución financiera.

Ahora veamos al seguro educativo

Un seguro educativo es un vehículo de previsión anticipada, sin embargo, no se trata de un ahorro. Una de las características del seguro de ahorro educativo es que los periodos de aportaciones suelen ser muy largos, ya que pueden llegar a tener una duración de 18, 20 o 22 años dependiendo de la edad que tengan tus hijos al momento de contratarlo.

Otra de las características que debes considerar de un seguro educativo es que uno de los puntos que califican las instituciones financieras al momento de calcular el valor de la prima, son los padres de familia, ya que consideran la edad, el sexo y los factores de riesgo.

Si tienes factores de riesgo significativos la prima tiende a aumentar considerablemente. 

Debes tomar en cuenta que un seguro educativo NO está exento del pago de impuestos, además de que la cantidad que cubre depende directamente de la cobertura del seguro, funcionando muy parecido a un seguro de vida a un costo más elevado.

Ahora que conoces qué es un fideicomiso educativo y un seguro educativo, 

Te comparto cinco razones por las que debes elegir al fideicomiso educativo para garantizar la educación de tu hijo: 

1. Tienes beneficios fiscales - No te deberás preocupar por pagar impuestos, puesto que el fideicomiso -cuando es especializado para la educación- te da la posibilidad de que tu ahorro esté exento del ISR.
2. Generas rendimientos. Estos rendimientos son sumamente competitivos, y generan ganancias hasta el momento en el que sea necesario obtener el dinero ahorrado.
3. El tiempo de aportación es mucho menor. Ahorrar mediante un fideicomiso te asegura que ahorras hasta 5 años, no más, por lo que no deberás preocuparte por hacer esta inversión durante tanto tiempo.
4. Tendrás a la mano beneficios adicionales. Ser parte de un fideicomiso educativo no sólo te da la posibilidad de garantizar el dinero para la educación de tu hijo, sino también de obtener beneficios extras, por ejemplo acceso a una red de aliados con instituciones educativas que otorgan descuentos en colegiaturas.
5. Durante el periodo de aportaciones, cuentas con una protección en caso de fallecimiento o invalidez total o permanente de cualquiera de los dos suscriptores. En dado caso que alguno de ellos llegue a faltar, el seguro cubre el monto remanente que los suscriptores proyectaron ahorrar. El beneficiario recibirá el total generado en el momento que en se cumpla el plazo para que continúe sus estudios.

El objetivo de un fideicomiso educativo es administrar de manera imparcial tus bienes y custodiar el patrimonio de tus hijos, así como vigilar que los recursos sean destinados a los fines que se establecieron en el contrato, garantizándote certidumbre jurídica.

Si te inclinas por el fideicomiso educativo, acércate a cualquier banco y ellos te darán más detalles.

Espero que esta información te ayude a tomar una mejor decisión.

Sin más hasta aquí el episodio de hoy ..........

Muchas gracias por escucharme y por estar del otro lado porque me motivan a seguir compartiendo mis consejos, que aplico en mi día a día. Si te pareció interesante, pero sobre todo que te aportó valor y puedes aplicarlo a tu negocio, por favor, házmelo saber con una valoración, comentario, siguiendome en cualquiera de las plataformas donde se puede escuchar Podcast. 

Esto me ayudará a que más personas puedan escucharme y tal vez sea lo que necesitan para hacer crecer su dinero, así que ayúdame a llegar a más personas. 

Son bien recibidos todos tus comentarios, sugerencias cualquier cosa que me quieras decir, en finanzasonline.com.mx

Que Dios te bendiga, te envió un enorme apretón de manos, un gran Podabrazo

¡¡¡Que tengas un ...fascinante jueves!!!