***nos marcos fire, ela fala em 14 fire, 12 fire e 34 fire---, favor escutar 1/4 e 1/2 e 3/4 ****

Resumo:

Com a crescente popularidade, o movimento FIRE expandiu-se, dando origem a diversas abordagens:

• FIRE Tradicional: Baseia-se na "regra dos 4%". Atingindo "300 vezes o custo mensal", o indivíduo pode parar de trabalhar formalmente e viver dos rendimentos dos seus investimentos. O objetivo é que o portfólio gere 4% ao ano em juros e dividendos, sem a necessidade de tocar no principal. (AA40 - Os principais tipos)
• Lean FIRE: Para aqueles que planejam ter despesas significativamente mais baixas na aposentadoria. É uma abordagem para minimalistas que podem viver com muito menos dinheiro.
• Fat FIRE: O oposto do Lean FIRE, buscando um estilo de vida mais confortável e com gastos maiores na aposentadoria, incluindo
• Barista FIRE (ou FIRE Intermitente): Para quem não busca a aposentadoria total, mas sim a flexibilidade de trabalhar menos. A ideia é economizar o suficiente para poder trabalhar em regime de meio período ou em empregos mais relaxados, apenas para cobrir as despesas correntes, sem a necessidade de grandes aportes.
• Coast FIRE: Uma abordagem em que o indivíduo economiza e investe o suficiente em um período inicial da vida para que o capital acumulado cresça por meio de juros compostos até a idade de aposentadoria tradicional, sem a necessidade de mais aportes.

• Dividend FIRE: Um tipo que foca em viver exclusivamente dos dividendos pagos por ETFs (Exchange Traded Funds) ou empresas, sem a necessidade de vender o principal do portfólio.

A jornada FIRE é dividida em marcos para motivar e acompanhar o progresso, semelhante a uma maratona. Geralmente, são delineados oito marcos significativos:

• 🚩 Marco 01: Dívidas Zero: O ponto de partida. A pessoa só começa a caminhar em direção à independência financeira após quitar suas dívidas (exceto talvez dívidas de baixo juro como financiamento imobiliário, desde que continue investindo) e começar a investir. "Você só está caminhando rumo a independência financeira no momento em que quitar suas dívidas e estiver investindo seu dinheiro.
• Pequenas Conquistas: Criação de um fundo de emergência (6 meses de despesas) e aumento da taxa de poupança (acima de 30% ou 50%).
• 🚩 Marco 02: FU Money: Atingido quando se tem "cerca de 2 a 3 anos equivalente de despesas guardado" em capital investido. Este montante oferece a liberdade de pedir demissão e buscar algo melhor sem apertos financeiros, pois há uma boa reserva para emergências.
• 🚩 Marco 03: 1/4 FIRE: O patrimônio investido atinge "6,25 vezes suas despesas anuais ou 75 vezes as suas despensas mensais (básicas obrigatórias e discricionárias)."
• 🚩 Marco 04: 1/2 FIRE: A metade do caminho, onde o indivíduo tem o "fuck-you money além de metade do valor calculado para ser FIRE" ou sua renda passiva cobre metade das despesas. (
• 🚩 Marco 05: Lean FIRE ou 3/4: Cerca de "210 vezes suas despesas mensais estão guardadas e investidas." As despesas com moradia, alimentação e transporte devem estar cobertas pela renda passiva (regra dos 4%), mas os gastos discricionários ainda não.
• 🚩 Marco 06: Flex FIRE: O indivíduo pode ser flexível e não se importaria em voltar a trabalhar em caso de crise. Comumente associado a uma Taxa Segura de Retirada (TSR) de 5% ou "240 vezes os gastos mensais."
• 🚩 Marco 07: Ponto de Inflexão ou FIRE Tradicional: A linha de chegada da FIRE tradicional.
• 🚩 Marco 08: Em busca da Fat FIRE (TSR se torna PWR): Este marco é atingido com o tempo, especialmente nos primeiros 10 anos pós-FIRE, com a ajuda dos juros compostos e retornos de investimentos. Uma TSR de 3% é considerada muito segura. A Fat FIRE não significa gastar sem limites, mas ter valores que cobrem todas as despesas básicas e ainda sobram para lazer, viagens e luxos, de forma moderada. (AA40 - Os Marcos)

Comemoração dos Marcos: Ao atingir cada marco, é recomendado "parar, refletir, veja tudo o que teve que fazer e passar para chegar até ali"