Crédito não precisa ser sinônimo de endividamento. Quando é usado com planejamento, ele podeantecipar a realização de objetivos, organizar o patrimônio e abrir oportunidades — desde a compra deum imóvel até a expansão de um negócio. Neste episódio, Daniel conversa com Cauê, especialista decrédito do Grupo Capital, sobre como tomar decisões mais inteligentes entre financiamento, consórcioe home equity, respeitando renda, prazo, liquidez e capacidade de pagamento.Pontos abordados:● O que diferencia crédito planejado de crédito tomado por impulso● Como escolher a solução de crédito de acordo com o objetivo e o momento de vida● Financiamento, consórcio e home equity: papéis diferentes no planejamento● A importância de olhar para parcela, custo total, prazo e reserva financeira● Como evitar que o crédito comprometa a saúde financeira da família

A empresa dá lucro, gera caixa e paga as contas em dia. É justamente por isso que ninguém revisa o que está acontecendo dentro dela. O caixa fica numa aplicação escolhida por conveniência, o plano de saúde renova no automático há anos, os seguros foram desenhados quando a empresa tinha metade do tamanho e a sucessão entre os sócios nunca saiu da conversa de corredor.

No segundo episódio do especial, Daniel Valverde e Marcos Rogério Silva, sócio do Grupo Capital, falam sobre o que aparece quando alguém finalmente abre o financeiro de uma empresa de médio e grande porte. Onde está o dinheiro parado, o que dá para recuperar em custo sem tirar benefício de ninguém, e o que precisa estar acordado antes que um sócio deixe a sociedade, por escolha ou não.

Pontos abordados:

• O que aparece quando o financeiro de uma empresa é revisado pela primeira vez

• Caixa aplicado por conveniência e o custo silencioso disso ao longo dos anos

• Plano de saúde, benefícios e seguros: a conta que sobe todo ano sem ninguém questionar

• O que acontece com a sociedade quando um sócio sai e não existe nada acordado

• Os instrumentos certos para a sucessão entre sócios e como essa conversa é conduzida

• O que revisar primeiro ainda neste trimestre

Quem construiu um patrimônio relevante quase sempre tem alguém cuidando dele. A pergunta é outra: essa pessoa conhece a sua família, os seus planos e as suas prioridades, ou conhece apenas os produtos que precisa colocar na sua carteira esse mês?

Neste episódio, Daniel Valverde conversa com Marcos Rogério, sócio do Grupo Capital que atende empresários e famílias de alta renda, sobre o que ele encontra quando senta pela primeira vez com uma dessas famílias.

Carteiras montadas sem objetivo definido, bens pessoais expostos ao risco do negócio, uma sucessão que ninguém teve calma para conversar. E, do outro lado, o que muda quando existe alguém acompanhando de perto, sem produto para vender.

Pontos abordados:

* O que aparece na primeira conversa com uma família de alto patrimônio

* Carteira montada por produto e carteira montada por objetivo: a diferença que a família sente

* Porque o patrimônio pessoal continua exposto ao risco da empresa

* Sucessão: porque o assunto é adiado e o que a família encontra quando não foi organizado em vida

* O que uma família precisa para confiar o patrimônio a alguém

* A pergunta que todo empresário deveria conseguir responder hoje

O mercado de criptoativos amadureceu. Deixou de ser apenas uma aposta marginal para se tornar uma classe de ativos institucionalizada. Mas como isso se traduz na carteira do investidor brasileiro? Neste episódio, Daniel Valverde conversa com Sergio K. Leão, CFP®, sócio e Head de Investimentos do Grupo Capital, sobre o papel dos criptoativos em um portfólio bem estruturado. Eles discutem as vantagens da descorrelação com o mercado tradicional brasileiro, a aproximação das criptos com as finanças tradicionais (TradFi) e, acima de tudo, a importância vital de se manter uma exposição controlada.O Capital Planeja é o podcast do Grupo Capital, consultoria de planejamento financeiro pessoal que acompanha milhares de famílias em todo o Brasil.

Depois de milhares de planejamentos entregues, alguns padrões deixam de ser coincidência. Eles aparecem em famílias diferentes, em patrimônios diferentes e em momentos de vida diferentes, sempre da mesma forma.Neste episódio, Daniel Valverde recebe Rodrigo Ribeiro e Sergio K. Leão, sócios do Grupo Capital, para uma conversa aberta sobre o que a experiência acumulada em milhares de atendimentos já ensinou. Os dois direcionam e treinam a equipe de planejadores, e praticamente todo planejamento entregue pela casa passou pelo olhar de um dos dois.O Capital Planeja é o podcast do Grupo Capital, consultoria de planejamento financeiro pessoal que acompanha milhares de famílias em todo o Brasil.Pontos abordados:O que se repete em praticamente todas as famílias atendidasO que os dois mais corrigem em quem está começando na profissãoCasos que marcaram e o que eles ensinaram na práticaO que os dois pensavam no começo e mudaram de opinião com o tempoOnde eles discordam ao olhar para a mesma famíliaO que fazer quando não existe planejamento nenhum

Informação sobre investimento nunca esteve tão disponível, e os erros que aparecem nas carteiras seguem sendo os mesmos. Eles têm menos relação com conhecimento e mais com a ausência de estrutura na hora de decidir.

Neste episódio, Daniel Valverde conversa com Sergio K. Leão, CFP®, sócio e Head de Investimentos do Grupo Capital, sobre o que aparece quando a carteira de alguém é aberta pela primeira vez. Conversa livre, construída a partir de casos recentes acompanhados pela equipe.

O Capital Planeja é o podcast do Grupo Capital, consultoria de planejamento financeiro pessoal que acompanha milhares de famílias em todo o Brasil.

Pontos abordados:

• O que os planejadores encontram quando abrem a carteira de alguém pela primeira vez

• Os erros que se repetem independentemente do tamanho do patrimônio

• Por que pessoas competentes tomam decisões ruins com o próprio dinheiro

• Casos recentes acompanhados pela equipe do Grupo Capital

• O que muda quando a carteira passa a ser tratada dentro de um plano

Toda família que procura um planejador chega com uma lista do que quer resolver. Existe uma parte que quase nunca aparece nessa lista e que costuma ser a primeira coisa a surgir quando o planejamento é aberto por inteiro.

Neste episódio, Daniel Valverde conversa com Rodrigo Ribeiro, CFP®, COO e sócio do Grupo Capital, sobre o que os planejadores encontram quando sentam com uma família pela primeira vez. Conversa livre, construída a partir de casos recentes acompanhados pela equipe.

O Capital Planeja é o podcast do Grupo Capital, consultoria de planejamento financeiro pessoal que acompanha milhares de famílias em todo o Brasil.

Pontos abordados:

• O que costuma aparecer no planejamento de uma família e ela não esperava

• Os padrões que se repetem na maioria dos casos atendidos

• Por que certas decisões são adiadas mesmo quando o raciocínio está claro

• Casos recentes acompanhados pela equipe do Grupo Capital

• O que muda concretamente para uma família depois que a estrutura é definida

Plano de saúde ocupa uma linha fixa no orçamento de quase toda família e quase nenhuma linha no planejamento financeiro. A conta é paga todo mês, o valor sobe todo ano, e a decisão que originou aquela contratação raramente volta para a mesa.

Neste episódio, Daniel Valverde conversa com Cauê Valença, Head de Inovação e Planejamento Financeiro do Grupo Capital, sobre o plano de saúde como ferramenta dentro de um planejamento estruturado. A conversa passa pela função que esse instrumento cumpre no plano, pelos erros mais frequentes na contratação e na manutenção, e pelo equilíbrio entre custo, proteção e bem-estar da família.

O Capital Planeja é o podcast do Grupo Capital, consultoria de planejamento financeiro pessoal que acompanha milhares de famílias em todo o Brasil.

Pontos abordados:

A função do plano de saúde dentro de um planejamento financeiro estruturado

Os erros mais comuns na contratação e o que eles cobram depois

O que precisa ser avaliado antes de assinar e o que precisa ser revisado ao longo do tempo

As preocupações que as famílias têm trazido hoje sobre custo e cobertura

Por que a decisão tomada apenas pela mensalidade tende a sair mais cara

Proteção e bem-estar da família como critério de decisão.

Boa parte das pessoas que chegam ao Grupo Capital traz uma carteira pronta — montada por um banco ou por uma assessoria. E quando a gente abre essa carteira, o padrão se repete: produtos que servem mais a quem vendeu do que a quem comprou, custos que ninguém explicou e uma alocação que não tem nada a ver com os objetivos da pessoa.

Neste episódio que fecha a série Planejamento na Prática, Daniel Valverde conversa com Sergio K. Leão, Head de Investimentos do Grupo Capital, sobre o que costuma estar errado nessas carteiras, os custos que ficam escondidos, e como é construir uma carteira que de fato pertence ao cliente — com segurança, clareza e tranquilidade.

Pontos abordados:

* O que a equipe vê de mais comum nas carteiras que chegam de bancos e assessorias

* Os custos velados que corroem o resultado sem o cliente perceber

* Por que tantas carteiras não têm relação com os objetivos de quem investe

* O conflito de interesse entre quem vende produto e quem cuida do cliente

* Como o Grupo Capital reconstrói uma carteira de forma segura e educativa

Dívida raramente começa grande. Começa com um crédito contratado às pressas, um limite usado como se fosse renda, uma parcela que parecia caber. Quando a família percebe, está pagando juros sobre juros e não enxerga a saída.Neste episódio da série Planejamento na Prática, Daniel Valverde conversa com Cauê Valença, Head de Inovação e Planejamento Financeiro do Grupo Capital, sobre o endividamento das famílias brasileiras — os erros de crédito mais comuns, os casos reais que beiram o absurdo, e o passo a passo concreto de quem decide sair do buraco.Pontos abordados:* Como o endividamento começa e por que quase ninguém percebe a tempo* Os créditos contratados errado e os juros abusivos que passam despercebidos* A diferença entre dívida que constrói e dívida que destrói* O passo a passo real de uma família que decide reorganizar as contas* Como sair do endividamento sem se sentir punido pelo resto da vida