Começar do Zero

O que é que o Orçamento do Estado tem a ver com o orçamento da sua família? Muito mais do que imagina! E se os seus filhos, o seu marido ou a sua mulher tivessem de votar o orçamento lá de casa? Passava sem problemas ou era preciso negociar algumas despesas?

Todos os anos ouvimos falar de défice, dívida pública, receitas fiscais, despesas, juros e excedentes. Mas será que percebemos realmente o que significam estes conceitos? E, sobretudo, o que podemos aprender com eles para gerir melhor o nosso próprio dinheiro?

Neste episódio do Contas-poupança, vamos transformar o Orçamento do Estado num orçamento familiar. Imagine que Portugal era uma família que recebia 2.000 euros por mês. Quanto gastaria? Quanto deveria ao banco? Quanto pagaria de juros? E o que aconteceria se, de repente, perdesse parte do rendimento?

Vamos descobrir as semelhanças — e as diferenças fundamentais — entre as contas de um país e as contas de uma casa. E perceber por que razão gastar mais do que se ganha pode ser um problema, mas nem todas as dívidas são necessariamente más.

Pelo caminho, vamos falar de créditos, poupanças, investimentos, despesas essenciais, fundo de emergência e da importância de preparar o futuro.

A grande pergunta é esta: se fosse ministro das Finanças da sua própria casa, aprovaria o seu orçamento?

Um episódio para perceber melhor as notícias sobre o Orçamento do Estado e, acima de tudo, aprender a tomar melhores decisões com o dinheiro que entra todos os meses na sua conta.

Porque gerir bem o dinheiro não é apenas uma questão de quanto se ganha. É sobretudo uma questão de escolhas.

Boas poupanças!

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Os preços no supermercado continuam a subir, mas isso não significa que tenha de comprar menos ou comer pior. Neste episódio, partilho algumas das minhas estratégias para reduzir a conta das compras sem sacrificar quantidade ou qualidade.

Falo de planeamento, comparação de preços, promoções, desperdício alimentar, congelador e de uma regra simples mas ainda pouco usada que pode fazer muita diferença.

O objetivo é simples: gastar melhor, aproveitar mais e perceber onde está realmente a perder dinheiro no supermercado.

Boas poupanças!

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Uma ouvinte percebeu que ela e o namorado mantêm os bancos escolhidos pelos pais, sem nunca terem comparado custos, serviços ou alternativas. Agora que querem organizar as finanças do casal, por onde devem começar?

Neste episódio do Vamos a contas, explico os critérios para escolher uma conta adequada às suas necessidades: comissões, cartões, condições de gratuitidade, aplicação e apoio ao cliente. Podem poupar mais de 100 euros por ano cada um. 

Uma conversa prática para perceber quanto custa o seu banco, o que recebe em troca e se vale a pena mudar. Porque ficar pode ser uma boa decisão — desde que seja uma escolha consciente.

Boas poupanças!

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Um ouvinte de 56 anos descobriu que o PPR que fez há 14 anos, quando renegociou o crédito à habitação para baixar o spread, rendeu quase nada. Com entregas de 25 euros por mês, ganhou apenas cerca de 125 euros.

Agora, com mais literacia financeira, quer saber se pode transferir o PPR para outro mais rentável sem perder a bonificação do spread. Pode transferir apenas uma parte? Tem de manter um valor mínimo? E qual é a diferença entre transferir e resgatar o dinheiro?

Neste episódio do Vamos a Contas explico o que deve verificar no contrato do crédito à habitação antes de tomar qualquer decisão, quais podem ser as consequências de deixar de cumprir os produtos associados ao spread e como fazer as contas para perceber se compensa manter o PPR atual ou procurar uma alternativa.

Porque um PPR fraco pode estar a custar dinheiro - mas perder uma bonificação no crédito também pode sair caro.

Boas poupanças!

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Tem dinheiro de parte e não sabe onde o investir? Depósitos a prazo, Certificados de Aforro, Certificados do Tesouro, PPR, obrigações, fundos de investimento, ETF, ações, imobiliário… As opções são muitas e têm níveis de risco muito diferentes.

Neste episódio do Contas-poupança, faço um mapa das principais alternativas de investimento disponíveis para o cidadão comum em Portugal. Explico, de forma simples, como funciona cada uma, quais têm capital garantido, onde pode "perder" dinheiro, que rentabilidade pode esperar e quais são mais adequadas para objetivos de curto, médio ou longo prazo.

O objetivo não é dizer-lhe onde deve investir. É dar-lhe as ferramentas necessárias para perceber o que existe e poder escolher conscientemente onde colocar as suas poupanças.

Antes de investir, há perguntas fundamentais que deve fazer: posso perder dinheiro? Durante quanto tempo posso ficar sem ele? Posso levantá-lo quando quiser? Quanto vou pagar em comissões e impostos? E qual é o risco que estou realmente disposto a correr?

Se até agora só conhece depósitos e Certificados de Aforro, este episódio pode abrir-lhe a porta para perceber todo o resto do mundo dos investimentos.

Boas poupanças!

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O seu investimento subiu 20%. Isso significa que ganhou 20%? E se cair 20%, perdeu realmente esse dinheiro mesmo que não venda?

Neste episódio do Vamos a Contas, explico uma diferença que parece apenas uma questão de palavras, mas que é fundamental para perceber como funcionam os investimentos: valorizar ou desvalorizar não é exatamente o mesmo que ganhar ou perder dinheiro.

Com exemplos simples, explico a diferença entre valorização, rentabilidade, mais-valias e menos-valias potenciais e resultados realizados. E esclareço também uma frase muito repetida entre investidores: “Só perde dinheiro quando vende”. Será mesmo assim?

Perceber estes conceitos ajuda a interpretar melhor os números que aparecem na aplicação do banco ou da corretora e, sobretudo, a não tomar decisões de investimento com base numa ideia errada sobre quanto ganhou ou perdeu realmente.

Boas poupanças!

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Em setembro de 2026, os Certificados de Aforro da Série F atingiram a taxa base máxima prevista na lei: 2,5% brutos. Mas será que isso significa que passaram automaticamente a ser uma boa escolha para as suas poupanças?

Neste episódio, explico quanto rendem realmente depois dos impostos, como funcionam os prémios de permanência e em que situações podem ser uma opção interessante. Comparo ainda os Certificados de Aforro com depósitos a prazo, Certificados do Tesouro Série 5 e outros produtos com capital garantido.

Antes de subscrever, é essencial perceber qual é o objetivo do dinheiro, quando poderá precisar dele e se está disposto a manter a poupança durante vários anos. A taxa atingiu o máximo, mas isso não significa que seja a melhor solução para todas as pessoas.

Faça as contas antes de decidir. O melhor produto de poupança não é necessariamente o que tem a taxa mais alta: é aquele que se adapta ao prazo e ao objetivo do seu dinheiro.

Boas poupanças!

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Está tudo a ficar mais caro outra vez.

Os combustíveis estão a subir, a Euribor voltou a pressionar a prestação da casa e há outras despesas que já aumentaram ou que podem vir a pesar ainda mais no orçamento familiar: energia, alimentação, seguros, rendas, transportes, portagens e vários serviços do dia a dia.

O problema não é apenas cada aumento isoladamente. É o efeito de todos juntos no final do mês.

Neste episódio do Contas-Poupança, explico como deve reagir quando as despesas aumentam, mas o salário fica exatamente na mesma.

Quanto representam mais alguns cêntimos por litro de combustível ao fim de um mês? Quanto pode aumentar a prestação da casa? E se, somando tudo, o orçamento familiar piorar 100 ou 200 euros por mês?

Antes de começar a cortar no café, nos pequenos prazeres ou na qualidade de vida, há contas muito maiores que deve rever.

Falamos de crédito à habitação, seguros, eletricidade e gás, telecomunicações, comissões bancárias, combustível e outras despesas recorrentes. O objetivo é perceber onde pode encontrar dinheiro para compensar os aumentos sem ter necessariamente de ganhar mais.

E deixo-lhe um desafio: se a partir do próximo mês as suas despesas aumentassem 100 euros sem o seu salário aumentar um cêntimo, onde iria buscar esses 100 euros?

Faça as contas comigo. Porque não controlamos os preços, a Euribor ou o petróleo, mas podemos controlar muitas das decisões que tomamos com o nosso dinheiro.

Boas poupanças!

🎧 Sonoplastia: Filipe Cruz
Instagram: @filipe.cruz470

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É possível pôr o nosso dinheiro “à prova de crises”?

Não é possível prever quando chegará a próxima crise — nem sequer qual será. E não tem de ser uma crise económica mundial. Pode ser perder o emprego, uma doença, uma separação, uma despesa inesperada de milhares de euros, uma subida da prestação da casa ou simplesmente chegar à reforma com muito menos dinheiro do que esperava.

Neste episódio especial, a propósito do lançamento do meu novo livro “Dinheiro à prova de crises”, partilho algumas das ideias que considero essenciais para construir uma vida financeira mais resistente aos imprevistos.

Começamos pelo princípio: ganhar mais dinheiro não significa necessariamente ter uma vida financeira mais segura. É preciso saber gerir o que ganha, criar uma margem de segurança e, só depois, pensar em multiplicar o dinheiro.

Falamos de fundo de emergência, poupança, investimentos, PPR, inflação, reforma e juros compostos. E sobretudo da importância de dar objetivos diferentes ao dinheiro que tem.

No final, deixo-lhe cinco perguntas muito simples para fazer um diagnóstico à sua própria vida financeira:

Quanto gasta realmente todos os meses?
Quantos meses conseguiria viver se deixasse de receber o salário?
Quanto dinheiro tem parado sem uma razão concreta?
Quanto está a investir todos os meses para o seu futuro?
Se continuar exatamente como está durante os próximos 10 anos, vai gostar do resultado?

Para mim, ter o dinheiro “à prova de crises” não significa ter dinheiro suficiente para garantir que nada de mau acontece. Isso é impossível.

Significa ter opções quando alguma coisa corre mal.

Se a sua próxima crise começasse amanhã, estaria preparado?

Boas poupanças!

🎧 Sonoplastia: Filipe Cruz
Instagram: @filipe.cruz470

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Olá!

Bem-vindos à série de verão do podcast Contas-poupança.

Durante estas semanas, vou recuperar alguns dos episódios mais ouvidos, partilhados e mais úteis dos últimos meses. São temas que continuam atuais e que podem ajudá-lo a tomar melhores decisões financeiras, poupar dinheiro ou evitar erros que que podem sair caros.

Mesmo que já tenha ouvido este episódio quando foi publicado pela primeira vez, vale a pena voltar a ouvi-lo. Há informações que ganham um significado diferente quando as ouvimos numa fase diferente da nossa vida e, muitas vezes, é na segunda audição que descobrimos detalhes que passaram despercebidos.

Neste episódio, mostro de forma clara e prática como a automatização elimina decisões emocionais, evita adiamentos e transforma boas intenções em resultados concretos. Com exemplos reais do dia a dia, vai perceber como pequenas transferências automáticas, feitas sempre na mesma data, podem fazer mais pela vida financeira do que grandes decisões tomadas uma vez por ano. Se quer aprender a poupar de forma consistente, ouça este episódio.

É mais um episódio essencial para quem quer consistência, menos stress e melhores resultados ao longo do tempo.

Boas poupanças!

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Este episódio contou com sonoplastia de Filipe Cruz.

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