Contas-Poupança

Já alguma vez se sentiu enganado por um banco, uma seguradora ou pelo Estado? Prometeram-lhe uma coisa e, quando chegou a altura de receber o dinheiro, utilizar um benefício ou acionar um seguro, descobriu que afinal não era bem assim?

Neste episódio do podcast Contas-poupança, parto de um comentário de um bancário que levanta uma questão incómoda: será que a responsabilidade é sempre das instituições ou também é dos clientes e dos cidadãos que não procuram informar-se?

É fácil acusar os bancos, as seguradoras e o Estado de nos enganarem quando os resultados não correspondem às nossas expectativas. Mas será que lemos os contratos? Compreendemos as condições? Fizemos as perguntas certas? Procurámos esclarecer as dúvidas antes de tomar uma decisão?

Por outro lado, será justo exigir que todos os consumidores dominem a linguagem financeira, fiscal e jurídica? Não têm as instituições a obrigação de explicar claramente aquilo que estão a vender ou as regras que aplicam?

Neste episódio, partilho a minha reflexão sobre a responsabilidade de ambas as partes, a importância da literacia financeira e aquilo que podemos fazer para evitar surpresas desagradáveis.

Porque há uma grande diferença entre ser enganado e descobrir demasiado tarde que não compreendemos aquilo que aceitámos. Mas também há uma grande diferença entre informar um cliente e garantir que ele compreendeu a informação.

O objetivo não é encontrar desculpas para os erros das instituições nem responsabilizar as vítimas. É ajudar cada um de nós a tomar decisões mais informadas, fazer melhores perguntas e defender os seus direitos.

Boas poupanças!

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Se amanhã deixasse de poder trabalhar, durante quanto tempo conseguiria manter as despesas da família? E se lhes faltasse, o seguro de vida que tem seria suficiente para proteger quem depende do seu rendimento?

Neste episódio do Contas-poupança, ouça a entrevista na íntegra a Duarte Montalvão, consultor de seguros, sobre os seguros de vida e de doenças graves que podem ajudar a proteger financeiramente a família, para além do pagamento do crédito à habitação.

Falamos sobre a quebra de rendimento que uma doença ou invalidez pode provocar, como calcular o capital de proteção necessário e quanto pode custar um seguro destes. Abordamos também as condições que deve analisar antes de contratar: doenças cobertas, critérios de invalidez, carências e exclusões.

Uma conversa para perceber o que o seu seguro realmente protege, identificar possíveis lacunas e saber que perguntas fazer antes de escolher uma apólice. Porque pagar a casa pode resolver uma parte do problema, mas as restantes contas continuam a chegar.

Ouça a entrevista e partilhe esta informação com os seus familiares e amigos. 

Pode ver a reportagem em vídeo aqui.

*****

Se vê habitualmente as reportagens do Contas-Poupança às quartas-feiras no Jornal da Noite na SIC, sabe que entrevisto muitos especialistas, governantes e autoridades. Como o tempo em televisão é escasso, muitas vezes só é aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas. 

Há muitas informações importantes que acabam por não ser partilhadas ou detalhes que não são tão aprofundados como poderiam ser por falta de tempo.

Como aqui no podcast não temos esse problema, partilharei consigo estas entrevistas mais longas para quem quiser aprofundar o tema com quem sabe.

Boas poupanças!

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Vai liquidar o crédito à habitação, mas tem no banco um PPR que fez para baixar o spread. O que acontece a essa poupança quando fecha a conta? Pode transferi-la para outra instituição sem perder os benefícios fiscais?

Neste episódio do «Vamos a contas», respondo à dúvida de uma ouvinte e explico os cuidados a ter antes de mudar o PPR: a diferença entre transferir e resgatar, as possíveis comissões e o que deve comparar para escolher um produto adequado.

E há uma segunda pergunta: pode abrir um PPR em nome do filho menor? Explico quem fica dono do dinheiro, o que acontece aos benefícios fiscais e por que razão deve definir primeiro o objetivo e o prazo dessa poupança.

Um episódio para ajudar a tomar decisões informadas sobre o seu dinheiro e a preparar o futuro dos filhos.

Boas poupanças!

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O que é que o Orçamento do Estado tem a ver com o orçamento da sua família? Muito mais do que imagina! E se os seus filhos, o seu marido ou a sua mulher tivessem de votar o orçamento lá de casa? Passava sem problemas ou era preciso negociar algumas despesas?

Todos os anos ouvimos falar de défice, dívida pública, receitas fiscais, despesas, juros e excedentes. Mas será que percebemos realmente o que significam estes conceitos? E, sobretudo, o que podemos aprender com eles para gerir melhor o nosso próprio dinheiro?

Neste episódio do Contas-poupança, vamos transformar o Orçamento do Estado num orçamento familiar. Imagine que Portugal era uma família que recebia 2.000 euros por mês. Quanto gastaria? Quanto deveria ao banco? Quanto pagaria de juros? E o que aconteceria se, de repente, perdesse parte do rendimento?

Vamos descobrir as semelhanças — e as diferenças fundamentais — entre as contas de um país e as contas de uma casa. E perceber por que razão gastar mais do que se ganha pode ser um problema, mas nem todas as dívidas são necessariamente más.

Pelo caminho, vamos falar de créditos, poupanças, investimentos, despesas essenciais, fundo de emergência e da importância de preparar o futuro.

A grande pergunta é esta: se fosse ministro das Finanças da sua própria casa, aprovaria o seu orçamento?

Um episódio para perceber melhor as notícias sobre o Orçamento do Estado e, acima de tudo, aprender a tomar melhores decisões com o dinheiro que entra todos os meses na sua conta.

Porque gerir bem o dinheiro não é apenas uma questão de quanto se ganha. É sobretudo uma questão de escolhas.

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Todos os anos, milhares de jovens terminam os estudos e entram no mercado de trabalho. Passam a receber o primeiro salário, mas muitos chegam à vida adulta sem saber fazer um orçamento, compreender o IRS, escolher um crédito, avaliar um investimento ou perceber os riscos das decisões financeiras que tomam.

Neste episódio, entrevisto Francisca Guedes de Oliveira, administradora do Banco de Portugal, para perceber até que ponto a falta de literacia financeira continua a ser um problema entre os jovens universitários e o que pode ser feito para os preparar melhor para a vida real.

Falamos também sobre o concurso “O Meu Futuro Financeiro”, dirigido aos estudantes do ensino superior, que os desafia a resolver problemas financeiros semelhantes aos que vão encontrar quando começarem a trabalhar: gerir salários e despesas, poupar, contratar serviços, recorrer ao crédito e investir.

Há prémios até 1.000 euros por estudante, mas o objetivo vai muito além do dinheiro: aprender a tomar melhores decisões antes de os erros começarem a custar caro.

Uma conversa sobre dinheiro, risco, escolhas e aquilo que todos os jovens deveriam saber antes de receberem o primeiro salário.

Ouça a entrevista e partilhe esta informação com os seus familiares e amigos. 

*****

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Um ouvinte tem um fundo de emergência equivalente a 6 meses de despesas, não quer fazer créditos e precisa de trocar o carro antigo por um seminovo. Parece simples: usar o dinheiro que tem e pagar o carro a pronto. Mas será uma boa decisão?

Neste episódio do Vamos a Contas, respondo a esta dúvida e explico quando pode fazer sentido usar parte do fundo de emergência para comprar um carro - e quando isso pode deixar a família numa situação financeira perigosa.

Quanto deve ficar intocável? Faz diferença haver dois salários em casa? É preferível recorrer a crédito ou ficar praticamente sem poupanças? E como evitar que a próxima troca de carro volte a ser uma “emergência”?

Faço as contas com exemplos práticos para perceber até onde pode ir sem destruir a rede de segurança financeira da família.

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Os preços no supermercado continuam a subir, mas isso não significa que tenha de comprar menos ou comer pior. Neste episódio, partilho algumas das minhas estratégias para reduzir a conta das compras sem sacrificar quantidade ou qualidade.

Falo de planeamento, comparação de preços, promoções, desperdício alimentar, congelador e de uma regra simples mas ainda pouco usada que pode fazer muita diferença.

O objetivo é simples: gastar melhor, aproveitar mais e perceber onde está realmente a perder dinheiro no supermercado.

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Uma ouvinte percebeu que ela e o namorado mantêm os bancos escolhidos pelos pais, sem nunca terem comparado custos, serviços ou alternativas. Agora que querem organizar as finanças do casal, por onde devem começar?

Neste episódio do Vamos a contas, explico os critérios para escolher uma conta adequada às suas necessidades: comissões, cartões, condições de gratuitidade, aplicação e apoio ao cliente. Podem poupar mais de 100 euros por ano cada um. 

Uma conversa prática para perceber quanto custa o seu banco, o que recebe em troca e se vale a pena mudar. Porque ficar pode ser uma boa decisão — desde que seja uma escolha consciente.

Boas poupanças!

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Um ouvinte de 56 anos descobriu que o PPR que fez há 14 anos, quando renegociou o crédito à habitação para baixar o spread, rendeu quase nada. Com entregas de 25 euros por mês, ganhou apenas cerca de 125 euros.

Agora, com mais literacia financeira, quer saber se pode transferir o PPR para outro mais rentável sem perder a bonificação do spread. Pode transferir apenas uma parte? Tem de manter um valor mínimo? E qual é a diferença entre transferir e resgatar o dinheiro?

Neste episódio do Vamos a Contas explico o que deve verificar no contrato do crédito à habitação antes de tomar qualquer decisão, quais podem ser as consequências de deixar de cumprir os produtos associados ao spread e como fazer as contas para perceber se compensa manter o PPR atual ou procurar uma alternativa.

Porque um PPR fraco pode estar a custar dinheiro - mas perder uma bonificação no crédito também pode sair caro.

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Tem dinheiro de parte e não sabe onde o investir? Depósitos a prazo, Certificados de Aforro, Certificados do Tesouro, PPR, obrigações, fundos de investimento, ETF, ações, imobiliário… As opções são muitas e têm níveis de risco muito diferentes.

Neste episódio do Contas-poupança, faço um mapa das principais alternativas de investimento disponíveis para o cidadão comum em Portugal. Explico, de forma simples, como funciona cada uma, quais têm capital garantido, onde pode "perder" dinheiro, que rentabilidade pode esperar e quais são mais adequadas para objetivos de curto, médio ou longo prazo.

O objetivo não é dizer-lhe onde deve investir. É dar-lhe as ferramentas necessárias para perceber o que existe e poder escolher conscientemente onde colocar as suas poupanças.

Antes de investir, há perguntas fundamentais que deve fazer: posso perder dinheiro? Durante quanto tempo posso ficar sem ele? Posso levantá-lo quando quiser? Quanto vou pagar em comissões e impostos? E qual é o risco que estou realmente disposto a correr?

Se até agora só conhece depósitos e Certificados de Aforro, este episódio pode abrir-lhe a porta para perceber todo o resto do mundo dos investimentos.

Boas poupanças!

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