"Cuando un proyecto de inteligencia artificial no es exitoso, casi nunca es el modelo. En realidad el problema está en otro lado."

77% de las fintech en México ya adoptaron IA en sus procesos, pero solo 23% de los proyectos de inteligencia artificial llega a generar valor real. En este episodio nos metemos en esa brecha con Alejandro Maldonado, CEO de Fintech.land, y Ricardo Rebolledo, Country Manager de Acid Labs.

Hablamos de casos reales con números: el banco regional que redujo 90% el tiempo para lanzar campañas con un modelo de pricing dinámico en tiempo real, la aerolínea con 7,000 contratos atrapados en PDFs de baja calidad, y la casa de empeño centenaria que hoy valúa un Rolex en cinco segundos sin quitarle la decisión final al valuador.

También hablamos de lo que no sale en la demo: por qué el mejor algoritmo no sirve si los datos son un caos, la diferencia entre comprar tecnología e integrarla al core, dónde no se puede eliminar el criterio humano, por qué un proyecto que funcionaba se quedó congelado por no sentar a todas las áreas desde el inicio, y por qué la hiperpersonalización ya se puede hacer hoy y casi nadie la está haciendo.

Invitados: Alejandro Maldonado (Fintech.land) y Ricardo Rebolledo (experto en transformación digital con IA)

Hosts: Roberto Ramos "Rocco" y Luis Fer Sánchez

En Fintech Bar hablamos sin pitch, sin filtros y sin humo.

— Fintech Bar Podcast | Temporada 3, Episodio 38

"Si quieres tu área de innovación nada más para tener un piso bonito, eventualmente va a tener su costo, sus resultados... y va a desaparecer."

Nos acompaña Elena Cruz Lorenzo, Head de Nuevas Tecnologías en Banco Afirme, con casi 10 años en el ecosistema fintech: de acelerar startups en Wayra y Startupbootcamp FinTech, a innovar dentro de Banco Azteca y hoy Afirme.

Hablamos de por qué seguimos confundiendo innovación con lanzar funcionalidades, dónde está realmente la resistencia a innovar dentro de un banco, y por qué un área de innovación sin resultados tiene fecha de caducidad. También entramos a un tema que casi nadie pone sobre la mesa: la deuda del ecosistema con la inclusión financiera real, y el riesgo de crear una generación endeudada si no acompañamos el crédito con educación financiera.

Elena también cuenta el caso real del coproducto que Afirme lanzó con Monibyte, la vez que le tocó digitalizar la apertura de cuentas bancarias en plena pandemia, y las dos habilidades que, dice, separan a quien ejecuta innovación de quien se queda solo en el discurso.

Episodio parte de nuestra serie con Finnosummit, que celebra su décima edición este 23 y 24 de septiembre en Expo Santa Fe, CDMX.

Invitada: Elena Cruz Lorenzo (Banco Afirme)

Hosts: Roberto Ramos "Rocco" y Luis Fer Sánchez

En Fintech Bar hablamos sin pitch, sin filtros y sin humo.

Una PyME exportadora vende a 120 días y espera. Sin saberlo, acaba de dar un crédito: sin analizar el riesgo, sin garantía y sin saber si le van a pagar a tiempo.

No es un caso aislado. Más de la mitad del financiamiento de las grandes corporaciones viene del crédito que les dan sus proveedores. Miles de PyMEs están fungiendo como banco sin nunca haberlo sido.

Nos acompaña Paulina Aguilar, cofundadora y Chief Revenue Officer de Mundi, la fintech que financia a empresas exportadoras mexicanas. Con casi 10 años en el ecosistema y 7 construyendo Mundi, Paulina habla sin filtros de por qué la banca no le ofrece a los exportadores el producto que necesitan, del error de riesgo que les enseñó que sobreapalancar a un cliente puede matarlo, y de por qué la falta de datos —no la falta de apetito— es lo que hoy le pone techo al crédito PyME en México.

También: nearshoring más allá del discurso, IA aplicada dentro de una fintech B2B, consejos para founders ("el Excel aguanta lo que sea") y por qué contratar por cultura le gana a contratar por currículum.

Episodio parte de nuestra serie con Finnosummit, que celebra su décima edición.

Invitada: Paulina Aguilar (Mundi)

Host: Luis Fer Sánchez

Co-hosts: Roberto Ramos "Rocco" y Bea Durán

En Fintech Bar hablamos sin pitch, sin filtros y sin humo.

En este episodio de Fintech Bar, Luis Fernando Sánchez y Ely Moncada conversan con Nagib Zarur, Co-Founder & CEO de Lendia, sobre cómo la originación de crédito está pasando de ser un proceso artesanal a convertirse en infraestructura escalable para bancos, SOFOMes y arrendadoras en México.

La conversación recorre el diagnóstico del sector no bancario tras cientos de conversaciones con instituciones financieras: procesos que se digitalizaron heredando las reglas con las que fueron concebidos hace décadas, piezas tecnológicas desacopladas y hasta 60% de prospectos potenciales que se pierden a lo largo del embudo por fricción, después de que la institución ya pagó por adquirirlos. Nagib explica los cinco puntos que reducen esa fricción —preautorización en minutos, condiciones visibles desde el inicio, trazabilidad del estatus, centralización documental y personalización—, el papel de fuentes como el SAT y el IMSS en el análisis, y dónde traza la línea entre lo que debe automatizarse y lo que debe seguir pasando por juicio humano, según producto y apetito de riesgo.

También hablan de las métricas que importan más allá de la colocación, del modelo detrás de PyMio para que una pyme compare ofertas de varias financieras en igualdad de condiciones, y de por qué el embedded lending y el crédito contextual apuntan a un futuro donde la solicitud, tal como la conocemos hoy, podría desaparecer.

— Fintech Bar Podcast | Temporada 3, Episodio 35

En este episodio de Fintech Bar, Roberto "Rocco" Ramos y Luis Fernando Sánchez conversan con Mario Hernández, CEO de Finvero, emprendedor serial y una de las voces más activas en temas de inteligencia artificial aplicada al crédito, open finance e innovación financiera en México.

La charla recorre cómo el uso de IA está transformando la forma de otorgar crédito, desde la evaluación de riesgo crediticio hasta los modelos alternativos frente a los burós tradicionales. Mario explica qué datos hacen la diferencia —del comportamiento digital a los patrones de fraude— y cómo la inteligencia artificial generativa y los agentes están entrando al ciclo de vida del crédito, desde la originación hasta la dispersión. También comparten su visión sobre modelos genéricos frente a modelos a la medida, y hacia dónde se dirige el crédito en la próxima década.

Este episodio se grabó antes de Open Finance 2050 (21 y 22 de julio), por lo que lo compartimos como charla previa al evento, de la mano de uno de sus organizadores.

— Fintech Bar Podcast | Temporada 3, Episodio 34

José Alberto Baeza ha pasado más de 25 años construyendo tecnología financiera, desde los primeros portales web de la banca mexicana hasta su etapa como arquitecto de soluciones en DiDi, hasta fundar PayRoad.ai, una plataforma conversacional de comercio operado por inteligencia artificial.

En esta conversación con Luis Fernando Sánchez, José explica por qué el verdadero valor de la IA no está en optimizar catálogos para que un agente compre por ti, sino en orquestar los problemas reales de las personas: no se trata de conseguir una medicina, sino de resolver un problema de salud.

Hablan de los errores que cometen bancos y fintechs al confundir canal digital con transformación real, de por qué la interfaz de usuario dejará de importar, de cómo WhatsApp se está convirtiendo en la puerta de entrada financiera para millones de mexicanos sin acceso a la banca, y de los límites que José cree que la inteligencia artificial nunca debería cruzar: la responsabilidad de una decisión siempre debe quedarse en manos humanas.

— Fintech Bar Podcast | Temporada 3, Episodio 33

¿Y cuántos saben lo que realmente cuesta levantar una SOFOM en México sin un gran fondo detrás?En este episodio de Fintech Bar, Luis Fernando Sánchez conversa con Antonio Musa, Co-Founder de CREDIAN, sobre la realidad de emprender en el sector financiero mexicano: desde conseguir los primeros clientes y levantar capital de Friends & Family, hasta entender el riesgo, sobrevivir al cumplimiento regulatorio y profesionalizar la cobranza.Antonio comparte también cómo el fondeo se vuelve un reto distinto cuando todavía estás construyendo reputación, y por qué la tecnología, la automatización y la inteligencia artificial están redefiniendo los modelos financieros colaborativos en México.Una conversación directa sobre paciencia, errores tempranos y lo que de verdad implica construir crédito desde cero.— Fintech Bar Podcast | Temporada 3, Episodio 32

En este episodio de Fintech Bar, Luis F. Sánchez y Rocco Ramos reciben a Carlos Tejeda, Director de Servicios Financieros de Banco Dondé — una institución que no es un banco con fundación, sino una fundación con banco: el 99% de sus ingresos van directo a apoyar a 90,000 niños en México.

Carlos es actuario con 17 años en la banca, experiencia en HSBC, Banorte, Banco Azteca y el mundo fintech, y hoy trabaja en uno de los modelos de inclusión financiera más inusuales del país: un banco con licencia bancaria, ADN digital, corresponsalía en casas de empeño y productos pensados para quienes han estado fuera del sistema financiero toda su vida.

La conversación recorre banca embebida, tarjetas de movilidad en Estado de México y Mérida, pagos instantáneos, IA aplicada a cobranza y originación, la evolución del data science en crédito, la relación real entre fintechs y bancos, y el producto más reciente de Banco Dondé: remesas vía blockchain.

Una plática honesta, con cicatrices operativas reales y perspectiva de alguien que ha visto el sistema financiero mexicano desde adentro durante casi dos décadas.

¿Qué tan bien conoces tus derechos cuando contratas un crédito? En este episodio de Fintech Bar abordamos el ciclo completo del crédito —desde la originación digital hasta la cobranza judicial— con tres voces que lo conocen desde adentro.

Rafael Portillo (CA Financial Services) nos lleva por el proceso de financiamiento 100% digital: cómo un cliente puede pasar de la cotización a la firma del contrato sin salir de su celular. Adrián Alcalá Méndez, ex Comisionado Presidente del INAI, explica qué obligaciones tienen las entidades financieras en materia de protección de datos y qué implica la desaparición del instituto para el usuario. Y Alan Ramírez Flores, presidente de la APCO y CEO de Coperva, desmenuza las etapas de la cobranza, los límites regulatorios y por qué una cobranza bien pensada recupera más que una agresiva.

Hablamos de consentimiento informado, avisos de privacidad, neuroderechos, inteligencia artificial en la cobranza, y el futuro del sector financiero mexicano en los próximos cinco años.

Un episodio producido en colaboración con AMFE – Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas A.C.

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En este episodio de la Serie Sin Pitch Deck, Luis F Sánchez y Roberto "Rocco" Ramos conversan con Felipe Gedeón, Co-Founder de Cobre, sobre el camino real detrás de una de las empresas de pagos empresariales más relevantes de la región. Cobre se especializa en pagos en tiempo real — locales e internacionales — para empresas colombianas y mexicanas, y Felipe cuenta sin filtros cómo se construyó desde cero: cómo fue integrarse con los bancos en Colombia, por qué eligieron México como segundo mercado, qué los sorprendió de la cultura empresarial mexicana y cómo ven el futuro de la colaboración entre banca tradicional y fintechs en LatAm.Una conversación honesta sobre lo que realmente cuesta emprender en infraestructura financiera — sin pitch, sin atajos.— FintechBar Podcast | Temporada 3, Episodio 29 | Sin Pitch Deck