本期播客为英国金融科技周的特别版。本会议音频由英国创新金融协会（Innovate Finance）授权转发，任何形式的转载请联系黑金七十七，也欢迎大家给我们留言。邮箱：[email protected]

英国金融科技周简介

作为一年一度的行业盛会，今年的英国金融科技周采取了线上举办的方式，邀请全球业内专家共同展示金融科技迄今为止取得的成果，应对全球突发危机的抵御能力以及对最终经济和行业的复苏的助力。

英国创新金融协会首席执行官Charlotte Crosswell评论到，“英国拥有世界领先的金融科技生态系统，庞大的人才储备，积极开放的监管环境，稳健的金融机构、投资者与专业人才，以及政府对金融科技行业的支持。这些因素促使英国将继续保持其世界金融科技中心的地位。“ 

伦敦市副市长Rajesh Agrawal致辞到，”新冠肺炎的爆发是二战以来威胁人们健康、社会活动以及经济运行的最大危机。在此次危机下我对金融科技在伦敦取得进一步发展有着充分的信心。目前在伦敦有超过44,000人从事金融科技行业，有着超过250家银行，是1,000余家金融科技公司总部所在地。金融科技行业在这里具有完整的生态系统。金融科技周提供了与行业社区交流的平台，欢迎大家的参与！“

开放金融 - 开放银行的未来 

论坛主持人: Tram Anh Nguyen, CFTE联合创始人

论坛嘉宾: Felicia Meyerowitz Singh, Akoni联合创始人及首席执行官; David Beardmore, OBIE英国开放银行实施实体生态开发总监; Ross Laurie, Visible Capital首席执行官; Emily Reid, Hogan Lovells合伙人兼金融服务主管; Chris Gorst, Nesta Challenges总监; Sam Seaton, MoneyHub首席执行官

探讨话题一：目前开放银行所取得的成果? 

Felicia Meyerowitz Singh认为目前是开放银行旅程的开始，我们看到了许多数据与科技及创新领域的结合。而由于消费者在生活中不会单独地将自身的某一个金融行为独立出来，因此这些结合不仅出现在开放银行领域，也涉及到了开放金融领域。

 David Beardmor认为开放银行的生态系统已经初见雏形，其发展基础框架已具备，这包括了数据使用标准以及产品和服务模型。因为金融科技公司设计产品的前提是与银行或者大型金融机构合作以获得相关数据，如果在这个过程中没有数据使用标准的规定，那么后果将不可想象。此外，围绕产品与服务模型形成的一系列指令使得整个生态系统能顺利且安全地结合在一起。

Emily Reid指出开放银行已经改变了人们的生活方式，在生产经营与生活支付上有着比较明显的体现，且三到五年后其发展会更加地成熟。 开放银行的未来就是开放金融。

Chris Gorst认为目前英国对金融科技的监管取得了一定的成效，引导了开放银行在发展过程中找到正确的发展方向。 

Sam Seaton表示开放银行的发展是需求驱动型，金融产品以及相关立法都以消费者的需求为核心。例如，金融产品可以通过帮助规划个人当前的金融行为来实现影响退休后的生活的愿景。还有一个例子是让零售商及公司雇主非常头疼的员工福利缴纳流程，雇主可以通过与特定的开放金融平台合作以此来节约费用与时间成本。此外在房租租赁场景中，开放银行都有着很好的应用。

探讨话题二：开放银行发展至今，给参与其中的大众消费者及企业带来了哪些益处？

 
David Beardmore指出开放银行的发展目前还处于早期阶段，我们对其今后的进一步发展还需一定的耐心，很多想法还没有落地实现。拿支付方式来说，随着开放金融生态圈的发展，支付在今后会发生很大的变革，例如可以实现现金流动监控提醒的每月预算的计划平台，它可以帮助年轻人及其他适用人群实现收支监控。类似地，开放金融还可以为社会弱势群体提供管理贷款债务的平台。 

探讨话题三：能够为银行及金融科技公司带来益处的商业合作模式有哪些？

Felicia Meyerowitz Singh 提到，银行的产品布局能力较强，但是创新的过程相对缓慢。金融科技公司与银行间的合作对企业及个人消费者来讲，都有着很大的益处。金融科技公司之间也可以通过合作为终端用户提供更好的服务，例如Akoni就与MoneyHub建立了合作关系。目前银行对于与金融科技公司的合作持更加谨慎的态度，这是因为在合作过程中会涉及到与客户信息有关的知识产权的分享及使用，银行需要确保与之合作的金融科技创新企业能够对知识产权的保护随时负责。 

探讨话题四：金融科技的发展是否会使银行的资金大量外流？

Sam Seaton认为不仅仅是银行，任何一家企业都可以成为金融科技公司，在服务客户的基础上提供金融服务，这是他们之前从来没有机会做的事情。目前大家对开放金融的讨论还都在以银行为核心，实际上我们的关注点应该更多集中在那些有着丰富资源的大企业上，因为这些企业与消费者的有着更加直接的互动。以耐克为例，他们非常善于与客户打交道，和客户有很好的互动，未来他们也可以为其客户提供与银行业务相关的服务，这也是开放银行未来的发展趋势。 

Felicia Meyerowitz Singh指出，当经济社会整体运行环境不稳定时，资金会流动到大型银行，在这种情况下金融科技工具会帮助资金回流到小型竞争银行。尽管这种资金流动不会太大，但对分散整个经济社会的风险还是起到了一定的作用。金融科技工具在这个过程中的作用类似于国家财政部，但针对的是中小企业以及个人的风险分散。 

Chris Gorst认为目前英国的监管正在强制银行进行开放金融的探索，使得银行提供的金融服务更加以客户需求为导向。但这种监管模式下所面临的风险是，银行可能会从整个金融科技生态链中选择对自身最为有利的一环去参与，这显然不是开放银行的初衷。 

Ross Laurie表示客户与银行专业理财人员交流的时间越长对他们越有利。金融科技可以帮助消费者减少与银行理财人员进行直接沟通前的繁杂行政过程，降低银行行政成本的同时节约客户时间成本，一举两得。开放金融的发展初心是将客户的需求摆在第一位，而不是优先考虑解决企业及法律层面的问题。Ross认为消费者应该有更多的渠道来获取其个人信息，个人信息的所属权也应该属于消费者本人。 

探讨话题五：疫情将如何影响开放银行发展？ 

David Beardmore认为在疫情期间，大家围绕开放银行做了许多事，例如建立了一个专门的网页总结了从大公司到小型第三方提供商目前正在采取的行动。许多新的产品和服务被创造出来以助力于缓解疫情所带来的影响。包括MoneyHub在内的24个组织机构正在以开放银行为动力，以市场为基础，做实实在在的事情，支持中小企业社区，致力于让生活变得更加美好。

Emily Reid指出由于开发银行使得数据能够更快捷且有效地被获取，这让中小企业能够提供出收入证据等材料，以此申请政府针对疫情出台的相关支持计划（例如贷款）。此外通过开放银行，企业也可以为其客户提供线上的付款链接，开具发票等。从另外一个程度来说，开放银行也助力了普惠金融的发展。 

关于英国金融创新协会 （Innovate Finance)

英国创新金融协会是英国代表和推动全球金融科技社区的独立行业机构。其使命是通过直接支持下一代技术领先的创新者，促进英国在金融服务业的领先地位。协会的成员不仅包括了种子轮的初创企业和全球领先的金融机构，也包括了投资者、专业服务公司以及全球的金融科技中心。英国创新金融协会作为促进扶持性政策和监管、人才和技能、商业机会和增长以及投资资本的统一渠道，其独特地位使所有的成员受益。