Ab 2027 soll die private Altersvorsorge in Deutschland grundlegend reformiert werden: Das Altersvorsorgedepot (AVD) soll die Riester-Rente ablösen und erstmals einen staatlich geförderten ETF-Sparplan ermöglichen.

Doch ist das wirklich die Revolution, von der gerade alle sprechen? Oder steckt hinter dem Hype am Ende doch nur Riester 2.0?

In dieser Folge schauen wir uns die geplante Reform ganz genau an und beantworten unter anderem:

🎙️ Das erwartet dich:

• Was genau ist das Altersvorsorgedepot (AVD)?
• Wie funktioniert die staatliche Förderung?
• Wer kann das AVD nutzen – und wer profitiert besonders?
• Welche Vor- und Nachteile bringt das neue Modell mit sich?
• Standard oder Premium – welche Unterschiede gibt es?
• Schließt das AVD wirklich deine Rentenlücke?
• Warum das AVD für viele sinnvoll sein kann – aber nicht automatisch die beste Lösung ist.

Außerdem sprechen wir darüber, warum Altersvorsorge immer individuell betrachtet werden sollte und weshalb auch das AVD wahrscheinlich nur ein Baustein einer guten Finanzstrategie sein wird.

Denn am Ende gilt:
Nicht jedes staatlich geförderte Produkt ist automatisch die beste Lösung – entscheidend ist, was zu deiner persönlichen Situation passt.

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🎧 Viel Spaß beim Zuhören!

Finanzielle Freiheit beginnt nicht erst mit dem ersten ETF oder der passenden Altersvorsorge – sie beginnt im Alltag.

In dieser Folge sprechen wir darüber, warum Mental Load, Care-Arbeit und die Verteilung von Verantwortung in Familien einen entscheidenden Einfluss auf die finanzielle Unabhängigkeit von Frauen haben. Denn wer reduziert die Arbeitszeit? Wer organisiert den Familienalltag? Und welche langfristigen Auswirkungen haben diese Entscheidungen auf Einkommen, Vermögensaufbau und Rente?

Gemeinsam mit unserer Gästin sprechen wir über die unsichtbare Arbeit, die häufig von Müttern übernommen wird, und darüber, warum Gleichberechtigung nicht nur ein gesellschaftliches, sondern auch ein finanzielles Thema ist.

In dieser Folge erfährst du:

• Warum die Rentenlücke oft schon mit der Familiengründung beginnt.

• Wie Mental Load Karriere und Vermögensaufbau beeinflusst.

• Weshalb Care-Arbeit auch ein Finanzthema ist.

• Welche Gespräche Paare frühzeitig führen sollten.

• Wie Frauen ihre finanzielle Unabhängigkeit trotz Familienalltag aktiv gestalten können.

Diese Folge richtet sich an alle, die Finanzen ganzheitlich betrachten möchten – denn finanzielle Bildung bedeutet nicht nur zu wissen, wie man investiert, sondern auch zu verstehen, welche Lebensentscheidungen unsere finanzielle Zukunft prägen.

Viel Freude beim Zuhören!

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💼 LinkedIn: Saskia Dierkes

🎙️Spotify: Podcast “Mama will reden”

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Rund um das Thema Immobilien erreichen uns immer wieder viele Fragen von euch. Kein Wunder: Der Kauf einer Immobilie gehört zu den größten finanziellen Entscheidungen im Leben und wirft zahlreiche Unsicherheiten auf.

Deshalb haben wir gemeinsam mit Immobilienberaterin und Finanzierungsexpertin Franziska Hildenbrandt die häufigsten Fragen aus unserer Community gesammelt und beantwortet.

In dieser Folge sprechen wir unter anderem darüber:

- Ist jetzt überhaupt der richtige Zeitpunkt, eine Immobilie zu kaufen?

- Welche Auswirkungen haben sinkende Zinsen und mögliche Marktveränderungen auf Kaufentscheidungen?

- Wie viel Eigenkapital brauche ich wirklich?

- Wie finde ich heraus, wie viel Immobilie ich mir leisten kann?

- Welche Kosten kommen neben dem Kaufpreis noch auf mich zu?

- Was muss ich beachten, wenn ich gemeinsam mit meinem Partner oder meiner Partnerin kaufe?

- Wann sollte ich einen Gutachter einschalten?

Außerdem schauen wir uns einen spannenden Praxisfall an:

Eine Großmutter besitzt ein abbezahltes Haus in guter Lage, das Grundstück ist jedoch gepachtet. Ihr Sohn lebt dort und bezieht Grundsicherung. Die Tochter ist bereits in Rente. Welche Möglichkeiten gibt es, damit der Sohn auch nach dem Tod der Mutter weiterhin im Haus wohnen kann? Und welche Rolle könnten Schenkung, Testament oder ein Kauf durch die Enkelin spielen?

Freut euch auf viele praktische Tipps, verständliche Erklärungen und wertvolle Impulse für alle, die über Wohneigentum nachdenken oder bereits eine Immobilie besitzen.

🎧 Viel Spaß beim Zuhören! Wir freuen uns wie immer über eure Bewertung und eure Fragen für kommende Folgen. 💜

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So könnt ihr Franziska erreichen:

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Website

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In dieser Folge nehmen Sonja und Steffi eine Hörerinnenfrage unter die Lupe, die viele beschäftigt: Kann man mit Renten- oder Lebensversicherungen wirklich Erbschaftsteuer sparen oder sogar umgehen?

Wir schauen uns an, wie solche Versicherungskonstruktionen in der Nachfolgeplanung eingesetzt werden können und welche steuerlichen Überlegungen dabei eine Rolle spielen.

Wichtig: Jede Situation ist individuell und sollte immer fachlich geprüft werden.

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Muss man für finanziellen Erfolg auf alles verzichten? Definitiv nicht.

In dieser Folge sprechen wir darüber, welche Ausgaben wir bewusst hinterfragen, wo wir ohne Einschränkungen Geld sparen und warum finanzielle Freiheit viel mehr mit Prioritäten als mit Verzicht zu tun hat.

Steffi und ich sprechen über Friseur- und Kosmetikkosten, Abofallen, Fast Fashion, Statussymbole und unsere besten Spartipps für den Alltag. Außerdem verraten wir, wofür wir unser Geld stattdessen gerne ausgeben.

Die wichtigste Erkenntnis: Nicht jeder Trend braucht dein Geld. Aber die Dinge, die dir wirklich wichtig sind, dürfen es wert sein.

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Was passiert mit Immobilien, Depots und Vermögen, wenn wir nicht mehr da sind? Gemeinsam mit Rechtsanwältin Annabel sprechen wir über die größten Irrtümer beim Erben und Vererben, Testamente, Schenkungen, Vollmachten und die Frage, wie Familien Streit vermeiden können.

Du erfährst:• Warum Nachlassplanung kein Thema für später ist• Was bei Immobilien und Wertpapierdepots zu beachten ist• Wann Schenkungen sinnvoll sein können• Welche Unterlagen jede Frau kennen sollte

Eine Folge über finanzielle Selbstbestimmung – und darüber, wie du deine Familie rechtzeitig absichern kannst.

So kannst du Annabel erreichen:

Linkedin-Profil: ⁠linkedin.com/in/annabelgrass⁠

Profil auf der Kanzlei-Website: ⁠Annabel Graß⁠

Kanzlei-Website: ⁠www.skwschwarz.de⁠

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Kaum ein Finanzthema wird so emotional diskutiert wie die Frage: ETF-Depot oder Depot-Police?

Auf Social Media scheint die Antwort oft eindeutig zu sein. Die einen feiern das Depot als einzig sinnvolle Lösung, die anderen schwören auf die Rentenversicherung. Doch wie so oft in der Finanzwelt lautet die ehrliche Antwort: Es kommt darauf an.

In dieser Folge schauen Pauli und Sonja gemeinsam auf die dritte Schicht der Altersvorsorge und erklären verständlich:

✔️ Wie ein Depot funktioniert
✔️ Was genau hinter einer Depot-Police steckt
✔️ Welche Kosten häufig übersehen werden
✔️ Warum Steuern einen größeren Unterschied machen können als viele denken
✔️ Für wen ein Depot sinnvoll sein kann – und für wen eher eine Depot-Police

Außerdem sprechen wir über aktuelle Entwicklungen rund um Neobroker, das Payment-for-Order-Flow-Verbot und warum nicht jede Depot-Police automatisch eine gute Lösung ist.

Hier gehts zur Reportage von Jan Böhmermann: https://www.youtube.com/watch?v=KUdcTGQvhKI

Und hier zum Artikel der Zeit: https://www.zeit.de/wirtschaft/2025-03/dvag-deutsche-vermoegensberatung-versicherungen-geschaeftspraktiken-finanzielle-abhaengigkeit

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Immobilien gelten für viele als wichtiger Baustein für finanzielle Sicherheit und langfristigen Vermögensaufbau. Gleichzeitig fühlen sich gerade Frauen beim Thema Immobilienkauf oft unsicher: Reicht mein Einkommen? Ist ein Kredit nicht zu riskant? Und lohnt sich Eigentum überhaupt?

In dieser Folge von How to Female Finance spricht Sonja mit Immobilienberaterin und Finanzierungsexpertin Franziska Hildenbrandt darüber, warum Frauen beim Thema Immobilien mutiger sein dürfen und welche Chancen sie sich entgehen lassen, wenn sie den Schritt nicht wagen.

Wir sprechen darüber:

• Warum Frauen beim Immobilienkauf häufig zögern
• Welche Glaubenssätze und Ängste viele zurückhalten
• Wie Vermögensaufbau durch Immobilien funktionieren kann
• Warum Schulden nicht automatisch etwas Negatives sind
• Wann Mieten, Eigennutzung oder Kapitalanlage sinnvoll sein können
• Welche Schritte von der ersten Idee bis zum Notartermin wichtig sind
• Was Frauen bei Alleineigentum, Trennung oder Familienplanung beachten sollten
• Warum Immobilien und Depotpolicen gemeinsam eine starke Strategie für die Altersvorsorge sein können
• Wie Flexibilität und Liquidität langfristig finanzielle Freiheit schaffen

Franziska teilt außerdem persönliche Erfahrungen aus ihrem Beratungsalltag und erzählt von Frauen, die zunächst dachten: „Ich werde das nie verstehen“ – und heute erfolgreiche Immobilienbesitzerinnen sind.

Unser Fazit: Frauen können Finanzen. Frauen können Immobilien. Und oft wissen wir bereits viel mehr, als wir uns selbst zutrauen.

Franziska Hildenbrandt ist Immobilienberaterin und Finanzierungsexpertin. Sie ist mit Immobilien aufgewachsen, hat viele Jahre im Familienunternehmen gearbeitet und beschäftigt sich seit ihrer Jugend mit dem Aufbau eines eigenen Immobilienportfolios. Heute begleitet sie Menschen dabei, den Weg zur passenden Immobilie und Finanzierung erfolgreich zu gehen.

Vernetze dich mit Franziska und erfahre mehr über ihre Arbeit:

LinkedIN: https://www.linkedin.com/in/franziska-hildenbrandtndt-848149212/

Website: https://f-h.immo/

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In dieser Folge von How to Finanzfrau nehmen Sonja und Steffi das deutsche Altersvorsorgesystem unter die Lupe. Viele Menschen schieben das Thema Altersvorsorge vor sich her, weil die Vielzahl an Möglichkeiten verwirrend wirkt. Genau deshalb bringen wir heute Struktur in den Vorsorge-Dschungel.

Wir erklären das Drei-Schichten-Modell der Altersvorsorge, beleuchten die Vor- und Nachteile der einzelnen Vorsorgeformen und zeigen, warum es nicht die eine perfekte Lösung gibt – sondern eine Strategie, die zu deinem Leben passt.

Das erwartet dich in dieser Folge:

✅ Das Drei-Schichten-Modell der Altersvorsorge verständlich erklärt

✅ Die gesetzliche Rentenversicherung und ihre Herausforderungen

✅ Was die Rürup-Rente (Basisrente) leisten kann – und wo ihre Grenzen liegen

✅ Berufsständische Versorgungswerke und für wen sie relevant sind

✅ Betriebliche Altersvorsorge (bAV): Chancen, Förderung und Besonderheiten

✅ Riester-Rente: Für wen sich die staatliche Förderung lohnen kann

✅ Private Altersvorsorge und warum Flexibilität oft ein großer Vorteil ist

✅ ETF-Sparpläne als moderne Form des Vermögensaufbaus

✅ Immobilien als Baustein der Altersvorsorge

✅ Die häufigsten Fehler beim Aufbau der Altersvorsorge

✅ Warum der richtige Mix oft wichtiger ist als das perfekte Produkt

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