בפרק מבוא זה נצלול לעומק הקשר בין פחד לכסף יחד עם הפסיכולוגית נאוה יופה. נבין מדוע רבים מאיתנו נמנעים מלהתעסק בכסף, כיצד חרדה, סיכון וחוסר ידע

משפיעים על ההחלטות שלנו, וכיצד ניתן לשלוט בפחד באמצעות ידע.

הפרק כולל את החלקים הבאים:

00 מבוא להסכת

10:00 הפחד וההמנעות מעיסוק בכסף

14:18 מגדר וכסף

17:07 טיפוסים של אנשים וגישתם לכסף

22:47 השפה והמושגים בתחום הכלכלי

26:59 הכחשה והעיסוק בכסף

30:30 פער הידע ומעגל הפסיביות

35:33 פחד וחרדה בעיסוק בכסף

פרק זה נארח את דרור גולדברג, ד"ר לכלכלה, לשיחה על ההיסטוריה של הכסף - מה שמניע את העולם הפיננסי. נתחיל בהבנת מקור הכסף, איך הוא נוצר, מהו מטבע ואיך נקבע ערכו. נדבר על אינפלציה וריבית שהשפיעו על הכלכלה לאורך השנים. לסיום נדבר על המהפכה הגדולה של זמננו – מטבעות הקריפטו.

הפרק כולל את החלקים הבאים:

00 לבוא לפרק

3:27 מה זה כסף

4:52 מתי הכסף התחיל

10:49 השפעת המלחמות על הכסף

14:47 מטבעות דיגיטליים

18:15 אינפלציה

24:30 שער חליפין בין מטבעות

28:34 יתרות מט״ח של בנק ישראל

34:04 איך שומרים את הכסף שיש לי

36:50 מדד המחירים לצרכן

38:42 ביטקוין

45:49 האם לשמור כסף בעובר ושב

הפרק עוסק בהתנהלות פיננסית נכונה, בפרק נתמקד בהגדרת יעדים פיננסיים לטווחים שונים, יסודות התקציב, הכנסות, הוצאות; חסכונות והשקעות. בנוסף, נדון בבניית תקציב חודשי וחשיבות המעקב אחריו. ד"ר יעל הדס, מומחית לכלכלה, ראשת התכניות הבינלאומיות בכלכלה באוניברסיטת רייכמן, תשתף אותנו בתובנות וכלים פרקטיים לניהול ושיפור ההתנהלות הפיננסית.

הפרק כולל את החלקים הבאים:

1:57 מהו תכנון פיננסי ולמה הוא נדרש

6:15 תכנון ארוך טווח ובטחון כלכלי

8:18 מתי צריך להתחיל לחסוך למען בטחון כלכלי

9:20 מהם אבני היסוד של תכנון פיננסי ומהו תזרים

17:00 המינוס והתכנון פיננסי

20:18 איך מתכננים חסכון והוצאות קדימה

23:00 חשיבות של חינוך פיננסי והבנת מושגי יסוד

26:33 מגדר הסללה וכסף

33:10 איך רוכשים חינוך פיננסי

36:10 ההבדל בין חינוך פיננסי לכלכלה

בין אם זה בחיינו הפרטיים או העסקיים, הבנקים מלווים אותנו לאורך כל הדרך ומהווים חלק בלתי נפרד מההתנהלות הפיננסית שלנו. בפרק זה נבין איך להתנהל עם הבנק בצורה חכמה ויעילה. נדבר על בחירת בנק מתאים, יצירת קשרים עם הבנק וניהול משא ומתן מוצלח.

יחד עם איריס דויטש ו-36 שנות הניסיון שלה בתחום הבנקאות והמשכנתאות, נעמיק בנושאים ונציג כלים פרקטיים שיעזרו לכם, כמו דירוג אשראי, בנקאות פתוחה, עמלות, סוגי חשבונות ועוד.

הפרק כולל את החלקים הבאים:

00 הקדמה לפרק

5:00 מה זה בנק

6:17 פיקוח על הבנקים ומשברים הסיטוריים בענף הבנקאות

9:58 חידושים בבנקאות בישראל

12:00 איך בחורים עם איזה בנק לעבוד

24:14 דירוג אשראי

36:57 חשבון עיסקי וחשבון פרטי

40:16 אפליקציות לניהול חשבון

אחת ההחלטות הגדולות והמשמעותיות בחיינו היא לקיחת משכנתא. איך עושים את זה נכון? איזו ריבית באמת משתלמת? מאיזה גוף כדאי לקחת משכנתא? בפרק זה נענה על כל השאלות האלו ועוד. אורחת הפרק, איריס דויטש, מומחית למשכנתאות, תשתף את הידע והניסיון שלה, ונעמיק יחד בתהליך המלא – מהשלבים הראשונים ועד לקבלת ההחלטה המתאימה ביותר עבורך.

הפרק כולל את החלקים הבאים:

00 מבוא לנושא המשכנתאות

6:48 יועצי משכנתאות

8:12 משכנאות חוץ בנקאיות

11:20 שלבים בלקיחת משכנתא - מה ההון שעומד לצורך הרכישה

15:00 יחס החזר והכנסה פנויה

20:00 סוגי נכסים והקשר למשכנתא

22:50 איך בונים את תמהיל המשכנתא - ריבית קבועה וריבית משתנה

29:47 פרעון מוקדם וקנסות

32:00 מחזור משכנתא

32:45 ריבית פריים

35:05 איך פונים לבנק לקבלת משכנתא

37:19 איך דירוג האשראי משפיע על המשכנתא

38:26 שמאי להערכת הנכס

כשזה מגיע לשכר ולזכויות שלנו כעובדים, יש הרבה דברים שחשוב להבין – אז החלטנו להקדיש פרק שלם לנושא! לשם כך הזמנו את נמרוד רטנר, עורך דין ורואה חשבון, כדי לעשות סדר בדברים. בפרק נבין מה כולל תלוש השכר שלנו ומה הן הזכויות שלנו בתור עובדים. נדבר על רכיבי השכר, אופן החישוב, הפרשות ועוד.

הפרק כולל את החלקים הבאים:

רכיבי השכר (שכר יסוד, שעות נוספות, אחוז ההפרשות לפנסיה) 2:24

רכיבי שכר (נסיעות, דמי הבראה, ימי חופש) 10:10

רכיבי שכר (מעקב אחר הפרשות פנסיוניות של העובד) 14:09

הפרשה לקרן השתלמות 15:40

שכר מינימום וטבלאות שכר 16:50

רכב חברה והחזר הוצאות 24:20

25:20 מיסים על שכירים - מס הכנסה ונקודות זיכוי

מעבר בין עבודות, יותר ממקום עבודה אחד ותאומי מס 29:50

תשלומים לביטוח הלאומי 34:00

איך מבצעים החזרי מס וטפסים נפוצים 35:35

הוצאת חשבונית במקום עבודה עם תלוש מתי זה נכון ומשתלם 38:50

בפרק הזה נפשט את עולם המיסים יחד עם שאול טבת, רו"ח ושותף בבייקר טילי, נחקור את סוגי המיסים השונים ונבין את הרלוונטיות שלהם לחיי היום-יום. נעמיק ונבין כיצד המיסים משפיעים על עולם ההשקעות ונדון בחשיבות של תכנון מס חכם.

הפרק כולל את החלקים הבאים:

00 מבוא ראשוני לנושא המיסים

4:43 למה צריך לשלם מיסים

6:00 סוגי המיסים בישראל

7:21 מיסים על שכירים - מדרגות מס, מס יסף,נקודות זיכוי

11:10 ביטוח לאומי ומס בריאות

13:22 חישוב משכורת נטו

16:20 חישוב מס לעצמאיים, מע״מ וסוגי עוסקים (פטור ומורשה)

19:18 עוסק פטור

21:30 עוסק מורשה

26:40 מונחים שקשורים במיסוי

27:21 מיסוי על הכנסה הונית - שלא מעבודה

30:49 צורות התאגדות נוספות - חברה והנהלת חשבונות כפולה

35:38 מיסים על נדל״ן, מס דיבידנד ומס על שכירות

42:42 דוח שנתי למס הכנסה והצהרץ הון

45:30 תפקידו של רואה החשבון ומנהל החשבונות

54:40 נוודת דיגיטלית ודיווחי מס

בפרק זה נלמד על עקרונות ההשקעה בצורה פשוטה וברורה! נדבר על מטרות השקעה, אפיקי השקעה, סיכון מול סיכוי, תנודתיות ופיזור. אלינו מצטרף ערן פסטרנק, מנכ"ל משותף בבית ההשקעות פסטרנק שהם, שיסביר איך ניתן להתחיל להשקיע בצורה חכמה.

הפרק כולל את החלקים הבאים:

0:00 מבוא להשקעות ולצורך בחינוך פיננסי מגיל צעיר

5:20 כסף צריף לעבןד

7:00 לקחת אחריות על ניהול הכסף שלנו

11:06 איך מתחילים את תהליך הלימוד ולקיחת האחריות על הכסף שלי

13:25 לקיחת סיכון וטווח הזמן בתיק ההשקעות

20:02 התאמת טווח הסיכון לגיל ולמשקיע

21:35 מניות ואג״ח

28:42 פיזור תיק ההשקעות

33:54 מהו שוק יעיל

41:05 תעודות סל, מדדים וריבית דריבית

49:55 נזילות של השקעות

53:35 ניהול תיק על ידי יועץ חיצוני

בפרק זה נבחן את מגוון האפשרויות להשקעה בשוק ההון ונתעמק באפיקי השקעה שונים כגון תיקי השקעות, תעודות סל, קרנות נאמנות, קרנות השתלמות וקופות גמל, תוך הבנת היתרונות והחסרונות של כל אפיק.

כמו כן נעסוק גם בבחירת פלטפורמה למסחר, עמלות מסחר, מדדים מול מניות, מניות ישראליות מול מניות בחו״ל והשקעות מנוהלות מול ניהול אישי

עומר רבינוביץ', מנכ"ל ומייסד 360 אינווסט, יצטרף אלינו כדי לשתף תובנות על הפסיכולוגיה שמאחורי ההשקעות, ולהעניק טיפים פרקטיים שיסייעו לכם בתחילת הדרך.

הפרק כולל את החלקים הבאים:

00 מבוא למסחר בשוק ההון

1:53 איך סוחרים בשוק ההון

6:41 מסחר במדדים מובילים

18:40 ממדים או איפה נכון להשקיע בארץ או בחו״ל

21:00 האם להשקיע את רוב התיק במדדים או במניות

24:10 קופות גמל להשקעה

27:25 קרנות נאמנות

30:13 מינימום ודחיית מס

33:48 איזה אחוז מהכסף להקיע בשוק ההון

37:36 היכולת המנטלית להשקעה בשוק ההון

40:31 ניהול תיקים לעומת ניהול עצמי

בפרק זה נדבר על בניית תיק השקעות המתבסס על תיאוריית השוק המודרני. נעמיק במושגים כמו סיכון, קורלציה ופיזור, ונבחן את ההתנהגות האקראית של השווקים. בנוסף, נדון בתיאוריית השוק היעיל ונבין כיצד ניתן לבנות תיק השקעות מאוזן שמותאם לצרכים האישיים ולרמות הסיכון הרצויות.

הפרק כולל את החלקים הבאים:

סוגי נכסים שכירים 5:35

תאוריית השוק המודרנית וסרגלי מדידה 13:17

שוק יעיל 16:55

הליכה אקראית של נכסים שכירים 20:42

איך בונים את תיק השוק 25:08

כיול רמות הסיכון של תיק ההשקעות 29:11

השפעת תאורית השוק המודרנית על קרנות השתלמות ופנסיה 33:08