Jugeote - Investissement, Bourse, Immobilier, Epargne, Budget, Argent, Patrimoine et Finances personnelles

Une des enveloppes fiscales mises en place depuis quelques années pour préparer sa retraite est le “Plan Epargne Retraite”, appelé le PER. Pour décortiquer le fonctionnement de cette enveloppe, David accueille dans cet épisode Ivan Kovac, Conseiller en Gestion de Patrimoine, auteur du compte sur X (ex-Twitter) “Le Stratège Patrimonial”. Les thèmes suivants sont abordés : 

👉 Qu’est ce qu’un PER ?

👉 Fiscalité à l’entrée et à la sortie

👉 Comparaison avec l’Assurance Vie  

👉 Points de vigilance 

👉 Avantages concernant la transmission 

👉 Questions à se poser avant d'ouvrir un PER 

Pour retrouver Ivan Kovac : 

Sur X (ex-Twitter) : https://x.com/lestrategepat

Sur Instagram : https://www.instagram.com/lestrategepatrimonial/

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Pour investir dans l’immobilier à plusieurs, la SCI est très souvent privilégiée. Pourtant, dans le cadre d’associés qui sont de la même famille, la SARL de famille peut aussi être utilisée. Cet épisode a pour but de comparer ces deux cadres juridiques grâce à Célia Pétrissans, qui est experte-comptable à Bordeaux. Les thèmes suivants sont abordés : 

👉 Présentation de la SCI (Société Civile Immobilière) d'une part, et de la SARL de famille d'autre part

👉 Comparaison des deux structures juridiques d'un point de vue fiscal 

👉 Explication de la responsabilité illimité dans le cadre d'investissements immobiliers par une SARL de famille 

👉 Point de vue de Célia Pétrissans concernant le financement de biens en SARL de famille et en SCI 

👉 Comparaison des deux structures d'un point de vue de leur création et de leur gestion 

👉 L'importance de la clause d’agrément 

👉 Eléments principaux à considérer pour choisir entre SCI et SARL de famille 

Pour retrouver le cabinet de Célia Pétrissans : Cabinet PMC Expertise Comptable - Expert Comptable à Bordeaux : https://pmc-expertisecomptable.fr/

Pour retrouver Célia Pétrissans :

LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/célia-pétrissans/

Instagram : https://www.instagram.com/celia_petrissans/

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Résumé de la conversation : 

Célia Pétrissans, expert-comptable à Bordeaux, explique au début de cette conversation l'importance du choix du véhicule juridique pour un investissement immobilier. Ce choix a des impacts sur la fiscalité, le financement et la gestion des biens.

🌱 Société Civile Immobilière (SCI) : Les investissements familiaux sont possibles en SCI. Elle permet une flexibilité fiscale et un fonctionnement simple.

🌱 SARL de famille : La SARL de famille, combine les principes de l'investissement en société avec les avantages du statut LMNP.

🌱 SARL de famille à l'impôt sur le revenu : 

1. Avantages fiscaux : Amortissement du bien possible. Déduction des charges étendue. Fiscalité des particuliers sur les plus-values.

🌱 Financement immobilier 

1. Financement en SCI : Durées de prêt plus longues. Taux d'intérêt souvent plus bas qu'en SARL. 

🌱 Responsabilités

1. Gestion en SCI : Responsabilité des associés illimitée. Gestion souple. 

Une des règles de base de la gestion de budget est d’équilibrer ses dépenses et ses revenus.

Cet épisode est dédié aux économies que l'on peut faire au jour le jour : David reçoit Marc Maziere, auteur du blog "Radin Malin" depuis une dizaine d’années, consacré aux économies au quotidien.

Cet épisode est l'occasion de mieux comprendre les outils en matière d'économies au jour le jour : meilleur site de partage d'abonnement Netflix ou Spotify, meilleur site de cashback, meilleur comparateur de site avant de faire un achat sur internet etc. 

👉 Pour retrouver Marc Mazières sur Instagram : https://www.instagram.com/radinmalinblog/

👉 Pour retrouver les liens évoqués dans l'épisode : 

✔️ Bons plans Radin Malin (avec les comparateurs et différents bons plans) : https://radinmalinblog.com/bons-plans-radin-malin/

✔️ Applications de gestion de budget : https://radinmalinblog.com/application-gestion-budget/ 

✔️ Gamsgo - Partage d'abonnement premium avec un prix inférieur : https://radinmalinblog.com/gamsgo-avis/

✔️ Emrys - cartes cadeau en remplacement du moyen de paiement habituel : https://radinmalinblog.com/emrys-avis/

✔️ Woolsocks - Économiser de l'argent sur chaque achat : https://radinmalinblog.com/woolsocks-avis-lappli-de-bons-plans-ultime/

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Résumé de la conversation : 

Marc Mazière, créateur du blog "Radin Malin", partage depuis près de 10 ans des astuces pour économiser et gérer son budget. Voici une synthèse de ses conseils pour optimiser ses finances personnelles, couvrant divers aspects de la gestion financière quotidienne et de l'investissement.

🌱 Principes fondamentaux : 

1. Vivre légèrement en dessous de ses moyens

🌱 Gestion budgétaire

1. Utiliser des applications de gestion de budget pour mieux comprendre ses dépenses

🌱 Optimisation des services financiers

1. Opter pour une banque en ligne pour réduire les frais bancaires

🌱 Réduction des dépenses courantes

1. Utiliser des services de partage d'abonnements pour réduire les coûts de streaming et autres services

🌱 Conclusion

En appliquant ces stratégies, il est possible de réduire significativement ses dépenses quotidiennes, d'optimiser sa gestion financière et de maximiser ses opportunités d'épargne et d'investissement. La clé réside dans une approche consciente et proactive de ses finances personnelles, en adoptant des habitudes qui favorisent l'économie et l'investissement à long terme.

Dans ce 4ème et dernier épisode de la série dédiée aux obligations, les thèmes suivants sont abordés : 

👉 Fiscalité des obligations

👉 Comment évaluer le niveau de risque d'une obligation 

👉 Bonnes pratiques lors de l'achat d'obligations individuelles

Pour en savoir davantage sur les obligations, vous pouvez lire cet article du blog d'Antonin Lorioux :  https://apprendre-a-investir.net/role-obligations-portefeuille/

Dans ce 3ème épisode de la série consacrée aux obligations, l'objectif est de comprendre les différentes manières d'investir dans des obligations. Les thèmes suivants sont abordés : 

👉 Comment acheter des obligations

👉 Avantages et inconvénients d'acheter des obligations individuelles

👉 Comment choisir le bon type de fonds obligataire en fonction de ses objectifs d'investissement

👉 Quelle est la différence entre un fonds obligataire qui capitalise et un fonds obligataire qui distribue les coupons?

👉 Qu'est-ce qu'une obligation "investment grade" ou "high yield" ?

Pour en savoir davantage sur les obligations, rendez-vous sur cet article du blog d'Antonin Lorioux : https://apprendre-a-investir.net/role-obligations-portefeuille/

Dans ce 2ème épisode de la série sur les Obligations, les thèmes suivants sont abordés : 

👉 Avantages et inconvénients de détenir des obligations dans un portefeuille

👉 Comment les obligations contribuent à gérer le risque d'un portefeuille

👉 Quelle proportion d'actions et d'obligations avoir 

Pour creuser davantage les thèmes abordés dans cet épisode, retrouvez les articles suivants du blog d'Antonin Lorioux : 

https://apprendre-a-investir.net/role-obligations-portefeuille/

https://apprendre-a-investir.net/table-allocation-actifs 

https://apprendre-a-investir.net/determiner-repartition-portefeuille/

Ce premier épisode de la série sur les obligations a pour objectif de les présenter. Les thèmes suivants sont abordés dans cet épisode :  

👉 Qu’est ce qu’une obligation ?

👉 Qui peut émettre une obligation ?

👉 Impact des taux d'intérêt sur la valeur des obligations et enseignements à tirer 

👉 Enseignements à tirer des effets des taux d'intérêt sur les obligations

👉 Fonctionnement d'une obligation à coupon zéro 

Pour en savoir davantage, retrouvez cet article du blog d'Antonin Lorioux : https://apprendre-a-investir.net/role-obligations-portefeuille/

Lorsqu’on parle de finances personnelles, il est difficile de savoir quel type d'investissement privilégier selon sa situation. 

Même si les choix d’investissement sont propres à chacun, il existe des règles générales à connaitre pour faire des choix d'investissement éclairés. Cet épisode est l'occasion de partager la vision de l'investissement selon Nicolas Decaudain, conseiller en gestion de patrimoine, investisseur depuis 2006, et créateur du blog avenuedesinvestisseurs.fr .

Blog de Nicolas Decaudain : https://avenuedesinvestisseurs.fr/

Cabinet en Gestion de Patrimoine de Nicolas Decaudain : https://prosper-conseil.fr/

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L'investissement en crypto est un type d'investissement très volatil, qui peut emmener du stress et de la nervosité.

Dans ce épisode, David accueille Jonathan, auteur du compte Instagram "lacryptobyjo", pour évoquer son approche pour investir en cryptomonnaies de manière sereine.

Pour retrouver Jonathan : https://www.instagram.com/lacryptobyjo/

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Lorsqu’il s’agit d’investir, il n’est pas facile de savoir par où commencer.

L'invité de cet épisode, Brice Tardy, a commencé par le type d’investissement le plus risqué, l'investissement en cryptomonnaies, avant de diversifier ses placements. 

Au travers de son parcours, cet épisode évoque l'investissement en cryptomonnaies, en immobilier fractionné aux Etats-Unis, en immobilier côté en Bourse aux Etats-Unis avec les REITs, et à l'investissement en Bourse en général avec le stock-picking et les ETFs.  

Les ressources suivantes sont évoquées dans l'épisode :

Pour analyser les REITs : https://alreits.com/

Informations boursières pour le stock picking : https://finchat.io/

Informations boursières : https://www.zonebourse.com/

Pour retrouver la newsletter “Clean Your Finance” de Brice Tardy : https://www.cleanyourfinance.com/

Pour suivre Brice Tardy sur X (anciennement Twitter) : https://x.com/financeclean

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