Plan-it - הפודקאסט לתכנון פיננסי

בחירת מוצר השקעה היא רק השלב האחרון בתכנון הפיננסי, אבל לא פעם דווקא ממנו מתחילים. אז איך בונים נכון את מפת ההשקעות, מה ההבדל בין כסף חייב, דחוי ופטור ממס, ואיך אפשר לצמצם את חיכוך המס ולשמור על גמישות לאורך הדרך?

בפרק הזה של פלאניט, אורן ברסקי עושה סדר בהיררכיית ההשקעות, מסביר איפה נכנסים קרן השתלמות, גמל להשקעה, פוליסת חיסכון, תיקון 190 ו-IRA, ומראה למה המטרה צריכה להגיע לפני המוצר – ואיך בחירת התשתית הנכונה יכולה להשאיר יותר אפשרויות גם כשהתוכניות משתנות.

• (00:00) - פתיחה

מה עושים עם כספי הפיצויים בסיום עבודה?

ההחלטות שמקבלים לגבי כספי הפיצויים בסיום עבודה יכולות להשפיע על העתיד הפיננסי שלכם.

משיכת הכסף עכשיו יכולה לבוא על חשבון הקצבה והטבות המס בפרישה, ומצד שני, גם להשאיר את הכסף בלי להבין את האפשרויות והמשמעויות זו לא תמיד הבחירה הנכונה.

אז איזה אפשרויות עומדות בפניכם, מה חשוב לקחת בחשבון, ואיך יודעים מה נכון עבורכם?

• (00:00) - מה עושים עם הפיצויים בסיום עבודה

סיום עבודה או הפסקת הפקדות לפנסיה יכולים להיראות כמו עניין טכני, אבל טעות קטנה עלולה לעלות בכיסוי ביטוחי ששווה הרבה מאוד כסף.

מה קורה לכיסוי אחרי שמפסיקים להפקיד? איך שומרים על ריסק זמני, ולמה אסור להתעלם מהמכתב מקרן הפנסיה?

בפרק הזה של הפודקאסט לתכנון פיננסי אורן ברסקי ודפי צבר מדברים על המשמעות למשפחות, על הכיסוי לבן עם מוגבלות, על הסיכון המיוחד לגברים מעל גיל 41 ועל תקופת האכשרה שעלולה להתחיל מחדש.

וגם: למה ניוד קרן הפנסיה בזמן ריסק זמני עלול להפוך לטעות קריטית דווקא ברגע שבו הכי צריכים את הכיסוי.

כל מה שחשוב לדעת לפני שמפסיקים הפקדות לפנסיה.

• (00:00) - טעויות בסיום עבודה

קרנות גידור בנאמנות הופכות לאחד ממוצרי ההשקעה המסקרנים ביותר בשוק ההון, ומבטיחות להנגיש לציבור הרחב אסטרטגיות השקעה שבעבר היו שמורות בעיקר למשקיעים כשירים.

אבל האם מדובר בבשורה אמיתית או בעיקר באריזה חדשה? האם היתרונות שמציגים באמת מצדיקים מעבר למוצר הזה, ומה חשוב להבין לפני שמקבלים החלטת השקעה?

אורן ברסקי מארח את מלי לבייב בנימיני ויחד הם בוחנים את היתרונות, המגבלות והמשמעויות של המוצר החדש, ומנסים להבין האם מדובר בשינוי שעשוי להשפיע על הדרך שבה משקיעים מנהלים את הכסף שלהם.

צפייה מועילה

לפתיחת חשבון מסחר בהטבות משוגעות לחצו כאן

• (00:00) - מהן קרנות גידור בנאמנות ולמי הן מתאימות

רפורמת מסלולי ההשקעה נועדה לעשות סדר ולאפשר השוואה פשוטה בין מסלולי הפנסיה, קרנות ההשתלמות, קופות הגמל ופוליסות החיסכון. בפועל, מסלולים עם אותו שם יכולים להחזיק הרכבי השקעות שונים לחלוטין – עם חשיפה שונה לישראל, לחו"ל, למטבע חוץ ולרמות סיכון שונות.

אז האם באמת אפשר להשוות בין המסלולים לפי השם או התשואה בלבד?
למה שני מסלולים זהים לכאורה יכולים להציג פערים עצומים בביצועים?
ואיך אפשר לבדוק מה באמת נמצא במסלול שלכם, כדי לוודא שהוא מתאים למה שהתכוונתם לבחור?

• (00:00) - רפורמת מסלולי ההשקעה

בפרק הפעם צללנו לאחת הסוגיות הכי מדוברות בשווקים היום - שוק החוב הפרטי והאם אנחנו בדרך למשבר נוסח 2008. יחד עם אדם בן דרור, שותף מנהל באלטשולר שחם קרנות השקעה, ניסינו לעשות סדר בין כותרות למציאות.

פירקנו את עולם ה-Private Credit: מה זה Direct Lending, איך עובדות קרנות חוב, ומה השתנה מאז עליית הריבית. בהמשך נכנסנו לעומק הסערה הנוכחית - פדיונות, גייטים, ירידת מרווחים, והשוואה לשוק הציבורי.

שיחה מרתקת על סיכונים, הזדמנויות ומה באמת קורה מתחת לכותרות.

• (00:00) - – משבר או הזדמנות בחוב פרטי

בפרק הזה של פלאניט אורן ברסקי ודפי צבר עושים סדר באחד המוצרים הכי מבלבלים בעולם החיסכון הפנסיוני - ביטוח מנהלים. בשיחה הם מפרקים את התחום לשלוש תקופות מרכזיות, מסבירים מה באמת עומד מאחורי המקדם המובטח, איפה דמי הניהול והכיסויים הביטוחיים עלולים לשחוק את החיסכון, ולמה לא כל “מקדם מובטח” הוא בהכרח יתרון.

בנוסף, הם מדברים גם על ההבדלים מול קרן פנסיה, המשמעות של מסלולי פרישה וקצבאות שארים, והמצבים שבהם דווקא כדאי לעצור ולבחון מחדש פוליסה ישנה. 

פרק פרקטי שעוזר להבין מה לבדוק לפני שמקבלים החלטה.

פלאניט AI - העוזר הפיננסי שלכם 

• (00:00) - - פלאניט AI: העוזר הפיננסי החכם שלכם

פרק הזה של פלאניט אורן ברסקי ודפי צבר עושים סדר באחד המוצרים הכי פחות מובנים והכי חשובים בעולם הפיננסי: קרן הפנסיה.
מה זו בעצם פנסיה, למה היא נועדה, איך עובדים דמי הניהול, מסלולי ההשקעה והכיסויים הביטוחיים ומה רוב האנשים מפספסים כשהם מסתכלים רק על תשואה.
כולל גם, השוואה בין קרן פנסיה מקיפה למשלימה, המשמעות של הבטחת התשואה, האיזון האקטוארי, הריסק הזמני ותקרת ההפקדה, והטרנד הגובר של מעבר למשלימה לטובת מסלולים “אגרסיביים” יותר.
פרק פרקטי על פנסיה, סיכונים, וההחלטות הקטנות שיכולות להשפיע דרמטית על הקצבה שלכם בעתיד.

פלאניט AI - העוזר הפיננסי שלכם 

• (00:00) - – פלאניט AI: העוזר הפיננסי החכם שלכם

אורן ברסקי מארח את בועז ורשבסקי לשיחה אקטואלית על מה שבאמת קורה היום בעולם ההשקעות האלטרנטיביות – בלי מבואות בסיסיים ובלי קלישאות. הפרק מתמקד בשלושה תחומים בולטים למשקיעים קשירים: CLO, שוק הסקנדרי ו-Portfolio Financing, עם דגש על מה זמין כיום בישראל ואיך התנודתיות בשוק הציבורי משפיעה על העולם הלא סחיר.

• (00:00) - - הקדמה לפרק

בפרק הזה אורן ברסקי ודפי צבר מפרקים את היתרונות: דחיית מס מלאה עד המשיכה, מעבר חופשי בין מסלולים בלי אירוע מס, ניהול אישי (IRA) למשקיעים שמנהלים תיק גדול ורוצים לפעול בלי שיקולי מס בכל מכירה, ואפילו שימוש בקרן כמקור למינוף זול או להחלפת חוב יקר.

למי זה מתאים, מתי זה פחות רלוונטי, ואיך משליכים ותק כדי לשמור על נזילות? כל הפרטים בפנים.

• (00:25) - - הפקדה מעל התקרה: למי זה מתאים