מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: מתי הבנק יכול לסרב לתת משכנתא

בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים:

⛔️ יחס החזר:

🧩 הבנקים מאשרים בדרך כלל עד 40% החזרים על המשכנתא שתהיה + התחייבויות קיימות שהן מעל לשנה וחצי, מההכנסות לנטו למשק הבית. בד"כ יאושר לא יותר מ- 35%-37% יחס החזר.

🧩כלל אצבע לחישוב עלות המשכנתא - על כל 100,000 ש"ח מחזירים במינימום כ- 380-400 ש"ח (בטווח הארוך לא מומלץ), או חלק יחסי.

🧩 מה עושים במצב שבו ההכנסות לא מספיקות על מנת לעמוד בהחזרי המשכנתא שאנו רוצים לקחת?

א. לא קונים

ב. קונים נכס זול יותר

ג. משלבים לווה נוסף בהלוואה:

🧩מדובר בקרוב משפחה מדרגה ראשונה

🧩אותו אדם הוא לווה בהלוואה שלכם, לאו דווקא ייכנס כבעל זכויות בנכס שלכם.

🧩 זה אומר שחלק מההחזר החודשי יילקח מאותו לווה נוסף, מתחיל בכ- 20% מההחזר החודשי וצפונה.

🧩אותו לווה חייב גם בביטוח חיים.

🧩 זה גם אומר שבמידה ולא תעמדו בהחזרי ההלוואה שלכם - זה ישליך גם על הלווה הנוסף.

🧩והכי חשוב - ללווה הנוסף אין פג תוקף מבחינת מועד יציאה מההלוואה (למשל - אחד מבני הזוג כרגע לא עובד), ולכן, ככל שלא תשכילו להוציאו אותו לאחר שחזרתם ליכולת החזר מתיאמה, אותו לווה נוסף עלול "להיתקע" בהלוואה שלכם לתקופה בלתי מוגדרת.

🧩כמובן שזה עלול להשפיע על אותו לווה נוסף בעת קבלת אשראי עבורו, לנוכח השתתפותו במשכנתא שלכם.

🧩עניין משפחתי - עלול ליצור חילוקי דיעות של למה זה קיבל עזרה מההורים ולמה זה לא וכדומה..

⛔️ אין מספיק הון עצמי:

🧩החוק דורש מינימום של 25% הון עצמי לנכס ראשון/יחיד (אך זה תלוי מצב, כמו מחיר למשתכן, נכס להשקעה, שיפור דיור וכו').

🧩אם אפשר לקחת הלוואה נוספת - שלא תיפגע ביכולת ההחזר, אז יכול לעבור מסך (בד"כ רלוונטי לבעלי הכנסה גבוהה).

🧩 אם זה יפגע ביכולת ההחזר - לא רלוונטי כי זה יגרום לבנק לא לאשר את המשכנתא.

🧩ניתן לנסות לגייס את הכסף מקרן השתלמות בהלוואת בלון.

🧩ניתן להיעזר בקרובי משפחה - כשהרעיון הוא שהלוואה שהם יקחו, למשל, לא תירשם על הלווים במשכנתא.

⛔️התנהלות אשראי לא תקינה ברמת הסביר

🧩 ביצוע תיקון לדוח האשראי בעזרת עו"ד (ככל שמתאפשר)

🧩 בניית תכנית התנהלות פיננסית תקינה על מנת לעמוד בתנאי הבנקים

🧩 הגשת התיק בצורה נכונה לבנק כך שכן ניתן יהיה לאשר תיק שהוא גבולי

*כמו תמיד, יש לקחת בחשבון את נושא התיכנון + התיזמון!

מעוניינים להתייעץ?

צרו קשר:

טלפון 054-2668566

אימייל: [email protected]

וואטסאפ: https://wa.me/972542668566