מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: התגלות פיננסית - איך מנצלים את התשתיות הפיננסיות שלנו

בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים:

התגלות פיננסית -

• אחד האיחולים השכיחים ביותר שאני שומע שאנשים מאחלים לעצמם וליקיריהם, זה "הלוואי שאזכה בלוטו / טוטו / אראלה תתקשר" וכדומה..

• מבחינה סטטיסטית, ברור לנו שמדבור בסיכוי מאד נמוך שזה יקרה; באמת שמי שזכה הוא בר מזל, ועל הדרך נאחל לנו ולקרובינו שהנס הזה יתרחש ונזכה לסכום כסף גדול ש"יסדר לנו את החיים".

• אם נעבוד נכון, נגלה שמצד אחד צברנו הרבה כסף ומצד שני נגלה שחסכנו הרבה כסף, וחברים, השוס הוא בכך שאנחנו לא נדרשים להרוויח יותר כסף או להסתכן בעסקאות מפוקפקות.

• הרעיון הוא למצות את מה שכבר יש לנו כיום, ולשפר עמדות, בצורה מתמדת בכל מה שקשור מהיום הזה והלאה

• כל אבל כל מה שקשור לחיים הפיננסיים שלנו צריך להיות מנוהל ומתוכנן! לא תוצאתי למה שהבנק/סוכן/החבר הכי טוב שלי אמרו;

• חשוב לזכור עוד משהו: אנחנו כל הזמן בתנועה, ולכן מה שרלוונטי כיום לאו דווקא יהיה רלוונטי בהמשך. לאור זאת, חשוב מאד מעת לעת לבדוק את עצמנו מחדש ולהתאים את ההחלטות שלנו למצב הקיים בהווה ולמה שאנו מעריכים שיקרה בעתיד

אז מה עושים:

• משקיעים זמן בלמידה - לא חייבים להיות כלכלנים בשביל לדעת לנהל נכון את משק הבית, אף אחד לא ידפוק לנו בדלת ויעשה לנו סדר – הכי חשוב להבין שזו האחריות שלנו כמנהלי משק בית

• על משכנתא אנו מדברים הרבה – הפעם נעסוק בנושאים אשר משיקים למשכנתא, אבל: בדיקת כדאיות מיחזור משכנתא לכל היותר כל 3 שנים, מינוף הנכס הקיים לטובת איחוד הלוואות או השקעה

• בחינת תיק פנסיוני אחת לכל שנתיים לכל היותר – ע"י סוכן מורשה ואובייקטיבי – לוודא תשואות, אפיקי השקעה מתאימים לגיל וצרכים, מסלולי ביטוח נכונים בפנסיה, מיקוח על דמי ניהול – יכול לבדו להוביל לחסכון עצום משמעותי לאורך השנים!

ישנה נטייה להזניח את זה כי זה נשמע לנו כמו משהו עתידי – אבל זה חשוב בדיוק בגלל שזה העתיד שלנו! (אגב – כל המידע הזה זמין לנו במסלקה הפנסיונית – בחינם, כנ"ל פירוט של התשואות של כל המוצרים הפיננסיים – קרנות פנסיה / קה"ש / קופ"ג ועוד)

• בדיקת תיק ביטוחי לכל היותר אחת לכל שנה – גם פה – ע"י סוכן ביטוח מורשה ואובייקטיבי: האם אני משלם כפל ביטוחי? האם התיק הביטוחי שלי מכסה אותי ואת המשפחה שלי כנדרש? (יש כאן צורך לאזן בין הצורך הנוכחי והעתידי לבין היכולת שלי להוציא על הכיסויים הללו כספים)ֹ

• ניתוח הוצאות שוטפות: ואוו כמה שזה נשמע לנו בנאלי, נכון? אז לא!

מתי לאחרונה בדקנו והתמקחנו על: כבלים, סלולאר, ביטוחי דירה וחיים למשכנתא, עמלות בבנקים, עמלות בכרטיסי האשראי, שירותים שונים שאנו משלמים עליהם כסף אך לא באמת משתמשים בהם?

מעוניינים להתייעץ?

צרו קשר:

טלפון 054-2668566

אימייל: [email protected]

וואטסאפ: https://wa.me/972542668566