Shownotes：

本期播客以杭州西湖益联保为核心，通过投保人Tony房颤手术的理赔经历展开——总医疗费用7万左右，自费3万多，西湖益联保仅报销600余元。

嘉宾们由此解析该普惠型商业医疗险的保障责任，包括社保内外费用的分档报销规则、起付线设置及高价值自费材料的报销限制，让你搞清楚城市惠民保险到底值不值得买。

【嘉宾介绍】

Tony

外贸公司从业者 / 跑步爱好者 / 40岁开始为自己而活

Zoe（咨询微信：zoe1509）

靠谱的保险经纪人/深刻践行分散投资 / 跟着乒乓球流浪地球

Mai（咨询微信：mysttuzi）

8年保险经纪人 / 90后百人团队长 / 猫狗双全 / 年金狂热爱好者

雨虹（咨询微信:zsc2dwxh)

保险经纪人 / 浙江大学本硕 / 公众号【不晚但趁早】 / 只要敢于放飞，人生就能起飞

本期highlight：

02:36 当事人Tony现身：房颤手术自费3万，西湖益联保仅赔600元

06:10 **核心冲突点曝光**

- 预期：覆盖医保外20%费用 → 现实：600元理赔金

- 关键原因：1.5万导管因“超2000元免赔”被剔除

07:25 西湖益联保保障责任解析

09:45 保险经纪人拆解条款陷阱

21:56 普通人对医保目录的认知盲区：多数人不了解甲乙丙类药分类，导致对报销范围预期偏差

23:15 **认知颠覆时刻**

- 官方数据：浙江惠民保99%保费用于2.46%理赔人

38:40 未来趋势：医保商保实时结算已试点（利好提示）

42:05 听众解决方案

- 健康人群：百万医疗险优先

- 带病体/老人：必购惠民保

- 黄金组合：社保+商保+惠民保

欢迎在评论区留下你的疑问或想听的话题，我们下期见！

Shownotes：

很多人花几千甚至上万元买了一份中高端医疗险，想着“真有事能用上”，但一到理赔环节才发现——报销流程复杂、预授权受阻、医院不配合，甚至被保险公司质疑“频繁使用”“恶意报销”，理赔像打仗一样难。这是保险公司的问题，还是使用方式出了偏差？

本期节目，我们请到中高端医疗险领域经验丰富的一线经纪人璐瑶，分享他亲身处理过的多起真实理赔案例：

• 从少儿客户因 20 次门诊被疑 “薅羊毛” 面临续保中断，到经纪人介入协调最终保住保障
• 从团险客户因病历中 “休息建议” 被无理拒赔，凭打卡记录与点餐凭证成功申诉
• 从先天性额外骨骼引发的手术理赔争议，到引用国外医学文献推翻拒赔结论

每个案例都揭示了中高端医疗险理赔的核心痛点：预授权流程的隐性规则、直付服务的适用边界、既往症认定的模糊地带，每个故事背后，都是一次对“保险怎么用才有价值”的深度拆解。

【嘉宾介绍】

璐瑶（咨询微信：aodayuluyao）

深耕中高端医疗险

Mai（咨询微信：mysttuzi）

8年保险经纪人 / 90后百人团队长 / 猫狗双全 / 年金狂热爱好者

雨虹（咨询微信:zsc2dwxh)

保险经纪人 / 浙江大学本硕 / 公众号【不晚但趁早】 / 只要敢于放飞，人生就能起飞

本期highlight：

02:02 → Case 1 续保危机：20次门诊被疑恶意消费，保司拒绝续保。

08:57 → Case 2 团险拒赔：因医生一句「建议休息30天」遭拒，经纪人如何逆风翻盘？

13:07 → 保险公司「公立特需替代方案」：私立转公立特需的谈判策略

16:46 → 核心科普：预授权≠卡理赔！直付/事后理赔全流程拆解

23:56 → Case 3 先天性疾病拒赔：用C罗医生文献+医患协作逆转理赔

29:20 → Case 4 医院性质争议：「唐山中心医院非公立」拒赔案的4重破局

33:25 → 私立医院过度医疗内幕：重复检查谁担责？

37:52 → Case 5 双胞胎ICU理赔8万+住院津贴反赚8000的真相

42:18 → Case 6 极限操作：等待期前1周投保+尿道炎复发，如何72小时理赔3万？

50:25 → Case 7 心理咨询如何拯救家庭关系？免费护工/垫付服务实测

55:53 → 终极建议：国内医疗环境下的3大理赔避险原则

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Shownotes：

🎙️ 本期《什么保险》由主播雨虹独挑大梁，为大家解答一个常被误解却至关重要的问题：如果保险公司破产了，我的保单会不会打水漂？

🧠 我们用通俗语言带你理解：

• 保险公司破产的真实概率和流程
• 法律里写得明明白白的“兜底机制”
• 为什么“赔90%”是个被断章取义的传闻
• 恒大人寿、安邦保险真实案例复盘
• 合资保险公司是否更危险？
• 如果未来改为“限额赔付”，意味着什么？

⚖️ 听完这期你将获得：对保险业安全机制的真正信心，以及如何甄别网络上的夸张言论。

【嘉宾介绍】

雨虹【咨询微信：zsc2dwxh】

保险经纪人 / 浙江大学本硕 / 公众号【不晚但趁早】 / 只要敢于放飞，人生就能起飞

本期highlight：

00:51保险业的安全机制有哪些？

05:51 保险保障基金制度

07:03保险公司破产了，只赔付90%？

10:53 是不是健康保障类的保险会更安全，理财储蓄类的保险就是例外？

13:26 恒大保险破产的原因和结局

15:48 安邦保险破产的原因和结局

22:16 回顾当年日本保险公司的破产潮

24:06 在国际环境紧张的情况下，合资保险公司的安全性会不会变差？

29:10 终极结论

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Shownotes：

你是否想过：当身体已经出现异常，甚至确诊疾病后，还能买到医疗险吗？2022 年底横空出世的众安 “众民保”，以 “无健康告知、可赔多数既往症、105 岁可投保” 三大颠覆式特点，迅速成为非标体人群的 “救命稻草”—— 仅 2023 年初风控放宽的 10 天内，就吸纳 1.4 亿保费。但没有健康告知的保险，究竟是 “安心保障” 还是 “定时炸弹”？

本期播客深度对话前众安员工，拆解众民保的运营逻辑、风控秘密与长期隐忧，探讨谁该买、谁该慎买，以及普惠保险创新的边界。

【嘉宾介绍】

佳歆（咨询微信：hdsawjx）

前众安保险打工人，现保险经纪人。

Mai（咨询微信：mysttuzi）

8年保险经纪人 / 90后百人团队长 / 猫狗双全 / 年金狂热爱好者 / ISTP

雨虹（咨询微信:zsc2dwxh)

保险经纪人 / 浙江大学本硕 / 公众号【不晚但趁早】 / 只要敢于放飞，人生就能起飞

本期highlight：

02:25 在没有健康告知的情况下，众民保的稳定性如何保证？

05:18 哪些原因会导致我们被风控拦截？

06:48 为何只设置5档费率？

09:21 既然没有健康告知，那我生病了再买可以吗？

15:22 既往症概念的科普。

17:12 既然众民保几乎什么都保，那是不是所有人都应该去买众民保？

24:09 众民保中高端产品的雷区

26:36 众安保险的理念

33:50 为什么众安业内这么有名，但生活当中知道的人不多？

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Shownotes：

本期播客聚焦医疗改革（DRG/DIP、药品集采）对医疗器械行业及临床实操的影响，邀请心脏科医疗器械销售李纯，通过进口 / 国产器械价差、医院控费策略、患者选择变化等真实案例，拆解改革背后的利益博弈与医患现状。

【嘉宾介绍】

江礼淳（咨询微信：memorial_326）

10多年医疗器械销售经验

Mai（咨询微信：mysttuzi）

8年保险经纪人 / 90后百人团队长 / 猫狗双全 / 年金狂热爱好者 / ISTP

雨虹（咨询微信:zsc2dwxh)

保险经纪人 / 浙江大学本硕 / 公众号【不晚但趁早】 / 只要敢于放飞，人生就能起飞

本期highlight：

01:23 国产和进口器械的价格差距真有那么大？

03:25 进口器械贵在服务费？

08:47 医疗改革对器械方面有哪些影响？

15:10 国际部和私立医院是否有更多医疗器械的选择？

24:03 口罩事件有加速DRG的推广吗？

26:05 在未来，公立医院普通部和国际部的差距会很大吗？

30:53 医疗标准化是好事还是坏事？

36:57 医疗改革后，普通患者还有选择权吗？

欢迎在评论区留下你的疑问或想听的话题，我们下期见！

Shownotes：

“你有没有算过，给宠物治一次病要花多少钱？”

去年自家加菲猫眼疾，从滴眼药到角膜移植手术，前前后后花费2万多 —— 当医生列出三个手术方案，最贵的 1.2 万时，我才突然意识到：原来宠物医疗的风险，比想象中更贴近每个养宠人。

这期播客我们花了一周整理市面上 5 款主流宠物保险，整了一份完整的宠物保险对比表，并在播客当中总结了详细的避坑指南和注意事项，现在打开对比表，跟着主播的思路一起踏上毛孩子的保险规划之旅。

ps：支付宝的宠物保险公司，有的人会显示「众安」，有的会显示「国泰」。

【嘉宾介绍】

Mai（咨询微信：mysttuzi）

8年保险经纪人 / 90后百人团队长 / 年金狂热爱好者 / 猫狗双全 / ISTP

雨虹【努力接单和招募ing...】(咨询微信:zsc2dwxh)

保险经纪人 / 浙江大学本硕 / 公众号【不晚但趁早】 / 只要敢于放飞，人生就能起飞

本期highlight：

01:08 给猫看病花了2万的经历

06:30 市面上的宠物保险大起底

08:43 等待期（需重点关注，常发生纠纷）

15:01 先天性 & 遗传性疾病

17:07 单次赔付的限额（需重点关注，反直觉）

24:48 免赔额 & 赔付比例 & 无理赔折扣

28:18 除外费用（需重点关注，条款细节）

32:00 增值服务

36:36 产品总结 & 推荐

39:04 宠物误食是否可以理赔？

——

宠物保险对比表身价暴涨的小黄

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Shownotes：

海南博鳌乐城国际医疗旅游先行区，被称为中国医疗创新的“小香港”。这期播客深入探讨了它的四大“特许”优势：特许医疗、特许经营、特许国际交流、特许研究，以及普通人如何通过这里接触国际新药、先进疗法（如第五代近视手术、肺结节消融术、干细胞治疗）。两位实地探访的嘉宾分享了博鳌的公立与私立医院差异、医保覆盖现状，以及前沿医疗与商业保险的博弈（比如实验性治疗为何难理赔）。节目还延伸至国内医疗趋势：中产如何应对高价慢病治疗？私立医院的未来在哪里？干货与真实案例并存，带你重新思考医疗选择权。

【嘉宾介绍】

双姐（咨询微信：yoyotop220）

7年保险从业 / 家有三个癌症患者 / 资深医疗陪诊 / ENFP

芋头（咨询微信：fredfu_1987）

温暖的保险经纪人 /为数百客户提供过医疗建议 / ENFP

Mai（咨询微信：mysttuzi）

8年保险经纪人 / 90后百人团队长 / 猫狗双全 / ISTP

雨虹（咨询微信:zsc2dwxh)

保险经纪人 / 浙江大学本硕 / 公众号【不晚但趁早】 / 只要敢于放飞，人生就能起飞

本期highlight：

01:43什么是海南博鳌医疗特区？

06:26实地探访的感受

16:30医院优势与患者选择策略讨论

20:00 医保现状与药品价格分析

26:01 实验性治疗的科普

30:52 医疗技术进步与保险理赔挑战

37:07 真实案例分享——骨质疏松

42:00 私立医疗未来的发展趋势探讨

52:00 博鳌特区的真实案例

欢迎在评论区留下你的疑问或想听的话题，我们下期见！

Shownotes：

你是否在医疗险的迷宫中徘徊，对中高端医疗险充满好奇又困惑？本期播客就是你的导航地图！

主播携手国内中高端医疗险头部厂商MSH专家，为你揭开中高端医疗险的神秘面纱，听完本期播客，你会得到以下问题的答案。

• 中高端医疗险的保费真的有那么贵吗？
• 为什么医疗险一定要早买？
• 在二三四线城市工作生活，是否有必要买中高端医疗？
• 中高端医疗险的续保稳定性如何？
• 什么是中高端医疗险的「预授权」和「直付」？
• 中高端医疗险到底能提供哪些增值服务？
• 哪些增值服务是实操过程中真正容易用到的？
• 医疗改革对于中高端医疗有何影响？
• MSH欣享人生这款热门产品有何独特之处？
• 国内中高端医疗险的头部玩家MSH到底是什么背景？

别再盲目选择医疗险，快来收听本期播客，掌握中高端医疗险的关键信息，为自己和家人的健康保障做好规划！

【嘉宾介绍】

昕玥

MSH浙江区负责人

Mai（咨询微信：mysttuzi）

8年保险经纪人 / 90后百人团队长 / 年金险狂热爱好者 / 猫狗双全 / ISTP

雨虹（咨询微信:zsc2dwxh)

保险经纪人 / 浙江大学本硕 / 公众号【不晚但趁早】 / 只要敢于放飞，人生就能起飞

本期highlight：

02:01中高端医疗的定义

03:55 中高端医疗大概的保费

06:49 二三四线城市工作生活，是否有配置中高端医疗的必要？

15:24 医疗险早买的好处

21:00 续保稳定性：不保证续保≠随意拒保

23:42 什么是「预授权」？

31:58 什么是「直付」，直付和垫付有什么区别？

34:23 关于保险公司签约「医疗网络」的讨论

36:11 中高端医疗险的「增值服务」

39:11 什么是驻院代表？

41:38 「24小时」服务热线

44:16 医疗改革对于中高端医疗险的影响

48:59 MSH中端医疗险最新的升级内容

55:46 MSH中端医疗险的保费涨幅情况

59:58 MSH的竞争优势，以及MSH的公司背景和发展历程

欢迎在评论区留下你的疑问或想听的话题，我们下期见！

Shownotes：

本期由两位保险从业者和两位行业外的观众，从不同的视角围绕刚刚结束热播的电视剧《蛮好的人生》展开讨论。

【嘉宾介绍】

俞女士：60后妈妈辈观众

李女士：95后职场打工人观众

Mai（咨询微信：mysttuzi）

8年保险经纪人 / 90后百人团队长 / 年金险狂热爱好者 / 猫狗双全 / ISTP

雨虹（咨询微信:zsc2dwxh)

保险经纪人 / 浙江大学本硕 / 公众号【不晚但趁早】 / 只要敢于放飞，人生就能起飞

本期highlight：

02:23 为什么会选择看这部剧？

08:14 保险从业人员真有那么浮夸吗？

11:23 印象深刻的几个片段

18:01 收废品的大姐

22:59 业务员会像胡曼黎一样，有个专门记录的小册子吗？

30:04 收藏家

35:02 保险业务员最开心的是什么时刻？

42:33 渐冻症

47:08 买保险，更认人，还是产品？

52:52 关于养老社区，嘉宾母女各自的看法

01:08:20 为什么像薛小舟这样的，最初做不好保险？

01:14:40 保险行业的团队风格：强管理or弱管理？

01:21:34 嘉宾谈论退休后被招募做保险的经历

01:34:06 嘉宾谈论最终没有尝试保险的遗憾和不甘

01:38:47 现在大多数人对于保险的看法

欢迎在评论区留下你的疑问或想听的话题，我们下期见！

Shownotes：

为什么全网都在吐槽保险？这期播客直面争议，从医疗险的杠杆价值到重疾险的本质逻辑，拆解保险作为金融工具的底层意义。

95后算法工程师方程现身说法，分享他为何只选医疗险而拒绝其他险种：“买保险=买期权，我只为风险买单”。嘉宾犀利对比保险杠杆与房贷杠杆的底层差异——前者是“可能用不到的防御盾”，后者是“即买即用的财富加速器”。

针对保险行业的差评困局，节目深入探讨健康告知陷阱、理赔纠纷根源，以及头部公司为何仍值得信任。芒格为何只买医疗险？月光的年轻人该买年金吗？干货与真实投保案例并存，重新定义“理性投保”的边界。

【嘉宾介绍】

FC

一名90后理工科技术男 / 保险消费者

Mai（咨询微信：mysttuzi）

8年保险经纪人 / 90后百人团队长 / 年金险狂热爱好者 / 猫狗双全 / ISTP

雨虹（咨询微信:zsc2dwxh)

保险经纪人 / 浙江大学本硕 / 公众号【不晚但趁早】 / 只要敢于放飞，人生就能起飞

本期highlight：

04:55 嘉宾分享购买医疗险的理由

08:19 保险VS房贷：杠杆的本质差异

13:02 有钱人需要买保险吗？

14:30 保险产品分类及功能解析

19:40 男性群体对于全品类保险产品的看法

35:51 嘉宾购买医疗险的研究与决策流程

44:00 分析保险在网上差评多的原因

57:00 为何保险公司不在投保时做调查，而是在理赔的时候才做调查？

欢迎在评论区留下你的疑问或想听的话题，我们下期见！