En la época actual, el fraude en el sector bancario se ha convertido en uno de los dolores de cabeza más grandes ya que paso de ser un fenómeno local y muchas veces muy local y manejable a un fenómeno regional o global con repercusiones reputacionales sin precedente, las antiguas bandas locales, o defraudadores solitarios se ha convertido en altas organizaciones internacionales distribuidas en países como China, Rusia, Europa del Este, Brasil  por mencionar algunos, cada uno con equipo de alto nivel en áreas de hacking, marketing, ingeniería social entre otros.

Mientras la banca ha sido muy reactiva a este fenómeno en función del riesgo producto y canal por lo cual el tener una estructura consistente integrada ha sido un desafío cada vez mas grande, y esto lógicamente porque la velocidad del negocio lo pide, pero por lo mismo se hace imperativo la creación de marcos de trabajo que se respeten y sean la guía para evitar perdidas tanto financieras como reputacionales que nadie quiere tener, todo esto mientras la experiencia del cliente sigue siendo clave en todo esto.