Mitä tekisit, jos saisit yhtäkkiä 200 000 euroa? Entä kannattaako peritty osakesalkku myydä heti vai jatkaa sijoittamista?

Tässä jaksossa keskustellaan siitä, mitä suuren perinnön, osakesalkun tai muun kertaluonteisen varallisuuden kanssa kannattaa tehdä.

Samalla pohditaan sijoittamisen psykologiaa, riskinsietokykyä sekä sitä, miksi ensimmäinen päätös voi joskus olla olla tekemättä mitään heti – ja miksi suuri summa voi tuntua yllättävän vaikealta sijoittaa.

Jaksossa käsitellään mm.:

Mitä tehdä, kun saa suuren perinnön tai muun kertaluonteisen summan

Perityn osakesalkun säilyttäminen vai myyminen

Ajallisen hajauttamisen hyödyt suurissa sijoituksissa

Riskinsietokyky ja sijoittamisen psykologia

Varainhoitajien kilpailuttaminen

Määräaikaistilin ja lyhyen koron rahaston käyttö siirtymävaiheessa

Millaisia sijoitusvaihtoehtoja suuremmat summat avaavat

Private equity-, private credit- ja kapitalisaatiosopimukset

Asuntolainan ja muiden velkojen huomioiminen kokonaisuudessa

Miksi suuri varallisuus ei automaattisesti tarkoita suurta sijoitusosaamista

Konkreettisina esimerkkeinä jaksossa käsitellään:

Esimerkki 200 000 euron perinnöstä

Esimerkki 500 000 euron osakesalkun perimisestä

Yhdistelmärahaston noin 0,5 % päivämuutoksen vaikutus 200 000 euron sijoitukseen

Esimerkki kahden vuoden ajallisesta hajauttamisesta

Varainhoitorahastojen kuluesimerkkejä eri sijoitussummilla

Lisäksi jaksossa pohditaan:

Miksi suuri summa voi aiheuttaa enemmän stressiä kuin moni odottaa

Milloin sijoittamisen sijaan voi olla järkevää käyttää rahaa omiin tavoitteisiin

Voiko asuntolainan pois maksaminen olla perusteltu ratkaisu

Miten sijoittaja voi rakentaa itseluottamusta suurten summien kanssa

Jakso sopii erityisesti:

Perintöä saaneille tai sitä joskus odottaville

Sijoittamisen aloittamista pohtiville

Suuremman sijoitussumman kanssa toimiville

Varallisuuden siirtämisestä kiinnostuneille

Kaikille, jotka haluavat ymmärtää sijoittamisen psykologiaa paremmin

Viisas Raha -podissa keskustellaan sijoittamisesta, markkinoista ja talouden ilmiöistä analyyttisesti mutta helposti lähestyttävästi.

Viisas Raha on Suomen Osakesäästäjien sijoitusaiheinen media:

Viisas Raha -podcast

Viisas Raha -lehti

viisasraha.fi

maksuton uutiskirje

Jos suunnittelet aloittavasi sijoittamisen tai haluat kehittyä sijoittajana, tutustu myös Suomen Osakesäästäjien jäsenyyteen:

https://www.suomenos.fi/jasenyys

Voiko 1000 eurosta ja 20 eurosta kuukaudessa rakentaa sijoitussalkun?

Tässä jaksossa pohditaan käytännön esimerkkien kautta, voiko pienillä summilla rakentaa tuottavan sijoitussalkun ja mitä haasteita sekä mahdollisuuksia siihen liittyy.

Jaksossa käsitellään mm.:

• Voiko osakesijoittamista harrastaa 1000 euron alkupääomalla

• Miten 20 euron kuukausisäästäminen vaikuttaa pitkällä aikavälillä

• Keskittäminen vai hajauttaminen pienessä salkussa

• Välityspalkkioiden vaikutus pieniin sijoituksiin

• Yksikköhinnan merkitys osakkeita valittaessa

• Suorat osakkeet vs indeksirahastot

• Mikä indeksi on ja milloin indeksirahasto voi olla järkevä vaihtoehto

• Osinkojen merkitys pienessä salkussa

• Korkoa korolle -ilmiö käytännössä

• Salkun tasapainottaminen ja riskien hallinta

• Tonnin sääntö ja sen vaikutus sijoittajan verotukseen

Konkreettisina esimerkkeinä jaksossa käsitellään:

• 1000 euron esimerkkisalkku

• 20 euron kuukausittainen lisäsijoitus

• 3,6 % kustannus, jos neljä osakeostoa tehdään 9 euron välityspalkkiolla

• 0,2 % hankintakulu kuukausisäästämisessä tietyissä tilanteissa

• Esimerkki salkun tuplaantumisesta noin kahdeksan vuoden välein

• Esimerkki 150 euron kuukausisäästämisestä Keskon osakkeisiin

• Alle 1000 euron vuosittaisten luovutusten verokohtelu

Lisäksi jaksossa pohditaan:

• Kannattaako pieni salkku rakentaa eri tavalla kuin suuri salkku

• Voiko pienellä pääomalla ottaa enemmän riskiä

• Milloin hajautus tuo lisäarvoa

• Miksi sijoittamisen aloittaminen voi olla tärkeämpää kuin täydellisen strategian löytäminen

Jakso sopii erityisesti:

• Sijoittamisen aloittamista harkitseville

• Pienillä summilla sijoittaville

• Kuukausisäästäjille

• Nuorille sijoittajille

• Sijoittajille, jotka haluavat ymmärtää kulujen vaikutusta käytännössä

Viisas Raha -podissa keskustellaan sijoittamisesta, markkinoista ja talouden ilmiöistä analyyttisesti mutta helposti lähestyttävästi.

Viisas Raha on Suomen Osakesäästäjien sijoitusaiheinen media:

• Viisas Raha -podcast

• Viisas Raha -lehti

• viisasraha.fi

• maksuton uutiskirje

Jos suunnittelet aloittavasi sijoittamisen tai haluat kehittyä sijoittajana, tutustu myös Suomen Osakesäästäjien jäsenyyteen:
https://www.suomenos.fi/jasenyys

Voiko opiskelija oikeasti sijoittaa, vaikka rahat ovat tiukilla? Entä kannattaako opintolainaa sijoittaa ja mitä riskejä siihen liittyy?

Nuoret sijoittajat -erikoisjaksossa puhutaan nuorten sijoittamisesta, opiskeluarjesta, opintolainasta ja taloudellisen turvan rakentamisesta jo nuorena.

Jaksossa mukana olevat nuoret sijoittajat kertovat omista kokemuksistaan: ensimmäisistä osakeostoista, virheistä, opintolainan sijoittamisesta ja siitä, miten sijoittamisesta tuli osa arkea.

Jaksossa käsitellään mm.:

• Miten ja minkä ikäisenä sijoittaminen alkoi

• Ensimmäiset osakeostot ja sijoitusvirheet

• Suorat osakkeet vs indeksirahastot

• Mikä indeksi on ja miksi moni siirtyy indeksisijoittamiseen

• Hajautus ja kulujen merkitys sijoittamisessa

• Opintolainan sijoittaminen käytännössä

• Opintolainahyvitys ja Kelan tulorajat

• Miten opiskelija voi budjetoida ja säästää pienilläkin tuloilla

• Miksi sijoittaminen voi tuoda taloudellista turvaa ja mielenrauhaa

• Kuinka paljon aikaa sijoittamiseen oikeasti käytetään viikossa

• Milloin sijoituksia voi olla järkevää käyttää elämäntilanteisiin tai hankintoihin

Konkreettisina esimerkkeinä jaksossa käsitellään:

• Opintotuen tuloraja: 1118 € tukikuukaudelta

• Opintolainahyvitys voi olla jopa 6200 €

• Esimerkki 7 % tuotto-odotuksesta ja korkoa korolle -ilmiöstä

• Miten 100 € kuukausisijoitus voi kasvaa pitkällä aikavälillä

Lisäksi jaksossa pohditaan, miksi sijoittamisen aloittaminen voi olla tärkeämpää kuin täydellinen ajoitus, ja miten pienistäkin summista voi rakentua ajan kanssa merkittävä kokonaisuus.

Jakso sopii erityisesti:

• Opiskelijoille

• Nuorille aikuisille

• Sijoittamisen aloittamista pohtiville

• Opintolainan sijoittamisesta kiinnostuneille

• Kaikille, jotka haluavat rakentaa taloudellista turvaa pitkäjänteisesti

Jaksossa keskustelevat Viljami Riuttala, Vilhelmiina Riuttala, Petranella Poranen ja Kusti Riuttanen.

***

Viisas Raha -podissa keskustellaan sijoittamisesta, markkinoista ja talouden ilmiöistä analyyttisesti mutta helposti lähestyttävästi.

Viisas Raha on Suomen Osakesäästäjien sijoitusaiheinen media:

• Viisas Raha -podcast

• Viisas Raha -lehti

• viisasraha.fi

• maksuton uutiskirje

***

Jos suunnittelet aloittavasi sijoittamisen tai haluat kehittyä sijoittajana, tutustu myös Suomen Osakesäästäjien jäsenyyteen:
https://www.suomenos.fi/jasenyys

Björn-Svenne ja Karhu-Karri perkaavat taas markkinaa. Onko ilme edelleen apea makrouutisten suhteen? Podissa ihmetellään tarkemmin, mitä ihmettä Tokmannissa tapahtuu? Finanssisektorilla on myös monenlaista kehitystä, OmaSP, Nordea ja Mandatum käydään tarkemmin läpi. Oliko Koneen historiallinen ostos oikea? Karrin ja Svennen suosikki Lumo ei ole myöskään vielä kantanut hedelmää. Onko Nokian kurssi jo kuplassa? Tule kuuntelemaan viimeisimpiä fiiliksiä markkinoilta.

Voiko “Sell in May and go away” oikeasti toimia? Entä miksi markkinat eivät aina käyttäydy niin tehokkaasti kuin teoriassa pitäisi?

Tässä jaksossa pureudutaan markkina-anomalioihin ja siihen, mitä ne kertovat markkinoiden tehokkuudesta. Tehokkaiden markkinoiden teorian mukaan kaikki tieto on jo hinnoissa, mutta käytännössä markkinoilta löytyy ilmiöitä, jotka haastavat tätä ajatusta.

Jaksossa käsitellään useita tunnettuja anomalioita ja tarkastellaan, mitä pitkä data ja käytännön havainnot niistä kertovat.

Käsittelyssä muun muassa:

• Mitä markkina-anomaliat ovat ja miten ne liittyvät markkinoiden tehokkuuteen
• Tehokkaiden markkinoiden teoria ja sen eri tasot
• Sell in May -ilmiö ja miten tuotot ovat historiallisesti jakautuneet eri ajanjaksoille
• Joulupukkiralli ja muut kalenterianomaliat
• Maanantaiefekti ja viikonpäivien vaikutus kursseihin
• Kuunvaihdeilmiö ja sen näkyminen kurssikehityksessä
• Tammikuu-ilmiö ja sen vaikutus erityisesti pienyhtiöiden osakekursseihin
• Post Earnings Announcement Drift – miksi kurssit voivat jatkaa liikettä tulosjulkistuksen jälkeen

Jaksossa käydään läpi myös konkreettista dataa, jossa esimerkiksi Nasdaqin ja S&P 500 -indeksien tuotot ovat eronneet selvästi eri ajanjaksojen välillä.

Lisäksi pohditaan:

• Voivatko algoritmit ja tekoäly pienentää tai poistaa anomalioita
• Voivatko anomaliat olla itseään toteuttavia ilmiöitä
• Kuinka realistista anomalioiden hyödyntäminen on käytännössä

Jakso sopii sinulle, jos haluat ymmärtää paremmin markkinoiden toimintaa, pohtia tehokkuuden rajoja ja tarkastella sijoittamista datan ja ilmiöiden kautta.

Karrin ja Svennen terapiaistunnossa puhutaan tänään sijoitusvirheistä. He kertovat, millaisiin virheisiin he ovat itse sortuneet pitkän sijoitusuransa aikana ja ennen kaikkea, ovatko he oppineet virheistään jotakin. Tule mukaan istuntoon, jotta sinä voit välttää samat virheet.

Öljyn hinta nousi nopeasti noin 65 dollarista jopa 100 dollariin. Korko-odotukset kääntyivät laskuista koronnostoihin. Silti pörssi on tullut alas vain muutamia prosentteja – miksi?

Tässä jaksossa puretaan poikkeuksellisen epävarmaa markkinatilannetta ja sitä, mitä sijoittajan pitäisi nyt tehdä.

• Miten sota vaikuttaa öljyyn, inflaatioon ja korkoihin?

• Miksi EKP:ltä odotetaan nyt jopa neljää koronnostoa?

• Miksi markkinareaktio on toistaiseksi ollut yllättävän maltillinen?

• Mitä korkomarkkina kertoo osakemarkkinan suunnasta?

• Kuluttajan luottamuksen nopea heikkeneminen Euroopassa?

• Kolme skenaariota: nopea rauha, pitkittyvä sota tai eskalaatio?

• Miten tuloskasvuodotukset (n. 10 %) ovat muuttuneet?

• Mitä tarkoittaa sijoittajalle öljyn pysyvä korkeampi hintataso?

• Öljy nousi noin 65 → 100 dollariin per barreli

• Inflaatio Euroopassa jo noin 2,6 %, odotukset jopa 4 %

• EKP:ltä odotetaan jopa 4 koronnostoa

• SP500 vain noin -5 %, Nasdaq noin -10 %

• LNG-kapasiteetista jopa kymmeniä miljoonia tonneja pois pelistä

• Seurataan korkomarkkinaa osakemarkkinan rinnalla

• Tarkastellaan uutisvirran vaikutusta sijoittajan toimintaan

• Korostetaan pitkäjänteisen sijoitussuunnitelman merkitystä

• Käydään läpi kuukausisijoittamisen roolia epävarmassa markkinassa

• Sijoittajalle, joka miettii miten toimia epävarmassa markkinassa

• Indekseistä ja makrotaloudesta kiinnostuneelle

• Pitkäjänteiselle säästäjälle, joka haluaa ymmärtää kokonaiskuvaa

Viisas Raha -podissa keskustellaan sijoittamisesta, markkinoista ja talouden ilmiöistä analyyttisesti mutta helposti lähestyttävästi.

Viisas Raha on Suomen Osakesäästäjien sijoitusaiheinen media:

• Viisas Raha -podcast

• Viisas Raha -lehti

• viisasraha.fi

• maksuton uutiskirje

Jos suunnittelet aloittavasi sijoittamisen tai haluat kehittyä sijoittajana, tutustu myös Suomen Osakesäästäjien jäsenyyteen: https://www.suomenos.fi/jasenyys

Voiko indeksisijoittamisella oikeasti päästä miljooniin – vai onko se liian helppoa ollakseen totta? Miten 1 %-yksikön kuluero voi tarkoittaa miljoonia euroja pitkällä aikavälillä? Ja onko passiivinen sijoittaminen lopulta täysin passiivista?

Tässä jaksossa käydään läpi indeksisijoittamisen perusteet selkeästi ja käytännön esimerkkien kautta käsitellen indeksirahastoja ja ETF:iä.

Jaksossa käsitellään mm.:

• Mikä indeksi on ja miten se muodostuu
• OMXH25-indeksin rakenne (25 yhtiötä, 10 % painoarvo, tarkistus 2 kertaa vuodessa)
• Eri indeksien erot (Suomi, Eurooppa, USA – mukana mm. S&P 500, Dow Jones, Nasdaq, Euro Stoxx 50 ja Stoxx 600)
• Hintaindeksi vs. tuottoindeksi ja osinkojen vaikutus
• Indeksirahastojen ja ETF:ien keskeiset erot
• Miksi indeksit eivät ole täysin staattisia

Konkreettinen esimerkki kuluista:

• 200 € kuukausisäästö, 70 vuotta, 9 % tuotto-oletus
• 0,2 % kuluilla lopputulos noin 10 miljoonaa €
• 1,2 % kuluilla lopputulos noin 5,7 miljoonaa €
• Ero noin 4,5 miljoonaa €

Lisäksi jaksossa:

• Miksi eri indeksit sisältävät eri yhtiöitä ja toimialoja
• Miten indeksin valinta vaikuttaa hajautukseen
• Miksi samaa indeksiä seuraavat sijoitustuotteet voivat silti erota toisistaan
• Mitä kuluja indeksi- ja ETF-sijoittamisessa voi syntyä

Jakso sopii sinulle, jos:

• harkitset indeksirahastoihin tai ETF:iin sijoittamista
• haluat ymmärtää indeksien rakenteen paremmin
• haluat vertailla eri sijoitustuotteita käytännön näkökulmasta

Viisas Raha on sijoittamisesta kiinnostuneille suunnattu media:

• Podcast: Viisas Raha -podi
• Lehti: Viisas Raha
• Verkossa: viisasraha.fi
• Uutiskirje: ajankohtaiset sijoitussisällöt suoraan sähköpostiisi

Jos suunnittelet aloittavasi sijoittamisen tai haluat kehittyä sijoittajana, tutustu myös Suomen Osakesäästäjien jäsenyyteen:

https://www.suomenos.fi/jasenyys

Häikäiseekö kulta meidät perikatoon? #20

Kullan hinta on noussut noin 150 % viimeisen kahden vuoden aikana, ja samaan aikaan keskuspankit ovat ostaneet kultaa poikkeuksellisen paljon. Mitä markkinoilla oikein tapahtuu – ja mistä kullan nousu kertoo?

Tässä Viisas Raha -podin jaksossa keskustellaan kullan hinnan voimakkaasta noususta, keskuspankkien kasvaneista kultahankinnoista sekä siitä, miksi arvometallit ovat nousseet samaan aikaan, kun monet muut raaka-aineet eivät ole liikkuneet samalla tavalla.

Jaksossa käsitellään muun muassa:

• kuinka paljon kultaa maailmassa oikeasti on – kaikki maailmasta kaivettu kulta mahtuisi kuutioksi, jonka sivu olisi noin 22 metriä

• mihin kultaa käytetään ja miksi korut muodostavat suurimman osan kysynnästä

• miksi keskuspankit ovat lisänneet kultavarantojaan ja mitä se kertoo luottamuksesta dollariin

• miten kullan kehitys vertautuu osakkeisiin pitkällä aikavälillä

• millaisia tapoja sijoittajalla on sijoittaa kultaan

Lisäksi keskustellaan Yhdysvaltojen velkatilanteesta, geopoliittisesta epävarmuudesta sekä siitä, onko kulta ennen kaikkea “pelon sijoitus” vai perusteltu osa sijoitussalkkua.

🎧 Viisas Raha -podissa pureudutaan sijoittamiseen, markkinoihin ja talouden ilmiöihin selkeästi ja analyyttisesti.

Viisas Raha on Suomen Osakesäästäjien sijoitusmedia. Lue lisää:
https://www.viisasraha.fi

Liity Suomen Osakesäästäjien jäseneksi:
https://www.suomenos.fi/jasenyys

Helsingin pörssin osinkotuotto putoaa noin 5,1 prosentista 3,8 prosenttiin – vaikka osinkoeurot pysyvät lähes ennallaan. Onko kyse oikeasti romahduksesta vai tilastoharhasta?

Tässä jaksossa Svenne ja Karri purkavat osinkokevään luvut auki ja katsovat, mitä sijoittajan pitäisi niistä ymmärtää.

Jakson teemoja:

• Miksi kurssinousu painaa osinkotuottoa, vaikka osingot eivät juuri muutu

• Fortumin osingon leikkauksen vaikutus koko pörssin osinkosummaan

• Mandatumin korkea osinkotuotto – kestävää tulosta vai pääoman palautusta?

• Pankkien vahva osingonjako ja omien osakkeiden ostot: Nordea ja Aktia

• Osingonjakosuhde – mitä se kertoo sijoittajalle?

• Osakesäästötili vs. Arvo-osuustili osinkosijoittajan näkökulmasta

• Metsäsektorin tulosympäristö ja syklisyys

Keskeinen oivallus:
Osinkotuotto ei yksin kerro sijoituksen laadusta. Yksittäinen suuri yhtiö voi heiluttaa koko markkinaa – ja korkea tuottoprosentti ei aina tarkoita kestävää kassavirtaa.

Ota podcast seurantaan Spotifyssa, niin et missaa uusia jaksoja. Uusi sijoitusjakso joka toinen viikko.

Podcastin tuottaa Suomen Osakesäästäjät.Liity jäseneksi ja sijoita fiksummin:
https://www.suomenos.fi/jasenyys/