Money Anxiety ปัญหาของคนรุ่นใหม่ ภาวะวิตกกังวลเรื่องการเงิน

Wealth Wisdom Podcast EP160

.

การงานเติบโต รายได้ดีขึ้น แต่ทำไมยังเครียดเรื่องเงินไม่หาย?

.

ถ้าคุณรู้สึกแบบนี้ ผมอยากบอกว่าคุณไม่ได้เป็นคนเดียวครับ

.

มีงานวิจัยที่น่าสนใจมาก คือคนที่เครียดเรื่องเงินมากที่สุด ไม่ใช่คนรายได้น้อย แต่เป็นคนวัยทำงาน 30-45 ปี ที่มีรายได้ปานกลางถึงสูงต่างหาก

.

ที่น่าทึ่งกว่านั้นคือ งานวิจัยพบว่า Money Anxiety หรือความวิตกกังวลเรื่องเงิน ไม่ได้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่มีเลยครับ

.

มีตัวอย่างคนรายได้ 25,000 บาท ไม่มีหนี้ ความเครียด 2/10 นอนหลับสบาย เทียบกับอีกคนรายได้ 80,000 บาท แต่มีหนี้บ้าน-รถ ความเครียดพุ่งไป 9/10 นอนไม่หลับเลย

.

ความแตกต่างไม่ใช่จำนวนเงิน แต่เป็น "ความสัมพันธ์ทางจิตใจกับเงิน" ต่างหาก

.

ในคลิปผมเล่าให้ฟังครบเลยครับ ทำไม Money Anxiety ถึงเพิ่มขึ้นในยุคนี้ ตั้งแต่เรื่องค่าครองชีพที่วิ่งเร็วกว่ารายได้ การเปรียบเทียบบน Social Media ไปจนถึงภาระดูแลพ่อแม่และครอบครัว พร้อมแนวทาง 8 ขั้นตอนที่ช่วยให้ใจสงบลงได้จริง

.

ใครกำลังเครียดเรื่องเงินอยู่ ลองดูคลิปนี้ดูนะครับ อาจช่วยให้เข้าใจตัวเองมากขึ้น

.

ถ้าเป็นประโยชน์ ฝากกดไลค์กดแชร์ให้คนที่เรารักได้เห็นด้วยนะครับ เผื่อเขากำลังเครียดแบบเดียวกัน

.

WIN.ITTISAK

#GuruLiving #wealthwisdompodcast #MoneyAnxiety #ความเครียดเรื่องเงิน #สุขภาพจิตการเงิน #วางแผนการเงิน

Long Term Thingking อยากมั่งคั่งต้องเริ่มมองชีวิตการเงินให้ยาวขึ้น

Wealth Wisdom Podcast EP159

.

ความมั่งคั่งจริง ๆ

ไม่ได้สร้างจากการตัดสินใจครั้งใหญ่แค่ครั้งเดียวครับ

.

แต่มักเกิดจากการตัดสินใจเล็ก ๆ

ที่เราทำซ้ำอย่างสม่ำเสมอ

เป็นเวลานานพอ

.

หลายคนอยากรวยเร็ว

อยากเจอทางลัด

อยากลงทุนแล้วเห็นผลทันที

อยากเริ่มวันนี้แล้วชีวิตเปลี่ยนในไม่กี่เดือน

.

แต่ความจริงที่อาจฟังไม่ค่อยสนุกคือ…

คนที่มั่งคั่งจริงส่วนใหญ่

ไม่ได้รวยเพราะเขารีบที่สุด

แต่เพราะเขา “อยู่ในเกม” ได้นานพอ

.

การเงินส่วนบุคคลจึงไม่ได้เหมือนวิ่ง 100 เมตร

ที่ใครออกตัวเร็วที่สุดแล้วจะชนะ

.

แต่มันเหมือนการวิ่งมาราธอนมากกว่า

คนที่ชนะไม่ใช่คนที่วิ่งเร็วที่สุดในช่วงแรก

แต่คือคนที่รักษาจังหวะได้ดี

ไม่ล้มกลางทาง

ไม่หมดแรงก่อนเวลา

และไม่ตัดสินใจพลาดจนต้องเริ่มใหม่

.

ปัญหาคือสมองของเรามักชอบความสุขระยะสั้นครับ

เราอยากได้ของวันนี้

อยากมีความสุขวันนี้

อยากเห็นผลลัพธ์วันนี้

.

แต่หลายเรื่องที่สร้างความมั่งคั่งจริง

กลับเป็นเรื่องที่ต้องใช้เวลา

ออมเงินทุกเดือน

ลงทุนระยะยาว

พัฒนาทักษะตัวเอง

ไม่ใช้เงินเกินตัว

ไม่ไล่ตามกระแส

ไม่รีบรวยจนเสี่ยงเกินไป

.

สิ่งเหล่านี้อาจดูน่าเบื่อมากในช่วงแรก

แต่ความน่าเบื่อแบบนี้แหละครับ

ที่มักสร้างผลลัพธ์ใหญ่ในระยะยาว

.

เงิน 100,000 บาท

ถ้าลงทุนแล้วได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 7% ต่อปี

ผ่านไป 10 ปี อาจโตเป็นเกือบ 200,000 บาท

ผ่านไป 20 ปี อาจโตเป็นเกือบ 400,000 บาท

ผ่านไป 40 ปี อาจโตเป็นเกือบ 1.5 ล้านบาท

.

สังเกตไหมครับว่า

พลังของเวลาไม่ได้แสดงผลชัดในช่วงแรก

แต่มันจะเริ่มทรงพลังมากขึ้นเรื่อย ๆ

เมื่อเราปล่อยให้เงินทำงานนานพอ

.

นี่คือเหตุผลที่การเริ่มเร็ว

สำคัญกว่าการรอให้พร้อมสมบูรณ์แบบ

.

บางคนออมเดือนละไม่มาก

แต่เริ่มตั้งแต่อายุยังน้อย

ลงทุนต่อเนื่อง และไม่ถอนออกมาใช้ก่อนเวลา

สุดท้ายอาจมีเงินมากกว่าคนที่เริ่มช้ากว่า

แม้อีกคนจะออมต่อเดือนเยอะกว่าก็ตาม

.

เพราะในการสร้างความมั่งคั่ง

“เวลา” คือสินทรัพย์ที่สำคัญมาก

และเป็นสินทรัพย์ที่ถ้าปล่อยให้ผ่านไปแล้ว

เราเอากลับคืนมาไม่ได้

.

Long-term Thinking จึงไม่ใช่แค่เรื่องการลงทุนครับ

แต่มันคือวิธีคิดในการใช้ชีวิต

เราเลือกซื้อของวันนี้

โดยคิดถึงตัวเองในอีก 10 ปีข้างหน้าไหม

เราเลือกทำงานวันนี้

โดยคิดถึงทักษะที่จะพาเราเติบโตในอนาคตไหม

เราเลือกลงทุนวันนี้

โดยคิดถึงเป้าหมายระยะยาว

หรือแค่หวังผลเร็วในไม่กี่วัน

.

คนที่คิดระยะยาว

ไม่ได้แปลว่าเขาไม่ใช้ชีวิต

ไม่ได้แปลว่าเขาต้องประหยัดจนไม่มีความสุข

.

แต่เขาเลือกใช้เงินอย่างเข้าใจมากขึ้นว่า

ความสุขวันนี้สำคัญ

แต่ตัวเราในอนาคตก็สำคัญไม่แพ้กัน

.

บางครั้งการไม่ซื้อของบางอย่างวันนี้

อาจไม่ใช่การอดทนอย่างทรมาน

แต่มันคือการเลือกให้ตัวเราในอนาคต

มีทางเลือกมากขึ้น

มีความมั่นคงมากขึ้น

และมีอิสรภาพมากขึ้น

.

สุดท้ายแล้ว

ความมั่งคั่งไม่ได้มาจากทางลัดเสมอไป

แต่มาจากการทำสิ่งธรรมดา ๆ

ให้สม่ำเสมอนานพอ

ออมอย่างสม่ำเสมอ

ลงทุนอย่างมีแผน

พัฒนาตัวเองต่อเนื่อง

และอดทนกับความน่าเบื่อของกระบวนการ

.

เพราะบางครั้ง

สิ่งที่ทำให้เรารวยขึ้นจริง ๆ

อาจไม่ใช่การตัดสินใจที่หวือหวา

แต่คือการตัดสินใจเล็ก ๆ วันนี้

ที่ตัวเราในอีก 10 ปีข้างหน้า

จะหันกลับมาขอบคุณ

.

ผมเล่าเรื่องนี้แบบละเอียดไว้ในคลิป Wealth Wisdom Podcast EP159

“Long-term Thinking: อยากมั่งคั่งต้องมองระยะยาว”

ใครที่อยากเข้าใจว่า

ทำไมการคิดระยะยาวถึงสำคัญกับการสร้างความมั่งคั่ง

และเราจะฝึกตัวเองให้มองการเงินแบบไกลขึ้นได้อย่างไร

เข้าไปดูคลิปเต็มกันได้เลยครับ

ถ้าคลิปนี้มีประโยชน์

ฝากกดไลก์ กดแชร์

และส่งต่อให้คนที่อยากเริ่มสร้างความมั่งคั่งแบบยั่งยืนด้วยนะครับ

.

#guruliving #การเงิน #วางแผนการเงิน #LongTermThinking #wealthwisdompodcast #wealthwisdom

5 กับดักทางจิตวิทยา ที่ทำให้เราติดหนี้ไม่จบ

Wealth Wisdom Podcast EP158

.

หนี้…บางครั้งไม่ได้เริ่มจากการเงินอย่างเดียว

แต่มันเริ่มจาก “จิตใจ” ของเราด้วยครับ

.

หลายคนรู้ว่าการกู้เงินทำให้มีภาระ

รู้ว่าบัตรเครดิตถ้าจ่ายขั้นต่ำ ดอกเบี้ยจะเดินต่อ

รู้ว่าการกู้ใหม่ไปปิดหนี้เก่า ไม่ใช่ทางออกระยะยาว

.

แต่คำถามคือ…

ทำไมเรายังเผลอกู้ซ้ำ?

ทำไมเรายังผ่อนของที่อาจไม่ได้จำเป็น?

ทำไมบางคนปลดหนี้ได้แล้ว แต่สุดท้ายกลับไปเป็นหนี้อีก?

.

คำตอบอาจไม่ใช่เพราะเรา “ไม่มีวินัย” อย่างเดียวครับ

แต่อาจเป็นเพราะสมองของเรากำลังติดกับดักบางอย่างอยู่

.

เช่น…

เรามักให้ค่ากับความสุขวันนี้ มากกว่าความลำบากในอนาคต

อยากได้ของวันนี้ แต่ความเจ็บปวดจากการผ่อน กลับรู้สึกเหมือนเป็นเรื่องของวันข้างหน้า

.

เรามักรู้สึกว่าเงินจากบัตรเครดิต หรือเงินกู้

ไม่เจ็บเท่าเงินสดในบัญชี

ทั้งที่สุดท้าย มันก็คือเงินที่เราต้องจ่ายคืนเหมือนกัน

.

เรามองว่าการมีหนี้เป็นเรื่องปกติ

เพราะรอบตัวเราหลายคนก็มีหนี้

ผ่อนรถ ผ่อนบ้าน ใช้บัตรเครดิต กู้ส่วนบุคคล

จนบางครั้งเราเผลอคิดว่า “ชีวิตก็ต้องเป็นแบบนี้แหละ”

.

และที่อันตรายที่สุดคือ

เวลาเริ่มมีปัญหาหนี้ เรากลับไม่กล้าเปิดดูยอด

ไม่กล้าเช็กแอป ไม่กล้าอ่าน SMS จากธนาคาร

เพราะกลัวเห็นความจริง

.

แต่ปัญหาคือ…

การไม่ดูหนี้ ไม่ได้ทำให้หนี้หายไป

มันแค่ทำให้หนี้โตขึ้นเงียบ ๆ โดยที่เราไม่รู้ตัว

.

นี่แหละครับที่ทำให้หลายคนติดอยู่ใน “วงจรหนี้”

กู้เพื่อใช้

กู้เพื่อปิดหนี้เก่า

จ่ายขั้นต่ำ

แล้วก็ต้องกู้ใหม่อีกครั้ง

.

สุดท้ายหนี้ไม่ได้เป็นแค่ตัวเลขในบัญชี

แต่มันกลายเป็นความเครียด

ความกังวล

ความรู้สึกผิด

และบางครั้งกระทบไปถึงความสัมพันธ์ในครอบครัวด้วย

.

แต่ข่าวดีคือ…

หนี้ไม่ใช่โทษประหารครับ

หนี้เป็นปัญหาที่แก้ได้ ถ้าเราเริ่มเผชิญหน้ากับมันอย่างจริงจัง

.

จุดเริ่มต้นอาจไม่ใช่การรีบหาเงินก้อนใหญ่มาปิดหนี้ทันที

แต่อาจเริ่มจากเรื่องพื้นฐานมาก ๆ เช่น

รู้ก่อนว่าเรามีหนี้ทั้งหมดเท่าไหร่

ดอกเบี้ยแต่ละก้อนกี่เปอร์เซ็นต์

ต้องจ่ายขั้นต่ำเดือนละเท่าไหร่

รายได้ของเราถูกเอาไปจ่ายหนี้กี่เปอร์เซ็นต์

และหนี้ก้อนไหนควรจัดการก่อน

.

จากนั้นค่อย ๆ วางแผน

หยุดกู้เพิ่ม

ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น

หาเงินเพิ่มถ้าทำได้

เลือกวิธีจัดการหนี้ที่เหมาะกับตัวเอง

จะเป็น Snowball Method ที่เริ่มจากหนี้ก้อนเล็ก

หรือ Avalanche Method ที่เริ่มจากหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อนก็ได้

.

สิ่งสำคัญที่สุดคือ

เราไม่ควรปล่อยให้ “ความกลัว” ทำให้เราไม่กล้าดูตัวเลข

เพราะวันที่เราเริ่มเปิดดูยอดหนี้ทั้งหมด

อาจเป็นวันที่เจ็บที่สุด

แต่ก็มักเป็นวันแรก

ที่เรากำลังเริ่มเอาชีวิตทางการเงินกลับคืนมา

.

สำหรับผม หนี้ไม่ใช่เรื่องน่าอายครับ

แต่การปล่อยให้ตัวเองติดอยู่ในวงจรหนี้ โดยไม่เริ่มทำอะไรเลย

อาจเป็นเรื่องที่น่าเสียดายมากกว่า

.

ถ้าตอนนี้ใครกำลังมีหนี้

อย่าเพิ่งโทษตัวเองมากเกินไป

ลองเริ่มจากการเข้าใจว่า

บางครั้งหนี้ไม่ได้เกิดจากตัวเลขอย่างเดียว

แต่มันเกิดจากพฤติกรรม ความเคยชิน และกับดักทางใจของเราด้วย

.

และเมื่อเราเข้าใจมันมากขึ้น

เราก็จะค่อย ๆ แก้มันได้ดีขึ้นครับ

.

ผมเล่าเรื่องนี้แบบละเอียดไว้ในคลิปนี้แล้วครับ

“The Psychology of Debt: ทำไมเราถึงติดกับดักการกู้? และวิธีเลิกเสพติดหนี้”

ใครที่อยากเข้าใจวงจรหนี้ในมุมจิตวิทยา

และอยากเริ่มหาทางออกจากหนี้อย่างเป็นระบบ

เข้าไปดูคลิปเต็มกันได้เลยครับ

ถ้าคลิปนี้มีประโยชน์

ฝากกดไลก์ กดแชร์

และส่งต่อให้คนที่กำลังอยากเริ่มจัดการหนี้ของตัวเองด้วยนะครับ

.

#guruliving #การเงิน #จัดการหนี้ #วางแผนการเงิน #wealthwisdompodcast #wealthwisdom

Financial Health Check 5 ตัวเลขที่บอกว่าคุณ รวยจริง หรือแค่ "ดูรวย"

Wealth Wisdom Podcast EP157

หลายคนอาจดูเหมือนชีวิตดีมากครับ

ขับรถดี อยู่คอนโดสวย ใช้ของแบรนด์เนม กินร้านดี ๆ

แต่พอกลับมาดูตัวเลขการเงินจริง ๆ

อาจพบว่า…เงินเก็บแทบไม่มี หนี้เต็มตัว และถ้ารายได้หยุดไปแค่ไม่กี่เดือน ชีวิตก็เริ่มลำบากทันที

.

ในทางกลับกัน บางคนอาจดูธรรมดามาก

ไม่ได้ใช้ชีวิตหวือหวา ไม่ได้ซื้อของแพงเพื่อให้ใครเห็น

แต่เขามีเงินเก็บ มีเงินลงทุน มีหนี้น้อย และมีเงินสำรองพอให้ชีวิตไม่สะดุด

.

นี่แหละครับคือความต่างระหว่าง

“ดูรวย” กับ “รวยจริง”

.

ความมั่งคั่งที่แท้จริง

ไม่ได้วัดจากรถที่ขับ

ไม่ได้วัดจากเสื้อผ้าที่ใส่

ไม่ได้วัดจากภาพที่คนอื่นเห็นบนโซเชียล

.

แต่วัดจาก “ตัวเลขทางการเงิน” ที่เราอาจไม่ค่อยได้เปิดดู

.

โดยเฉพาะ 4 ตัวเลขสำคัญนี้

1. Savings Rate

เราออมและลงทุนได้กี่เปอร์เซ็นต์ของรายได้

2. Net Worth

สินทรัพย์ทั้งหมด ลบด้วยหนี้สินทั้งหมด เหลือจริง ๆ เท่าไหร่

3. Debt-to-Income Ratio

รายได้แต่ละเดือน ถูกเอาไปจ่ายหนี้มากแค่ไหน

4. Liquidity Ratio

ถ้ารายได้หยุดวันนี้ เรามีเงินสดพอใช้กี่เดือน

เพราะบางครั้งคนที่รายได้เยอะ

อาจไม่ได้มั่งคั่งกว่าคนที่รายได้น้อยกว่าเสมอไป

.

คนที่ได้เงินเดือน 80,000 บาท

แต่ใช้หมดทุกเดือน อาจเปราะบางกว่าคนที่ได้เงินเดือน 50,000 บาท

แต่เก็บเงินได้เดือนละ 15,000 บาทอย่างสม่ำเสมอ

.

สุดท้ายแล้ว “รวยจริง” อาจไม่ได้แปลว่าเราต้องดูหรูที่สุด

แต่คือการที่เรามีฐานะการเงินแข็งแรงพอ

มีเงินสำรอง

มีหนี้ที่ควบคุมได้

มีเงินออมและเงินลงทุนเติบโต

และมีทางเลือกในชีวิตมากขึ้นเรื่อย ๆ

.

ถ้าอยากรู้ว่าเราตอนนี้

กำลัง “รวยจริง” หรือแค่ “ดูรวย”

ลองเริ่มจากการเช็ก 5 ตัวเลขนี้ครับ

เพราะตัวเ

หล่านี้อาจบอกความจริงทางการเงินของเรา

ได้ชัดกว่าสิ่งที่คนอื่นมองเห็นจากภายนอก

.

ผมเล่าเรื่องนี้แบบละเอียดไว้ในคลิป WW157

“Financial Health Check: 5 ตัวเลขที่บอกว่าคุณรวยจริง หรือแค่ดูรวย”

เข้าไปดูคลิปเต็มกันได้เลยครับ

ถ้าคลิปนี้มีประโยชน์ ฝากกดไลก์ กดแชร์

และส่งต่อให้คนที่อยากเริ่มเช็กสุขภาพการเงินของตัวเองด้วยนะครับ

.

#guruliving #การเงิน #วางแผนการเงิน #FinancialHealthCheck #wealthwisdompodcast #wealthwisdom

:::

Soft Saving เทรนด์การเงินของคนรุ่นใหม่

ออมเงินแบบไม่ทรมานตัวเอง | Wealth Wisdom Podcast EP156

.

ออมเงินเยอะ... ไม่ได้แปลว่าชีวิตจะดี

และใช้ชีวิตเต็มที่... ก็ไม่ได้แปลว่าจะไม่มีอนาคต

แล้วเส้นแบ่งของสองอย่างนี้... มันอยู่ตรงไหนกันแน่?

.

มีงานสำรวจของ Intuit Credit Karma ปี 2024 บอกว่า 73% ของ Gen Z กำลังทำสิ่งที่เรียกว่า "Soft Saving" หรือการออมเงินแบบ "ไม่ทรมาน" ไม่ใช่ไม่ออม... แต่เลือกที่จะออม "พอดี" แล้วเอาเงินอีกส่วนกลับมาใช้กับชีวิตวันนี้

.

แต่คำถามคือ... มันเหมาะกับทุกคนจริงเหรอ? และจะทำยังไงให้ไม่กลายเป็นข้ออ้างในการใช้เงินเปลือง?

ในคลิปนี้ผมจะชวนมาดูกันว่า

.

- Soft Saving คืออะไร และต่างจาก Hard Saving ยังไง

- ทำไม Gen Z และ Millennials เลือกแนวทางนี้กันมากขึ้น

- ออม 70% กับออม 20% ของรายได้... หลัง 10 ปี ใครชีวิตดีกว่ากัน

- ใครเหมาะ และใครไม่เหมาะกับ Soft Saving

.

ลองเข้าไปรับชมคลิปกันนะครับ

.

#guruliving #wealthwisdom #ออมเงิน #podcast #วางแผนการเงิน #เก็บเงิน

รายได้เยอะ แต่ทำไมยังรู้สึกเงินไม่พอ

อาจเป็นสัญญานของอาการ Money Dysmorphia !

.

.

เคยรู้สึกแบบนี้ไหมครับ... เงินในบัญชีมีอยู่ แต่ยังกังวลอยู่ตลอดเวลาว่าจะไม่พอ

.

นักจิตวิทยาเรียกอาการนี้ว่า Money Dysmorphia หรือภาวะที่เรามองสถานะการเงินตัวเองผิดเพี้ยนไปจากความเป็นจริง และมันไม่ได้เกิดกับคนที่เงินน้อยเท่านั้น

.

จากการสำรวจของ Intuit Credit Karma ปี 2024 พบว่า 43% ของ Gen Z และ 41% ของ Millennials รู้สึกว่าฐานะการเงินของตัวเองแย่กว่าความเป็นจริง แม้จะมีรายได้ดีและมีเงินออม

.

สาเหตุมาจากหลายอย่างครับ ทั้งการเปรียบตัวเองกับคนบน Social Media ความกลัวที่ฝังมาจากอดีต หรือแค่การที่เราไม่เคยกำหนดว่า "พอ" สำหรับเราคือเท่าไหร่

.

ในคลิปนี้ผมพาไปทำความเข้าใจว่า Money Dysmorphia คืออะไร เกิดจากอะไร และมีวิธีรับมืออย่างไรให้กลับมาใช้ชีวิตได้อย่างสมดุลครับ

.

ถ้าคุณเป็นคนที่มีเงินแต่ยังรู้สึกไม่มั่นคง คลิปนี้อาจเปลี่ยนมุมมองได้ครับ

#GuruLiving #MoneyDysmorphia #จิตวิทยาการเงิน #การเงินส่วนตัว

The 1% Financial Rule: การเงินดีขึ้น แค่เปลี่ยนเรื่องเล็กๆที่ทำทุกวัน

ทำไมคนที่ตั้งเป้าออมเงินทุกปีใหม่ถึงล้มเหลวซ้ำแล้วซ้ำเล่า?

.

จากงานวิจัยของ University of Scranton พบว่า 92% ของเป้าหมายปีใหม่ล้มเหลว และส่วนใหญ่ล้มเหลวเพราะเหตุผลเดียวกัน คือตั้งเป้าใหญ่เกินไป เปลี่ยนมากเกินไปในครั้งเดียว

.

มีหลักการหนึ่งที่พิสูจน์แล้วทางคณิตศาสตร์ว่า ถ้าคุณดีขึ้นแค่ 1% ทุกวัน ในหนึ่งปีคุณจะดีขึ้น 37 เท่า สูตรคือ (1.01)^365 = 37.78

.

หลักการนี้เรียกว่า The 1% Financial Rule และมันไม่ได้พูดถึงแค่การออมเงิน แต่ครอบคลุมทุกมิติของการเงิน ตั้งแต่การลดหนี้ การลงทุน การเพิ่มรายได้ ไปจนถึงการปรับทัศนคติ

.

สิ่งที่ทำให้หลักการนี้ต่างจากคำแนะนำทั่วไป คือมันไม่ได้บังคับให้คุณทน ไม่ได้ให้คุณอด แค่ให้คุณดีขึ้นทีละนิด แต่ทำอย่างสม่ำเสมอ

.

ในคลิปนี้ผมพาไปดู 10 วิธีที่นำ 1% Rule มาใช้กับการเงินจริงๆ พร้อมตัวเลขคำนวณให้เห็นว่าการเปลี่ยนแปลงเล็กๆ สร้างผลลัพธ์ต่างกันได้มากแค่ไหนครับ

#GuruLiving #wealthwisdompodcast #podcastการเงิน #วินguruliving

รวม Morning Routine ที่ช่วยทำให้ชีวิตการเงินดีขึ้นตลอดไป

Wealth Wisdom Podcast EP153

.

เคยสังเกตไหมครับว่า บางวันที่ตื่นมาแล้วรีบมากๆ มันมักจะเป็นวันที่ใช้เงินเยอะกว่าปกติด้วย

.

ฟังดูเหมือนไม่เกี่ยวกัน แต่จริงๆ มันเชื่อมกันอยู่ครับ

.

มีงานวิจัยของ Roy Baumeister นักจิตวิทยาจาก Florida State University ที่เรียกปรากฏการณ์นี้ว่า "Ego Depletion" ซึ่งอธิบายง่ายๆ ได้ว่า... พลังในการตัดสินใจของเราเหมือนแบตเตอรี่ ตอนเช้าแบตเต็ม ตอนเย็นแบตใกล้หมด

.

และเมื่อแบตหมด คนเราจะเริ่มเลือกทางที่ง่ายที่สุด ไม่ใช่ทางที่ดีที่สุด

.

นั่นคือเหตุผลที่เราซื้อของออนไลน์ตอนสี่ทุ่ม ทั้งที่ตอนเช้ายังบอกตัวเองว่าไม่ซื้อแล้ว

.

เพราะฉะนั้นถ้าอยากดูแลการเงินให้ดีขึ้น จุดเริ่มต้นที่หลายคนมองข้ามคือ "ช่วงเช้า" นี่แหละครับ

.

ไม่ต้องทำอะไรซับซ้อน แค่ 5 อย่างนี้ก็ช่วยได้มากแล้ว

.

หนึ่ง ตื่นก่อนเวลาออกจากบ้านอย่างน้อย 90 นาที เพราะคนที่ตื่นสายมักจบวันด้วยค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้วางแผนไว้ ไม่ว่าจะเป็นค่าแท็กซี่ กาแฟแก้ง่วง หรืออาหารที่ซื้อเพราะไม่มีเวลาเตรียม

.

สอง กินอาหารเช้าที่มีโปรตีน งานวิจัยจาก University of Missouri พบว่าคนที่กินโปรตีนตอนเช้า มีความอยากอาหารระหว่างวันลดลงได้มาก ผลที่ตามมาก็คือซื้อขนมน้อยลง ใช้เงินน้อยลง

.

สาม วางแผนวันแค่ 10 นาที เช็คปฏิทิน เขียนสิ่งที่ต้องทำ และดูบิลที่ต้องจ่าย แค่นี้ก็ช่วยป้องกันค่าปรับและการใช้เงินแบบไม่ตั้งใจได้แล้ว

.

สี่ ทบทวนเป้าหมายทางการเงิน 5 นาที มันไม่ต้องใช้เวลาเยอะ แต่แค่การเห็นตัวเลขเป้าหมายตอนเช้า ช่วยให้เราตัดสินใจใช้เงินในระหว่างวันได้รอบคอบกว่ามากครับ

.

ห้า อ่านหรือฟังสิ่งที่ให้ความรู้สัก 15-20 นาที ไม่ต้องเยอะ แต่ถ้าทำสม่ำเสมอ ผลที่ได้ในระยะยาวคือเราตัดสินใจเรื่องเงินได้ดีขึ้น เพราะมีฐานความรู้ที่สะสมมาเรื่อยๆ

.

ผมไม่ได้บอกว่าต้องทำให้ครบทุกข้อพร้อมกันตั้งแต่พรุ่งนี้นะครับ แค่เริ่มจาก 1-2 อย่างที่รู้สึกว่าทำได้ก่อน แล้วค่อยๆ เพิ่มทีละนิด

.

เพราะชีวิตการเงินที่ดีไม่ได้เริ่มจากการตัดสินใจใหญ่ครั้งเดียว แต่มันสร้างขึ้นจากนิสัยเล็กๆ ที่ทำซ้ำทุกวัน

.

เป็นกำลังใจให้ทุกคนนะครับ

.

#GuruLiving #MorningRoutine #วางแผนการเงิน #wealthwisdompodcast #podcast

แนวทางค้นหาความสุข แม้จะยังมีเงินไม่เยอะ

Wealth Wisdom Podcast EP152

.

.

ผมคิดว่าหลายคนเคยเจอความรู้สึกนี้

ตอนได้ 20,000 คิดว่าถ้าได้ 30,000 จะสบาย

พอได้ 30,000 ก็คิดว่าต้องได้ 50,000 ถึงจะพอ

พอได้ 50,000… ก็ยังรู้สึกไม่พอเหมือนเดิม

.

มีงานวิจัยจากมหาวิทยาลัยพรินซ์ตันพิสูจน์แล้วว่า…

ความสุขจากรายได้มีจุด "อิ่มตัว" และหลังจากนั้น เงินที่เพิ่มขึ้นแทบไม่ได้เพิ่มความสุขอีกต่อไป

.

เหตุผลที่แท้จริงคือ เราไม่ได้ขาดเงิน

แต่เราใช้เงินผิดวิธีมาตลอด

.

เพราะสมองเราปรับตัวได้เร็วมาก

ไอโฟนเครื่องแรกมีความสุขมาก… แต่เครื่องที่ 3 ที่ 4 กลายเป็นเรื่องปกติ

คอนโดที่ย้ายไปเพราะได้เงินเดือนขึ้น… ไม่กี่เดือนก็ชินแล้ว

และเราก็วิ่งไล่ตามตัวเลขต่อไปเรื่อยๆ โดยไม่รู้ตัว

.

แต่งานวิจัยด้านจิตวิทยาการเงินพบว่า…

วิธีที่เราใช้เงิน สำคัญกว่าจำนวนเงินที่เรามี

ในคลิปนี้ผมจะพาไปดู 5 หลักการที่พิสูจน์แล้วว่าช่วยเพิ่มความสุขได้จริง

โดยไม่ต้องรอเงินเดือนขึ้น และไม่ต้องใช้จ่ายเพิ่มขึ้นเลย

.

แค่ปรับวิธีใช้เงินที่มีอยู่… ความสุขก็เปลี่ยนได้

ดูจบแล้วลองเอาไปปรับดูนะครับ :))

#guruliving #การเงิน #wealthwisdom #ความสุข

รวมค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ที่เรามักจะลืมคิดไป!

Wealth Wisdom Podcast EP151

.

.

เงินฉุกเฉิน 6 เดือน... ที่คุณเตรียมไว้นั้น อาจยังไม่พอ

.

ผมพูดแบบนี้ไม่ใช่เพื่อทำให้ตกใจนะครับ

แต่เพราะคนส่วนใหญ่คำนวณเงินฉุกเฉินแบบ "คร่าวๆ" โดยคิดแค่ว่า

เอารายได้ × 6 เดือน แล้วก็จบ

.

แต่พอเจอเหตุการณ์จริงๆ กลับพบว่า… เงินไม่พอ

หรือพอแต่ต้องไปกู้เพิ่ม เพราะลืมคิดค่าใช้จ่าย "ที่ซ่อนอยู่" อีกเยอะมากๆ

.

.

ดูจบแล้วลองคำนวณดูนะครับ…

เพราะอย่างน้อยเรารู้แล้วว่าต้องเตรียมอะไร :))

.

#guruliving #เงินฉุกเฉิน #การเงินส่วนตัว #วางแผนการเงิน #wealthwisdompodcast