Young Finance

E' Pierluigi Pardo, tra i più famosi telecronista del calcio e voce di Radio24, il primo ospite della quinta stagione di Young Finance. Pardo sottolinea l'importanza dell'educazione finanziaria e di un corretto approccio al risparmio e ai mercati finanziari, mettendo in guardia nei confronti con il gioco d'azzardo. In questo primo episodio di Young Finance - il videopodcast di educazione finanziaria de Il Sole 24 Ore condotto da Marco lo Conte con Gianluigi Ballarani ed Elia Bombardelli – racconta il proprio rapporto con il denaro e il risparmio. E sottolinea quanto ciascuna scelta finanziaria debba essere correlata alle esigenze personali, lavorative e anagrafiche, di chi la compie.

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Quella della truffa è una vera e propria industria, che seleziona con attenzione le sue vittime, con strategie informatiche evolute. E che poggiano sulla vulnerabilità delle vittime: la scarsa dimestichezza con la materia ma anche gli spazi psicologici che inevitabilmente lasciamo aperti. Una in particolare abbassa le nostre difese: la fretta.

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Sono molti i fattori che ci portano a mettere al centro della nostra attenzione il presente, faticando a tenere in considerazione il nostro futuro. E di conseguenza occupandoci del nostro futuro per esempio evitando eccessi alimentari o risparmiando per il futuro. E' un tema che riguarda alcuni più di altri. Così come accade ad alcune specie animali, più che ad altre. Che in qualche modo hanno imparato a rinunciare a consumare nel presente per aver di più nel prossimo futuro. Un po' come accade per noi con la pensione

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Spesso non ci rendiamo conto di quanto possiamo essere condizionati nel nostro modo di pensare o nelle decisioni che prendiamo e sottovalutiamo il ruolo di pubblicità, algoritmi, social e ora anche l'intelligenza artificiale. Il contesto digitale sta cambiando antropologicamente la nostra natura. Anche quando c'è in gioco il denaro. Ho approfondito questi temi in questa conversazione con Paolo Borzacchiello, autori di molti libri su linguaggio, comunicazione e neuroscienze.

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Avere a che fare con il denaro svela come funziona la nostra mente. E' un difficile equilibrio tra i condizionamenti interiori o quelli indotti che ci portano a sbagliare da una parte, dall'altra la nostra capacità di trovare il metodo per mettere a frutto i nostri risparmi. Non è facile ma è possibile hackerare la nostra mente, i nostri bias, evitare di essere manipolati e trovare il metodo e la disciplina, anche grazie alle domande più scomode da porsi, per migliorare la propria educazione finanziaria

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Si fa presto a dire risparmiare. Ma quando in gioco ci sono molti fattori ci facciamo prendere dall’ansia e i migliori propositi vanno a farsi benedire. Come evitare di cadere in questo tranello? Walk as you talk, si dice in inglese, ossia mettere in pratica le proprie intenzioni, quello di cui si è convinti. Ma come? E cosa ci insegna una regola matematica messa a punto nella Firenze di inizio ‘500?

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Domanda e offerta. Quando in gioco c’è il denaro da una parte c’è l’industria finanziaria con studi, competenze, masse, intelligenze (naturali e artificiali) di primissimo piano; dall’altra parte spesso ci sono individui con basse competenze che faticano a prendere la decisione migliore. Come possono proteggersi?

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Viste con lo sguardo della storia le bolle speculative sembrano assurde. Ma allora perché fino all’ultimo, quando i prezzi continuano a salire senza senso, moltissime persone fanno di tutto per comprare titoli costosissimi? Quando si prende una decisione riguardante il proprio denaro entrano in gioco fattori psicologici e sociali da cui non si può prescindere. Ma si può imparare, per evitare la prossima bolla.

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Indurre a comportamenti corretti. A questo servono i meccanismi di silenzio assenso, gli opt in opt out e le altre modalità che spingono le persone a compiere scelte corrette con il proprio denaro. Ma non sempre questo nudge, questa spintarella, garantisce il raggiungimento dell’obiettivo. Ecco la storia di un fallimento, delle sue motivazioni e di cosa è possibile imparare per evitare di ripeterlo.

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L’incertezza causa instabilità sui mercati finanziari e purtroppo non mancano fattori che periodicamente fanno andare i listini sull’ottovolante. In queste circostanze risparmiatori e investitori cercano di mettere il proprio denaro al riparo puntando a beni rifugio: l’oro, innanzitutto, ma ogni tanto vengono considerati sotto questa categoria anche i titoli di Stato, il dollaro, perfino le criptovalute. Ma sono davvero beni rifugio? Oppure stiamo solo usando una metafora spinti dall’ansia e dalla paura per i nostri risparmi?

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