Zukunft Regionalbank

Die Kundenreise im Bankgeschäft verändert sich. Immer häufiger beginnt die Suche nach einem Girokonto, einem Depot oder einer Finanzierung nicht mehr auf der Website einer Bank, sondern bei KI-Assistenten, die Angebote vergleichen, einordnen und Empfehlungen aussprechen. Für Regionalbanken wird damit zur strategischen Frage, wie sie auch künftig in die engere Auswahl ihrer Zielkunden kommen.

In dieser Episode spricht Steffen Ulitzka mit Florian Reichelt darüber, wie KI-Sichtbarkeit, digitale Kundenreise und Neukundengewinnung zusammenspielen und wie Regionalbanken daraus langfristig tragfähige Kundenbeziehungen entwickeln können.

Im Fokus:

• KI als neuer Entscheidungskanal: Warum die Vorauswahl von Banken zunehmend außerhalb der eigenen Kanäle stattfindet
• Sichtbarkeit allein reicht nicht: Weshalb Präsenz, Positionierung und Präferenz darüber entscheiden, wie Regionalbanken von KI-Systemen eingeordnet werden
• Klare Leistungsversprechen: Warum Regionalbanken ihre Stärken konkret und nachvollziehbar für Kunden und KI kommunizieren müssen
• Neukundengewinnung vom Ende her denken: Weshalb Zielgruppen, Bindungslogik und langfristiger Kundenwert die Akquisition bestimmen sollten
• Durchgängige Kundenreise: Wie KI-Sichtbarkeit, digitale Kanäle und persönliche Beratung zu einer gemeinsamen Kunden- und Wertelogik verbunden werden können

Die Prolongationswelle im Baufinanzierungsgeschäft ist im Markt angekommen. Steigende Kundenraten, zunehmende Wechselbereitschaft und Margendruck machen die Anschlussfinanzierung für Regionalbanken zu einer strategischen Vertriebsaufgabe. Wie können Banken ihre Bestandskunden halten und gleichzeitig ihre Ertragsposition sichern?

In dieser Episode spricht Steffen Ulitzka mit Jonathan Schöck darüber, warum Regionalbanken die Prolongation als eigenes Geschäftsfeld verstehen und ihre Kundenansprache stärker an unterschiedlichen Bedürfnissen ausrichten sollten.

Im Fokus:

• Prolongationswelle ist Realität: Warum Regionalbanken das hohe anstehende Finanzierungsvolumen nicht länger als Zukunftsthema behandeln können

• Kundenbindung unter Druck: Weshalb höhere Raten und ein verändertes Zinsumfeld die Wechselbereitschaft in der Anschlussfinanzierung erhöhen

• One size fits none: Warum Zinsoptimierer, Hausbank-Treue und Raten-Betroffene unterschiedliche Angebote und Ansprachen benötigen

• Prolongation als eigenes Geschäftsfeld: Wie individuelle Prozesse und Angebote dazu beitragen können, Kunden und Erträge im Bestand zu sichern

• KI verändert die Informationssuche: Warum die zunehmende Nutzung von ChatGPT und ähnlichen Tools auch die digitale Sichtbarkeit von Regionalbanken in der Baufinanzierung relevanter macht

Das Wertpapiergeschäft verändert sich grundlegend. Mit dem Altersvorsorgedepot, neuen Kundenerwartungen und zunehmendem Wettbewerb entstehen für Regionalbanken neue Chancen – gleichzeitig wächst der Handlungsdruck. Wer früh die richtigen Weichen stellt, kann Kunden langfristig binden und zusätzliche Ertragspotenziale erschließen.

In dieser Episode spricht Steffen Ulitzka mit Felix Meyer darüber, wie Regionalbanken ihre Wertpapierstrategie zukunftsfähig aufstellen und welche Rolle das Altersvorsorgedepot dabei spielen kann.

Im Fokus:

• Neue Kundenerwartungen: Warum standardisierte Wertpapierangebote immer seltener ausreichen

• Das Altersvorsorgedepot als Chance: Wie Regionalbanken frühzeitig Marktanteile und neue Kundengruppen gewinnen können

• Differenzierung statt Gleichmacherei: Weshalb unterschiedliche Kundensegmente unterschiedliche Lösungen benötigen

• Wettbewerb im Wandel: Warum Neobroker und digitale Anbieter den Veränderungsdruck weiter erhöhen

• Strategische Weichenstellungen: Welche Hebel Regionalbanken heute nutzen sollten, um ihr Wertpapiergeschäft nachhaltig auszubauen

Das Girokonto bleibt das zentrale Ankerprodukt im Privatkundengeschäft. Gleichzeitig steigt die Zahl der Zweitkonten, Kunden werden wechselbereiter und digitale Wettbewerber gewinnen an Bedeutung. Wie können Regionalbanken ihre wichtigste Kundenbeziehung auch künftig erfolgreich gestalten?

In dieser Episode spricht Steffen Ulitzka mit Matthias Nisster über die Zukunft des Girokontos und die strategischen Erfolgsfaktoren für nachhaltige Kundenbindung und profitables Wachstum.

Im Fokus:

• Differenzierung statt Standardprodukte: Warum ein Girokonto nicht mehr für alle Kundengruppen funktionieren kann
• Regionalität als Wettbewerbsvorteil: Wie Regionalbanken ihre Stärken im digitalen Zeitalter besser sichtbar machen
• Kundenbindung neu gedacht: Weshalb insbesondere junge Kunden andere Erwartungen an ihre Hausbank haben
• Preis-Leistungs-Wahrnehmung statt Preiskampf: Warum klare Leistungsversprechen wichtiger sind als das günstigste Konto
• Girokonto als Wachstumsmotor: Wie Preis, Produkt und Vertrieb zusammenspielen müssen, um Kunden langfristig zu gewinnen und zu halten

Kapazitätsengpässe, steigende Anforderungen und permanente Verzögerungen prägen zunehmend den Alltag vieler Regionalbanken. Doch was auf den ersten Blick wie ein Ressourcenproblem wirkt, ist in Wahrheit ein massiver wirtschaftlicher Hebel: Fehlende Umsetzungsgeschwindigkeit kostet Ertrag und verhindert echte Steuerungsfähigkeit.

In dieser Episode spricht Steffen Ulitzka mit Dr. Nicolas Georgopoulos, Leiter Implement bei Simon-Kucher, darüber, warum Banken trotz guter Konzepte ins Hintertreffen geraten und wie sie Umsetzung wieder zum strategischen Vorteil machen.

Im Fokus:

• Kapazität als Werttreiber: Warum Verzögerungen direkte Ertragsverluste verursachen

• Umsetzung statt Aktionismus: Wie schlechte Prozesse Vertrieb lahmlegen und Ressourcen binden

• Standardisierung & Automatisierung: Blaupausen als Schlüssel für Geschwindigkeit und Skalierbarkeit

• Software richtig gedacht: Prozesse zuerst optimieren und Technologie gezielt als Hebel einsetzen

25 % der Mitarbeitenden gehen in den nächsten zehn Jahren in Rente – gleichzeitig verändern sich Kundenstrukturen, Vermögen und regionale Märkte spürbar. Warum klassische Modelle nicht mehr tragen und wie Banken ihr Vertriebs- und Betriebsmodell darauf ausrichten können, wird zur zentralen Zukunftsfrage.

In dieser Episode diskutieren Steffen Ulitzka und Martina Kopietz, Vorständin der Volksbank Thüringen Mitte, über konkrete Auswirkungen der Demografie – und wie sich Banken strategisch, organisatorisch und vertrieblich darauf einstellen.

Im Fokus:

• Kundenseite unter Druck: Alternde Bestände, Abwanderung und die Herausforderung, die nächste Generation zu erreichen
• Duale Bank als Antwort: Standardisieren, digitalisieren und Beraterkapazitäten gezielt für komplexe Themen einsetzen
• Fusion und Transformation: Warum der Fokus auf das „neue Haus“ entscheidend für nachhaltigen Erfolg ist
• Personalarbeit als Schlüssel: Mitarbeiter entwickeln, Change begleiten und Kapazitäten langfristig sichern

Vom Negativzins bis zu 4 Prozent – und wieder zurück: Das Einlagengeschäft hat in den letzten Jahren eine Dynamik erlebt, die viele Institute operativ und strategisch herausgefordert hat. Doch während der Marktdruck aktuell nachlässt, entstehen neue Risiken – und große, oft ungenutzte Ertragspotenziale.

In dieser Episode spricht Steffen Ulitzka mit Dr. Steven Kiefer, ebenfalls Partner bei Simon-Kucher, über die Lehren aus der Zinswende, strukturelle Schwächen im Pricing und die unterschätzte Rolle von Demografie und Daten im Passivgeschäft.

Im Fokus:

• Ertragshebel Einlagen: Warum Unterschiede von mehreren Millionen Euro pro Milliarde Volumen entstehen
• Vom Reagieren zum Steuern: Wie Banken die Daten aus der Zinswende systematisch nutzen können
• Pricing im Zinsgeschäft: Warum der Professionalisierungsgrad hinter dem Provisionsgeschäft zurückbleibt
• Demografie als Kipppunkt: Warum Wachstum im Einlagengeschäft ab 2027 strukturell unter Druck gerät

Seit über 200 Jahren prägen Sparkassen ihre Regionen. Doch in einer Welt, in der Innenstädte an Frequenz verlieren und digitale Plattformen dominieren, reicht physische Präsenz allein nicht mehr aus. Wie kann eine Sparkasse ihren öffentlichen Auftrag neu interpretieren – und dabei Nähe, Relevanz und Zukunftsfähigkeit sichern?

In dieser Episode spricht Steffen Ulitzka mit Gunther Wölfges, langjähriger Sparkassenvorstand und Vorstandsvorsitzender, über Gemeinwohl, regionale Ökosysteme und die strategische Rolle der Sparkasse im digitalen Zeitalter.

Im Fokus:

• Regionale Mission als strategischer Kern: Gemeinschaft stärken und Wertschöpfung vor Ort halten

• Digitale Plattformen als Brücke zwischen Handel, Kunden und Sparkasse

• Versorgung statt Produktverkauf: Lebensbegleitung systematisch denken

• Vision und Haltung in der Führung als Grundlage langfristiger Erneuerung

Das Provisionsgeschäft bleibt ein zentraler Ertragshebel für Regionalbanken – vom Zahlungsverkehr über Wertpapiere bis zur Bereitstellungsprovision. Doch wie gelingt der Spagat aus Einfachheit für Kunden und kluger Differenzierung für Ertrag und Lenkungswirkung?

In dieser Episode spricht Steffen Ulitzka mit Dr. Christoph Bauer, Partner bei Simon-Kucher und Leiter der Banking-Practice Regionalbanking, über wirksame Preismodelle, funktionierende Hausbank-Beziehungen und die Stellhebel für nachhaltiges Wachstum.

Im Fokus:

• Differenziert bepreisen statt „1 € mehr“: Einfach für Kunden, nicht simpel vergleichbar

• Hausbank als USP: Beziehungsqualität und Beziehungsintensität gezielt aufbauen

• Wie steigern Regionalbanken ihre Produktnutzungsquote nachhaltig?

• Welche Rolle spielt das Wertpapiergeschäft für Bindung und Ertrag?

• Bereitstellungsprovision im Firmenkundengeschäft: intelligentes, datenbasiertes Differenzieren für Ertrag oder Share of Wallet

Gute Firmenkundenbetreuer sind schwer zu finden, ihre Zeit ist kostbar – und die Ansprüche der Kunden steigen. Klassische Segmentierungen nach Umsatz oder Kreditvolumen reichen längst nicht mehr aus. Wie können Regionalbanken ihre Betreuung effizienter, gezielter und zukunftsfähiger aufstellen? Darüber spricht Steffen Ulitzka mit Philipp Kaupke in der aktuellen Folge.

Im Fokus:

• Warum das 80/20-Prinzip im Firmenkundengeschäft oft eher 90/10 ist – und was das für Prioritäten bedeutet
• Wie potenzialbasierte Segmentierung und KI-gestützte Analysen die Kundenansprache verändern
• Von 150 auf 40–80: realistische Betreuungsquoten und effiziente Poolmodelle für die „langen 80 Prozent“
• Spezialisten und Squad-Strukturen: Wie Fokus und Zusammenarbeit Ertrag und Kundennähe stärken