Cómo hacer un flujo de caja para el banco

El día de hoy vamos a hablar sobre tema Interesante como es el flujo de caja para un banco.

Cuando queremos pedir un préstamo esto es realmente uno de los pasos que debemos hacer cuando estamos emprendiendo y necesitamos financiamiento lo ideal es contar con ahorros propios pero muchos de los casos vamos a necesitar también pedir apoyo de una entidad financiera.

Todo dependerá también de si la empresa  es nueva o ya tiene experiencia, entonces manejará historial y ya tendré una tendencia.

Vamos a ver entonces cómo hacer un flujo de caja para el banco

Antes tomar en cuenta prepara un proyecto se debe considerar lo siguiente:

Realizar un análisis de Mercado

No enamorarte de la idea apasionadamente

visualizar  posibles escenarios

optimista

equilibrado

pesimista

tener en cuenta un plan b

si no salen las cosas bien

Evitar costos  y gastos fuertes

Comenzar con un  productivo viable

Testear

Rediseñar  el proyecto

 

Los pasos previos serán

 

proyección de ventas

Cuántas ventas al mes,  año

dependerá del mercado

tu participación en el mercado

Tendencia en base históricos

Tener un presupuesto realizado, dependerá del tipo de proyecto

Identificar los costos y gastos

todas las áreas

detalladamente

gastos de administración

avalúos de bienes a hipotecar o prender

Servicios básicos ( gastos recurrentes)

luz

agua

teléfono

internet

Movilización

gasolina

mantenimiento del carro

gastos de ventas

Comisiones bancarias

adecuaciones de local oficina

gastos de seguridad y vigilancia

Gastos de marketing

Publicidad física

volanteo:  afiches, carteles

Regalitos a los clientes:  esferos, calendarios, pequeños chocolates,etc.

publicidad online

página web

seo y sem  

redes sociales

SMS  mensajes de texto

Compra de activos

bienes muebles

casa

local

terreno

bienes inmuebles

muebles de oficina

equipos de cómputo

Gastos de investigación de Mercado

 

Partes del flujo de caja

(A) Ingresos operacionales

recuperaciones por ventas

(B)Ingresos operacionales

Pago a proveedores

gastos administrativos

gastos de ventas

Gastos financieros

impuestos

(C) Flujo operacional (A)-(B)

(D)Ingresos no operacionales

Créditos de proveedores

Créditos a corto plazo

créditos a largo plazo

Aportes de capital

(E)Egresos no operacionales

Pago de intereses

Pago de principal entre (capital) de los pasivos

Pago de cuentas y documentos históricos

Pago de créditos a corto plazo

Activos diferidos

(F) Flujo operacional  (D) - (E)

(G) Flujo neto generado (C)+(F)

(H) Saldo inicial de caja

(I) Saldo final de caja (H)+(G)