保险不保险

14 众民保中高端医疗10天爆卖1.4亿,免健康告知医疗险的春天来了吗


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临时加更的热点产品分析,本期用25分钟音频的方式来给大家介绍众民保这种“普惠型商业医疗保险”的前世今生,同时也提出了一些个人看法,希望对大家能有所帮助

【主理人】:

邱小夏(微信:qiuyin1210),十几年外资保险公司财务转行,上海财大本科。呆过很多家保险公司,热爱美食,了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾,同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主,活跃在各个群里的E人。

【常驻嘉宾】:

瓜瓜李(微信:ZHQNLI) 前投行打工人,北大学霸,海外旅居12年,自己大额理赔成功后开始研究保险,踩过不少坑,希望别人少踩点儿。

宇哥(微信:chengyuxing0306):中兴通讯工程师,西工大研究生,曾流亡非洲大陆多年,热爱养龟,把保险当学术研究的40+大龄直男。

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#00:00众民保中高端医疗的火爆销售,10天卖了1.4亿

近期,众民保中高端医疗险在十天内销售额达到了1.4亿元,引起了广泛关注。这款产品采用了无健康告知的模式,与市场上其他中高端医疗险相比,销售速度惊人。众民保初代产品于2022年底推出,不同于政府主导的普惠型医疗险,商业保险公司更在乎是否能赚钱。由于免健康告知,众民保承担的理赔风险较大,赔付率控制成为挑战。

#02:19惠民保与众民保的差异及稳定性

对话讨论了政府主导的普惠型医疗保险如沪惠保、皖惠保与商业保险公司推出的众民保系列之间的差异。惠民保旨在解决老年人因健康状况难以购买常规医疗保险的问题,具有政府主导的普惠性质,对保险公司的赔付率要求较高,存在年轻健康人群逐渐退出导致的赔付率上升和产品不稳定的风险。

相比之下,众民保虽为商业保险,但在赔付范围上有所不同,如可赔付自付部分,但对投保前已发生的严重疾病不予赔付。此外,提及了惠民保可能面临的死亡螺旋问题,即健康人群退出导致赔付成本上升,影响产品持续性。

#05:54众民保产品热销背后原因

1、没有风险控制,并对风险控制进行详细解释

2、0免赔,80岁也能买

3、宣称能去特需国际部病房

4、保险销售人员0销售难度,可能会偷懒让不适合买的人群购买

❤️产品销售的潜在风险

#11:17医疗险需求错配与产品选择

#16:01免健康告知医疗险的续保会是一个潜在问题

#18:43逆选择风险对医疗险的隐患

讨论逆选择风险对医疗险销售逻辑的致命影响,指出这种心态会让许多人认为生病后再购买保险也来得及,从而颠覆了保险防患于风险的本质

#19:57 不是所有疾病都能去特需国际部就医,理赔的界限针对有些疾病情况较为模糊

【总结】21:18免健康告知医疗险的发展前景

集中于免健康告知的医疗险在国内市场的发展前景和存在的挑战。提及了香港市场仅有一款免健康告知的高端医疗险,且价格较高和有较长的等待期,以避免逆选择风险。而国内医疗体制和医保相关改革,尤其是公立医院的普通病房和国际部之间的巨大费用差异,可能限制了免健告可去国际部就医的保险产品很难放开。同时,众民保这类产品的出现对于某些人群来说是兜底的好选择,但仍需关注其价格变化和续保稳定性。最终,强调寻找专业的销售人员进行医疗险配置的重要性。

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保险不保险By 邱小夏