本期我们试图回答很多朋友提过的问题：如何做到月领1万养老金？

我们从目前的社保养老金制度出发，结合《中国养老金精算报告2025-2060》提出的，对未来趋势的预测，探讨了不同养老工具的优缺点。

虽然我们并没有一个普适的解决方案，但是希望这些讨论能带给你一些启发。

祝我们每个人，都能享受宽裕而平静的夕阳岁月。

【主理人】：

宇哥(微信：chengyuxing0306)：中兴通讯工程师，西工大研究生，曾流亡非洲大陆多年，热爱养龟，对医疗险/董责险/信用险等“硬骨头”险种研究相当深入，把保险当学术的81年钢铁直男

瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员

邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人

00:00 很多人都想知道，如何做到月领1万养老金？

01:28 我国现行的社保养老金制度：统账结合

03:21 影响我们社保养老金领取金额的重要因素，以及不同地区、不同收入的养老金领取推算

1. 基础（统筹账户）养老金

• 社会平均工资
• 平均缴费指数
• 缴费年限

2. 个人账户养老金

• 个人账户累计储存额
• 计发月数

12:42 养老金替代率，以及社保养老金维护社会公平的基本性质

18:17 根据社科院发布的《中国养老金精算报告2025-2060》，目前影响我们社保养老金领取金额的重要因素，都会发生重大改变：预计到2044年，基本养老金资金池将枯竭

• 人口出生率下降
• 赡养比劣化
• 快速老龄化
• 人均寿命大幅延长
• 养老金替代率持续走低

28:32 《养老金精算报告》给出的改革建议方向

• 延长最低缴费年限
• 根据赡养比动态调整养老金发放水平（参考德国积分制）
• 大力发展养老的第三支柱：商业养老金
• 为养老做储备的稳健投资

31:33 真正影响生活质量的不是资产规模大小，而是现金流的多寡与稳定。现金流的几个来源：

• 社保养老金
• 个人养老金
• 商业养老金

36:40 决定个人或商业养老金领取金额最重要的几个因素

• 产品间的差异
• 时间的巨大价值
• 现金流还是资产？自己享受还是给孩子留钱？
• 分红型养老金具有一定的抗通胀性质

44:22 房产、基金、股票等投资是不是有效的养老工具？

49:02 老年人处理大额资产面对的困难与风险

54:08 本期总结

养老金测算图和计算公式