Arquitectura del Dinero

Hoy te hablare sobre el último y más importante de los 10 hábitos que he compartido en esta serie, ya que con este podrás alcanzar la libertad financiera.

El decimo hábito es “Diseña tu futuro financiero”, para esto tendrás que hacer un plan e implementar un sistema de gestión de finanzas personales que te permita llevarlo a cabo.

Aquí te doy 3 pasos de cómo hacerlo:

Paso 1 Planear cuanto dinero de tus ingresos vas a destinar a tus ahorros, los cuales a su vez debes definirlos claramente en función de tus objetivos financieros.

Paso 2 Crear los recipientes para esos ahorros, bien sea a través de cuentas bancarias o sobres.

Paso 3 Automatizar este sistema bien sea a través de tus servicios de banca en línea o con recordatorios automáticos en tu móvil o cualquier dispositivo con acceso a calendarios.

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El día de hoy hablaremos sobre el hábito de “Invierte en lo que sabes” y por qué debes invertir en lo que sabes y “No” en las inversiones sexys que andan ofreciendo muchas personas por allí, prometiendo villas y castillos y diciéndote que con esto o lo otro te harás rico de forma rápida y sin muchos esfuerzos o diciéndote que puedes crear ingresos pasivos, dedicar mucho de tu tiempo a ellos. Aun las inversiones que generan ingresos pasivos necesitaran algo de tu tiempo para monitorearlas.

Si no sabes que son ingresos pasivos te recomiendo escuches los primeros episodios de mi podcast donde te hablo de ellos.

Cada vez que pienso en realizar una inversión, ya desde hace algunos años me viene esta frase que aprendí cuando me formaba como Coach Financiero y dice así “si no puedes explicarlo simplemente, no lo entiendes lo suficientemente bien” de Albert Einstein y es algo que aplico al pie de la letra.

O en palabras más sencillas, si no puedes explicar una inversión a tu abuela y que ella lo entienda, entonces no te metas en esa inversión.

En este episodio, comparto contigo el Noveno hábito Financiero que debes crear para continuar mejorando tu economía.

Invierte en lo que sabes

Recursos:

Existen diferentes tipos de Inversores, podría nombrarte 7 pero hoy solo te hablare de 3 de ellas.

1. Consumistas a crédito

a. Sienten un incontrolable afán de consumir

b. Gastan más de lo que ganan

c. Normalmente desde afuera parecen exitosos y son envidiados

d. Sin estrategia financiera: agrupar prestamos o sacar tarjetas

e. Graves problemas financieros

2. Ahorradores

a. Apartan una cantidad de forma regular

b. Normalmente para consumir o para ahorrar a largo plazo

c. Sienten miedo a las finanzas y por esto.

d. Utilizan instrumentos muy conservadores: depósitos, planes de ahorros, planes de pensiones, etc. por consecuencia.

e. Su capital se deprecia con el tiempo

3. Automáticos

a. Cualquier persona puede alcanzarlo

b. La mayoría de los Millonarios proceden de esta categoría

c. Participan activamente en la toma de decisiones de sus inversiones, aunque usen asesores.

d. Tienen un sistema de inversión y reglas claramente definidas

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El día de hoy hablaremos sobre el hábito de “Evitar endeudarse” y porque es tan importante no endeudarnos y esclavizarnos con un pago por cosas materiales o servicios que realmente no estamos en capacidad de disfrutar aun, pero vamos y los compramos.

En este episodio, comparto contigo el Octavo hábito Financiero que debes crear para continuar mejorando tu economía.

Evitar endeudarse

Recursos:

De qué forma podemos evitar endeudarnos:

Aquí te enumero 10 formas.

1. Mantener un fondo de emergencia, evitara que necesites endeudarte.

2. Elaborar un presupuesto de tus gastos mensuales también evitara que gastes de más.

3. Haz un presupuesto para tus vacaciones, ropa, etc.

4. No disponer de tarjetas de crédito o tener máximo una te mantendrá fuera de esa tentación de usarlas aun cuando no puedas pagarlas.

5. Compra solo las cosas que necesites.

6. Decidir con cuidado en que gastar.

7. Date caprichos que puedas financiar con tus ahorros.

8. No contraer deudas con tus amigos o familiares.

9. Si llegases a necesitar un crédito o un préstamo busca asesoría especializada y procura pagarlo de acuerdo a un plan claro y previamente establecido.

10. Se responsable con tus finanzas y eleva tu educación financiera, leyendo libros entre otras cosas.

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El día de hoy hablaremos sobre un tema muy importante, el hábito de prepararte para cualquier desastre financiero. Si me has seguido hasta aquí y has empezado a crear consciencia de los primeros seis (06) hábitos que te he mencionado en los podcasts anteriores, te los repito en este momento mantener actualizado tu patrimonio, registrar todos tus gastos, registrar todos tus ingresos, planificar tus gastos; es decir hacer presupuestos y pagarte a ti mismo primero.

Ahora es momento que te diga que aun cuando empiezas a hacer las cosas bien, pueden suceder cosas que no están en tus planes, es decir imprevistos.

Y toda esa planificación que hemos realizado, se puede perder de un solo golpe. ¡Así como me escuchas BAM! Y todo porque no nos preparamos.

En este episodio, comparto contigo el Séptimo hábito Financiero que debes crear para continuar mejorando tu economía.

Prepárate para cualquier desastre financiero

Recursos:

Incluir en el presupuesto de gastos los siguientes seguros:

· Seguros Médicos para ti y tu familia.

· Seguro para tu carro (coche)

· Seguro para tu casa y las cosas de valor dentro de ella.

· Seguro en caso de perder tu trabajo, puedas recibir una compensación de al menos el 70% de lo que ganabas mensual durante un año.

· Seguro para una mascota si la tuvieras.

Crear dos fondos para tu seguridad:

· Fondo de Emergencia de al menos 1000,- dólares o euros

· Colchón de Seguridad de al menos 3 a 6 meses de tus gastos fijos mensuales.

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En el día de hoy quiero que piensen un poco en cómo fue tu educación financiera, desde que eras un chamo o una chama, que aprendieron de sus papas, que vieron en cuanto a cómo se administraba el dinero en casa, ¿había para todo, faltaba? ¿Cuándo empezaste a tomar consciencia del dinero? ¿Te hablaban de Dinero en el colegio, en la escuela? Hoy precisamente vamos a hablar de eso, quédate conmigo y descubramos juntos un poco más acerca de cómo elevar tu educación financiera.

En este episodio, comparto contigo el Sexto hábito Financiero que debes crear para continuar mejorando tu economía.

Eleva tu educación financiera

Recursos:

LIBROS:

No. 1 La bolsa o la vida de Joe Domínguez y Vicky Robin

No. 2 El hombre más rico de Babilonia de George S. Clason.

No. 3 La transformación total de su dinero de Dave Ramsey

Como bono adicional si deseas saber cómo viven los Millonarios de verdad y no los que nos venden los medios de comunicación, no dejes de leer este libro.

No. 4 El millonario de la puerta de al lado de Thomas J. Stanley y William D. Danko

PODCASTS:

No. 1 Finanzas Orgánicas con Julio C. Cañas

Y si entiendes el idioma Ingles

No. 2 Optimal Finance Daily con Dan.

No. 3 Radical Personal Finance con Joshua Sheats

No. 4 You Need A Budget (YNAB) con Jesse Mecham.

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En este episodio, comparto contigo el Quinto hábito Financiero que debes crear para continuar mejorando tu economía.

Págate a ti mismo primero

Recurso:

Libro: Padre Rico y Padre Pobre por Robert Kiyosaki y Sharon Lechter

Padre Rico y Padre Pobre es un libro escrito por Robert Kiyosaki y Sharon Lechter. Evoca el concepto de libertad financiera a través de la inversión, los inmuebles, ser dueño de negocios y el uso de tácticas de protección financiera. Fuente: Wikipedia.

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En el día de hoy quiero que piensen un poco en cuanto gastan mensualmente, cuales son tus gastos, cuando fue la ultima vez que sumaste todos tus gastos, bien sea del supermercado, restaurantes, una salida al cine, o una suscripción de Netflix o Spotify. ¿Cuándo fue? Hoy precisamente vamos a hablar de eso, quédate conmigo y descubramos juntos un poco más acerca de cómo planificar tus gastos

En este episodio, comparto contigo el Cuarto hábito Financiero que debes crear para continuar mejorando tu economía.

PLANIFICA TUS GASTOS.

Recurso:

Plantilla para presupuesto de gastos diarios.

https://drive.google.com/file/d/1LFt1fSuR9L7mdkihPNKHrlm5J5bRMglX/view?usp=sharing

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En este episodio, comparto contigo el Tercer hábito Financiero que debes crear para continuar mejorando tu economía.

REGISTRAR TODOS TUS INGRESOS.

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En este tercer episodio, comparto contigo el Segundo Hábito Financiero que pienso debes crear lo antes posible.

Registra todos tus gastos.

Recursos:

Aplicaciones para registrar los gastos en tu móvil.

http://mobiware.de/en/moneycontrol

https://apps.apple.com/us/app/daily-budget-original/id651896614

https://ynab.com/referral/?ref=jouI2S8Pph7Xxknu&utm_source=customer_referral

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En este segundo episodio, comparto contigo el Primer  Hábito Financiero que pienso todos debemos desarrollar. 

1. Actualiza tu Patrimonio

Recurso:

Plantilla de hoja de balance-patrimonio.

https://www.dropbox.com/s/ls1ykfvvfbpvkjr/Plantilla%20Balance%20Patrimonio.xlsx?dl=0

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