پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمان: آقای دکتر فرهاد فاِئر مدیرعامل شرکت شاپرک

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت شاپرک و بانک تجارت

با تصمیم بانک مرکزی پس از نزدیک به یک دهه از 4 تیرماه امسال مدل پرداخت کارمزد در صنعت پرداخت کشور تغییر کرد. این در حالی است که پیش از این تمام سهم کارمزد پرداختی توسط بانک‌ها پرداخت می‌شد و همین رویه باعث شکل گیری مدل اشتباه در نظام پرداخت کشور شده بود.

با تصمیم جدید بانک مرکزی از هفته گذشته دارندگان دستگاه‌های کارتخوان نیز مکلف به پرداخت کارمزد شدند به نحوی که بر اساس این بخشنامه که با هدف برقراری تعادل و توازن میان "خدمات دریافت شده" و "هزینه‌های ارائه سرویس و تضمین پایداری زیرساخت‌های شبکه پرداخت الکترونیکی" تنظیم شده است؛ دارندگان دستگاه‌های کارتخوان (پذیرندگان) بخشی از کارمزد تراکنش‌های خرید را پرداخت می‌کنند. در نظام جدید کارمزدی، پذیرندگان برای تراکنش‌های کمتر از شش میلیون ریال، مبلغ ثابت ۱۲۰۰ ریال و برای تراکنش‌های بالاتر، 0.0002 (دو ده هزارم) مبلغ خرید را تا سقف حداکثر 40000 ریال به عنوان کارمزد پرداخت می نمایند. خاطر نشان می سازد علیرغم تقبل پرداخت قسمتی از کارمزد شبکه پرداخت توسط پذیرندگان محترم، همچنان بخش عمده این کارمزدها توسط شبکه بانکی تامین خواهد شد. شایان ذکر است مطابق جدول زمانی اجرای این بخشنامه، بجز صنوفی همچون نانوائی ها، سوپر مارکتها، جایگاههای سوخت گیری، واحدهای درمانی و ...، نظام جدید کارمزد برای مابقی پذیرندگان از 4 تیر ماه اجرایی می گردد. زمان اجرای کارمزد برای اصناف مستثنی شده در گام نخست هم، متعاقبا اعلام خواهد شد.

با توجه به برخی موارد و ابهامات در برنامه امروز که با اجرای عبداله افتاده مجری و کارشناس برنامه و آقای دکتر فرهاد فائز سرپرست شرکت شاپرک برگزار شد به برخی ابهامات و مشکلات در این حوزه پرداختیم.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان: آقایان دکتر احمد جعفری مدیرعامل هلدینگ بهسازان فردا و دکتر محمد فرجود مدیرعامل هلدینگ فناوری و نوآوری بانک تجارت

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت تجارت الکترونیک پارسیان و شرکت به پرداخت ملت

موضوع هم‌افزایی در حوزه فناوری اطلاعات مدت‌هاست در نظام بانکی به آن اشاره می‌شود. موضوعی که حتی سال گذشته نیز همایش بانکداری الکترونیک و نظام های پرداخت نیز با محوریت هم افزایی دیجیتال برگزار شد.

اما سوال اینجاست که چطور تمامی مدیران در سخنرانی ها و جلسات به این موضوع مهم تاکید می کنند و به واسطه شرایط سختی که اکنون کشور درگیر آن است این مسیر را تنها راه نجات این بخش می دانند، اما در مقام عمل چنانچه بررسی کنیم جز چند مشارکت در سال های گذشته که برخی موفق و برخی نیز ناموفق بودند اتفاق مهمی شکل نگرفته است. در برنامه امروز که با اجرای دکتر حامد مجتهدی مجری کارشناس برنامه و مهمانان حاضر در برنامه آقایان دکتر محمد فرجود مدیرعامل هلدینگ فناوری و نوآوری بانک تجارت و دکتر احمد جعفری مدیرعامل هلدینگ بهسازان فردا برگزار شد به چالش های پیش روی این حوزه پرداخته ایم.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان: آقایان مهندس حبیب اله اژدهاکش معاون فناوری بانک رفاه کارگران و مهندس علیرضا آقاخانی معاون فناوری شرکت امید پی

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت توسن‌تکنو و شرکت دیجی‌پی

قرار بود 21 خرداد ماه طرح تغییر نظام کارمزد در شبکه بانکی اجرا شود که گویا به دلیل آماده نبودن زیرساخت برخی بانک‌ها اجرای آن به 4 تیرماه موکول شد. اینکه اجرای این طرح برای بانک‌ها، شبکه پرداخت کشور و پذیرنده‌ها چه فوایدی به دنبال دارد موضوعی است که در برنامه امروز با حضور آقایان مهندس حبیب اله اژدهاکش معاون فناوری بانک رفاه کارگران و مهندس علیرضا آقاخانی معاون فناوری شرکت امید پی به آن خواهیم پرداخت.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان: دکتر امیر حسین داوودیان معاون امور مشتریان بانکداری شخصی بانک تجارت و مهندس مهدی شریعتمدار مدیرعامل شرکت جیبیت

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت پرداخت نوین آرین و هلدینگ فناوری و ارتباطات بانک شهر

چندین سال است که موضوع بانکداری باز در ایران شروع شده به نحوی که بانک مرکزی هم در این راستا اقداماتی را در جهت تدوین سیاست های بالادستی انجام داده اما تا به امروز هنوز خروجی مشخصی از آن منتشر نشده است. 

از طرفی برخی معتقدند آنچه که در حوزه بانکداری باز در ایران داریم حتی 10 درصد ظرفیت واقعی آن نیست و از همین بابت مشکلات و چالش هایی در این مسیر وجود دارد که در برنامه امروز با اجرای عبداله افتاده مجری کارشناس برنامه و آقایان دکتر امیر حسین داوودیان معاون امور مشتریان بانکداری شخصی بانک تجارت و مهندس مهدی شریعتمدار مدیرعامل شرکت جیبیت به این موضوعات پرداخته‌ایم.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان: محمدرضا مانی یکتا مدیر اداره نظارت بر نظام‌های پرداخت بانک مرکزی و مهدی امیری دبیر انجمن فین‌تک

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : بانک ایران زمین و شرکت به‌پرداخت ملت

این در حالیه که اخیرا این کسب و کارها به این عنوان که رگولاتور بانکی به خواسته آنها توجه نمی کند گاها برای حل مشکلاتشان از مجلس گرفته تا نهادهای موازی و حتی دیوان عدالت اداری درخواست کمک کرده‌اند. در برنامه پیش رو با محمدرضا مانی یکتا مدیر اداره نظارت بر نظام‌های پرداخت بانک مرکزی و مهدی امیری دبیر انجمن فین‌تک در خصوص راهکارهای و مشکلات فعلی به گفت و گو نشستیم.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان: دکتر ناصر حکمیمی معاون فناوری بانک مرکزی و مهندس سید محمد حسین محمودی مدیر امور بانکداری شخصی بانک ملت

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت شاپرک و بانک تجارت

در مدل‌های کارمزدی شبکه‌های پرداخت بین‌المللی مثل ویزا و مستر، سه نوع کارمزد دریافت می‌شود که تمام این کارمزد‌ها از پذیرنده خدمات پرداخت دریافت می‌شود. کارمزد تبادل (Interchange Fee)، کارمزد شبکه پرداخت (Scheme Fee) و کارمزد پردازش تراکنش (Transaction Processing Fee) سه نوع از کارمزد‌ها هستند که در شبکه پرداخت بین‌المللی دریافت می‌شود.

کارمزد تبادل از سوی بانک صادرکننده، کارمزد شبکه پرداخت توسط شبکه‌های پرداخت مثل ویزا و مستر و کارمزد پردازش تراکنش از سوی بانک پذیرنده دریافت می‌شود.

این در حالیست که در نظام قبلی کارمزد‌ها در شبکه پرداخت ایران، کارمزد تراکنش‌ها نسبت به میانگین کارمزد شبکه‌های پرداخت بین‌المللی مبلغ ناچیزی بود که آن هم تنها از سوی بانک‌های صادرکننده و بانک پذیرنده تراکنش پرداخت می‌شد و دریافت کننده خدمات هیچ کارمزدی پرداخت نمی‌کرد.

ما در برنامه امروز که برای اولین بار به صورت زنده پخش شد، با اجرای عبداله افتاده مجری کارشناس برنامه و آقایان دکتر ناصر حکمیمی معاون فناوری بانک مرکزی و مهندس سید محمد حسین محمودی مدیر امور بانکداری شخصی بانک ملت به چالش‌ها و زوایای پنهان ابلاغیه جدید بانک مرکزی در حوزه اجرا و ابلاغ می‌پردازیم.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان: آقایان دکتر محمدرضا مانی یکتا مدیر اداره نظارت بر نظام‌های پرداخت بانک مرکزی، دکتر حمید بنائیان معاون فناوری بانک آینده و مهندس امین مطیعی مدیرعامل شرکت پرداخت نوین آرین

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت کارت اعتباری ایران کیش و شرکت آرمان وفاداری آریا

در مدل‌های کارمزدی شبکه‌های پرداخت بین‌المللی مثل ویزا و مستر، سه نوع کارمزد دریافت می‌شود که تمام این کارمزد‌ها از پذیرنده خدمات پرداخت دریافت می‌شود. کارمزد تبادل (Interchange Fee)، کارمزد شبکه پرداخت (Scheme Fee) و کارمزد پردازش تراکنش (Transaction Processing Fee) سه نوع از کارمزد‌ها هستند که در شبکه پرداخت بین‌المللی دریافت می‌شود.

کارمزد تبادل از سوی بانک صادرکننده، کارمزد شبکه پرداخت توسط شبکه‌های پرداخت مثل ویزا و مستر و کارمزد پردازش تراکنش از سوی بانک پذیرنده دریافت می‌شود.

این در حالیست که در نظام قبلی کارمزد‌ها در شبکه پرداخت ایران، کارمزد تراکنش‌ها نسبت به میانگین کارمزد شبکه‌های پرداخت بین‌المللی مبلغ ناچیزی بود که آن هم تنها از سوی بانک‌های صادرکننده و بانک پذیرنده تراکنش پرداخت می‌شد و دریافت کننده خدمات هیچ کارمزدی پرداخت نمی‌کرد.

ما در برنامه امشب که برای اولین بار به صورت زنده پخش شد، با اجرای عبداله افتاده مجری کارشناس برنامه و آقایان دکتر محمدرضا مانی یکتا مدیر اداره نظارت بر نظام‌های پرداخت بانک مرکزی، دکتر حمید بنائیان معاون فناوری بانک آینده و مهندس امین مطیعی مدیرعامل شرکت پرداخت نوین آرین به چالش‌ها و زوایای پنهان ابلاغیه جدید بانک مرکزی می‌پردازیم.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان: آقایان دکتر حمیدرضا احمدیان مدیرعامل هلدینگ داده ورزی سداد و دکتر محمد علی بخشی زاده قائم مقام مدیرعامل هلدینگ فناوری بانک صادرات

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : گروه فن آوران هوشمند بهسازان فردا و سابین تجارت آریا

در حال حاضر، داده محوری در صنعت بانکداری به عنوان یکی از مهمترین مسائل مطرح شده است. این مسئله به دلیل اهمیت اطلاعات در صنعت بانکداری و نیاز به تصمیم گیری دقیق، به ویژه در زمینه های مرتبط با ریسک مدیریت، تسهیلات بانکی، مدیریت منابع و موارد دیگر، بسیار مهم است. با توجه به حجم بزرگ داده‌های موجود در صنعت بانکداری، استفاده از رویکردهای داده محور برای جمع آوری، مدیریت، تجزیه و تحلیل داده‌ها، به دلیل دقت و سرعت بالا، ضروری شده است.

از مزایای داده محوری در صنعت بانکداری می‌توان به بالا بردن کارایی و بهره وری، بهبود فرآیندهای تصمیم‌گیری، کاهش خطاهای انسانی، کاهش ریسک‌های بانکی، ارتقای تجربه مشتری و افزایش درآمد اشاره کرد. همچنین، از طریق استفاده از داده محوری در صنعت بانکداری، می‌توان بهبود سیستم های پیشگیری از کلاهبرداری، تقلب و سوء استفاده از کارت اعتباری و دیگر خدمات مرتبط با بانکداری را نیز تضمین کرد.

با این حال، داده‌های بزرگی که توسط بانک‌ها جمع آوری می‌شود، بسیار پیچیده و گاهاً نامرتبط هستند. در این شرایط، اهمیت داده محوری در بانکداری برای جمع آوری داده‌های مرتبط، تمیز کردن داده‌ها، تجزیه و تحلیل آن‌ها، ارائه پیش‌بینی‌های دقیق و بهبود فرآیندهای تصمیم‌گیری از الزامات روز صنعت بانکداری به شمار می‌رود.

ما در برنامه امشب، با اجرای عبداله افتاده مجری کارشناس برنامه و مهمانان حاضر در استودیو آقایان دکتر حمیدرضا احمدیان مدیرعامل هلدینگ داده ورزی سداد و دکتر محمد علی بخشی زاده قائم مقام مدیرعامل هلدینگ فناوری بانک صادرات به چالش ها و فرصت های این حوزه خواهیم پرداخت .

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان: آقایان دکتر احمد سلمانی آرانی، مدیرعامل هلدینگ فناوری اطلاعات به‌پویان هوشمند امید و دکتر آرش بابایی مدیرعامل شرکت توسن

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : پرداخت نوین آرین و بانک تجارت

بانک ها به عنوان نهادهای مالی خدمت‌محور، در فرایند توسعه پایدار نقش اساسی و ثبات بخشی را ایفا می کنند. ظهور تکنولوژی‌های جدید، تغییر در ترجیحات مشتریان، ترویج بانکداری باز و گسترش بازارهای مالی متنوع شرایط جدیدی را در عرصه اقتصاد جهانی شکل داده است. فناوری مالی به عنوان یکی از بارزترین نوآوری‌های عصر حاضر در صنعت مالی با کاهش هزینه‌ها، بهبود کیفیت خدمات مالی و ایجاد افق های جدید از طریق تغییر رویکرد مشتریان از خدمات بانکداری، تغییر در کسب‌وکارهای سنتی و بهبود کیفیت آن شیوه بانکداری موجود را متحول و رفتار متولیان این حوزه‌ و سهم آنان از بازار مالی را گسترش داده.

کیفیت خدمات بانکداری نوین تابعی از شخصی سازی خدمات و اطلاعات، پایداری، سهولت دسترسی به خدمات، امنیت و احراز هویت و نوآوری خدمات مالی و بانکیه. این در حالیه که در دنیای امروز، با پیشرفت فناوری‌های روزافزون، استفاده از سامانه بانکداری متمرکز به عنوان یکی از راهکارهای اصلی در مدیریت مالی و تسهیل کاربردهای مختلف بانک‌ها بسیار پراهمیت شده.

بانکهای ایرانی نیز در سال های گذشته با استفاده از سامانه های کربنکینگ در تلاش بوده اند کیفیت ارایه خدمات مالی را برای کاربران نهایی افزایش دهند، اما در این مسیر متاسفانه شاهد نوآوری و ارایه سرویس های جدید نیستیم و برخی دلیل آن را مدیریت دستوری نظام بانکی توسط نهادهای ناظر عنوان می کنند. اینکه آیا خود بانک ها تمایلی برای افزایش رقابت با ارایه سرویس‌های نوین در این حوزه دارند یا خیر و برخی دیگر از موضوعات که در برنامه امشب، با اجرای عبداله افتاده مجری کارشناس برنامه و مهمانان حاضر در استودیو آقایان دکتر احمد سلمانی آرانی، مدیرعامل هلدینگ فناوری اطلاعات به‌پویان هوشمند امید و دکتر آرش بابایی مدیرعامل شرکت توسن به چالش ها و فرصت های این حوزه پرداخته‌ایم.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان: آقایان دکتر محمدرضا مانی یکتا مدیر اداره نظارت بر نظام های پرداخت و دکتر بهزاد صفری معاون فناوری اطلاعات بانک سپه

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت تجارت الکترونیک پارسیان و شرکت کارت اعتباری ایران کیش

ریال دیجیتال به معنای ارز دیجیتالیه که توسط بانک مرکزی ایران به‌صورت رسمی توسط تکنولوژی بلاکچین پشتیبانی میشه که طبق اخبار فقط در مبادلات داخلی قابل استفاده است.

ریال دیجیتال، به‌عنوان یکی از نوآوری‌های بانکی اخیر، قرار بوده شهریور سال گذشته به صورت رسمی به بهره برداری برسه که تاکنون فقط در حد یک پایلوت با چند بانک و شرکت پرداخت الکترونیک جلو رفته.

با نک مرکزی ایران، با ارائه ریال دیجیتال، به دنبال تسهیل تراکنش‌های مالی، کاهش هزینه‌ها و بهبود امنیت و سرعت تراکنش‌های مالیه. این نوع ارز دیجیتالی، علاوه بر تسهیل تراکنش‌های مالی، به‌عنوان یک ابزار موثر در مبارزه با قاچاق کالا و پول شویی نیز مورد استفاده قرار می‌گیره.

در برنامه امشب، ما در خصوص چالش‌های کسب و کاری و مزایای استفاده از ریال دیجیتال و نحوه‌ی کاربرد اون در ایران، با اجرای محسن بخشی مجری کارشناس برنامه و مهمانان حاضر در استودیو آقایان دکتر محمدرضا مانی یکتا مدیر اداره نظارت بر نظام های پرداخت و دکتر بهزاد صفری معاون فناوری اطلاعات بانک سپه به چالش های این حوزه پرداخته شد..