Asre Pardakht | عصر پرداخت

رادیو اینترنتی عصرپرداخت

شبکه بانکی و پرداخت در آخرین روزهای سال، میزبان حجم بسیار زیاد تراکنش در سراسر کشور است. همین مسئله باعث می‌شود در روزهای پایانی سال و در آستانه ایام نوروز، تراکنش‌های شاپرک و شتاب، رشد چشمگیری داشته باشد و هر ساله رکوردهایی جدید ثبت شود. با توجه به تاکید بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران بر افزایش و ارائه بدون وقفه خدمات بانکداری الکترونیکی در آخرین روزهای سال و ایام نوروز، بهینه­‌سازی و افزایش ظرفیت سامانه‌های بانکی از جمله شتاب و شاپرک، هرساله در دستور کار شرکت شاپرک و خدمات انفورماتیک قرار دارد. بر همین اساس ظرفیت‌های لازم برای ارائه خدمات بانکی بدون هیچ مشکلی، با کیفیت بالاتر نسبت به سال گذشته با هماهنگی بانک‌ها و شرکت‌های پرداخت الکترونیک، آماده و عملیاتی شده است.

در این میان، ویروس منحوس کرونا که بیش از یک سال است ایران و جهان را گرفتار خود کرده، باعث شده مردم بیشتر به سمت استفاده از شبکه بانکداری الکترونیکی روی بیاورند و تا کنون اتفاق محسوسی در زمینه ارائه خدمت در شبکه بانکی نیفتاده است.

با توجه به افزایش نرخ دلار و وارداتی بودن تجهیزات سخت­‌افزاری موردنیاز شبکه زیرساخت بانکی، نکته‌­ای که همواره در جلسات کارشناسی مطرح می­شود این است که آیا راهکارهای دیگری مانند بهینه‌­سازی نرم­‌افزارها در استفاده حداکثری از سخت افزارهای موجود، تغییر در فرآیندهای کسب­‌وکاری و استفاده از ظرفیت خالی موجود در شبکه بانکی، نمی‌­تواند از خروج منابع مالی از کشور جلوگیری کند؟

از این رو، در این میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال که با عنوان «بررسی ظرفیت پردازش تراکنش شبکه بانکداری الکترونیک کشوری در روزهای انتهای سال» با حضور محمدرضا جمالی، مدیرعامل شرکت نبض­‌افزار و رستم شاه‌­گشتاسبی، رئیس اداره کل زیرساخت بانک ملت برگزار شد، وضعیت فعلی، تاریخچه مشکلات قبلی و ظرفیت‌های موجود شبکه بانکی در پردازش تراکنش‌ها، موردبحث و تبادل‌­نظر قرار گرفت. ماحصل این گفت­‌وگو، پیش­روی شماست.

از شما دعوت می کنیم این مناظره داغ و جذاب را بشنوید.

حامی این میزگرد، شرکت فناپ‌تک است.

رادیو اینترنتی عصرپرداخت

پروژه پرداخت موبایلی مبتنی بر EMV، خدمت جدید بانکی است که به تراکنش‌های «حضوری بدون کارت» معروف هستند. در این روش از فناوری NFC برای پرداخت های بدون تماس استفاده شده است؛ به این ترتیب که اگر گوشی کاربر دارای قابلیت NFC باشد و دستگاه کارت­خوان نصب­شده نیز چنین قابلیتی را دارا باشد، کاربر می‌تواند با نزدیک کردن گوشی تلفن همراه خود به دستگاه کارت­خوان و بدون نیاز به استفاده از فیزیک کارت بانکی، وجه موردنظر را پرداخت کند.

این در حالی است که دو هفته پیش بانک مرکزی با انتشار فیلمی از مراسم رونمایی از پایلوت این پروژه اعلام کرد که زیرساخت بانکی برای ارایه سرویس پرداخت های موبایلی براساس استاندارد EMV آماده شده و بانک­ها و شرکت های پرداخت می­توانند به ارایه این سرویس اقدام کنند. البته در فیلم آموزشی دیگری که توسط بانک مرکزی منتشر شد گویا قرار است با استقرار استاندارد EMV، انطباق هرچه بیشتر شبکه پرداخت ایران با سایر شبکه‌های بین‌المللی پرداخت کشورهای دیگر تحقق یابد.

به منظور پیاده‌سازی این استاندارد می‌بایست کارت‌های هوشمند جدید جایگزین کارت‌های مغناطیسی فعلی می­شد. با توجه به هزینه‌های بالای ورود کارت‌های هوشمند به کشور و شخصی‌سازی آنها برای مشتریان بانکی و نیز محدودیت‌های کشور در شرایط تحریمی، بانک مرکزی تصمیم گرفت تا ضمن تأکید بر استقرار استاندارد EMV، کارت هوشمند فیزیکی صادر نشود. برای اجرای این سیاست، استفاده از تلفن همراه به جای کارت هوشمند و نیز ذخیره‌سازی اطلاعات کارت‌های بانکی مغناطیسی به روشی امن در تلفن همراه هر شخص در دستور کار قرار گرفت.

شرکت خدمات انفورماتیک به عنوان بازوی فنی بانک مرکزی، استاندارد EMV را در قالب طرح ملی به کشور، وارد و آن را بومی­سازی کرد. در نتیجه، تغییرات زیرساختی در سامانه‌های حاکمیتی پرداخت کشور همانند «شتاب»، «شاپرک»، «سهند» و «مانا» اعمال شد. همچنین برای اجرای آزمایشی این طرح، تغییرات لازم برای یک بانک و یک PSP نمونه (شرکت‌های بزرگ در حوزه پولی و مالی) انجام و بدین ترتیب امکان ذخیره‌سازی امن کارت‌های بانکی و پرداخت غیرتماسی با تلفن همراه مبتنی بر استاندارد EMV در شبکه پرداخت کشور با عنوان «راهکار کهربا» فراهم شد. برای فراگیر شدن این طرح، لازم است سایر بانک‌ها و شرکت‌های PSP پیاده‌سازی‌ها و تغییرات لازم را در سامانه‌های خود انجام دهند.

برای استفاده از پرداخت موبایلی مبتنی بر استاندارد EMV پس از نصب برنامک دارای مجوز بانک مرکزی و انجام فرایند احراز هویت و ثبت اطلاعات کارت مشتری، تلفن همراه آماده بهره‌برداری خواهد بود و انجام تراکنش بر روی پایانه فروش با نزدیک کردن تلفن همراه به پایانه به سهولت میسر می‌شود. 

البته گفته شده به دلیل تنوع کسب‌وکار و امنیت بالای این روش، امکان پرداخت تراکنش‌های ریزمقدار بدون وارد کردن رمز کارت نیز در آینده میسر خواهد شد و این امر، به معنای انجام تراکنش امن و سریع بدون تماس با ابزار پرداخت و انتقال هر نوع آلودگی خواهد بود.

از این رو، در این میزگرد آنلاین از سلسله نشست­های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با عنوان «بررسی اجرای پروژه پرداخت­های موبایلی مبتنی بر سامانه کهربا» که با حضور ناصر حکیمی، مشاور مدیرعامل بانک تجارت و پیمان منعم طبری مدیرعامل شرکت ایران کیش برگزار شد، ابهامات، چالش­ها و آینده پرداخت موبایلی در ایران، موردبحث و تبادل­نظر قرار گرفت.

از شما دعوت می کنیم این مناظره داغ و جذاب را بشنوید.

حامی این میزگرد، شرکت به ­پرداخت ملت است.

رادیو اینترنتی عصر پرداخت

با گسترش اکوسیستم های دیجیتال، نیاز به قوانین و مقررات جدید و انعطاف پذیری رگولاتورها در تنظیم مقررات و همچنین همگام شدن با نیازهای مردم جامعه، کسب و کارها و سایر بازیگران اکوسیستم بیش از گذشته حس می شود. بی تردید صنعت بانکداری کشور نیز از این نیاز مستثنی نیست و پیشتاز بودن کسب و کارهای حوزه بانکی از یکسو، فشار فناوری و همچنین کشش تقاضا از سوی دیگر، این الزام را به همراه دارد که بانک مرکزی به عنوان رگولاتور اصلی این حوزه و به خصوص معاونت فناوری های نوین آن، بتواند با چابکی و دقت بالا، قانون گذاری و نظارت را بگونه ای راهبری کند که نه تنها نیازهای جامعه را پوشش دهد، بلکه شرایط مناسب تری برای کسب و کارها و بانکها بوجود اورد.

در این سالها رسم بر این بوده که نهادهای مختلف دولتی در ایام دهه فجر انقلاب اسلامی، معمولا پروژه های موفق خود را رونمایی کرده و به نوعی عملکرد یک سال اخیر خود را به نمایش می گذارند. در همین راستا ما هم در رسانه عصر پرداخت با توجه به حوزه تمرکز خود، از معاونت فناوری بانک مرکزی دعوت بعمل اوردیم تا ضمن ارائه دستاوردهای سال جاری، پاسخگوی سوالات و مطالبات صنعت نیز باشند.

متاسفانه گویا به علت سیاست های بانک مرکزی ایشان برای حضور در برنامه های زنده منع حضور دارند که این خود جای بسی سوال است که چطور یک مجموعه حاکمیتی به خود اجازه می دهد که نسبت به صنعت و افکار عمومی پاسخگو نباشد و رییس کلش نیز تنها راه ارتباطی یک طرفه را صفحه اینستاگرامی‌اش برگزیده که تنها 118 هزار نفر فالوور دارد و جالب اینکه به صورت میانگین پست هایش کمتر از 5 هزار بازدید می خورد که احتمالا فالورو فیک این پیج نیز بالاست. اینکه مجموعه بانک مرکزی و سایر دولتمردان که مردم را ولی نعمت خود می دانند حتی حاضر به پاسخگویی نسبت به عملکرد خود نیستند جای بسی تاسف برای نظام اسلامی ماست.

این شد که ما بر آن شدیم 17 پروژه اصلی این معاونت را به انتخاب اتاق فکر خود در این برنامه، در معرض قضاوت و نقد فعالان و صاحب نظران صنعت بانکداری بگذاریم. به طور حتم این فضا و امکان برای مقامات بانک مرکزی همیشه فراهم بوده و هست تا در برنامه های آتی رادیو اینترنتی عصرپرداخت، پاسخگوی این نظرات باشند. 

از شما دعوت می کنیم این مناظره داغ و جذاب را بشنوید.

حامی این میزگرد، شرکت فناوران اطلاعات انصار

رادیو اینترنتی عصر پرداخت

با گسترش اکوسیستم های دیجیتال، نیاز به قوانین و مقررات جدید و انعطاف پذیری رگولاتورها در تنظیم مقررات و همچنین همگام شدن با نیازهای مردم جامعه، کسب و کارها و سایر بازیگران اکوسیستم بیش از گذشته حس می شود. بی تردید صنعت بانکداری کشور نیز از این نیاز مستثنی نیست و پیشتاز بودن کسب و کارهای حوزه بانکی از یکسو، فشار فناوری و همچنین کشش تقاضا از سوی دیگر، این الزام را به همراه دارد که بانک مرکزی به عنوان رگولاتور اصلی این حوزه و به خصوص معاونت فناوری های نوین آن، بتواند با چابکی و دقت بالا، قانون گذاری و نظارت را بگونه ای راهبری کند که نه تنها نیازهای جامعه را پوشش دهد، بلکه شرایط مناسب تری برای کسب و کارها و بانکها بوجود اورد.

در این سالها رسم بر این بوده که نهادهای مختلف دولتی در ایام دهه فجر انقلاب اسلامی، معمولا پروژه های موفق خود را رونمایی کرده و به نوعی عملکرد یک سال اخیر خود را به نمایش می گذارند. در همین راستا ما هم در رسانه عصر پرداخت با توجه به حوزه تمرکز خود، از معاونت فناوری بانک مرکزی دعوت بعمل اوردیم تا ضمن ارائه دستاوردهای سال جاری، پاسخگوی سوالات و مطالبات صنعت نیز باشند.

متاسفانه گویا به علت سیاست های بانک مرکزی ایشان برای حضور در برنامه های زنده منع حضور دارند که این خود جای بسی سوال است که چطور یک مجموعه حاکمیتی به خود اجازه می دهد که نسبت به صنعت و افکار عمومی پاسخگو نباشد و رییس کلش نیز تنها راه ارتباطی یک طرفه را صفحه اینستاگرامی‌اش برگزیده که تنها 118 هزار نفر فالوور دارد و جالب اینکه به صورت میانگین پست هایش کمتر از 5 هزار بازدید می خورد که احتمالا فالورو فیک این پیج نیز بالاست. اینکه مجموعه بانک مرکزی و سایر دولتمردان که مردم را ولی نعمت خود می دانند حتی حاضر به پاسخگویی نسبت به عملکرد خود نیستند جای بسی تاسف برای نظام اسلامی ماست.

این شد که ما بر آن شدیم 17 پروژه اصلی این معاونت را به انتخاب اتاق فکر خود در این برنامه، در معرض قضاوت و نقد فعالان و صاحب نظران صنعت بانکداری بگذاریم. به طور حتم این فضا و امکان برای مقامات بانک مرکزی همیشه فراهم بوده و هست تا در برنامه های آتی رادیو اینترنتی عصرپرداخت، پاسخگوی این نظرات باشند. 

از شما دعوت می کنیم این مناظره داغ و جذاب را بشنوید.

حامی این میزگرد، شرکت پرداخت نوین آرین

 رادیو اینترنتی عصر پرداخت

مدل فعلی نظام کارمزد خدمات الکترونیک بانک‌ها و همچنین کارمزدهای صنعت پرداخت تبدیل به یکی از معضلات مزمن نظام بانکی کشور شده و منجر به مواردی مانند رقابت ناسالم در بین شرکت‌های PSP و ایجاد پدیده‌ کارمزد خواهی شده. به همین دلیل اصلاح نظام کارمزد یکی از دغدغه‌های اصلی کارشناسان و متخصصان در صنعت بانکداری و پرداخته. در نظام کارمزد فعلی که در چند سال اخیر رایجه، مبالغ زیادی بابت کارمزد تراکنش‌ توسط بانک‌ها پرداخت شده که این مدل نامناسب باعث بروز مشکلات فراوان برای بانک‌ها علاوه بر هزینه‌های هنگفتی که بابت راه‌اندازی و پشتیبانی خدمات بانکداری و پرداخت الکترونیک صرف کردن شده و بدتر اونکه اونها هستن که باید کارمزد رو هم پرداخت کنن.

اکثر فعالان این حوزه بر این باورند که بانک مرکزی با سختگیری و عدم ارایه مجوز به شرکت‌های فعال سبب شکل‌گیری نوعی انحصار در بازار به نفع برخی از زیر‌مجموعه‌های بانک مرکزی شده و مهمتر از آن ایجاد ارزش کاذب و غیرواقعی برای معدود برخورداران از مجوزها نظیر برخی از شرکت‌های PSP شده. منتقدان به این نوع برخورد با فرایند فعالیت در بازار به وجود تنها 12 شرکت فعال در حوزه پرداخت استناد می‌کنند و معتقدند، توقف فرایند اعطای مجوز PSP باعث شکل‌گیری انحصار و عدم رقابت شفاف در این بخشه و حتی بسیاری از نحوه بررسی درخواست‌ها که با عنوان«امضاهای طلایی» از آن یاد می‌شه گلایه‌مند، اما در مقابل موافقان ایجاد زمین بازی بسته معتقدند که اقدام بانک مرکزی در جهت کنترل امنیت در حوزه پرداخت و خدمات مالی بوده و از سوی دیگر بازار با وجود همین تعداد بازیگر نیز اشباع شده، وجود بازیگران جدید نظم و تعادل موجود در بازار را بهم میزنه.

برای رسیدن به عمق فاجعه می‌بینیم که بالای 7 میلیون POS در کشور وجود داره که در مقایسه با کشوری مثل هند با یك میلیارد و 100 میلیون جمعیت مجموعا حدود یک میلیون دستگاه پوز داره، رقم قابل توجهیه، یعنی کل کسب‌و‌کارها در کشور هند با جمعیت بیش از 15 برابری در مقایسه با کشور ما، با یک هفتم تعداد پوزهای موجود در ایران در حال فعالیته و به راحتی هم پاسخگوی نیازهای کسب‌و‌کاریه و این امر نشانه اینه که ما بیش از حد ممکن از تجهیزات پرداخت استفاده کردیم.

این در حالیه که قرار بود با اومدن آیین نامه کیف پول بخش بزرگی از بار آنلاین شبکه پرداخت حذف و با توسعه این سرویس شبکه پرداخت در مسیر درستش حرکت کنه. در گفت و گوی پیش رو با مهندس سید کاظم دهقان مدیرعامل شرکت شاپرک در خصوص نقش کیف پول در صنعت پرداخت، نحوه تمدید مجوز PSPها پس از اسفند 99، رتبه بندی شرکت‌های پرداخت و سرنوشت هاب فناوران مالی که قرار بوده سرویس کارت به کارت و احتمالا مواردی دیگر را ساماندهی کنه به بحث و تبادل نظر گذاشته ایم.

از شما دعوت می کنیم این مناظره داغ و جذاب را بشنوید.

اسپانسر این برنامه شرکت توسن‌تكنو

چشم‌انداز توسن‌تکنو به‌عنوان شرکتی دانش‌بنیان و تولیدکننده راهکارهای جامع بانکداری و پرداخت الکترونیک در ایران، «پیشرو‌بودن در شکل‌دهی تجربه خوشایند مردم از جامعه دیجیتال» تعریف شده و مأموریت آن «کاربردی‌کردن فناوری‌های نوین برای توسعه جامعه دیجیتال» است. این شرکت با تمرکز بر موضوع «تحول شعب»، همراه بانک‌ها در سفر دیجیتالی آن‌هاست. توسعه راهکارهای نوآورانه برای کاربردی‌کردن تکنولوژی‌های جدید دیجیتال و سرمايه‌گذاری براي افزايش قابليت‌های هوش مصنوعی در آن‌ها، از برنامه‌های اصلی توسن‌تکنو است. این شرکت در حوزه سرویس، به‌دنبال ارائه خدمات تخصصی متمایز و مطلوب به بانک‌ها و شرکت‌های ارائه‌کننده خدمات پرداخت الکترونیک ایران است

رادیو اینترنتی عصر پرداخت

آغاز فعاليت هاي بانکداری الکترونیک در کشور را می توان از ابتدای سال 1380 دانست. اکنون در انتهای دهه 90، که یک دهه پر افت و خیز در این زمینه را گذرانده ایم. طی ده سال گذشته صنعت بانکداری الکترونیک شاهد موفقيت ها و نابسامانی های بسیاری بوده و اکنون که در ابتدای دهه جدید قرار داریم، بررسي عملکرد ده سال گذشته این صنعت و نقد نقاط ضعف و قوت عوامل تأثيرگذار شامل بانک مرکزی، بانك‌ها و مؤسسات مالی، شركت هاي ارائه دهنده خدمات بانک و مشتریان ـ بر این صنعت یک الزم به نظر مي رسد.

از طرفی دیگر با توجه به اهمیت توسعه صنعت بانکداری در کشور و حرکت جدی به سمت بانکداری دیجیتال که این روزها ازهرجایگاهی بر لزوم گام بر داشتن دراین مسیرتاکید میشود، با نگاهی به وضعیت موجود شاهدیم هنوز با رسیدن به مدینه فاضله ای که برخی مدیران ارشد در بانکداری دیجیتال برای خود ترسیم کرده اند فاصله زیادی داریم. اگر پای حرف دل کارشناسان فعال این حوزه بنشینی متوجه خواهی شد که آنها بر خلاف مدیران ارشدشان خواهان ثبات در شرایط فعلی هستند. اینکه در سال جاری که هنوز دو ماه به انتهای آن باقی مانده با نگاهی به آمار بخش نامه های نظارتی که نشان از ابلاغ 48 بخش نامه نظارتی و 16 بخش نامه اعتباری تا به اینجای کار داشته، نشان از نبود ثبات تصمیم گیری در بانک مرکزی دارد که هر ساله با صدور بخش نامه هایی به همین اندازه در سال های گذشته فعال بوده، نه تنها به سمت ثبات حرکت نکرده بلکه موجبات آشفتگی های بیشتر در بسیاری از نقاط شده است.

در وضعیت کنونی که شبکه های متمرکز بانک ها قرار بود کلیه محصولات، خدمات بانکی، عملیات راهبری و مدیریت آن‌ها را از طریق دسترسی به پایگاه داده‌های مشترک و یکپارچه در قالب یک سامانه ارائه ‌کنند تا انعطاف‌پذیری این سامانه و مشتری محوری که از ویژگی‌های مهم آن بود موجب روان شدن امور فنی در بانک ها شود، اما اکنون به دلیل ازدیاد بخش نامه ها به جای روان کردن کار در بانک ها شرایط را در پشت صحنه به اندازه ای سخت کرده که تیم راهبری فنی هر روز با چالشی جدید روبرو می شوند به نحوی که پیچیدگی های اجرا در هر بانک که دلایل خاص خود را دارد این روزها پشتیبان های سیستم را دچار مسئله کرده است.

از سوی دیگر پشتیبانی از ماشین های بانکی آن هم در شرایط ویژه اقتصادی این روزها از اهمیت خاصی برخوردار است.

طبیعی است که حالا با توجه به شرایط اقتصادی کشور و نحوه اختصاص ارز و همچنین مشکلاتی که بانکها با آن دست و پنجه نرم می‌کنند، این نهادهای مالی ترجیح دهند به‌جای خرید تجهیزات جدید و ورود آن‌ها به شبکه بانکی تا جایی ممکن، از تجهیزات موجود خود استفاده کنند. در مقابل این اتفاق شرکت‌‌های پشتیبانی‌کننده از تجهیزات بانکی نیز در شرایط خاصی قرار دارند، چرا که احتمال آن وجود دارد که این شرکت‌ها در تأمین قطعات به دلیل مشکلات تحریمی و عدم تخصیص ارز با مشکل مواجه شوند.

همه اینها باعث شده اکنون نه تنها در حوزه نرم افزاری بلکه در حوزه سخت افزاری نیز بانک ها و شرکت های فعال در این حوزه دچار مشکل شوند. در میزگرد پیش رو با حضور آقایان سید جعفر صدری، مدیر امور فناوری اطلاعات بانک صادرات، محمد نژاد صداقت، مدیرعامل شرکت داتین واقبال شهریاری، معاون خدمت شرکت توسن‌تکنو در خصوص مهمترین مشکلات این حوزه من جمله تاثیر ابلاغ بخش نامه‌های متعدد بانک مرکزی بر هزینه‌های پشتیبانی نرم‌افزاری بانک‌ها، نگرانی‌های امنیتی بانک‌ها در برون سپاری خدمات، نقش تحریم‌ها در کیفیت خدمات پشتیبانی ماشین‌های بانکی و چالش‌های مدیریت منابع انسانی متخصص در اکوسیستم صنعت بانکی خواهیم پرداخته ایم

از شما دعوت می کنیم این ميزگرد صریح را بشنوید.

اسپانسر این اپیزود شرکت به پرداخت ملت

 رادیو اینترنتی عصر پرداخت

تاکسی‌ها همیشه یکی از مراکز اصلی تبادل پول نقد بوده‌اند. از سوی دیگر، فراهم کردن پول خرد برای پرداخت کرایه نیز همیشه با چالش‌های خاص خود، هم برای راننده و هم مسافر، همراه بوده است؛ اما در سال‌های اخیر دسترسی مردم به تلفن‌های هوشمند و اینترنت موبایل، افزایش قابل‌توجهی داشته است. همین موضوع، سبب شده تاکسی‌ها پذیرای روش‌های جدیدی همچون اسکن بارکد برای پرداخت کرایه از سوی مسافران باشند. نکتۀ جذاب ماجرا این است که چند سالی است این سرویس توسط چند استارتاپ در تاکسی‌های سطح شهر آغاز شده بود که متأسفانه به دلایلی همچون سخت بودن روش استفاده و نبود طرح تجاری درست، در آن زمان، این فناوری با وجود مزایای متعدد و به‌رغم بزرگی ناوگان تاکسیرانی که ظرفیت خوبی محسوب می‌شود، توفیق چندانی نداشت.

در اواخر سال 97 در حوزۀ پرداخت الکترونیکی کرایه تاکسی مثلث فون‌پی، تومن و ریال شکل گرفت و با کم شدن تعداد بازیگران این بخش، رقابت بر سر جذب راننده جدی‌تر شد و به‌تبع آن، اختلاف‌ها نیز شدت گرفت؛ تا جایی که دامنۀ این اختلافات به هشدار هم رسید. باوجود فرصت چندبارۀ شهرداری تهران به استارتاپ‌های فعال این حوزه، متأسفانه به‌دلیل اختلافات جدی در این بخش، نهایتاً شهرداری تهران اقدام به طراحی و آماده‌سازی پلتفرم «شهرپِی» یا همان سامانۀ یکپارچه شهری برای پرداخت‌های خرد کرد.

از آنجا که، شهرپی، سامانه‌ای است که به کاربران کمک می‌کند تا به‌جای استفاده از وجه نقد یا دستگاه پوز، با اسکن کیوآرکد مبلغ پرداختی خود را توسط اپلیکیشن‌های پرداختی به مجموعۀ موردنظر پرداخت کنند. در حال حاضر، فقط پذیرنده‌های تاکسی تهران به این سامانه متصل هستند، اما به‌زودی قرار است میادین تره‌بار، مراکز تفریحی و فروشگاه‌های شهروند و شهرهای دیگر نیز به این ابزارهای پرداختی متصل شوند تا مردم به‌جای استفاده از پول، با موبایل و با استفاده از اپلیکیشن‌های پرداختی، انتقال وجه را انجام دهند.

در این میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با عنوان «فناوری‌های نوین و تحول در پرداخت‌های شهری» که با حضور محمد فرجود، مدیرعامل سازمان فناوری اطلاعات و ارتباطات شهرداری تهران، محمدرضا نمازی، مدیرعامل شرکت به‌پرداخت ملت، محمدرضا اسکندریون، مدیرعامل شرکت آسان پرداخت و مهمانان روی خط برنامه، امین آقاجانی، مدیرعامل شرکت فناوری همراه‌پیدا و عماد ایرانی، مدیر شبکه شاتوت برگزار شد، چالش‌ها و راهکارهای توسعه سامانۀ یکپارچه شهری برای پرداخت‌های خرد، موردبحث و تبادل‌نظر قرارگرفت.

از شما دعوت می کنیم این مناظره داغ و جذاب را بشنوید.

حامی این میزگرد، شرکت ابرآروان

 رادیو اینترنتی عصر پرداخت

ابتدای امسال بود که کمیتۀ بانکداری باز در کارگروه بانکداری دیجیتال بانک مرکزی، مأمور به تدوین معماری کلان بانکداری باز در کشور شد. در این کمیته که تمامی ذی‌نفعان اکوسیستم بانکداری باز حضور دارند، سعی شده ضمن تعیین چارچوب‌ها، نقشی که هرکدام از بازیگران می‌توانند در اکوسیستم بانکداری باز کشور بر عهده گیرند، مشخص شود.

طبق وظیفه‌ای که برای کمیتۀ بانکداری باز تعریف شده، این کمیته قرار است روال‌های نظارتی و عملیاتی بانکداری باز را تعیین کند و برای اجرایی شدن آن‌ها پیشنهادهایی ارائه دهد؛ پیشنهادهایی که تاکنون منجر به تدوین معماری کلان بانکداری باز شده است. هرچند ازنظر کمیتۀ بانکداری باز، این چارچوب یا معماری، نهایی شده؛ اما برای ابلاغ، نیازمند بررسی نهایی و تصویب معاونت فناوری‌های نوین بانک مرکزی است.

طی سال‌های گذشته با شکل‌گیری بوم‌های مختلف از سوی شرکت‌های بزرگ فناوری بانکی، برخی از قدم‌های اولیه در این زمینه برداشته شده، اما واقعیت این است که تاکنون بانک مرکزی اقدام به رگولاتوری این حوزه نکرده و هرکدام از این شرکت‌ها و بوم‌های مختلف، به فراخور توانایی خود در درک قوانین و شناختی که از سرویس‌های مختلف و بسترهای موردنیاز کسب‌وکارها داشتند، بسترهایی فراهم کرده‌اند و تاکنون هرکدام توانسته‌اند سهم فراوانی از بازار را از آن خود کنند. فرابوم، فینوتک و شاهین، بوم‌هایی هستند که طی سه سال گذشته هرکدام کوشیده‌اند سهمی از بازار بانکداری باز را در دست گیرند و با ارائۀ سرویس‌های مختلف به کسب‌وکارهای مختلف، تعریف پایه‌ای از بانکداری باز ارائه دهند.

از آنجا که، یکی از نگرانی‌های بانک مرکزی در مواجهه با بانکداری باز، موضوع نظارت است. طبیعی است که هرچه اکوسیستم بازتر شود، تعداد بازیگران بیشتر و نظارت بر فعالیت‌ها سخت‌تر می‌شود؛ مگر اینکه رگولاتور نیز به‌تبع این تغییرات خود را به‌روز کند، مدل نظارتی‌اش را تغییر دهد و چارچوبی واضح و روشن برای فعالیت‌های تازه در بستر جدید مشخص نماید. در این میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با عنوان «بررسی چالش‌ها و راهکارهای توسعۀ رویکرد بانکداری باز» که با حضور نوش‌آفرین مؤمن واقفی؛ مدیرعامل هلدینگ فناوری بانک تجارت (تفتا)، رضا میرزا؛ بنیان‌گذار BankTech، مجید کیوان؛ مشاور توسعۀ کسب‌وکار و نیز مهمانان روی خط، فرهاد اینالویی؛ معاون فناوری اطلاعات بانک ایران‌زمین، امین رضا ریاضتی؛ معاون فروش خرد و توسعۀ بازار آپ و همایون محبوبی؛ مدیرعامل شرکت فرابوم برگزار شد، دغدغه‌ها و نگرانی‌های موجود درزمینۀ بانکداری باز، موردبحث و تبادل‌نظر قرار گرفته است..

از شما دعوت می کنیم این مناظره داغ و جذاب را بشنوید.

حامی این میزگرد، شرکت تجارت الکترونیک پارسیان «تاپ»

 رادیو اینترنتی عصر پرداخت

طبق تحقیقات دیلویت، 76 درصد از مدیران ارشد تجربۀ مشتری که در صنعت مالی فعال هستند، معتقدند هوش مصنوعی، ابزار متمایزسازی بانک است در برابر رقبای خود. به نظر آن‌ها، هوش مصنوعی به بانک اجازه می‌دهد تا ضمن شخصی‌سازی سفر مشتری، شخصی‌سازی اصطکاک‌های موجود در این مسیر را تا حد امکان کاهش دهند. شخصی‌سازی و افزایش بهره‌وری از طریق اتوماسیون با فناوری‌های هوشمند قابلِ‌دستیابی است و نتیجۀ آن، آزادسازی زمان بیشتر برای تعاملات مستقیم و انسانی بانکداران با مشتریان خواهد بود.

هوش مصنوعی علاوه بر توانایی درزمینۀ پردازش سریع و دقیق داده‌ها و یافتن حقایق پنهان در آن‌ها، به شخصی‌سازی توصیه‌ها بر اساس شرایط خاص مشتری نیز کمک می‌کند. قبل از هوش مصنوعی، بانک پس از تحلیل دستیِ مبتنی بر نیروی انسانی، تمامی اطلاعات موجود مشتری را بررسی می‌کرد تا درک کاملی نسبت به ماهیت درخواست وی پیدا کند و سپس آن را ارزیابی می‌کرد و این کار، زمان زیادی را هدر می‌داد. هوش مصنوعی می‌تواند حجم عظیمی از داده‌ها را در زمان بسیار کمی پردازش کند و یافته‌های خود را به بانکداران ارائه دهد. بانکداران می‌توانند از نتایج تحلیلی به‌دست‌آمده در به‌کارگیری الگوریتم‌ها برای تحلیل داده‌ها در گفتگوهای خود با مشتریان بهره‌برداری کنند.

تجربۀ لذت‌بخش مشتری که توسط اتوماسیون مبتنی بر هوش مصنوعی ایجاد شده، به میزان قابل‌توجهی نرخ جذب و نگهداشت مشتری را بهبود می‌بخشد. علاوه بر آن، اتوماسیون می‌تواند برای صنعت بانکی، صرفه‌جویی بالغ‌بر 400 میلیارد یورو را به ارمغان آورد. پس چرا صنعت بانکی این فناوری را به‌صورت گسترده به کار نگرفته است؟

 در این برنامه با حضور محمد احمدی آذر، کارشناس ارشد هوش مصنوعی در حوزۀ بانکداری، محمدعلی اخایی، عضو هیئت‌علمی گروه هوش ماشین و رباتیک دانشگاه تهران، و علی مهدویان، متخصص علم داده و هوش مصنوعی، برگزار شد. ظرفیت هوش مصنوعی و نقش آن در آیندۀ صنعت بانکی، پارادایم‌های جدید مدیریت با ظهور ابزارهای هوش مصنوعی و مرور تجربیات جهانی موردبحث و تبادل‌نظر قرار گرفت. 

از شما دعوت می کنیم این مناظره داغ و جذاب را بشنوید.

اسپانسر این برنامه شرکت توسن‌تكنو

چشم‌انداز توسن‌تکنو به‌عنوان شرکتی دانش‌بنیان و تولیدکننده راهکارهای جامع بانکداری و پرداخت الکترونیک در ایران، «پیشرو‌بودن در شکل‌دهی تجربه خوشایند مردم از جامعه دیجیتال» تعریف شده و مأموریت آن «کاربردی‌کردن فناوری‌های نوین برای توسعه جامعه دیجیتال» است. این شرکت با تمرکز بر موضوع «تحول شعب»، همراه بانک‌ها در سفر دیجیتالی آن‌هاست. توسعه راهکارهای نوآورانه برای کاربردی‌کردن تکنولوژی‌های جدید دیجیتال و سرمايه‌گذاری براي افزايش قابليت‌های هوش مصنوعی در آن‌ها، از برنامه‌های اصلی توسن‌تکنو است. این شرکت در حوزه سرویس، به‌دنبال ارائه خدمات تخصصی متمایز و مطلوب به بانک‌ها و شرکت‌های ارائه‌کننده خدمات پرداخت الکترونیک ایران است

 رادیو اینترنتی عصر پرداخت

امروزه با وجود 412 میلیون کارت بانکی متنوع، بیش از 8 میلیون کارت‌خوان فروشگاهی، بیش از 58 هزار دستگاه عابر بانک و کانال‌های متنوع دیگر، ارائه خدمات بانکی در بستر بانکداری الکترونیک و حدود چند ده میلیارد تراکنش در بسترهای شاپرک و شتاب در قالب عابر بانک و پایانه‌های شعب، تراکنش‌های مالی باید در محیطی امن انجام شود و از مبدا به مقصد طوری انتقال یابد که مشتری و سرویس‌دهنده، نگرانی‌های امنیتی نداشته باشند. در غیر این صورت، اگر هر جای این زنجیره شبکه بانکی، دچار رخنه و مشکل شود نه ‌تنها یک بانک و موسسه، بلکه تمام شبکه بانکی را با مشکل، روبه رو می‌کند و ضربه‌ای که به شبکه وارد می‌شود، فراگیر خواهد بود.

در اين زمینه، حضور نظام بانکي پیشرفته برای ورود به بازارهای بین المللی، جزء الزامات هر کشور است که در حال حاضر با پیشرفت فناوری اطلاعات، تمامي صنايع در جهان از جمله بانکداری به سرعت به سمت اين تحولات پیش رفته است. با ارتقا و توسعه تکنولوژی های نوين، به دلیل وجود ضعف های بانکداری سنتي، سیستم بانکي جزء نخستین سازمان هايي است که از دستاوردهای فناوری اطلاعات، شبکه و اينترنت استفاده کرده و بانکداری الکترونیک، جايگزين بانکداری سنتی شده است.

با این همه، از آنجا که ارتباط بین اين شبکه ها بدون توجه به مسائل امنیتي طراحي شده، لذا به رغم منافعي که پیشرفت تکنولوژی در پی داشته، بشر در معرض تهديد و سوء استفاده نیز بوده است. از این رو، موضوع امنیت به منظور جلوگیری از اين خطرات، مطرح می شود که عامل موثری برای پذيرش و استفاده بیشتر افراد از خدمات بانکداری الکترونیک است. کاربردهای بانکداری الکترونیک مانند تجارت الکترونیک برای استفاده راحت تر تراکنش های بانکي، راه های مناسب تری پیشنهاد مي کند. بانکداری اينترنتي در سال های اخیر، محبوبیت زيادی يافته، زيرا روش های سريع تر با هزينه کمتر و دسترس پذيری بیشتر، جهت اجرای فعالیت در وب را برای افراد فراهم آورده است.

از آنجا که امنیت، به طور عمومي، شامل دور نگه داشتن افراد غیرمجاز از دسترسي به اطلاعات و اجازه دادن به افراد مجاز برای دسترسي به دارايي های باارزش است اما در حال حاضر، نکته قابل توجه در نظام بانکی، در حوزه امنیت، از یک طرف، بروز و ظهور سازمان های موازی همچون، افتا، فتا، کاشف، ماهر، پدافند غیرعامل و... است که موجب شده به جای اینکه پروتکل های استاندارد امنیتی در کشور تعیین شود، هر نهاد براساس دستورالعمل سازمانی خود به جریان امنیت ورود کند و از طرف دیگر، مدیران امنیت در بانک ها نیز نسبت به اینکه به کجا باید پاسخگو باشند یا در مواقع حساس، باید با کجا به منظور مدیریت بحران هماهنگ شوند، دچار سردرگمی بیش از حد شده اند. با این همه، این مردم هستند که به دلیل استفاده نکردن بانک ها از فناوری های جدیدِ کشف تقلب، گرفتار فیشینگ و کلاهبرداری های اینترنتی می شوند. در این برنامه با حضور ابوالقاسم صادقی معاون امنیت سازمان فناوری اطلاعات، حامد تنها مدیرعامل شرکت بهسازان ملت و علی عباس نژاد مدیرعامل گروه شرکت های کهکشان برگزار شد، موضوعاتی همچون وظایف نظام بانکی در برابر امنیت مشتریان، بررسی نقش نهادهای حاکمیتی در افزایش ضریب امنیتی، استانداردسازی پروتکل‌های امنیتی در شبکه بانکی و مرور تجربیات بین المللی، مورد بحث و تبادل نظر قرار گرفت.

از شما دعوت می کنیم این مناظره داغ و جذاب را بشنوید.

حامی این میزگرد، شرکت داتین