Assur'actu

Aujourd’hui, Santiago nous fait découvrir le fonctionnement de la réassurance, souvent décrite comme « l’assurance des assureurs ». Il explique comment les assureurs transfèrent une partie de leurs risques à des réassureurs afin de piloter leur appétence aux risques, accompagner leur développement sur de nouveaux marchés ou encore se protéger contre des événements exceptionnels.

Dans cet épisode, il présente les principaux types de réassurance, les enjeux économiques et réglementaires qui influencent les stratégies des assureurs, ainsi que l’évolution récente du marché face aux risques climatiques et à la hausse des coûts. De nouvelles alternatives à la réassurance émergent, comme le transfert des risques vers les marchés financiers.

Un échange pédagogique pour mieux comprendre le rôle essentiel de la réassurance et les défis auxquels elle est confrontée.

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Aujourd’hui, Nicolas décrypte l’impact de l’intelligence artificielle dans l’assurance et l’actuariat. Si l’IA est déjà utilisée depuis plusieurs années dans le secteur, l’arrivée des grands modèles de langage (LLM) ouvre de nouvelles perspectives pour automatiser certaines tâches, faciliter l’analyse des résultats et améliorer l’efficacité opérationnelle.

Dans cet épisode, il présente les principaux cas d’usage envisagés pour les actuaires, les apports des agents IA ainsi que les prérequis indispensables à leur adoption, notamment la sécurité des données et l’interopérabilité des outils.

Un échange concret pour comprendre comment l’IA pourrait transformer progressivement les métiers de l’actuariat et accompagner les professionnels dans leurs missions quotidiennes.

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Dans cet épisode, nous revenons sur deux cas d’usage concrets de l'IA dans l'assurance  : le routage optimal des emails entrants et le conseiller téléphonique augmenté. À travers des exemples issus du terrain, découvrez comment l’IA permet de mieux qualifier et prioriser les demandes clients, d’accélérer les délais de réponse et de fluidifier les parcours clients. L’épisode met également en lumière une relation client plus personnalisée et plus humaine, où l’IA soutient les conseillers dans leur rôle de conseil, sans jamais se substituer à leur intelligence relationnelle.

Bonne écoute !  

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Aujourd'hui Tanguy nous parle de la directive européenne DORA (Digital Operational Resilience Act). Entrée en vigueur en janvier 2025, ce règlement vise à renforcer la résilience des acteurs financiers (assureurs et banques) face aux risques cyber, en passant d’une logique de réaction à une logique d’anticipation.
DORA introduit un cadre structurant autour de la gouvernance, la mise en place de plans de continuité et de reprise d’activité efficaces, ainsi qu'une meilleure maîtrise des prestataires informatiques afin de s'assurer de leur conformité. DORA fixe des exigences renforcées en matière de tests, incluant des simulations d’attaques réelles pour évaluer la résilience des organisations.
Si la mise en conformité est encore en cours, elle représente un défi majeur pour les acteurs concernés, notamment en raison de la complexité des systèmes d’information qui doivent répondre aux exigences de cette directive.

Écoutez ce podcast pour comprendre les fondamentaux de DORA et les besoins qu'elle expose pour les assureurs et les banques.

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Aujourd’hui, Santiago revient sur cette notion de solvabilité dans le secteur de l’assurance. Si l’on entend régulièrement parler de Solvabilité II, un rappel de ses principes est utile, à moins d'un an de la mise en œuvre de sa revoyure. Depuis son entrée en vigueur en 2016 au sein de l’Union Européenne, Solvabilité II vise à garantir la solidité financière des assureurs afin de protéger les assurés et de limiter les risques de défaillance des compagnies. 

L’un des éléments centraux de Solvabilité II repose sur le calcul de la solvabilité des assureurs, notamment à travers l’évaluation de leurs fonds propres et du capital requis (SCR) nécessaire pour faire face aux différents risques auxquels ils sont exposés. Ce cadre s’articule autour de trois piliers : le premier concerne la mesure et le calcul de la solvabilité, le deuxième porte sur la gouvernance et le contrôle de ce calcul et le troisième encadre les obligations de transparence et de communication auprès du régulateur et du public.

Ecoutez ce podcast pour comprendre les fondamentaux de Solvabilité II et comment la solvabilité des assureurs est calculée, pilotée et communiquée.

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 Le reporting multinorme : qu'est-ce que cela signifie pour les acteurs de l'assurance ? 

Aujourd’hui, Nicolas s’intéresse à la notion de multinorme pour les acteurs de l’assurance. Les assureurs, du fait de leur activité, sont soumis à plusieurs normes qui les obligent à produire des reportings ou des rapports sur leurs activités. Ces reportings peuvent être de nature comptable, prudentielle et, plus récemment, liés à la durabilité. Parmi les normes en vigueur et qui font l’actualité dans le secteur, on peut citer Solvabilité 2, IFRS 17 ou encore CSRD et la C3S.

Le multinorme représente une complexité particulière pour les acteurs, en raison de l’exploitation différente des données selon les exigences de chaque norme. Cela implique pour les acteurs de s’appuyer sur des données fiables, de disposer d'une gouvernance renforcée et de systèmes automatisés pour gagner en efficience. Dans cet épisode, Nicolas partage ses constats sur le multinorme, ainsi que les leviers qu’il est nécessaire d’activer afin de gagner en efficacité sur la production de ces reportings.

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Pour ce premier podcast de 2026, nous abordons la dernière étude menée par aVB sur un sujet stratégique : la relation entre attractivité de la marque employeur et RSE dans le secteur de l’assurance et de la protection sociale.

Pourquoi cette étude ? Les tensions sur le marché du travail et la compétition entre les acteurs pour attirer les meilleurs talents rendent essentielle la construction d’une marque employeur forte et la fidélisation des collaborateurs.

Notre analyse révèle une tendance : les entreprises les plus engagées en matière de RSE affichent une marque employeur plus attractive. Leur raison d’être et leur rôle sociétal donnent du sens, favorisent l’engagement et séduisent les talents.

Dans cet épisode,nous explorons les liens entre marque employeur et RSE, les spécificités des assureurs en matière de RSE, et les pratiques qui renforcent l’attractivité et la fidélisation des collaborateurs.

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Dans cet épisode, Tanguy décrypte les produits d’épargne collective en entreprise : le PEE, le PERO ou encore le PERCO.

Le PEE (Plan d'Epargne Entreprise) souvent appelé Epargne Salariale permet aux salariés de placer leur intéressement, participation ou autres primes dans une épargne en principe bloquée cinq ans, avec quelques cas de déblocage anticipé. Quant au PERO (Plan d'Epargne Retraite Obligatoire), il sert à préparer la retraite via une épargne de long terme, généralement disponible au moment du départ. Ces produits constituent les deux grandes familles de l’épargne collective, avec chacun ses particularités. Le PERCO (Plan d'Epargne Retraite Collective), se situant entre ces deux logiques, est une épargne retraite qui fonctionne sur le modèle de l’épargne salariale.
Ces dispositifs, mis en place à l’initiative de l’employeur, présentent des avantages à la fois pour les salariés et pour l’entreprise.
 

Un épisode à ne pas rater pour en savoir plus sur les régimes d’épargne collectifs.

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Clément nous parle des garanties santé et prévoyance au sein de la protection sociale complémentaire (PSC) pour les agents publics. Si la santé est obligatoire et prise en charge à 50 % par l’État, la prévoyance, elle, est facultative. Cette garantie couvrant des risques lourds comme l'incapacité et le décès, son caractère optionnel expose les assureurs à l’antisélection et par conséquent, à une faible mutualisation de leurs portefeuilles. Par ailleurs, le cadre réglementaire notamment la loi Évin n’étant pas encore pleinement mis en œuvre pour la prévoyance, son application demeure à géométrie variable, laissant différentes interprétations aux employeurs publics. Des interprétations qui ne bénéficient guère aux assureurs face à des appels d'offres hétérogènes et complexes à tarifer. La prévoyance dans la PSC reste encore à clarifier et à harmoniser, affaire à suivre...

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L’intelligence artificielle est déjà présente dans de nombreux secteurs, et l’assurance n’est pas en reste. C’est même l’un des domaines les plus propices à son développement, grâce à la richesse des données disponibles et aux enjeux métiers auxquels les assureurs doivent répondre.

Amélioration de la relation client, optimisation des processus, anticipation des risques, gestion des sinistres simples… autant d’exemples où l’IA offre de vraies opportunités. Dans ce nouvel épisode, Guillaume partage de premiers cas d’usage concrets de l’IA dans le secteur de l’assurance.

Un épisode intéressant qui montre comment l’IA commence à s’implanter dans le secteur assurantiel.

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