Consejo Financiero

Quiero contarte que la semana pasada mi esposa recibió la llamada de una madre de familia quien en medio de las lágrimas, le confesó con vergüenza que para el otro día no tenían nada para comer, pero que estaría dispuesta atravesar la ciudad para que le regalamos una libra de arroz o fuera lo que fuera le pudiéramos donar.

Esta llamada me hizo reflexionar, pues aunque me encuentro confinado en casa por cuenta de la cuarentena, no me falta nada, a diferencia de muchos Colombianos como esta mujer que la están pasando realmente mal.

Y en una situación como está, podemos tomar dos caminos: Uno, ver las noticias y decir "Pobre gente" y ya, o en cambio decir "¡pobre gente! ¿Que puedo hacer para ayudar? Este es el objetivo de este artículo. Ponerte a pensar y motivarte a darle a mano a estas familias.

Acompañame en este episodio y súmate a esta iniciativa que puede salvar vidas.

Si quieres saber más, ve a:

www.consejofinanciero.com

Quiero contarte que a la fecha en Colombia ya completamos dos semanas de cuarentena, tiempo que ha representado un cambio de vida radical en muchos aspectos.

Para algunos, la cuarentena ha sido un tiempo en el que se le han duplicado las tareas, pues además de las responsabilidades laborales han tenido que hacerse cargo por supuesto de las responsabilidades domésticas, como ha sido nuestro caso con mi esposa, en el que me he convertido en el gerente de desayunos, cenas y lavado de loza por montones y mi esposa, la gerente de almuerzos, manejo de la lavadora y orden del apartamento.

Para los que son papás con hijos pequeños, además de las responsabilidades ya anotadas, han tenido que convertirse en los profesores de sus hijos, con la tutoría por internet casi dictatorial de los verdaderos profesores de sus hijos.

Para otros, ha sido un tiempo chévere en el que han podido compartir en familia como hacía mucho tiempo no lo hacían, para otras personas, en especial los adolescentes, este confinamiento ha sido un verdadero cautiverio y para otros individuos ha sido un tiempo maravilloso de vacaciones, en el que han podido ver toda la televisión que han querido, Hacer maratones de Netflix, comer y dormir a pierna suelta.

El caso es que esta cuarentena ha sido toda una experiencia, una experiencia bien aprovechada por unos y quizás desperdiciada por otros, de la misma forma en que cada uno ha decidido usar su tiempo.

Bueno, pues en línea con todo esto, hay una importante reflexión que deberíamos hacernos en este tiempo de confinamiento y es la siguiente: ¿Qué estamos haciendo para aprovechar esta época y sobre todo, que estamos haciendo para prepararnos para lo que viene después de esta crisis económica y sanitaria?

Los tiempos que vienen después de esta pandemia son críticos. Son tiempos en los que la economía de nuestros países ya está y será siendo afectada, por cuenta de la desaceleración de la economía, que ocasionará la pérdida de muchos puestos de trabajo y por ende, una situación de estrechez económica durante los siguientes meses.

He traído este tema al podcast para motivarte a que desde ya, aproveches esta singular época de confinamiento y te prepares para los tiempos que vienen después de esta crisis y evites o al menos mitigues el impacto económico y financiero que tendrá. ¿Me acompañas?

Y si quieres darte una visita virtual por mi casa, ve a:

www.consejofinanciero.com

El panorama de contagio por el Coronavirus, más conocido como el COVID-19 si que ha cambiado en las últimas semanas, donde a la fecha que grabo este episodio, han sido reportados más de 741,000 casos en 177 países, en los que se destacan en su orden Estados Unidos, Italia, España, China, Alemania e Irán.

De esta lista, llama la atención especialmente Italia, España y ahora los Estados Unidos, donde la tasa de contagio ha sido más veloz que en la que de otros países, básicamente porque cuando se prendieron las alarmas, la gente ni los gobiernos tomaron esta pandemia en serio y cuando menos lo pensaron, ya tenían miles de contagios sumado a un número considerable de víctimas, dado el incremento exponencial de este virus.

He traído este tema nuevamente al podcast debido a la urgencia que nos ocupa en este momento pero sobre todo al papel que cada uno de nosotros puede cumplir en esta situación, ya sea como agentes que promuevan el virus o por el contrario que lo combatan.

Y adicionalmente quisiera hacerte una serie de recomendaciones adicionales para tus finanzas personales en esta de coyuntura. ¡Así es que empecemos!

Si quieres saber más de este u otros temas, ve a:

www.consejofinanciero.com

Bueno, pues hoy tenemos una invitada espectacular. Ella es una Millenial como decimos en Colombia super pila, carismática, Youtuber, creadora del canal de finanzas personales y economía que lleva su nombre Karem Suárez, quien a la fecha tiene más de 66,200 suscriptores y algo más de 4,200,000 vistas en todos sus videos.

Bueno pues he invitado a Karem al podcast porque además de ser una experta en muchísimos temas de los cuales nos hablará más adelante, es una apasionada en el tema de finanzas para jóvenes y ha hecho un gran trabajo para acercar a estos al mundo de las finanzas a través de un mensaje fresco y fácil de entender.

Si quieres ver su canal, ve a:

https://www.youtube.com/user/karemsuarezv/videos

Y Si quieres pasarte por mi casa, ve a:

www.consejofinanciero.com

Te cuento que a finales de Noviembre y principios de Diciembre del año pasado tuvimos la oportunidad de visitar Chicago y Nueva York, en una travesía que duró unos 17 días. Éste era un viaje que llevábamos planeando dos años con mi esposa, hasta que pudimos ahorrar el dinero suficiente, se dieron las condiciones y pudimos viajar.

Quizás mas adelante haga un episodio contándote las experiencias de este maravilloso viaje, pero lo que quiero traer a colación es algo que nos llamó la atención y fue entorno al comportamiento de las personas que viven allá, y estoy hablando de latinos, asiáticos y por su puesto americanos y es el frenético ritmo laboral con el que se vive en este país, en el que la gente tiene dos y hasta tres empleos trabajando no sólo entre semana, sino Sábados, Domingos y días festivos, en todo tipo de horarios, ya sea de día o de noche.

Y te lo cuento porque tuvimos la oportunidad de hablar con muchas personas de diferentes nacionalidades que trabajan conduciendo Uber, con Meseros, con personas que trabajan en la industria turística y con un par de amigas Colombianas de mi esposa que ahora viven y trabajan allá.

Hablando con una de ellas que lleva un poquito más de 6 meses nos decía “Aquí la gente no tiene tiempo para nada, sólo para trabajar” cuando le preguntábamos si estaba asistiendo a una iglesia desde que llegó a los Estados Unidos.

Y esta realidad la pudimos constatar cuando precisamente visitamos dos maravillosas iglesias en nuestro viaje: Willow Creek en Chicago y Hillsong en Nueva York, donde nos enteramos que uno de los principales obstáculos para que la gente vaya a las iglesias los fines de semana es el trabajo.

Creo que como latinos, en algún momento hemos soñado con cumplir el Sueño Americano: Llegar a esa nación llena de oportunidades y prosperar, sin importar nuestra clase social o las circunstancias que nos hayan llevado allí.

Bueno, pues no sé si cumplir el sueño Americano sea la explicación del comportamiento de la gente, pero te cuento que conforme fueron pasando los días y pudimos conversar con muchas más personas, descubrimos que su principal objetivo es trabajar tanto como les dé el tiempo para tener un carro nuevo, imagínate, para vivir bien, para poder pagar la renta y sus deudas y unos pocos, más visionarios, para comprarse una casa, que por cierto es un sueño casi que imposible para la mayoría.

Pero lo que más nos impactó, fue ver en estos hombres y mujeres personas tristes y sobre todo cansadas, seguramente de estar corriendo en ese frenético ritmo de vida de Domingo a Domingo, lo que me llevó a pensar en que si verdaderamente el sueño americano es trabajar de sol a sol para vivir una vida de consumismo, deudas e infelicidad, pues ya no me pareció tan chévere.

Y así es. Quizás cualquier persona que llegue a ese país pueda lograr eso y muchas más cosas, pero ¿a qué costo? ¿acaso sacrificando tiempo de calidad con su familia? ¿acaso durmiendo tan sólo unas horas? ¿acaso sacrificando su salud física y mental?

Pensando en ello, será que muchos de los que viven allí ¿trabajan para vivir el sueño americano o realmente están viviendo sólo para trabajar? Por eso he traído este tema al podcast.

Si quieres saber más, ve a:

www.consejofinanciero.com

Una de las materias que para mi fue una revelación de esas tipo ¡wowww! En la universidad, fueron las matemáticas financieras. Y te preguntarás porqué.

Te cuento que para entonces yo no era financiero ni trabajaba en esto, ni mucho menos tenía conocimientos en finanzas, pero lo que si tenía era buenos hábitos de ahorro que como ya te lo he contado, fue la más importante enseñanza financiera de mi padre cuando era niño.

Pues para entonces, yo ahorraba casi todo mi sueldo en una cuenta de ahorros que pagaba muy poquito y un día tras acumular una buena cantidad en mi cuenta, me empecé a preguntar como podría obtener una mejor rentabilidad por mi dinero y descubrí lo que era para ese momento era el instrumento más sofisticado de inversión en mi país: El CDT o certificado de depósito a término.

Técnicamente hablando, un CDT o certificado de depósito a término es un título valor que emite y entrega un banco a un cliente quien ha depositado una cantidad a un plazo determinado, ya sea a 30, 90 180 o 360 días.

El banco, además de entregar dicho título valor por la cantidad que su cliente va a invertir, le promete al final del plazo, una tasa determinada, que normalmente es mayor conforme va aumentando el plazo pactado en este instrumento de inversión.

No recuerdo cuanto pagaba cada CDT en ese momento, pero vamos a suponer que si hacía el CDT a 30 días, me pagaba el 4% anual, pero si lo dejaba a 90 días me pagaba un poquito más.

Al ver la diferencia en las tasas, creo que las primeras veces invertí mi dinero a 90 días, pues en el papel era la tasa más atractiva, hasta cuando un día en mi clase de matemáticas financieras aprendí que era el interés compuesto.

¿Y qué crees? Que a partir de esa fecha no volví a invertir en CDT´S a 90 sino a 30 días, pues aunque la tasa era más baja, a la larga terminaba ganando más dinero. ¿Porqué?

Si quieres saberlo, acompáñame en este episodio y descubre como yo, el poder del interés compuesto.

Si quieres saber más, ve a:

www.consejofinanciero.com

Definitivamente el tema en boca de todos, y en todas partes del mundo, es el Coronavirus, el nuevo virus que ha generado pánico en muchos países y que ha llegado al punto de generar la caída de las bolsas en el mundo y la afectación de la economía global.

He traído este tema al podcast para intentar contarte que es el Coronavirus, que medidas de prevención deberías tener desde el punto de vista de tu salud física y por supuesto las medidas de prevención que deberías tomar en tus finanzas personales. ¡Comencemos!

Si quieres saber más de este u otros temas, ve a:

www.consejofinanciero.com

¿Alguna vez te ha sucedido que has pasado por una vitrina y has tenido un amor a primera vista?

Escucharemos una escena de la película “loca por las compras” que cuenta la vida de Rebecca Bloomwood, una adicta por las compras quien al pasar por una vitrina se enamora de una pañoleta verde exhibida en un maniquí, quien termina hablándole y convenciéndola de comprarse la dichosa pañoleta.

Esta escena me encanta, porque refleja la lucha interior que todos experimentamos cuando nos encontramos ante la tentación de comprar un producto o servicio, llámese unas botas, una consola, un celular con la super cámara o un vestido con el cual te verías espectacular.

Y es precisamente en ese momento, cuando nuestras emociones y nuestra razón entran en conflicto. Tus emociones pueden decirte cosas como el maniquí a Rebecca: “Lo necesitas, pues le darás una mejor impresión a tu jefe, te hará ver más esbelta, lograrás ascender en tu carrera y las mil y un razones que se te ocurran, mientras que tu aburrida razón te puede decir “No lo necesitas, pues tienes tres vestidos iguales en tu ropero, es un gasto que no has presupuestado, no puedes darte ese gusto, como se te ocurre gastarte ese dineral”

He traído este tema al podcast para ayudarte a resolver este dilema cuando se te vuelva a presentar, entendiendo claramente la diferencia entre necesidad o deseo.

******

Créditos

Título original en inglés: "Confessions of a Shopaholic"

Producción: Jerry Bruckheimer & Touchstone Pictures

Dirección: P.J. Hogan

País: Estados Unidos

Año 2009

**********

Si quieres saber más de este y otros temas, visita:

www.consejofinanciero.com

Cuando tenía unos cinco años, recuerdo entrar con mi mamá a una tienda de mi barrio y ver una simpática calcomanía pegada en una de las vitrinas de ese lugar.

En ella, había un señor gordo con mucho dinero y una frase que decía: “Hoy no fío, mañana si” y en mi mente de niño pensé: Ahh bueno, pues si uno quiere pedir fiado pues le toca venir mañana y quizás al volver otro día y ver nuevamente la dichosa calcomanía caí en cuenta del propósito de la frase y me pareció absolutamente genial!

Bueno, pues acordándome de esta historia, me di cuenta que con el paso de los años las cosas han cambiado al punto que las tiendas, y me refiero a las grandes tiendas departamentales, supermercados o como le llamamos en Colombia, “grandes superficies” han cambiado esa frase por la de “Hoy fío y mañana también”

¿Y como lo han hecho? Fácil, se han aliado con instituciones financieras como son los bancos y las compañías de financiamiento comercial o financieras, para fiarle a sus clientes, a través de créditos de consumo o mayoritariamente atención: con tarjetas de crédito de marca compartidas.

Se puede decir que esto ha sido un “cabezazo” para estas grandes tiendas, pues los ingresos por cuenta de los intereses de financiación que cobran a sus clientes son cada vez más importantes dentro de las utilidades generadas por este tipo de empresas, hasta el punto que algunas de estas tiendas han creado sus propios bancos y compañías de financiamiento comercial, para quedarse con el 100% de las utilidades del negocio de deuda. Es tan bueno el negocio que les montaron competencia a los mismos bancos ¿Buen negocio, no?

He traído este tema al podcast para que conozcas un poco más sobre este tema y sobretodo para que seas consciente de los riesgos que tomar una tarjeta de estas implica para tus finanzas personales. ¿Me acompañas?

Si quieres saber más, ve a:

www.consejofinanciero.com

Cuando pensamos en riqueza, fácilmente se nos vienen a la mente nombres de millonarios como Donald Trump, Jeff Bezos, Carlos Slim, Bill Gates o Mark Suckerberg, quienes se caracterizan por haber construido verdaderos emporios empresariales avaluados en cientos de millones de dólares y quienes llevan una vida de lujos inimaginables.

Sin embargo, algunos de ellos podrían no ser verdaderamente ricos, ¿Cómo puede ser? porque aunque tienen riqueza, ojo, financiera, ser rico es un concepto mucho más amplio que poseer bienes materiales.

La riqueza por definición es tener abundancia de algo, que incluye por supuesto tener dinero, pero también riqueza incluye tener una serie muy amplia de bienes inmateriales, de los cuales hablaremos en este podcast.

Ahora bien ¿Quieres saber porque soy una persona rica y quizás tú también lo seas? Empecemos.

Y si quieres saber más de este u otros temas de finanzas personales, ve a:

www.consejofinanciero.com