Das VersicherungsJournal - Podcast Vertriebsimpulse

Kaum eine industrielle Revolution hat so viele Schlagwörter hervorgebracht wie die Digitalisierung: Big Data, Industrie 4.0, Smart Homes, Cloud Computing, KI oder auch AI, Predictive Maintenance oder Digital Engineering - und heute kommt im Podcast ein neuer Begriff dazu: Cyber Physical Systems, kurz zu beschreiben mit der Vernetzung von Technik und Maschinen in der “echten”, der physischen Welt.

Technikgesteuerte Maschinen spielen auch in der Versicherungsbranche eine große Rolle, weil sie viele Fragen aufwerfen und neuen, angepassten Versicherungsschutz erfordern. Zahlt die Hausratversicherung, wenn die Smart Home-Technik verrückt spielt und bei Hagel alle Fenster öffnet? Was gilt dpe Betriebsschließungsversicherung, wenn die neue, intelligente Fertigungssteuerung Rohware falsch behandelt, sie zerstört oder unbrauchbar macht und die Produktion zwei Wochen stillsteht? Was, wenn Lieferdrohnen anders als die Post den Kunden nicht nur antreffen, sondern am Kopf treffen, wenn sie ein Paket platzieren wollen?

Viele dieser Risiken sind heute vom Versicherungsschutz nicht mit umfasst. Oder doch? Und wenn ja, wie ist Fahrlässigkeit zu definieren, wenn ich doch nur ein Gerät nach Anleitung benutzt habe? Und wer muss eigentlich im Ernstfall was beweisen? Und was bedeutet das eigentlich alles für den Vertrieb, für die Risikoträger, für den einzelnen Vermittler? Wie profitiert er von diesem Zukunftsthema?

Fragen über Fragen, die unser Experte Vincent Wolff- Marting, Leiter des Kompetenzteams Digitalisierung und Innovation der Versicherungsforen Leipzig GmbH, hat das Thema mit seinen Kollegen zusammen in einer Studie aufgegriffen - und will die Fragen heute im Podcast beantworten. Noch mehr Antworten zum Thema Digitalisierung finden alle Interessierten übrigens im Extrablatt mit dem Titel „Digitalisierung – Chancen und Risiken im Verkaufsalltag”, das am 28.3 erscheint!

Wenn Kunden verunglücken oder gar sterben, dann stehen viele Menschen hilflos dar. Steffen Moser hat das selbst erlebt, als seine Frau vor 12 Jahren plötzlich und völlig unerwartet starb. Seine Erkenntnis: Versicherungsschutz ist nur so lange sinnvoll, wie im Notfall jeder auch weiß, was zu tun ist, damit der Versicherungsschutz greift. Und Notfallplanung ist mehr als “nur” der richtige Versicherungsschutz. Was müssen die Familienmitglieder oder Hinterbliebenen tun? Meist ist für den Notfall nichts vorbereitet - das zu ändern, ist eine Aufgabe von professionelle Generationenberatern wie Steffen Moser. Er sorgt dafür, dass die Menschen wirklich vorsorgen für den Notfall - und entlastet sie für den Fall, dass tatsächlich mal etwas passiert. Aber professionelle Generationenberatung und Notfallplanung hilft auch, den eigenen Maklerbetrieb zu schützen, weil das Leben des Kunden und seiner Familie auch nach einem Schicksalsschlag mit der richtigen Vorbereitung in geordneten Bahnen weiterlaufen kann. Mehr zu dem Thema im heutigen Podcast!

Risikolebensversicherung: Umsatz steigern mit der Nischen-Strategie

Die Risikolebensversicherung ist oft nicht Vermittlers Liebling. Warum eigentlich nicht? Mit der richtigen Strategie kann der Todesfallschutz Grundlage für attraktive Kundenbeziehungen und ein ganzheitliches Beratungskonzept sein. Unser Experte Justus Lücke verrät in unserem Podcast das Erfolgsgeheimnis.

Es gibt keinen Ratgeber zum Thema Versicherungen. Zumindest keinen vernünftigen. Deswegen hat Makler und Podcaster Nico Vogt ihn kurzerhand selbst geschrieben. Mehr über den Autoren, seinen Ratgeber Smart Versichern und die Branche im Allgemeinen in diesem Podcast.

Ein Beratungsfehler kann das Ende des eigenen Maklerbetriebes bedeuten: Das zeigt ein Urteil des Landgerichtes Hamburg (AZ: 413 HKO 27/20) zur Haftung eines Maklers, der eine Security-Firma bei der Auswahl der Betriebshaftpflichtversicherung falsch beraten hatte. Die Firma war unter anderem für das Schließen von Fluttoren im Hamburger Hochwassergebiet verantwortlich. Als sie das 2016 vergaß, wurde sie in Regress genommen und sollte 5 Millionen Euro Schadenersatz leisten, die nicht von der vermittelten Betriebshaftpflciht gedeckt waren. Der Makler muss jetzt in Quasideckung gehen wegen einer Falschberatung und die 5 Millionen selbst zahlen.

Ein solcher Beratungs-Fauxpas kann jeden Makler treffen und selbst, wenn die Haftungssumme geringer ist, kann sie die berufliche Existenz massiv treffen und vernichten. Björn Thorben Jöhnke hat als Fachanwalt für Versicherungsrecht immer wieder mit solchen Haftungsfällen zu tun und weiß, wie man das Risiko von Anfang an gering hält. Er erzählt uns heute in der aktuellen Folge vom VersicherungsJournal Podcast Vertriebsimpulse, wie man die existenzbedrohenden Patzer am besten gleich ganz vermeidet.

Das Urteil des OLG Karlsruhe schlug im Maklermarkt wie eine Bombe ein: Vergleichsportale wie in diesem Fall Verivox seien verpflichtet, Policen zu empfehlen, die für den Kunden günstiger sind, selbst wenn Makler diese weder vermitteln können noch für den Abschluss vergütet werden.

Aber was heißt das in der Praxis? Makler müssten also z. B. auf ein Angebot der HUK hinweisen und beraten, selbst wenn sie das technisch gar nicht vermitteln könnten. Wie soll das gehen? Was muss man als Vermittler befürchten, wenn man selbst die Auswahl einschränkt? Und kommt so ein Provisionsverbot durch die Hintertür? Im Podcast haben wir dazu heute David Bastanier von der Kanzlei Bastanier und Schmelzer eingeladen, der uns die Fragen beantwortet und uns dieses Urteil und die Auswirkungen auf den Maklermarkt einmal näherbringt.

Wenn Vermittlerbetriebe wachsen wollen, können die Wege zum Wachstum ganz unterschiedlich sein: Die einen wollen aus dem Bestand heraus wachsen und die Vertragsdichte erhöhen. Andere setzen auf Leads - mal selbst generiert über die verschiedensten Kanäle oder auch einfach dazu gekauft bei den gängigen Lead-Portalen. Und wieder andere setzen auf Bestandskäufe - so wie Tino Scraback und Daniel Seeger. Die beiden haben mittlerweile einige Dutzend Bestände gekauft - zuerst Tino alleine, dann die beiden zusammen. Ihr Wissen geben die beiden heute im Videokurs “Bestandskauf”, den die beiden mit ihrem gemeinsamen Unternehmen Seeback Beratungs- & Beteiligungsgesellschaft mbH anbieten. Heute ist das Bestandskauf-Duo zu Gast im Podcast Vertriebsimpulse.

Weniger Aufwand, mehr Umsatz pro Kunden und eine deutlich höhere Abschlussquote als bisher: Diese Versprechen sind das Herzstück der BU-Profi-Strategie, die Vermittlerinnen und Vermittler zu einer Abschluss-Garantie führen sollen.

Dahinter versteckt sich die BU Profi-Strategie von Guido Lehberg und Sepp Hölzel - ein Video-Kurs mit Insidertipps für die effektivere BU-Vermittlung und Beratung. Guido Lehberg ist in der Branche ja als BU-Experte bekannt und geschätzt - ebenso als Speaker und Motivator.

Beide zusammen verraten in einem spannenden Kurs Ihre Erfahrungen - gesammelte Erkenntnisse aus vielen Jahren Praxis. Wer Lust hat, kann sich die Fehler sparen, die die beiden gemacht haben und im Kurs aufarbeiten. Dabei gilt: 20 Kunden pro Woche garantiert oder Skalierung von a zu x in Nullkommanix - das gibt es bei den beiden dagegen nicht, denn sie heben sich deutlich von den Coaching-Schlümpfen ab, die die Kollegen und Kollegen ansonsten nerven, weil sie aus der Praxis empfehlen.

Thematisch geht es um Strategien für die Kundenansprache, um die ideale Struktur für den eigenen Beratungsprozess, die Positionierung in einem BU-Markt, der ja nicht einfacher wird und um den Faktor Zeit - an der Schraube lässt sich vor allem mit einer effizienten Vorprüfung der Interessenten Zeit sparen und - wie Sepp es im Podcast so schön auf den Punkt bringt - die Spreu vom Weizen trennen.

Die bKV ist mehr als “nur” eine Vorsorgelösung, der das VersicherungsJournal ja erst kürzlich ein Extrablatt widmete. Sie ist emotional. Sie macht dankbar. Chefs wie Mitarbeiter. Sie ist attraktiv für Arbeitgeber, Arbeitnehmer und natürlich auch die Vermittler. Sie macht den Kollegen zum Fan vom Chef - und umgekehrt. Sie bietet 1.000 Möglichkeiten für jedes Unternehmen. Sie bietet bietet Standortvorteile, Wettbewerbsvorteile.

Woher wir das wissen? Von Steffen Baum.

Er ist Prokurist bei der pro bono Versicherungsmakler GmbH und Co KG und das Gesicht der Mitarbeiterfankarte. Hinter dieser Mitarbeiterfankarte verbirgt sich eine komplette, bKV-Strategie. Mit Produktlösungen von klassischen Versicherungstarifen über Budgetlösungen bis hin zum Rundum-Service für Arrbeitgeber.

Und Steffen Baum ist Gast im VersicherungsJournal Podcast Vertriebsimpulse heute - er erzählt und, wann er vom bKV-Experten zum Bäcker umschulen müsste, warum Krankenkassen besser sind als ihr Ruf, wann die betriebliche Krankenversicherung ihm eine Gänsehaut bereitet und verrät, was sonst noch wissenswert ist rund um die Mitarbeitergesundheit und die bKV.

Das gibt Dirk Erfurth von IQ Strategies den Vermittlern mit auf den Weg und rät, das eigene Geschäfttsmodell zukunftsfähig und wirtschaftlich zu machen. Denn das Wahlergebnis lesen viele Vermittler so, dass es durch die erwartete Beteiligung der FDP kein schnelles Ende der Courtagen in Deutschland geben wird - aber das kann und wird sich wohl ändern. Wie der Weg in eine sichere Zukunft (ohne Spenden!) aussieht, verraten wir diese Woche im Podcast.