Der Money Talk mit David El Dib

Schulden abbauen, aber wie? David El Dib hatte 360.000 € Schulden und ist herausgekommen, Eugen auch. Hier erzählen beide, wie sie reingerutscht sind, wie sie wieder rausgekommen sind und wie du deine Schulden mit der Schneeball-Methode abbaust.Ehrlich und ohne Fachchinesisch: warum ein Kredit deine Zukunft verkauft, warum Umschulden allein nichts löst, was ein Finanzpolster damit zu tun hat und wann der Weg zur Schuldnerberatung oder in die Privatinsolvenz der richtige ist.Kapitel:0:00 Davids Tiefpunkt: 360.000 € Schulden2:14 Wie man in Schulden hineinrutscht7:12 Die Schuldenspirale: wer ist verantwortlich?8:28 Warum Davids Vater ihm nicht geholfen hat15:54 Ein Kredit verkauft deine Zukunft19:34 Umschulden ohne neues Verhalten: die Lehre aus 200821:15 Der Kredit als Sklavenvertrag24:04 Geld borgen und Bürgschaften29:51 Schulden abbauen, Schritt 1: hinschauen31:58 Die Zahlen: Überschuldung und Privatinsolvenzen in Österreich und Deutschland37:52 Eigenheim: kaufen oder mieten?43:42 Schulden abbauen mit der Schneeball-Methode47:37 Der Finanzpolster48:43 Unser 10-Tage-Programm50:42 Mehr verdienen, schneller raus53:10 Eugens 200 €: wie der Überziehungsrahmen zur Falle wird58:08 Wann du dir Hilfe holen solltest59:12 Dranbleiben lohnt sich🔥 Gratis: Dein Finanz-Fahrplan mit allen sechs Schritten 👉 https://davideldib.com/finanz-fahrplan/📊 Gratis: BudgetHeld, der Finanzplaner für Familien 👉 https://www.budgetheld.io💬 Hattest du selbst schon mal Schulden oder steckst du gerade mittendrin? Schreib uns deine Erfahrungen in die Kommentare 👇Über den Money Talk: Der Money Talk hilft Vätern, Geld richtig zu verstehen, damit sie ihre Familie absichern können. Mit David El Dib und Eugen.⚠️ Hinweis: Die Inhalte dieses Videos dienen ausschließlich der allgemeinen Information und stellen keine Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Wenn du konkrete Probleme mit Schulden hast, wende dich an eine anerkannte Schuldnerberatungsstelle in deiner Nähe.#SchuldenAbbauen #Schulden #Privatinsolvenz

Investieren für Anfänger: Warum fangen so viele nie an, obwohl ein ETF-Sparplan heute schon mit 25 Euro im Monat geht? David El Dib, 25 Jahre in der Finanzindustrie, und Eugen gehen die drei Gründe durch, die fast alle vom Investieren abhalten: kein Geld, kein Wissen, Angst vor Verlust.Du erfährst, warum Sparbuch, Bausparer und Lebensversicherung kein Investment sind, wie du ein unseriöses Angebot erkennst, warum Streuen dein Risiko senkt und warum du Investieren nur lernst, indem du anfängst. Und die ehrliche Antwort auf die Frage „Schulden tilgen oder investieren?“: Wer Konsumschulden hat, zahlt die zuerst ab.🔥 Gratis: Dein Finanz-Fahrplan mit allen sechs Schritten 👉 https://davideldib.com/finanz-fahrplan/📊 BudgetHeld, der Finanzplaner für Familien 👉 https://www.budgetheld.io0:00 Die drei Gründe, warum Menschen nicht investieren1:00 Warum Investieren überhaupt wichtig ist3:40 Was wir von Vater und Opa über Geld gelernt haben7:06 Grund 1: „Ich habe kein Geld zum Investieren“9:09 Schulden tilgen oder investieren?9:40 ETF-Sparplan mit 25 Euro starten14:29 Grund 2: fehlendes Wissen17:09 Bausparer und Lebensversicherung sind kein Investment20:07 Wie prüfst du, ob ein Rat gut ist?21:09 Jeder, der dir etwas empfiehlt, hat einen Grund27:04 Woher kommt das Geld? So erkennst du ein unseriöses Angebot35:16 Investieren lernst du nur, indem du es tust38:05 Grund 3: Angst vor Verlust39:29 Das größte Risiko ist die Angst vor dem Risiko41:14 Risiko streuen: warum eine Aktie riskant ist und hundert nicht44:49 Das Nifty-Fifty-Beispiel: durchhalten nach dem Crash55:19 Reicht ein ETF zum Streuen?💬 Was hält dich davon ab, mit dem Investieren anzufangen? Schreib es in die Kommentare.Der Money Talk hilft Vätern, Geld richtig zu verstehen, damit sie ihre Familie absichern können. Mit David El Dib, 25 Jahre Finanzindustrie, und Eugen.Keine Anlageberatung. Die Folge gibt Erfahrungen und Meinungen wieder.#investieren #investierenfüranfänger #geldanlegen #etfsparplan #finanzen

Wenn etwas 50 Prozent reduziert ist, hast du dann wirklich gespart? In dieser Folge geht es um Konsum und um die Frage, wie viel Geld du dir eigentlich leisten kannst.

Über Konsum wird selten gesprochen, obwohl er darüber entscheidet, was am Monatsende übrig bleibt. Die großen Ausgaben überlegt sich jeder. Es sind die kleinen, täglichen Entscheidungen, die niemand mitzählt.

Darum geht es hier:

Wie du herausfindest, welcher Betrag im Monat wirklich für dich frei ist.

Woran du merkst, dass du dir einen Kauf gerade schönredest.

Warum die Menschen mit dem meisten Geld oft die ältesten Telefone haben.

Und was ein Spaßkonto ist, mit dem du ohne schlechtes Gewissen ausgeben kannst.

Es geht nicht um Verzicht. Es geht darum, dass du weißt, wohin dein Geld geht, und den Rest genießen kannst.

David El Dib ist seit 1997 in der Finanzbranche, war Fondsmanager und ist selbst aus 360.000 Euro Schulden herausgekommen. Gemeinsam mit Eugen spricht er über Geld, Familie und die Fragen dahinter.

Du hast eine Frage zu deinem Geld? Schick sie uns als Sprach- oder Textnachricht, wir beantworten sie in einer der nächsten Folgen.

0:00 Zwei Sätze, die dein Einkaufen verändern

0:24 Wer trifft überhaupt bewusste Kaufentscheidungen?

2:46 Warum Geld funktioniert wie Abnehmen

5:25 Das Red Bull an der Tankstelle

7:41 Wie du herausfindest, was du dir leisten kannst

9:18 Ist eine Zahnbürste um 480 Euro Konsum?

12:25 Das Spaßkonto, oder: Guilt free spending

14:38 Wie David es macht: ein Konto pro Kategorie2

0:16 Warum David keine Apple Keynote mehr anschaut

22:55 Was Apple im Jahr für Marketing ausgibt

25:26 Wenn du es dir schönredest, kauf es nicht

27:23 Lass es ein paar Tage im Warenkorb liegen

30:24 Wann Konsum zur Sucht wird32:11 Der Kassensturz als erster Schritt

34:07 Wer Konsumschulden hat, geht nicht essen

38:15 Warum Millionäre die ältesten Telefone haben

41:48 Der Lambo kostet nicht nur beim Kauf

46:06 Geld für Erinnerungen ausgeben

47:05 Eugens Krise, und warum das Spaßkonto weiterlief

50:21 Bezahlen per Handy macht es zu leicht

52:02 Minus 50 Prozent ist kein Sparen

54:00 Worüber wir nächstes Mal reden👉 Schreib uns in die Kommentare: Was war dein letzter Impulskauf?#Konsum #Geld #Finanzen #Sparen #Budget

🔥 KOSTENLOS: Budgetheld – Der Finanzplaner für Familien 👉 https://www.budgetheld.ioIn dieser Folge sprechen David und Eugen über ein Thema, an dem niemand vorbeikommt: Sparen.Für die einen ist es selbstverständlich, für die anderen ein ständiger Kampf. Manche legen jeden Monat etwas zur Seite, ohne groß darüber nachzudenken – andere fragen sich am Monatsende, wo das Geld eigentlich geblieben ist. Und irgendwo dazwischen liegt die Frage, was Sparen für einen selbst überhaupt bedeutet.David und Eugen nähern sich dem Ganzen von verschiedenen Seiten. Sie erzählen, wie sie selbst damit umgehen, wo ihre Meinungen auseinandergehen und an welchen Stellen sie ins Grübeln kommen. Wenn ihr euch schon mal gefragt habt, ob ihr es „richtig" macht, oder einfach neugierig seid, wie andere darüber denken: Setzt euch dazu.Schreibt uns gern in die Kommentare, wie ihr es haltet – wir lesen mit.0:00 Intro

0:28 Wie viel Österreich wirklich spart und warum trotzdem so viele Probleme haben

2:40 Hast du sparen eigentlich gelernt?

4:32 Das Miethaus: vier Türen, vier Arten zu sparen

6:27 Können mehr Leute sparen oder wollen mehr Leute sparen?

9:28 Ist Sparen ein Einkommensproblem oder ein Kopfproblem?

11:15 Der Trick: Am Monatsanfang zuerst dich selbst bezahlen

12:18 Pay yourself first: Unterkonten und Dauerauftrag

14:00 Warum du dir zuerst die Sauerstoffmaske aufsetzt

15:06 Wie viel Prozent sollst du zur Seite legen?

16:38 Was tun, wenn alles im Minus ist?

19:04 An alle Alleinerziehenden: Du hast nicht versagt

20:15 Mit 25 Euro im Monat angefangen

21:29 Warum die ersten 1.000 Euro Finanzpolster so wichtig sind

23:09 Die Waschmaschinen-Falle: Wie Ratenkauf die Spirale beschleunigt

25:43 Wann darfst du den Polster anfassen und wann nicht?

29:07 Die Backup-Konto-Falle in Banking-Apps

30:43 Die 6 Schritte im Überblick

32:36 Drei bis sechs Monatsausgaben: Warum dieses Netz alles ändert

38:04 Kann man zu viel sparen? Sparbuch, Inflation und Investieren

41:39 Die häufigsten Sparfehler: Lebensversicherung und Bausparer

43:19 Gold: wie viel und in welcher Form?

47:55 Sparst du selbst noch, David?

50:08 Kommt eine Familien-Folge? Schreib Familie in die Kommentare

51:27 Deine Frage an uns: der Money Talk auf WhatsApp

53:06 Schnellfeuer: Ja oder Nein?

55:44 Verabschiedung

🔥 KOSTENLOS: Budgetheld – Der Finanzplaner für Familien 👉 https://www.budgetheld.ioIn dieser ersten Ausgabe des neuen Format von MoneyTalk sprechen David und Eugen über das Thema Spenden und Geben - was für David nicht das Selbe ist.Sie erforschen die verschiedenen Aspekte die das Geben mit sich bringt und tauschen Ideen und Erfahrungen aus. In einem Punkt sind sie sich jedoch einig: Geben macht dich zu einem Menschen, der wirklich frei ist. Denn wer mit 90, 80 oder sogar nur 70% seines Geldes auskommt, der ist kein Sklave seiner Umstände.Sie geben dir außerdem konkrete Tipps, wie du deine Finanzen dahingehend in den Griff bekommst, dass auch du zu einem großzügigen Geber werden kannst - selbst wenn du wenig Geld hast.

🔥 KOSTENLOS: Budgetheld – Der Finanzplaner für Familien 👉 https://www.budgetheld.ioIn dieser Folge widmen wir uns den kleinen, aber umso gefährlicheren Ausgaben. Die, die wir so nebenbei machen - aber regelmäßig. Und ich gebe dir eine klare Antwort auf die Behauptung "Mit mehr Geld wäre es einfacher"Wir schauen uns an, wieso diese Annahme grundlegend falsch ist, und was wir tun können um auch mit weniger Geld nicht nur gut zurechtzukommen, sondern den Grundstein für Vermögensaufbau zu legen.📚 RESSOURCEN:🔗 Budgetheld (kostenloser Finanzplaner): https://budgetheld.io🔗 Episode zum Zinseszins: https://creators.spotify.com/pod/profile/davideldib/episodes/Das-Einzige-Video-Das-Du-Zum-Zinseszins-Je-Gesehen-Haben-Musst-e399tb5🔗 Instagram: https://instagram.com/davideldib📖 Den ganzen Beitrag zum Nachlesen https://davideldib.com/wo-bleibt-mein-geld/ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━🎯 ÜBER MONEYTALK:MoneyTalk ist Finanzbildung für Väter. Wir helfen dir, die Spielregeln des Geldes zu verstehen – damit du deine Familie finanziell absichern kannst.Jeden zweiten Donnerstag eine neue Episode.━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━💬 FRAGE AN DICH:Welche deiner Ausgaben hat dich am meisten überrascht?━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━#moneytalk #finanzen #finanzstrategien #davideldib #geldverstehen #keingelduebrig #gehaltreichtnicht #geldsparentipps #geldsparen #schuldenabbezahlen #schuldenabbauen #finanzenindengriffbekommen #payyourselffirst #lifestyleinflation #budgeterstellen #finanzplanungfamilie #sparenalsfamilie #investieren #vermögensaufbau #geldfürkindersparen #monatsende #dauerauftrag #hamsterrad

Dein Auto kostet dich viel mehr als die Monatsrate. Ein Neuwagen verliert garantiert rund ein Viertel seines Werts im ersten Jahr und bis zu 50 % in drei Jahren — dazu kommen Versicherung, Sprit, Wartung und Zinsen. Ein Auto für 35.000 € kostet dich über fünf Jahre fast 50.000 € echte Kosten — rund 800 € im Monat. Die einfache Faustregel: Kaufpreis ≤ 3 Netto-Monatseinkommen.Es gibt kein Investment mit garantiertem Gewinn — aber einen garantierten Verlust stellen sich fast alle freiwillig in die Garage (fast jeder zweite Neuwagen wird finanziert oder geleast). In dieser Folge rechnen wir den wahren Preis deines Autos aus, bevor du unterschreibst. Plus meine eigene Geschichte: zwei Autos mit 24 „damit man mich sieht", ein Reifenplatzer bei 200 auf der Autobahn — und der Kredit, den ich danach noch zwei Jahre für ein Auto abbezahlt habe, das es gar nicht mehr gab.👉 Rechne deine wahren Autokosten kostenlos aus im Budgetheld: https://www.budgetheld.ioThemen/Suche: lohnt sich Leasing · Auto finanzieren sinnvoll · Autokosten pro Monat · Neuwagen Wertverlust · wie viel Auto kann ich mir leisten · Leasing oder Finanzierung0:00 Eine Rate für ein Auto, das es nicht mehr gab0:44 Wer ich bin1:02 Wertverlust: 50 % in 3 Jahren2:16 Die ehrliche Rechnung: aus 35.000 € werden 50.000 €3:29 Warum wir trotzdem kaufen: das Auto als Ausweis4:33 Was 50.000 € investiert wert wären5:13 Meine Geschichte: Kartenhaus & Crash auf der A16:53 Die eigentliche Lektion: Hinschauen7:55 Die Kennzahl: max. 3 Monatseinkommen9:00 Rechne es selbst: BudgetHeld9:24 Schau hin, bevor es dich querstellt10:14 Wie die Geschichte ausgegangen ist━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━📚 RESSOURCEN:🔗 Budgetheld (kostenloser Finanzplaner): https://www.budgetheld.io 🔗 Episode zum Zinseszins: https://www.youtube.com/watch?v=DrDslb98YRc🔗 Instagram: https://instagram.com/davideldib ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━🎯 ÜBER MONEYTALK:MoneyTalk ist Finanzbildung für Väter. Wir helfen dir, die Spielregeln des Geldes zu verstehen – damit du deine Familie finanziell absichern kannst.Jeden zweiten Donnerstag eine neue Episode.━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━💬 FRAGE AN DICH:Wie viel kostet dein Auto dich WIRKLICH? Schreib's in die Kommentare!━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━#moneytalk #finanzen #finanzstrategien #davideldib #geldverstehen #keingelduebrig #gehaltreichtnicht #geldsparentipps #geldsparen #schuldenabbezahlen #schuldenabbauen #finanzenindengriffbekommen #payyourselffirst #lifestyleinflation #budgeterstellen #finanzplanungfamilie #sparenalsfamilie #investieren #vermögensaufbau #geldfürkindersparen #monatsende #dauerauftrag #hamsterrad

🔥 KOSTENLOS: Budgetheld – Der Finanzplaner für Familien 👉 https://www.budgetheld.ioDie meisten zahlen deutlich mehr fürs Wohnen, als sie glauben: Miete oder Kreditrate sind nur ~60–70 % der echten Wohnkosten — Nebenkosten, Energie, Instandhaltung und Zinsen kommen dazu. Faustregel: Dein gesamtes Wohn-Gewicht sollte unter 30–35 % vom Netto bleiben.👉 Rechne dein volles Wohn-Gewicht kostenlos aus im Budgetheld:https://www.budgetheld.ioDas letzte Video zum Geld verdienen findest du hier:https://youtu.be/LO39GfenpIQ📚 RESSOURCEN:🔗 Budgetheld (kostenloser Finanzplaner):https://www.budgetheld.io 🔗 Episode zum Zinseszins: https://www.youtube.com/watch?v=DrDslb98YRc🔗 Instagram: https://instagram.com/davideldib ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━🎯 ÜBER MONEYTALK:MoneyTalk ist Finanzbildung für Väter. Wir helfen dir, die Spielregeln des Geldes zu verstehen – damit du deine Familie finanziell absichern kannst.Jeden zweiten Donnerstag eine neue Episode.━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━💬 FRAGE AN DICH:Wie schwer ist deine Wohnsituation? Schreib's in die Kommentare!

🔥 KOSTENLOS: Budgetheld – Der Finanzplaner für Familien 👉 https://www.budgetheld.ioIn dieser Folge von MoneyTalk gehen wir einer Frage auf den Grund die viele Menschen beschäftigt. Warum verdienen andere mehr Geld als ich? Und lass mich dir eines direkt sagen: es hat nichts mit deinem Wert als Mensch zu tun. Leider aber auch nicht damit, wie sehr du dich anstrengst...📚 RESSOURCEN:🔗 Budgetheld (kostenloser Finanzplaner): https://davideldib.com/finanzplaner/ 🔗 Episode zum Zinseszins: https://www.youtube.com/watch?v=DrDslb98YRc🔗 Instagram: https://instagram.com/davideldib ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━🎯 ÜBER MONEYTALK:MoneyTalk ist Finanzbildung für Väter. Wir helfen dir, die Spielregeln des Geldes zu verstehen – damit du deine Familie finanziell absichern kannst.Jeden zweiten Donnerstag eine neue Episode.━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━💬 FRAGE AN DICH:Welche Möglichkeiten hast du, um mehr Geld in deinem Job zu verdienen?

🔥 KOSTENLOS: Budgetheld – Der Finanzplaner für Familien 👉 https://www.budgetheld.ioEine einzige Frage bringt die meisten Leute dazu wirklich ihre Finanzen zu hinterfragen - und genau die schauen wir uns in diesem Video an.Du wirst lernen, wieso es nichts mit Faulheit zu tun hat, dass dir deine Finanzen mehr oder weniger egal sind, und wie du es endlich schaffst, dass das nicht mehr so ist.Mit ein paar wenigen Schritten wirst du von jemandem, der seine Situation ignoriert und verdrängt, zu jemandem der sein Leben in die Hand nimmt und einen Plan hat.Folge MoneyTalk für mehr finanzielle Bildung!Das letzte Video zur Freiheitszahl findest du hier:https://youtu.be/CHOtbmdd7jM📚 RESSOURCEN:🔗 Budgetheld (kostenloser Finanzplaner): https://davideldib.com/finanzplaner/ 🔗 Episode zum Zinseszins: https://www.youtube.com/watch?v=DrDslb98YRc🔗 Instagram: https://instagram.com/davideldib ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━🎯 ÜBER MONEYTALK:MoneyTalk ist Finanzbildung für Väter. Wir helfen dir, die Spielregeln des Geldes zu verstehen – damit du deine Familie finanziell absichern kannst.Jeden zweiten Donnerstag eine neue Episode.━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━💬 FRAGE AN DICH:Wie viel kostet dein Urlaub im Schnitt? Schreib's in die Kommentare!