Dinero en Spanglish

Cuando comenzamos esta temporada de Back to School Financiero, nuestro objetivo era uno solo: ayudarte a entender que las finanzas personales no tienen que ser complicadas.

Durante estas ocho semanas hablamos de presupuesto, deudas, ahorro, inversión, retiro, hábitos financieros y muchas decisiones que, aunque parezcan pequeñas, pueden cambiar tu futuro.

Hoy cerramos la temporada con un episodio muy especial.

No es solo un resumen.

Es un recordatorio de que el verdadero examen no ocurre mientras escuchas este podcast.

Ocurre cada vez que decides ahorrar en lugar de gastar, invertir en lugar de posponer, o crear un plan en lugar de improvisar.

En este episodio encontrarás:

• Los hábitos financieros que más impacto tienen en tu vida.
• Un examen financiero para poner a prueba lo que aprendiste.
• Una hoja de ruta para los próximos 12 meses.
• La motivación para seguir construyendo riqueza paso a paso.

Si estás ready para tu transformación financiera, mira todos los recursos que hay disponibles aquí

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DISCLAIMER: el contenido de Dinero en Spanglish el podcast, todos sus episodios y contenido compartido en el website y las redes sociales, es para efectos educativos solamente. Te comparitmos nuestra opinión y perspectivas relacionadas a temas de dinero y finanzas personales, pero no reemplaza la consulta con un asesor financiero, abogado y/o contador.

¡Atención, clase! Hoy nos toca el famoso "proyecto en equipo"

En este episodio de Dinero en Spanglish, Sylka y yo nos sentamos a hablar de uno de los temas más delicados y solicitados de todos: el dinero en pareja y en familia.

Si tú remas para un lado y tu pareja para el otro, la canoa no va a avanzar; va a dar vueltas en círculos. Hoy te enseñamos a alinear visiones, hablar de finanzas sin pelear y remar juntas en la misma dirección.

En esta clase aprenderás:

• 🧠 Por qué cada persona tiene un "equipaje" y un "lenguaje financiero" diferentes según su crianza.

• 💳 Los 3 métodos para organizar las cuentas en pareja (todo junto, separado o un sistema híbrido) y cómo elegir el que les dé paz.

• 🤫 Qué es la "infidelidad financiera" (comprar a escondidas o decir que estaba en oferta) y por qué desgasta la confianza del equipo.

• 🚫 El gran mito sobre quién gana más dinero y quién debe tomar las decisiones financieras.

• 📝 La tarea de la semana para tener una "Money Date" (cita financiera) positiva y sin estrés.

¡Aprende a hacer equipo con tu pareja y construyan sus metas juntos!

👉 Recurso de la semana: Revisa las notas de este episodio para encontrar las preguntas clave que te ayudarán a abrir la conversación financiera en casa. Si quieres llevar tus finanzas al próximo nivel, descarga nuestra guía gratis, compra tu copia de Transforma tu Dinero o agenda tu consulta gratis de 15 minutos para explorar nuestros servicios de coaching, asesoría y planificación.

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Preguntas estratégicas para conversar sobre finanzas en pareja en casaReflexión individual antes de conversar:

(Estas se pueden contestar por separado y luego discutir en pareja)

¿Qué significa para ti tener estabilidad financiera?

¿Cuál ha sido tu experiencia con el dinero hasta ahora

¿Qué cosas te generan ansiedad o estrés cuando hablamos de dinero?

Detalles financieros en pareja:¿Cuánto tenemos actualmente en cuentas de ahorro, inversión y/o retiro?

¿Cuáles son nuestras deudas y cómo estamos pagándolas?

¿Cuánto dinero entra y sale cada mes?

¿Qué queremos lograr juntos en los próximos cinco años?
(Ej. comprar casa, pagar deudas, viajar, tener un hijo, cambiar de trabajo, emprender, etc.)

¿Cuáles son nuestras prioridades financieras como pareja

¿Qué cosas queremos evitar repetir del pasado?

¿Qué estilo de vida queremos tener (hoy y en cinco años and beyond)?

¿Qué cosas estamos dispuestos a sacrificar temporalmente para lograr nuestras metas?

¿En qué áreas no estamos dispuestos a recortar?

¿Qué cambios podemos hacer en los próximos 30 días para acercarnos a nuestras metas?

¿Qué hábitos queremos comenzar o reforzar como pareja (ahorro mensual, revisión financiera, etc.)?

¿Cada cuánto vamos a revisar nuestro progreso?

¿Cómo nos sentimos al hablar de dinero entre nosotros?

¿Qué podemos hacer para que estas conversaciones sean más frecuentes y cómodas?

¿Qué señales podemos usar si alguno de los dos se siente incómodo o abrumado?

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¡Sonó la campana y nos tocó examen!

En este episodio de Dinero en Spanglish, Sylka y yo nos sentamos a descifrar la nota más importante de la vida adulta: el bendito credit score.

Muchas salimos de la universidad con un título precioso, pero con el crédito por el piso por caer en la trampa de la primera tarjeta que nos ofrecieron a los 18 años. ¡Hoy venimos a cambiar eso para que saques una A+ en tu reporte de crédito!

En esta clase aprenderás:

• 📊 Cómo se calcula realmente tu puntaje de crédito (y por qué el historial de pagos y la utilización representan el 65% de tu nota). Lee el blog aqui

• 💳 El mito de la utilización: Por qué usar todo el límite de tu tarjeta destruye tu score aunque pagues a tiempo.

• 🛑 Cómo usar las tarjetas de crédito como herramienta de pago para no pagar NADA de intereses.

• ❌ Por qué huirle al crédito por completo es un error en este país (¡y cómo construirlo de gratis!).

• 📝 La asignación práctica de la semana para revisar tu reporte gratis y libre de errores.

¡Quítate el miedo, revisa tus números y toma el control de tu crédito!

👉 Recurso de la semana: Si quieres dominar tus finanzas de una vez por todas, descarga nuestra guía gratis, compra tu copia de Transforma tu Dinero o agenda tu consulta gratis de 15 minutos para explorar nuestros servicios de coaching, asesoría y planificación

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Sonó la campana y se abren las puertas de la clase que más pánico le da a la gente: Inversiones 101 🔔📈

En este episodio, Sylka y yo venimos a desmitificar la idea de que invertir es solo para millonarios o genios matemáticos de Wall Street. Te explicamos de forma sencilla y en arroz y habichuelas los conceptos clave para poner a trabajar tu dinero y construir riqueza a largo plazo.

En esta clase aprenderás:

• ​💼 La diferencia entre un plan de retiro del trabajo (401k) y una cuenta individual (Roth IRA), y por qué el "match" de tu patrono es dinero gratis que no puedes regalar.
• ​🛒 Qué es una cuenta de corretaje (brokerage account) y cómo funcionan los ETFs para diversificar tu dinero en cientos de compañías con una sola compra.
• ​💵 Cómo empezar a invertir con poco dinero gracias a las acciones fraccionadas.
• ​🎰 Por qué invertir en la bolsa NO es lo mismo que apostar en un casino.
• ​📝 Tu asignación práctica para dar el primer paso y perderle el miedo a las plataformas financieras.

¡Quítate el miedo y empieza a construir tu futuro hoy mismo!

👉 Recurso de la semana: Automatiza tus finanzas y descubre cómo gastar extravagantemente en lo que amas mientras ahorras para tu futuro. Descarga nuestra guía gratis, compra Transforma tu Dinero o agenda tu consulta inicial de 15 minutos.

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¡Llegó la clase de Ahorro y prometemos que NO les vamos a decir que dejen de comprar su cafecito de la mañana!

En este episodio, Sylka y yo desmontamos la idea obsoleta de que ahorrar es un castigo o que implica vivir una vida aburrida. Cambiamos el chip por completo para enseñarte que ahorrar es, en realidad, comprar tu libertad y tu paz mental.

En esta clase aprenderás:

• La diferencia entre guardar lo que te sobra y la regla de oro: pagarte a ti primero.

• Cómo construir tu fondo de emergencia para que un imprevisto no destruya tu estabilidad financiera.

• Por qué dejar tu dinero de emergencia en la cuenta de banco tradicional le regala tu dinero al banco.

• Tu asignación de la semana para automatizar tu ahorro en menos de 5 minutos.

¡Aprende a ahorrar con intención y sin culpa!

👉 Recurso de la semana: Automatiza tus finanzas y descubre cómo gastar extravagantemente en lo que amas mientras ahorras para tu futuro. Descarga nuestra guía gratis, compra Transforma tu Dinero o agenda tu consulta inicial de 15 minutos.

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Sonó la campana y nos toca la clase que ponía a temblar a medio mundo en la escuela: ¡Matemáticas!

🔔📐 Pero tranquilos, que en este episodio no hay que buscar la raíz cuadrada de nada.

Junto a Sylka, explicamos en arroz y habichuelas las matemáticas reales que mueven tu bolsillo todos los días. Hablamos del superpoder del interés compuesto, la villana silenciosa llamada inflación y cómo tus decisiones de hoy moldean tu futuro financiero a través del costo de oportunidad.

En esta clase aprenderás:

• Cómo funciona la bola de nieve del interés compuesto para multiplicar tu dinero mientras duermes.

• Por qué tus $100 de hoy no van a comprar lo mismo en 10 años (¡maldita inflación!).

• El valor del tiempo y por qué empezar hoy con $50 vale más que empezar a los 45 años con miles de dólares.

• La asignación práctica para ver con tus propios ojos el poder del interés compuesto.

¡Quítate el miedo a los números y pon la matemática a trabajar a tu favor!

👉 Recurso de la semana: Si estás lista para tomar acción con tus finanzas, descarga nuestra guía gratis, compra tu copia de Transforma tu Dinero o agenda tu consulta gratis de 15 minutos para trabajar en tu plan personalizado.

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¿Te acuerdas de cuando en la escuela nos enseñaron que "la mitocondria es la central de energía de la célula", pero nadie nos explicó cómo hacer un presupuesto?

¡Hoy venimos a tomar esa clase que todos debimos tener a los 16 años!

En este episodio de Finanzas 101, Sylka y yo desmitificamos la famosa palabra con "P" (el presupuesto) y te explicamos en arroz y habichuelas cómo tomar las riendas de tu dinero sin sentir que estás en una camisa de fuerza.

En esta clase aprenderás:

• La diferencia real entre Presupuesto, Flujo de Efectivo (Cash Flow) y Gastar con Intención.

• Por qué un presupuesto no limita tu libertad, sino que te da permiso de gastar en lo que de verdad amas sin culpa.

• Cómo dividir tus gastos en 3 categorías sencillas para saber a dónde se va tu quincena.

• La tarea de la semana para ordenar tu cuenta de banco en 30 días.

¡No le tengas miedo a tus números! Dale play y haz las paces con tu dinero.

👉 Recurso de la semana: Encuentra el método de presupuestos y las mejores estrategias de flujo de caja en el libro Transforma tu Dinero. ¡Consigue tu copia hoy o agenda una sesión de asesoría financiera personalizada!

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¡Sonó la campana y arrancamos nueva temporada en Dinero en Spanglish! 🔔✨

En este primer episodio, nos vestimos de estudiantes junto a Sylka para darte la bienvenida al Back to School Financiero. Reflexionamos sobre una realidad incómoda: todos los años invertimos cientos de dólares en materiales, uniformes y tecnología para los nenes, pero... ¿cuánto invertimos realmente en nuestra propia educación financiera?

En esta orientación aprenderás:

• Por qué la educación financiera no es solo para niños ni para millonarios, sino para la clase trabajadora.

• Qué es el "impuesto por ignorancia" y cómo evitar regalar tu dinero en cargos o intereses altos.

• Tu primera asignación de la temporada para identificar tus mayores miedos con el dinero.

• Una recomendación de "extra crédito" que cambiará tu mentalidad desde hoy.

Sintoniza, saca tu libreta y prepárate para tomar el control de tus finanzas.

👉 Recurso de la semana: Descarga nuestra guía gratuita de Dinero en Spanglish o consigue tu copia del libro Transforma tu Dinero. Si quieres llevar tus finanzas al próximo nivel, agenda tu consulta gratis de 15 minutos de coaching y planificación financiera.

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Hoy nos acompañan dos CPAs de Puerto Rico:

Adrián Zayas: https://www.instagram.com/adrianzayascpa/

Joel González: https://www.instagram.com/expert_accounting_group/

En este episodio hablamos de todo un poco y nos contestan preguntas de la audiencia de Dinero en Spanglish.

• las 480 vs las 1099
• los intereses de las cuentas de ahorro de alto rendimiento
• los dividendos
• las cuentas IRA en Puerto Rico
• los planes Keogh en Puerto Rico
• Y otras opciones que los puertorriquenos podemos utilizar para planificar nuestras finanzas e impuestos

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¿Existe el momento perfecto para invertir tu dinero?

Hablamos con Carlos Feliciano de CAF Investments sobre el tema de las inversiones en la bolsa de valores, la economía, las finanzas personales y mucho más.

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