Pour préparer votre retraite il existe des solutions très variées : épargne de précaution, immobilier, placements financiers (assurance vie, PER) … Mais parmi toutes ces possibilités, il n’est pas toujours facile de vous y retrouver. 

Alors quels sont les grands principes à connaître pour bien préparer votre retraite ? Et quels éléments regarder pour choisir la solution la mieux adaptée à votre situation ? 

Pour faire la lumière sur toutes les questions que vous vous posez sur les différentes façons de préparer votre retraite, nous accueillons Yann Pelard, Responsable du service commercial Epargne Retraite au sein du réseau Digital Courtage.

Pour vous aider, estimez vos besoins à la retraite sur le simulateur MonDemain !

Pour approfondir, retrouvez nos épisodes : 

En savoir plus : 

Sur le fonctionnement de la retraite

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Sur notre expertise en épargne et retraite

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Aujourd’hui, nous nous intéressons à la retraite des travailleurs indépendants. En tant que travailleur non salarié, ou TNS, vous n’êtes pas soumis au régime général des retraites. 

De ce fait, vous pouvez être confronté à une baisse importante de revenus une fois le moment venu. Pour vous en prémunir, il existe plusieurs solutions vous permettant de préparer votre retraite. Parmi elles, le PER (Plan Epargne Retraite) individuel, ouvert aux salariés comme aux indépendants.

Lumière sur le sujet avec Fabrice Germain, formateur concepteur en épargne financière chez BNP Paribas Cardif.

Pour approfondir, retrouvez nos épisodes : 

• Je suis chef d'entreprise, comment préparer ma retraite ? 

• Indépendants, tout savoir sur votre disponible fiscal 

• La fiscalité du PER 

• PER individuel et assurance vie, faut-il choisir ?

• Que change le FRPS sur mon contrat d'épargne retraite ? 

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Dans ce podcast, coup de projecteur sur les Plans Epargne Retraite (PER) d’entreprise. L’employeur a la possibilité de mette à disposition de ses salariés des dispositifs spécifiquement dédiés à la préparation de leur retraite.   

Depuis 2019, et la loi Pacte, il s’agit des PER collectifs (qui remplacent les PERCO) et des PER obligatoires (qui remplacent les contrats dits article 83).

Comment fonctionnent-ils ? Comment les alimenter ? Quels sont les cas déblocage ? Et que faire lorsque l’on quitte son entreprise ?

Edouard Clarke de Dromantin, directeur commercial chez BNP Paribas Epargne et Retraite Entreprises fait la lumière sur ces questions.

Pour approfondir, retrouvez nos épisodes : 

• La fiscalité du PER 

• Epargne retraite individuelle, épargne retraite d'entreprise, épargne salariale, comment s'y retrouver ? 

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L’un des moyens de vous assurer un complément de revenu pendant toute votre retraite, c’est de vous constituer une rente viagère. Mais concrètement, qu'est ce qu'une rente viagère ? Comment faire pour se constituer une rente viagère ? Comment la calculer ? Quelle est l'imposition d'une rente viagère ? Ou encore : que se passe-t-il en cas de décès ?

Lumière sur le sujet avec Stéphanie Allès, Responsable Marketing Retraite chez BNP Paribas Cardif. 

Pour approfondir, retrouvez nos épisodes : 

• Rente viagère ou capital, comment choisir à la retraite ? 

• A la retraite, comment gérer mon budget ? 

• La fiscalité du PER 

• La fiscalité de l'assurance vie 

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Au fil de nos podcasts, nous décryptons avec nos experts des sujets d’épargne retraite individuelle, d’épargne retraite d’entreprise et d’épargne salariale, notamment. Mais concrètement, à quoi est-ce que correspondent chacune de ces notions ? De quels dispositifs d’épargne s’agit-il, et comment fonctionnent-ils ? Bref, comment s’y retrouver ? 

Faisons la lumière sur ces sujets avec Emmanuelle Laferrere, Responsable des affaires institutionnelles France et produits européens chez BNP Paribas Cardif.

Pour approfondir, retrouvez nos épisodes : 

Zoom sur le PER individuel 

Comment fonctionnent les PER mis en place par l'entreprise (PERECO / PERO) ? 

Je quitte mon entreprise, que deviennent mon épargne salariale (PEE) et mon épargne retraite collective (PER, PERCO, article 83) ? 

Je pars à la retraite, que deviennent mon épargne salariale (PEE) et mon épargne retraite d'entreprise (PER, PERCO, article 83) ? 

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Parlons PER (Plan Epargne Retraite) ET assurance vie. On ne présente plus l’assurance vie, placement préféré des Français. Le PER quant à lui est plus récent, et moins installé.

Depuis sa création en 2019, vous vous demandez si vous devez en ouvrir un, ou si vous devez privilégier l’assurance vie. Et si vous avez déjà une assurance vie, devez-vous vous tourner vers un PER pour préparer votre retraite ?

Mais finalement, faut-il vraiment choisir entre assurance vie et Plan Epargne Retraite ? 

Faisons la lumière sur ces questions avec Nathalie Mandrile, Responsable des offres épargne et retraite chez BNP Paribas Cardif. 

Pour approfondir, retrouvez nos épisodes : 

• Epargne retraite, à quelles économies d'impôt ai-je droit ? 

• Pourquoi et comment préparer votre retraite ? 

• La fiscalité du PER 

• La fiscalité de l'assurance vie 

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Lorsque vous épargnez pour votre retraite, vous pouvez bénéficier d'avantages fiscaux. Le PER (Plan Epargne Retraite), par exemple, vous offre la possibilité de déduire vos versements volontaires de votre revenu imposable (ou de votre bénéfice imposable si vous êtes travailleur non salarié). On parle de déductibilité des versements. Quant à l’assurance vie, elle vous permet, dans certains cas, de profiter d’une fiscalité allégée.

Concrètement, comment cela fonctionne-t-il ? Et comment réaliser des économies d’impôt avec votre épargne retraite ?

Faisons la lumière sur le sujet avec Pascal Lavielle, Responsable Fiscalité, Ingénierie Patrimoniale et Retraite chez BNP Paribas Cardif.

Pour approfondir, retrouvez nos épisodes : 

• La fiscalité du PER

• Qu'est ce que le disponible fiscal et comment le calculer ?  / Indépendants, tout savoir sur votre disponible fiscal 

• PER individuel et assurance vie, faut-il choisir ? 

• Préparer ma retraite avec le PEA

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Lorsque vous épargnez sur votre contrat retraite, votre capital peut être réparti sur différents supports financiers : le fonds général (ou fonds euro) et/ou des supports en unités de compte. Ces placements ont des perspectives de rendement, mais aussi des niveaux de risque bien différents. La majorité des contrats d’épargne retraite vous permettent de gérer vous-même vos investissements. Mais il est également possible d’opter pour la gestion dite pilotée. 

Fonds général, actions, obligations, gestion pilotée, … Serge Werlé, responsable de l’ingénierie financière chez BNP Paribas Cardif, vous apporte son éclairage sur ces notions, et sur la gestion de votre épargne retraite.

Pour vous aider à choisir les supports d'investissement adaptés à votre projet, estimez vos besoins à la retraite par ici !

Pour approfondir, retrouvez nos épisodes : 

Préparer sa retraite avec les investissements responsables 

PER individuel ou assurance vie, faut-il choisir ?  

Comment bien préparer votre retraite avec l'assurance vie ? 

Pour en savoir plus : 

Sur la préparation de votre retraite

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Sur notre expertise en épargne et retraite

Dans le cadre d’un PER, Plan Epargne Retraite, les sommes épargnées sont normalement bloquées jusqu’au départ en retraite. Rien de plus normal, étant donné que c’est l’objectif du dispositif. Il existe néanmoins des cas de déblocage anticipé, vous permettant de récupérer tout ou partie de votre épargne avant l’échéance.

Lumière sur le sujet avec Sophie Meynieux-Naudin, Responsable Juridique Epargne chez BNP Paribas Cardif. 

Pour approfondir, retrouvez nos épisodes : 

Zoom sur le PER individuel 

La fiscalité du PER 

PER individuel et assurance vie, faut-il choisir ?

Je change d'entreprise, que deviennent mon épargne salariale et mon épargne retraite collective ? 

Pour en savoir plus, suivez les liens : 

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Coup de projecteur sur le PER individuel, créé en 2019 ! 

Comment préparer votre retraite avec le PER (Plan Epargne Retraite) ? Quelles sont les conditions de souscription ? De versement ? Comment votre épargne est-elle gérée ? Quelles sont les options de sortie (rente ou capital) ? Est-il obligatoire de le liquider une fois arrivée la retraite ? Nous sommes sûrs que vous avez plein de questions !

Anne Labbé-Laurent, Responsable Grands Projets Retraite chez BNP Paribas Cardif nous éclaire sur ce sujet.

Pour approfondir, retrouvez nos épisodes : 

• Comment s’articulent PER individuel et contrats existants ?

• La fiscalité du PER 

• Qu'est ce que le disponible fiscal et comment le calculer ? 

• Que change le FRPS sur mon contrat d'épargne retraite ?  

• PER individuel et assurance vie, faut-il choisir ?

• Zoom sur le transfert des anciens contrats d’épargne retraite sur le PER Individuel | Eclairons la retraite

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