Eclairons la retraite

Vous préparez votre projet retraite et vous intéressez à la fiscalité de la pension que vous allez percevoir. Comment est imposée la pension versée par les caisses de retraite ? Comment calculer le montant net de votre pension sur la base du montant brut qui vous est communiqué lorsque vous faites des simulations ? Comment est appliqué le prélèvement à la source ? 

Dans le cadre de votre projet, vous avez épargné sur un PER (Plan Epargne Retraite) ou une assurance vie. Et vous vous demandez : comment sera imposée votre épargne si vous souhaitez la récupérer le moment venu ?

Les réponses avec Amadou Agne, responsable du service support juridique chez BNP
Paribas Cardif 

Pour approfondir, retrouvez nos podcasts :

• La fiscalité du PER 

• La fiscalité de l'assurance vie 

• Epargne retraite, à quelles économies d'impôts ai-je droit ? 

• A la retraite, comment gérer mon budget ? 

• Epargner pendant ma retraite, comment faire ? 

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Certains contrats d'épargne retraite (PERP, PER, ...) vous permettent de réaliser des économies d'impôts. Vous pouvez en effet déduire vos versements de votre revenu imposable. 

Cet avantage fiscal est commun à l'ensemble des contrats d'épargne retraite éligibles et est plafonné : c'est le disponible fiscal.

Mais concrètement, qu'est ce que ce plafond appliqué à l'épargne retraite déductible ? Comment le calculer ? Est-il possible de reporter le disponible fiscal non utilisé ? Ou encore de le mutualiser entre les époux ? Les réponses et bien plus avec notre expert Amadou Agne, responsable du service support juridique chez BNP Paribas Cardif. 

Dans cet épisode, nous laissons de côté le disponible fiscal propre aux travailleurs non salariés. Il sera traité dans un prochain podcast. 

Calculez vos économies d'impôt sur le simulateur MonDemain !

Pour approfondir, retrouvez nos autres podcasts :

Indépendants, tout savoir sur votre disponible fiscal 

La fiscalité du PER 

Epargne retraite, à quelles économies d'impôts ai-je droit ? 

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Dans le cadre de votre entreprise, vous détenez peut-être un PEE (plan épargne entreprise) pour y placer votre épargne salariale. Vous bénéficiez peut-être également d'un plan d'épargne dédié à la retraite : un PERECO (PER collectif), un PERO (PER obligatoire), un PERCO (plan d'épargne pour la retraite collectif) ou encore un contrat dit article 83. 

Mais si vous changez d'entreprise, que devient votre épargne ?

Réponse en moins de 5 minutes avec Edouard Clarke de Dromantin, directeur commercial adjoint chez BNP Paribas Epargne et Retraite Entreprise.

Pour approfondir, retrouvez nos podcasts : 

Comment fonctionnent les PER mis en place par l'entreprise ? 

Epargne retraite individuelle, épargne retraite d'entreprise et épargne salariale, comment s'y retrouver ? 

Les cas de déblocage anticipé du PER 

Zoom sur le transfert des anciens contrats d’épargne retraite sur le PER Individuel | Eclairons la retraite

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Dans cet épisode, nous répondons à des questions que bon nombre de salariés se posent. A quel âge partir à la retraite pour bénéficier du taux plein ? Combien de trimestres faut-il avoir cumulé pour avoir le taux plein ? Qu'est ce que le mécanisme de décote de la retraite de base ? La retraite supplémentaire peut-elle être minoriée ou majorée ?

Lumière sur toutes ces questions avec Enzo Pacca, juriste en retraite collective chez BNP Paribas Cardif.

Attention : les réponses apportées se basent sur l'actuel système des retraites et ne prennent pas en compte les disussions relatives à la réforme. 

Estimez le montant de votre pension retraite sur le simulateur MonDemain.

Pour approfondir, retrouvez nos épisodes : 

Comment est calculée la retraite des salariés ? 

Comment fonctionne le système des retraites en France ? 

Pourquoi et comment préparer sa retraite ? 

Epargne retraite, à quelles économies d'impôts ai-je droit ?  

Pour en savoir plus : 

Sur le fonctionnement de la retraite 

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Le système de retraite demeure très mystérieux pour beaucoup d'entre nous. On entend parler de retraite de base, complémentaire, par trimestres, par points ... Alors concrètement, comment est calculée la pension retraite des salarié(e)s du secteur privé ?

Coup de projecteur sur cette question avec Enzo Pacca, juriste en retraite collective chez BNP Paribas Cardif. Les réponses apportées se basent sur l'actuel système des retraites et ne prennent pas en compte les disussions relatives à la réforme. 

Estimez le montant de votre pension et votre âge de départ à la retraite sur le simulateur MonDemain.

Pour approfondir, retrouvez nos épisodes :

Epargne retraite, à quelles économies d'impôts ai-je droit ? 

Salariés, quel âge pour une retraite à taux plein ? 

Pourquoi et comment préparer votre retraite

A la retraite, comment gérer mon budget ? 

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L'assurance vie présente de nombreux atouts (souplesse, cadre fiscal avantageux, succession, ...). Elle est de ce fait particulièrement adaptée à un projet retraite. Mais attention aux idées reçues !

Alors quelles sont les informations à connaître pour bien préparer votre retraite avec l'assurance vie ? Lumière sur la question avec Yann Pelard, responsable du service commercial épargne retraite au sein du réseau Digital Courtage de BNP Paribas Cardif.

Estimez vos besoins pour la retraite sur le simulateur MonDemain !

Pour approfondir, retrouvez nos épisodes : 

Pour en savoir plus sur : 

Le fonctionnement de la retraite et les différents moyens de vous y préparer

Notre expertise en épargne et en retraite

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Sur votre contrat d'assurance vie, votre Plan Epargne Retraite (PER) ou votre PEA, vous pouvez avoir le choix : récupérer votre épargne sous forme de rente viagère, sous forme de capital, ou panacher ces deux options. 

Mais concrètement, quels sont les avantages et les inconvénients de la rente viagère  ? De la sortie en capital ? Comment sont imposés la rente viagère et le capital ? Et surtout, à la retraite, comment bien choisir entre rente viagère et capital ?

Pour vous aider à faire un choix éclairé, nous recevons Stéphanie Allès responsable marketing retraite chez BNP Paribas Cardif.

Pour approfondir, retrouvez nos épisodes : 

• Tout savoir sur la rente viagère

• La fiscalité du PER 

• La fiscalité de l'assurance vie 

• A la retraite, comment gérer mon budget ?

• Epargner pendant ma retraite, comment faire ? 

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Pour préparer votre retraite il existe des solutions très variées : épargne de précaution, immobilier, placements financiers (assurance vie, PER) … Mais parmi toutes ces possibilités, il n’est pas toujours facile de vous y retrouver. 

Alors quels sont les grands principes à connaître pour bien préparer votre retraite ? Et quels éléments regarder pour choisir la solution la mieux adaptée à votre situation ? 

Pour faire la lumière sur toutes les questions que vous vous posez sur les différentes façons de préparer votre retraite, nous accueillons Yann Pelard, Responsable du service commercial Epargne Retraite au sein du réseau Digital Courtage.

Pour vous aider, estimez vos besoins à la retraite sur le simulateur MonDemain !

Pour approfondir, retrouvez nos épisodes : 

En savoir plus : 

Sur le fonctionnement de la retraite

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Sur notre expertise en épargne et retraite

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Aujourd’hui, nous nous intéressons à la retraite des travailleurs indépendants. En tant que travailleur non salarié, ou TNS, vous n’êtes pas soumis au régime général des retraites. 

De ce fait, vous pouvez être confronté à une baisse importante de revenus une fois le moment venu. Pour vous en prémunir, il existe plusieurs solutions vous permettant de préparer votre retraite. Parmi elles, le PER (Plan Epargne Retraite) individuel, ouvert aux salariés comme aux indépendants.

Lumière sur le sujet avec Fabrice Germain, formateur concepteur en épargne financière chez BNP Paribas Cardif.

Pour approfondir, retrouvez nos épisodes : 

• Je suis chef d'entreprise, comment préparer ma retraite ? 

• Indépendants, tout savoir sur votre disponible fiscal 

• La fiscalité du PER 

• PER individuel et assurance vie, faut-il choisir ?

• Que change le FRPS sur mon contrat d'épargne retraite ? 

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Dans ce podcast, coup de projecteur sur les Plans Epargne Retraite (PER) d’entreprise. L’employeur a la possibilité de mette à disposition de ses salariés des dispositifs spécifiquement dédiés à la préparation de leur retraite.   

Depuis 2019, et la loi Pacte, il s’agit des PER collectifs (qui remplacent les PERCO) et des PER obligatoires (qui remplacent les contrats dits article 83).

Comment fonctionnent-ils ? Comment les alimenter ? Quels sont les cas déblocage ? Et que faire lorsque l’on quitte son entreprise ?

Edouard Clarke de Dromantin, directeur commercial chez BNP Paribas Epargne et Retraite Entreprises fait la lumière sur ces questions.

Pour approfondir, retrouvez nos épisodes : 

• La fiscalité du PER 

• Epargne retraite individuelle, épargne retraite d'entreprise, épargne salariale, comment s'y retrouver ? 

Pour en savoir plus, suivez les liens : 

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