【节目概览】

本期节目回应听友的有关非健康人群投保的问题，聚焦有关非标准健康人群配置保险面临的困惑和挑战，深入探讨非标准常规合格体（简称：非标体）投保的困境与解决方案。从健康告知的差异、医生与核保视角的冲突，到市场产品的创新与选择逻辑，我们为您梳理非标体投保的完整框架。无论您是带病投保、职业受限，还是产品升级需求，都能找到实用建议。

欢迎来到《保险+》，这是一档由两位保险从业者出品的基于“保险”，但不限于“保险”的播客节目。

我们认为保险是我们认知和感受这个世界的一个触点，我们更关注保险所连接的那些人和事。

我们愿意敞开心扉和你聊那些涉及我们生活、工作和个人成长的更多面，我们希望能陪伴你度过一段美好、从容、温馨、有趣的人生旅途。

【本期主播&嘉宾】

主播：刚哥（微信：ocean_zxg），理工男，计算机与工商管理双专业背景，先后于北京交通大学、北京理工大学学习进修硕士，以理科逻辑为骨血，在电力、金融科技、保险三大领域深耕多年。16 年保险从业经历贯穿外资保险集团、世界 500 强互联网险企，曾任产品规划部负责人，作为车险业务线创始团队核心成员，完成“互联网+车险”的从 0 到 1 的试点落地，从 1 到 N 的全国推广。现任职于头部某保险经纪公司，探索实践从科技到业务的跨界转型，为个人、家庭及企业客户提供综合风险咨询服务，此外还运营微信公众号：【刚言张语】。

主播：庆辉（微信：TQH6373），文科女，拥有中央财经大学经济学学士与中国人民大学传播学硕士双学位，她以 “经济理性 + 传播洞察” 的复合思维，在 GE 医疗、中欧商学院的企业咨询领域拓展商业视野；从 4 年全职妈妈到 8 年资深保险顾问、财富传承管理师、中华遗嘱库义工，她将女性特有的细腻感知注入家庭风险规划，成为连接金融工具与生命需求的跨界践行者。目前在头部保险经纪公司，从事个人/家庭财富管理顾问工作。

【温馨提示】

欢迎在评论区留言、讨论，也欢迎加入听友群，认识更多有趣的节目嘉宾。

加入听友群的方式可以是，关注公众号：【刚言张语】，发信息：听友群或者添加微信：ocean_zxg，备注：播客，期待遇见哟。

【致谢】

感谢「声湃」提供的播客托管服务以及服务支持；

感谢「播记」提供的 shownotes 服务支持。

【参考资料】

资料一：

公众号文章：《为什么同一病症，医生说“没事”，保险公司却要加费或除外？揭秘医生与核保人的视角差异》

资料二：

公众号文章：《当疾病风雨来袭时，这样准备就对了》

资料三：

公众号文章：《当恶性疾病来袭时，你拿什么来拯救自己？》

资料四：

公众号文章：《购买保险的最佳时机和时间》

【时间轴】

🔸 Part 1 非标体投保揭秘：健康定义的多重视角与保险门槛

01:24 非标人群投保的不为人知小秘密

02:31 非标体就是非标准健康体，体况记录有可能成为买保险的绊脚石

03:37 健康状况是最大门槛：普通人VS医生VS保险核保人的健康理解大不同

06:20 普通人看当下不影响生活

08:36 临床医生看当下，核保员看未来：健康定义大PK

09:31 保险公司筛选特定客户，避免高风险群体聚集

🔸 Part 2 核保政策和产品迭代演变：从严格到宽松的市场转变，从“保健康人”到“保人健康”延展

10:45 2019年肺结节延期承保风潮，险企集体紧张

11:45 数据积累后，肺结节核保政策不再严格

12:24 产品创新突破：老年人和特殊职业也能配置保险享受保障

15:43 百万医疗险向中端医疗扩展，责任设计更丰富

17:21 百万医疗覆盖公立医院普通部，中高端医疗搞定特需、国际部，高端医疗险私立医院，国内外优质医疗资源

🔸 Part 3 投保实务与风险管理：大数据时代的保险新逻辑

20:34 购买医疗险前先要体检报告而非产品信息

21:42 住院治A病却发现B、C病症，全面体检不容忽视

24:23 隐瞒就医记录被调查，理赔被拒影响后续投保

25:59 大数据魔力：投保前被「神秘力量」拒绝

33:26 将身体和心理健康视为资产进行风险管理