Finances Fondamentales

Rediffusion de l’épisode 69!

Clause de non-responsabilité

Investir comporte des risques de perte. Ce podcast est uniquement à des fins d'information et ne doit pas être considéré comme un conseil en investissement personnalisé ou être utilisé pour prendre des décisions d'investissement. L’animateur du podcast peut détenir des positions dans les titres discutés.

L’animateur du podcast reçoit des paiements de diverses entités pour des publicités. L'inclusion de telles publicités ne constitue ni n'implique une approbation, un parrainage ou une recommandation de ceux-ci, ou toute affiliation avec ceux-ci. Les investissements dans des titres comportent des risques de perte. Toute mention d'un titre particulier et des données de performance associées ne constitue pas une recommandation d'acheter ou de vendre ce titre. Les informations fournisseur le podcast ne sont pas destinées à un investisseur ou à une catégorie d'investisseurs spécifiques et sont fournies uniquement à titre d'information générale.

Évidemment, rien sur ce podcast ne doit être considéré comme un conseil financier personnalisé ou une sollicitation d'achat ou de vente de titres. Pour tout conseil spécifique, veuillez consulter un professionnel. L’animateur du podcast ne peut être tenu responsable de vos décisions financières.

AVERTISSEMENT : c’est un épisode costaud! Pas un short Youtube en surface!

J’entends plusieurs professionnels citer la fameuse étude de Vanguard qui dit qu’un conseiller financier peut ajouter 3 % de rendement par année en moyenne.

Mais qu’est-ce que la recherche démontre réellement?

Dans cet épisode, j’interprète les résultats de 11 études scientifiques pour essayer de séparer ce qui est bien démontré de ce qui relève surtout du marketing.

La réponse est beaucoup plus nuancée qu’un simple oui ou non : un bon conseiller peut créer une vraie valeur, mais pas nécessairement en faisant mieux performer vos placements.

RÉFÉRENCES :Bhattacharya et al. (2012), Is Unbiased Financial Advice to Retail Investors Sufficient? Answers from a Large Field Study
Cici et al. (2017), Do Financial Advisors Provide Tangible Benefits for Investors? Evidence from Tax-Motivated Mutual Fund Flows
Foerster et al. (2017), Retail Financial Advice: Does One Size Fit All?
Hackethal et al. (2012), Financial Advisors: A Case of Babysitters?
Hoechle et al. (2026), Financial Advice and Retirement Savings
Kinniry et al. (2019), Putting a Value on Your Value: Quantifying Vanguard Advisor’s Alpha
Linnainmaa et al. (2021), The Misguided Beliefs of Financial Advisors
MacDonald et al. (2023), The Value of Personal Professional Financial Advice to Clients: A Systematic Quantitative Literature Review
Montmarquette et al. (2015), The Value of Financial Advice
Montmarquette et al. (2016), The Gamma Factor and the Value of Financial Advice
Mullainathan et al. (2012), The Market for Financial Advice: An Audit Study

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Nouvelle chronique avec Christine Pelletier!

On parle souvent de placements, de rendement et de FNB… mais un bon plan financier, c’est beaucoup plus que ça.

Dans cet épisode, Christine revient sur deux éléments souvent négligés : la stratégie hypothécaireet la protection du revenu. On parle notamment deremboursement accéléré ou investissement, de marge hypothécaire, de renouvellement, d’assurance invalidité et surtout de la façon d’intégrer tout ça dans un plan financier global.

Pour collaborer avec Christine :www.christinepelletierplanif.ca

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Dans ce cet épisode, je regarde l’autre côté de la médaille : les situations où un conseiller peut réellement apporter de la valeur.

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Épisode des abonnés #35 en rediffusion, maintenantaccessible à tout le monde.

Attention : les informations présentées dans cet épisode ne sontpeut-être plus à jour. Il a été enregistré il y a au moins 6 mois.

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Dans cet épisode, on joue à « Would you rather? » thématique argent et enfants 👨‍👩‍👧‍👦💰

10 dilemmes, 10 réponses… et quelques choix vraiment pas faciles à trancher 😅

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Dans ce 201e épisode, je réponds aux questions de quatre personnes auditrices.

Mélanie : « Comment investir pour ma retraite en respectant mes valeurs? »

Christine : « Comment calculer et suivre le prix de revient (ACB) pour éviter de payer trop d’impôt»

Michelle : « J’ai 5 000$ à investir: CRCD Desjardins, FTQ ou REER? »

Guillaume : « Après tes recherches, comptes-tu encore faire la manœuvre Smith à ton renouvellement? Comment? »

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Rediffusion de l’épisode 68!

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Dans ce 200e épisode, je fais la synthèse du livre « The Big Print » écrit par Lawrence Lepard en 2025.

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Dans cet épisode, je reçois Frédérik Lacharité, ancien programmeur devenu courtier hypothécaire, investisseur et animateur du podcast Indépendance financière et hypothèque.

Nous discutons de son parcours vers l’indépendance financière, mais surtout de sujets qui reviennent souvent lorsqu’on possède une propriété et qu’on souhaite accélérer la croissance de son patrimoine.

On parle notamment de Manœuvre Smith, de refinancement hypothécaire, d’utilisation de l’équité de sa propriété pour investir, de levier financier et des risques associés à ces stratégies.

Frédérik explique aussi dans quelles situations un refinancement peut être pertinent, les erreurs qu’il voit régulièrement chez les propriétaires et les éléments à considérer avant de transformer une partie de sa dette hypothécaire en dette d’investissement.

Nous abordons également plusieurs questions concrètes :

• Est-ce que la Manœuvre Smith convient à tout le monde?
• À quel moment est-il pertinent de refinancer sa propriété?
• Jusqu’où peut-on utiliser l’effet de levier sans prendre trop de risques?
• Faut-il prioriser le CELI et le REER avant d’investir avec de l’argent emprunté?
• Quelle place l’hypothèque peut-elle occuper dans une stratégie d’indépendance financière?

Un échange très concret sur l’hypothèque, l’investissement et l’utilisation stratégique de la dette.

Attention : les stratégies discutées dans cet épisode ne conviennent pas à toutes les situations. L’utilisation du levier financier comporte des risques et peut avoir des conséquences fiscales importantes. Faites vos propres vérifications et consultez les professionnels appropriés au besoin.