Dans ce 201e épisode, je réponds aux questions de quatre personnes auditrices.

Mélanie : « Comment investir pour ma retraite en respectant mes valeurs? »

Christine : « Comment calculer et suivre le prix de revient (ACB) pour éviter de payer trop d’impôt»

Michelle : « J’ai 5 000$ à investir: CRCD Desjardins, FTQ ou REER? »

Guillaume : « Après tes recherches, comptes-tu encore faire la manœuvre Smith à ton renouvellement? Comment? »

Abonne-toi pour soutenir mon travail et obtenir un épisode supplémentaire chaque mois : https://podcasters.spotify.com/pod/show/financesfondamentales/subscribe

Je t’invite aussi à suivre la page Facebook « Finances Fondamentales - éducation et investissement » pouravoir accès à l’image synthèse de l’épisode et pour me poser tes questions.Page Facebook : ⁠⁠⁠⁠https://www.facebook.com/profile.php?id=100088196588852⁠⁠⁠⁠

Page Instagram du podcast : https://www.instagram.com/finances.fondamentales/?hl=fr

Merci à Promeed pour le soutien : https://promeed.sjv.io/B5OK10

Gmail: ⁠⁠⁠⁠[email protected]⁠⁠⁠⁠

Clause de non-responsabilité

Investir comporte des risques deperte. Ce podcast est uniquement à des fins d'information et ne doit pas êtreconsidéré comme un conseil en investissement personnalisé ou être utilisé pourprendre des décisions d'investissement. L’animateur du podcast peut détenir despositions dans les titres discutés.

L’animateur du podcast reçoit despaiements de diverses entités pour des publicités. L'inclusion de tellespublicités ne constitue ni n'implique une approbation, un parrainage ou unerecommandation de ceux-ci, ou toute affiliation avec ceux-ci. Lesinvestissements dans des titres comportent des risques de perte. Toute mentiond'un titre particulier et des données de performance associées ne constitue pasune recommandation d'acheter ou de vendre ce titre. Les informations fourniessur le podcast ne sont pas destinées à un investisseur ou à une catégoried'investisseurs spécifiques et sont fournies uniquement à titre d'informationgénérale.

Évidemment, rien sur ce podcast nedoit être considéré comme un conseil financier personnalisé ou unesollicitation d'achat ou de vente de titres. Pour tout conseil spécifique,veuillez consulter un professionnel. L’animateur du podcast ne peut être tenuresponsable de vos décisions financières.

Rediffusion de l’épisode 68!

Clause denon-responsabilité

Investir comporte des risques de perte.Ce podcast est uniquement à des fins d'information et ne doit pas êtreconsidéré comme un conseil en investissement personnalisé ou être utilisé pourprendre des décisions d'investissement. L’animateur du podcast peut détenir despositions dans les titres discutés.

L’animateur du podcast reçoit despaiements de diverses entités pour des publicités. L'inclusion de tellespublicités ne constitue ni n'implique une approbation, un parrainage ou unerecommandation de ceux-ci, ou toute affiliation avec ceux-ci. Lesinvestissements dans des titres comportent des risques de perte. Toute mentiond'un titre particulier et des données de performance associées ne constitue pasune recommandation d'acheter ou de vendre ce titre. Les informations fourniessur le podcast ne sont pas destinées à un investisseur ou à une catégoried'investisseurs spécifiques et sont fournies uniquement à titre d'informationgénérale.

Évidemment, rien sur ce podcast ne doitêtre considéré comme un conseil financier personnalisé ou une sollicitationd'achat ou de vente de titres. Pour tout conseil spécifique, veuillez consulterun professionnel. L’animateur du podcast ne peut être tenu responsable de vosdécisions financières.

Dans ce 200e épisode, je fais la synthèse du livre « The Big Print » écrit par Lawrence Lepard en 2025.

Abonne-toi pour soutenir mon travail et obtenir un épisode supplémentaire chaque mois : https://podcasters.spotify.com/pod/show/financesfondamentales/subscribe

Je t’invite aussi à suivre la page Facebook « Finances Fondamentales - éducation et investissement » pouravoir accès à l’image synthèse de l’épisode et pour me poser tes questions.Page Facebook : ⁠⁠⁠⁠https://www.facebook.com/profile.php?id=100088196588852⁠⁠⁠⁠

Page Instagram du podcast : https://www.instagram.com/finances.fondamentales/?hl=fr

Des milliers de livre au bout des doigts avecBlinkist : https://blinkist.o6eiov.net/OYab3n

Gmail: ⁠⁠⁠⁠[email protected]⁠⁠⁠⁠

Clause de non-responsabilité

Investir comporte des risques deperte. Ce podcast est uniquement à des fins d'information et ne doit pas êtreconsidéré comme un conseil en investissement personnalisé ou être utilisé pourprendre des décisions d'investissement. L’animateur du podcast peut détenir despositions dans les titres discutés.

L’animateur du podcast reçoit despaiements de diverses entités pour des publicités. L'inclusion de tellespublicités ne constitue ni n'implique une approbation, un parrainage ou unerecommandation de ceux-ci, ou toute affiliation avec ceux-ci. Lesinvestissements dans des titres comportent des risques de perte. Toute mentiond'un titre particulier et des données de performance associées ne constitue pasune recommandation d'acheter ou de vendre ce titre. Les informations fourniessur le podcast ne sont pas destinées à un investisseur ou à une catégoried'investisseurs spécifiques et sont fournies uniquement à titre d'informationgénérale.

Évidemment, rien sur ce podcast nedoit être considéré comme un conseil financier personnalisé ou unesollicitation d'achat ou de vente de titres. Pour tout conseil spécifique,veuillez consulter un professionnel. L’animateur du podcast ne peut être tenuresponsable de vos décisions financières.

Dans cet épisode, je reçois Frédérik Lacharité, ancien programmeur devenu courtier hypothécaire, investisseur et animateur du podcast Indépendance financière et hypothèque.

Nous discutons de son parcours vers l’indépendance financière, mais surtout de sujets qui reviennent souvent lorsqu’on possède une propriété et qu’on souhaite accélérer la croissance de son patrimoine.

On parle notamment de Manœuvre Smith, de refinancement hypothécaire, d’utilisation de l’équité de sa propriété pour investir, de levier financier et des risques associés à ces stratégies.

Frédérik explique aussi dans quelles situations un refinancement peut être pertinent, les erreurs qu’il voit régulièrement chez les propriétaires et les éléments à considérer avant de transformer une partie de sa dette hypothécaire en dette d’investissement.

Nous abordons également plusieurs questions concrètes :

• Est-ce que la Manœuvre Smith convient à tout le monde?
• À quel moment est-il pertinent de refinancer sa propriété?
• Jusqu’où peut-on utiliser l’effet de levier sans prendre trop de risques?
• Faut-il prioriser le CELI et le REER avant d’investir avec de l’argent emprunté?
• Quelle place l’hypothèque peut-elle occuper dans une stratégie d’indépendance financière?

Un échange très concret sur l’hypothèque, l’investissement et l’utilisation stratégique de la dette.

Attention : les stratégies discutées dans cet épisode ne conviennent pas à toutes les situations. L’utilisation du levier financier comporte des risques et peut avoir des conséquences fiscales importantes. Faites vos propres vérifications et consultez les professionnels appropriés au besoin.

Dans ce 20e épisode, je réfléchis à l’avenir du domaine financier avec l’IA en commençant ma réflexion par la dernière révolution : les robots-conseillers.

Abonne-toi pour soutenir mon travail et obtenir un épisode supplémentaire chaque mois : https://podcasters.spotify.com/pod/show/financesfondamentales/subscribe

Je t’invite aussi à suivre la page Facebook « Finances Fondamentales - éducation et investissement » pouravoir accès à l’image synthèse de l’épisode et pour me poser tes questions.Page Facebook : ⁠⁠⁠⁠https://www.facebook.com/profile.php?id=100088196588852⁠⁠⁠⁠

Page Instagram du podcast : https://www.instagram.com/finances.fondamentales/?hl=fr

Des milliers de livre au bout des doigts avecBlinkist : https://blinkist.o6eiov.net/OYab3n

Gmail: ⁠⁠⁠⁠[email protected]⁠⁠⁠⁠

Clause de non-responsabilité

Investir comporte des risques deperte. Ce podcast est uniquement à des fins d'information et ne doit pas êtreconsidéré comme un conseil en investissement personnalisé ou être utilisé pourprendre des décisions d'investissement. L’animateur du podcast peut détenir despositions dans les titres discutés.

L’animateur du podcast reçoit despaiements de diverses entités pour des publicités. L'inclusion de tellespublicités ne constitue ni n'implique une approbation, un parrainage ou unerecommandation de ceux-ci, ou toute affiliation avec ceux-ci. Lesinvestissements dans des titres comportent des risques de perte. Toute mentiond'un titre particulier et des données de performance associées ne constitue pasune recommandation d'acheter ou de vendre ce titre. Les informations fourniessur le podcast ne sont pas destinées à un investisseur ou à une catégoried'investisseurs spécifiques et sont fournies uniquement à titre d'informationgénérale.

Évidemment, rien sur ce podcast nedoit être considéré comme un conseil financier personnalisé ou unesollicitation d'achat ou de vente de titres. Pour tout conseil spécifique,veuillez consulter un professionnel. L’animateur du podcast ne peut être tenuresponsable de vos décisions financières.

Épisode des abonnés #34 en rediffusion, maintenantaccessible à tout le monde.

Attention : les informations présentées dans cet épisode ne sontpeut-être plus à jour. Il a été enregistré il y a au moins 6 mois.

🔒 Pour t’abonner et avoiraccès à un épisode supplémentaire chaque mois : ⁠⁠https://podcasters.spotify.com/pod/show/financesfondamentales/subscribe⁠⁠

Clause de non-responsabilité

Investir comporte des risques de perte. Ce podcast estuniquement à des fins d'information et ne doit pas être considéré comme unconseil en investissement personnalisé ou être utilisé pour prendre desdécisions d'investissement. L’animateur du podcast peut détenir des positionsdans les titres discutés.

L’animateur du podcast reçoit des paiements de diversesentités pour des publicités. L'inclusion de telles publicités ne constitue nin'implique une approbation, un parrainage ou une recommandation de ceux-ci, outoute affiliation avec ceux-ci. Les investissements dans des titres comportentdes risques de perte. Toute mention d'un titre particulier et des données deperformance associées ne constitue pas une recommandation d'acheter ou devendre ce titre. Les informations fournies sur le podcast ne sont pas destinéesà un investisseur ou à une catégorie d'investisseurs spécifiques et sontfournies uniquement à titre d'information générale.

Évidemment, rien sur ce podcast ne doit être considéré commeun conseil financier personnalisé ou une sollicitation d'achat ou de vente detitres. Pour tout conseil spécifique, veuillez consulter un professionnel.L’animateur du podcast ne peut être tenu responsable de vos décisionsfinancières.

On parle beaucoup de la meilleure façon de cotiser à un REEE, d’obtenir les subventions et de faire fructifier l’argent. Mais qu’en est-il lorsqu’arrive le moment de retirer les sommes?

Dans cet épisode, je reçois Christine Pelletier, planificatrice financière, pour parler d’un sujet moins souvent abordé : le décaissement du REEE.

Nous discutons notamment des paiements d’aide aux études, des cotisations, des subventions, de la fiscalité pour l’étudiant, des REEE individuels et familiaux, des transferts entre régimes et des stratégies à envisager lorsque le parcours scolaire ne se déroule pas comme prévu.

Un message important : il peut être avantageux de commencer à établir un plan de décaissement vers 17-18 ans, plutôt que d’attendre les premiers retraits.

Quelques précisions concernant certaines informations présentées dans l’épisode :

Vers la 26e minute — Durée du REEE

Un REEE peut généralement demeurer ouvert jusqu’à la fin de l’année comprenant le 35e anniversaire de son ouverture. La durée maximale est donc liée à la date d’ouverture du régime, et non à l’âge du bénéficiaire.

En complément du passage vers la 58e minute — Transfert vers un REEE familial

Dans certaines situations, il peut être pertinent de commencer le décaissement d’un REEE individuel, puis de transférer le solde vers un REEE familial afin que les sommes puissent éventuellement profiter à un autre enfant.

Les règles varient toutefois selon les bénéficiaires, leur lien familial, les régimes et les sommes transférées. Il faut donc valider la stratégie auprès des fournisseurs.

Vers 1 h 06 — Plafond de cotisation et transferts

Le plafond cumulatif demeure de 50 000 $ par bénéficiaire, tous ses REEE confondus.

Dans certains transferts, les cotisations peuvent être considérées comme de nouvelles cotisations, notamment lorsqu’elles sont transférées à un autre bénéficiaire sans respecter les conditions d’exception ou lorsque le régime receveur a été ouvert après les 21 ans du bénéficiaire.

À l’inverse, dans certains transferts admissibles vers un régime familial ouvert avant les 21 ans des bénéficiaires concernés, les cotisations transférées ne sont pas nécessairement comptabilisées une deuxième fois.

Vers 1 h 20 — Transferts partiels d’un REEE familial

Les règles entourant les transferts partiels sont complexes. Il est important de vérifier auprès des fournisseurs les options disponibles et le traitement des cotisations, revenus et subventions avant de procéder.

L’essentiel : planifier le décaissement suffisamment tôt permet de conserver davantage d’options lorsque le parcours scolaire d’un enfant est plus court ou différent de ce qui était prévu.

Ces renseignements sont de nature générale. Les règles applicables doivent être confirmées selon les bénéficiaires, les régimes concernés et les modalités propres à chaque fournisseur.

Pour communiquer avec Christine Pelletier ou découvrir sesservices :www.christinepelletierplanif.ca

Bonne écoute!

Abonne-toi pour avoir accès à un épisode supplémentaire chaque mois! https://podcasters.spotify.com/pod/show/financesfondamentales/subscribe

Lien pour écouter le podcast: https://anchor.fm/financesfondamentales

Page Instagram du podcast : https://www.instagram.com/finances.fondamentales/?hl=fr

Pour me contacter : [email protected]

Clause de non-responsabilité

Investir comporte des risques de perte. Ce podcast est uniquement à des fins d'information et ne doit pas êtreconsidéré comme un conseil en investissement personnalisé ou être utilisé pour prendre des décisions d'investissement. L’animateur du podcast peut détenir des positions dans les titres discutés.

Évidemment, rien sur ce podcast ne doit être considéré comme un conseil financier personnalisé ou une sollicitation d'achat ou de vente de titres. Pour tout conseil spécifique,veuillez consulter un professionnel. L’animateur du podcast ne peut être tenu responsable de vos décisions financières.

🎙️ Épisode 198 — Étude de cas #5

À 20 ans, il cumule déjà un actif net de 122 000 $.

Dans ce nouvel épisode, je vous présente la cinquième étude de cas issue de mes accompagnements : une rencontre inspirante avec un jeune homme qui a commencé très tôt à bâtir ses finances.

On regarde son parcours, ses choix financiers, ses forces… et les éléments que je lui suggère de considérer pour la suite.

Abonne-toi pour soutenir mon travail et obtenir un épisode supplémentaire chaque mois :
https://podcasters.spotify.com/pod/show/financesfondamentales/subscribe

📘 Je t’invite aussi à suivre la page Facebook « Finances Fondamentales - éducation et investissement » pour consulter l’image synthèse de l’épisode, poser tes questions et voir l’analyse fondamentale des compagnies de la semaine :
https://www.facebook.com/profile.php?id=100088196588852

📸 Instagram :
https://www.instagram.com/finances.fondamentales/?hl=fr

🛏️ Merci à Polysleep de soutenir le podcast!
Trouve ton matelas Polysleep : https://imp.i331902.net/WON2OZ

📧 [email protected]

Clause de non-responsabilité

Investir comporte des risques de perte. Ce podcast est uniquement à des fins d'information et ne doit pas être considéré comme un conseil en investissement personnalisé ou être utilisé pour prendre des décisions d'investissement. L’animateur du podcast peut détenir des positions dans les titres discutés.

L’animateur du podcast reçoit des paiements de diverses entités pour des publicités. L'inclusion de telles publicités ne constitue ni n'implique une approbation, un parrainage ou une recommandation de celles-ci, ou toute affiliation avec celles-ci. Toute mention d'un titre particulier et des données de performance associées ne constitue pas une recommandation d'acheter ou de vendre ce titre. Les informations fournies sur le podcast sont uniquement à titre d'information générale.

Rien sur ce podcast ne doit être considéré comme un conseil financier personnalisé ou une sollicitation d'achat ou de vente de titres. Pour tout conseil spécifique, veuillez consulter un professionnel. L’animateur du podcast ne peut être tenu responsable de vos décisions financières.

Dans ce 197e épisode, je mets mon chapeau de scientifique pour voir si réellement l’investissement passif est mieux que l’investissement lorsqu’on regarde les rendements : 10 études consultées!

Abonne-toi pour soutenir mon travail et obtenir un épisode supplémentaire chaque mois : https://podcasters.spotify.com/pod/show/financesfondamentales/subscribe

Je t’invite aussi à suivrela page Facebook « Finances Fondamentales - éducation et investissement » pouravoir accès à l’image synthèse de l’épisode et pour me poser tes questions.Page Facebook : ⁠⁠⁠⁠https://www.facebook.com/profile.php?id=100088196588852⁠⁠⁠⁠

 Tu pourras également y consulter l’analyse fondamentale des compagnies de la semaine.

Page Instagram du podcast : https://www.instagram.com/finances.fondamentales/?hl=fr

 Trouve ton matelas Polysleep!: https://imp.i331902.net/WON2OZ

Gmail: ⁠⁠⁠⁠[email protected]⁠⁠⁠⁠

Clause de non-responsabilité

Investir comporte des risques deperte. Ce podcast est uniquement à des fins d'information et ne doit pas êtreconsidéré comme un conseil en investissement personnalisé ou être utilisé pourprendre des décisions d'investissement. L’animateur du podcast peut détenir despositions dans les titres discutés.

L’animateur du podcast reçoit despaiements de diverses entités pour des publicités. L'inclusion de tellespublicités ne constitue ni n'implique une approbation, un parrainage ou unerecommandation de ceux-ci, ou toute affiliation avec ceux-ci. Lesinvestissements dans des titres comportent des risques de perte. Toute mentiond'un titre particulier et des données de performance associées ne constitue pasune recommandation d'acheter ou de vendre ce titre. Les informations fourniessur le podcast ne sont pas destinées à un investisseur ou à une catégoried'investisseurs spécifiques et sont fournies uniquement à titre d'informationgénérale.

Évidemment, rien sur ce podcast nedoit être considéré comme un conseil financier personnalisé ou unesollicitation d'achat ou de vente de titres. Pour tout conseil spécifique,veuillez consulter un professionnel. L’animateur du podcast ne peut être tenuresponsable de vos décisions financières.

Dans cet épisode, je vous propose quelques jeux financiers simples à faire avec les enfants, inspirés du livre présenté mardi : « Comment parler d’argent avec mon enfant ».

Je vous présente aussi une nouvelle stratégie que j’ai mise en place avec mes enfants depuis maintenant un an pour les aider à mieux comprendre l’argent, l’épargne et les choix financiers. 🧐

Merci à Hynote.AI de soutenir cet épisode : https://hynote.ai/?via=HVBHXNFGZY

Abonne-toi pour soutenir mon travail et obtenir un épisode supplémentaire chaque mois : https://podcasters.spotify.com/pod/show/financesfondamentales/subscribe

Je t’invite aussi à suivre la page Facebook « Finances Fondamentales - éducation et investissement » pouravoir accès à l’image synthèse de l’épisode et pour me poser tes questions.Page Facebook : ⁠⁠⁠⁠https://www.facebook.com/profile.php?id=100088196588852⁠⁠⁠⁠

 Tu pourras également y consulter l’analyse fondamentale des compagnies de la semaine.

Page Instagram du podcast : https://www.instagram.com/finances.fondamentales/?hl=fr

Gmail: ⁠⁠⁠⁠[email protected]⁠⁠⁠⁠

Clause de non-responsabilité

Investir comporte des risques deperte. Ce podcast est uniquement à des fins d'information et ne doit pas êtreconsidéré comme un conseil en investissement personnalisé ou être utilisé pourprendre des décisions d'investissement. L’animateur du podcast peut détenir despositions dans les titres discutés.

L’animateur du podcast reçoit despaiements de diverses entités pour des publicités. L'inclusion de tellespublicités ne constitue ni n'implique une approbation, un parrainage ou unerecommandation de ceux-ci, ou toute affiliation avec ceux-ci. Lesinvestissements dans des titres comportent des risques de perte. Toute mentiond'un titre particulier et des données de performance associées ne constitue pasune recommandation d'acheter ou de vendre ce titre. Les informations fourniessur le podcast ne sont pas destinées à un investisseur ou à une catégoried'investisseurs spécifiques et sont fournies uniquement à titre d'informationgénérale.

Évidemment, rien sur ce podcast nedoit être considéré comme un conseil financier personnalisé ou unesollicitation d'achat ou de vente de titres. Pour tout conseil spécifique,veuillez consulter un professionnel. L’animateur du podcast ne peut être tenuresponsable de vos décisions financières.