Finanzas con EFE

El episodio número 33 del pódcast de educación financiera "Finanzas con EFE", elaborado por la Agencia EFE con el apoyo de CaixaBank, aborda la importancia de la educación financiera de los adolescentes y explica cómo ayudarles a adquirir hábitos que les permitan gestionar su dinero de forma responsable.
El nuevo episodio, titulado "Dinero y adolescentes: aprender a elegir, ahorrar y gastar" insiste en que las familias deberían introducir a los niños el concepto del dinero con naturalidad sin transmitirles angustia o sesgos negativos respecto al mismo.

Educación financiera: conocimientos y hábitos que permiten tomar decisiones informadas sobre el dinero.

Paga: cantidad periódica que recibe un menor para aprender a administrar sus gastos personales.

Presupuesto: plan que distribuye el dinero disponible entre distintos gastos y objetivos. 

Meta de ahorro: objetivo concreto para el que se reserva dinero durante un periodo determinado.

Compra impulsiva: compra realizada sin planificación previa y motivada por un deseo inmediato.

El episodio número 32 del pódcast de educación financiera "Finanzas con EFE", elaborado por la Agencia EFE con el apoyo de CaixaBank, repasa el funcionamiento de los tipos de interés y cómo su subida o bajada condiciona nuestra capacidad financiera en caso de tener préstamos contratados.
El nuevo episodio, titulado "¿Cómo afecta a tu bolsillo que suban o bajen los intereses?" explica que es el Banco Central Europeo (BCE) quien decide si los tipos de interés deben subir, bajar o mantenerse estables en función de la situación económica.

Tipos de interés: porcentaje que determina el coste de utilizar dinero prestado o la remuneración que puede obtenerse por determinados productos de ahorro.

Banco Central Europeo (BCE): institución responsable de la política monetaria de los países que utilizan el euro. Entre otras funciones, decide los tipos de interés oficiales.Inflación: incremento generalizado de los precios de los productos y servicios. Cuando la inflación aumenta, el poder adquisitivo disminuye.

Euríbor: tipo de interés al que los bancos europeos se prestan dinero…Es el índice de referencia de la mayoría de las hipotecas variables en España.

Hipoteca a tipo fijo: Préstamo hipotecario cuya cuota se mantiene estable durante toda la vida del préstamo, independientemente de la evolución de los tipos de interés.

Hipoteca a tipo variable: préstamo hipotecario cuya cuota puede variar a lo largo del tiempo en función de la evolución de un índice de referencia.

Depósito a plazo: Producto de ahorro que consiste en mantener una cantidad de dinero durante un periodo determinado a cambio de una remuneración previamente acordada.

El episodio número 31 del pódcast de educación financiera "Finanzas con EFE", elaborado por la Agencia EFE con el apoyo de CaixaBank, aborda cómo los influencers deben gestionar su dinero, teniendo en cuenta que es una actividad con ingresos irregulares que exige planificación.
El nuevo episodio, titulado "Finanzas para influencers", explica que los creadores de contenido deben darse de alta como autónomos al superar unos umbrales mínimos, además de tributar tanto el IVA como el IRPF, al igual que ocurre en otras profesiones.
En el capítulo de esta semana, el profesor del Instituto de Estudios Bursátiles (IEB) Luis Garvía subraya la importancia de planificar, asesorarse y formarse para gestionar unos ingresos marcados por la irregularidad.

Influencer: Creador de contenido que tiene una gran relevancia para una comunidad de personas que le siguen en las redes sociales. 

IRPF: Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas es un tributo obligatorio y progresivo que grava los ingresos anuales que obtienen los residentes en España.

IVA: (Impuesto sobre el Valor Añadido o Impuesto al Valor Agregado) es un tributo indirecto que grava el consumo de bienes y servicios.

Planificación financiera: es un proceso por el que se organizan, detallan y personalizan las finanzas de una persona o empresa para conseguir unos objetivos.

Presupuesto: plan financiero que detalla los ingresos y gastos previstos durante un período de tiempo específico.

El episodio número 30 del pódcast de educación financiera "Finanzas con EFE", elaborado por la Agencia EFE con el apoyo de CaixaBank, repasa las ventajas de las llamadas tarjetas de viaje, que ofrecen condiciones más favorables para operar en otras monedas y otros servicios adicionales.
El nuevo episodio, titulado "Tarjetas para viajar" explica que este tipo de tarjetas son recomendables especialmente para personas que viajan de forma frecuente, para viajes fuera de la eurozona y que duran varias semanas.
Además, estas tarjetas suelen ofrecer otros servicios, como seguros de asistencia, cobertura médica internacional, ayuda en caso de pérdida o retraso del equipaje, servicios de asistencia y emergencia en el extranjero o coberturas de responsabilidad civil.

Tarjeta prepago: tarjeta que funciona mediante recargas previas y limita el gasto al saldo disponible.

Cambio de divisa: conversión entre dos monedas distintas al realizar un pago o retirar efectivo.

Comisión por cambio de divisa: coste que algunas entidades aplican al realizar pagos en una moneda distinta al euro.

Cobertura de asistencia en viaje: conjunto de servicios y ayudas que pueden activarse ante incidencias durante un desplazamiento.

Conversión dinámica de moneda (DCC): sistema por el que un comercio o cajero ofrece pagar en euros en lugar de la moneda local, normalmente con un tipo de cambio menos favorable.

El episodio número 29 del pódcast de educación financiera "Finanzas con EFE", elaborado por la Agencia EFE con el apoyo de CaixaBank, aborda la relación entre los problemas financieros y la salud mental en un entorno de incertidumbre y de aumento del coste de la vida.
El nuevo episodio, titulado "¿Afecta el dinero a tu bienestar emocional?" explica que cuando la estabilidad económica y laboral de una persona se deteriora, aumenta el estrés y también la preocupación constante, lo que afecta a su salud mental.
La psicóloga Sonia Barber nos cuenta, durante este el capítulo, que en momentos de ansiedad por problemas de dinero puede haber diferentes reacciones: algunas personas gastan más para aliviar la tensión, mientras que otras se bloquean y no pueden tomar ninguna decisión, aunque sea necesaria en el momento.

Salud financiera: capacidad de una persona o familia para gestionar sus ingresos, gastos y deudas de forma sostenible y con cierta estabilidad.

Estrés financiero: malestar emocional provocado por preocupaciones relacionadas con el dinero, las deudas o la incertidumbre económica.

Compra impulsiva: gasto realizado de forma emocional o poco planificada, normalmente asociado a estados de estrés, ansiedad o frustración.

Capacidad de endeudamiento: nivel de deuda que una persona puede asumir sin comprometer su estabilidad financiera.

Fondo de emergencia: ahorro destinado a cubrir gastos inesperados o situaciones imprevistas.

El episodio número 28 del pódcast de educación financiera "Finanzas con EFE", elaborado por la Agencia EFE con el apoyo de CaixaBank, explica cómo los avales públicos pueden ayudar a comprar una primera vivienda y los requisitos que se deben cumplir para recibir este apoyo.
El nuevo capítulo, titulado "Avales públicos: un acceso viable a una primera vivienda" detalla qué es un aval público y cómo reduce la barrera de acceso a la compra de un inmueble en un momento en el que los pecios están disparados.
Además, detalla los tipos de avales que existen en este momento y los requisitos que se deben cumplir para acceder a ellos, dependiendo si son estatales o de las comunidades autónomas.

Hipoteca: tipo de préstamo que se usa normalmente para comprar una vivienda u otro inmueble.

Entrada: cantidad que el comprador debe aportar con sus propios ahorros para adquirir la vivienda.

Financiación hipotecaria: porcentaje del valor de la vivienda que el banco está dispuesto a prestar.

Solvencia: capacidad económica de una persona para hacer frente a sus deudas.

Aval público. Es la garantía aportada por una administración -Gobierno o ccaa- que cubre parte del riesgo de un préstamo hipotecario.

ICO: entidad pública que gestiona la línea estatal de avales para vivienda, pero no concede directamente las hipotecas.

Cuota es la cantidad de dinero que periódicamente se debe pagar al banco hasta devolver la cantidad total de la deuda. Está formada por parte del capital que te han prestado y el interés pactado con el banco.

El pódcast de educación financiera "Finanzas con EFE", elaborado por la Agencia EFE con el apoyo de CaixaBank, dedica su capítulo 27 a las microfinanzas, una herramienta clave para los emprendedores que necesitan un impulso económico y tienen dificultades para acceder al crédito tradicional.
El nuevo episodio, titulado "Microcréditos: una oportunidad para negocios que merecen la pena" detalla que este tipo de financiación se caracteriza por su flexibilidad y su orientación a proyectos viables de pequeña escala.
Durante el capítulo de esta semana conocemos el caso de Ana Mendoza, cofundadora de la empresa de croquetas gourmet Roux, quien gracias a un microcrédito de 15.000 euros pudo comprar maquinaria y acondicionar el espacio de trabajo, el "empujón" necesario para poner en marcha su proyecto.

Microfinanzas: servicios financieros que engloban productos de financiación de pequeño importe pensados para personas que pueden tener mayores dificultades para acceder al crédito tradicional. 

Microcrédito: es la pieza central de las microfinanzas es un tipo de préstamo que destaca por su flexibilidad y suele destinarse a emprendedores que quieran iniciar un negocio, personas que quieren cubrir un gasto puntual o familias para hacer frente a reparaciones necesarias.

Emprendimiento: diseñar, lanzar y gestionar un nuevo proyecto de negocio o idea innovadora para satisfacer una necesidad suele conllevar asumir riesgos financieros.

Plan de negocio: documento estratégico donde se definen los objetivos, estrategias de marketing, operaciones y proyecciones financieras de una empresa. 

Rentabilidad: hace referencia a la capacidad de una empresa para generar beneficios o ganancias a partir de una inversión. 

El episodio número 26 del podcast de educación financiera "Finanzas con EFE", elaborado por la Agencia EFE con el apoyo de CaixaBank, aborda la transformación en la que está inmerso el sector de los seguros para dar respuesta a los cambios tecnológicos y a los nuevos riesgos emergentes.
El nuevo episodio, titulado "Seguros del futuro ¿Asegurar tu identidad digital o tu avatar?" explica que ya han surgido los seguros orientados a proteger el mundo online, como los relativos a la ciberseguridad para particulares que buscan protegerse de fraudes online.
En este capítulo contamos con la participación de la profesora de EAE Business School Verónica Ferrer, quien insiste en que los riesgos asociados a la inteligencia artificial "son enormes" y aunque la demanda está creciendo todavía no hay conciencia generalizada sobre ellos. 

Póliza: Contrato del seguro, donde se detalla qué está cubierto, las condiciones o el precio. 
Prima: precio del seguro. Puede ser mensual, trimestral o anual.
Cobertura: Son los riesgos que quedan dentro del seguro contratado 
Franquicia: Dinero que tiene que pagar un asegurado antes de que el seguro le cubra.
Siniestro: Es el hecho que activa un seguro.

El episodio número 25 del pódcast de educación financiera "Finanzas con EFE", elaborado por la Agencia EFE con el apoyo de CaixaBank, repasa cómo la inteligencia artificial (IA) ha cambiado la relación entre los bancos y sus clientes.
El nuevo episodio, titulado "¿Puede la Inteligencia Artificial gestionar mi dinero?" explica que los bancos han encontrado en la IA una herramienta clave para ofrecer una atención al cliente más rápida, más personalizada y más útil, que además les permite ofrecer a los usuarios productos y ofertas personalizadas en función de su perfil y necesidades.
En el capítulo de esta semana, participa el profesor de la escuela de negocios IESE Carlos Halpern, quien advierte de algunos riesgos de la IA y explica cómo funcionan sus algoritmos o términos como segmentación.

Inteligencia artificial. Conjunto de sistemas informáticos capaces de analizar grandes cantidades de datos, detectar patrones y aprender de ellos para ayudar a tomar decisiones o hacer recomendaciones. 

Algoritmo. Conjunto de instrucciones definidas, ordenadas y acotadas para resolver un problema, realizar un cálculo o desarrollar una tarea.

Segmentación: Proceso de dividir un mercado en grupos más pequeños con características comunes.

Oferta personalizada. Adaptación de los productos a un público concreto en función de su perfil  y necesidades.

Sesgo. desviación hacia o en contra de algo o alguien. Aplicado a la inteligencia artificial, se produce cuando un sistema produce resultados injustos, parciales o distorsionados debido a cómo fue entrenado.

El episodio número 24 del pódcast de educación financiera "Finanzas con EFE", elaborado por la Agencia EFE con el apoyo de CaixaBank, explica qué son los criptoactivos, los riesgos que conlleva invertir en ellos y la normativa que regula estas operaciones.
El nuevo episodio, titulado "Criptoactivos ¿oportunidad o riesgo?" hace referencia a la tecnología blockchain, detalla las diferencias entre criptoactivos y stablecoins y alerta de los riesgos que se asumen al invertir en estos activos.
Durante el capítulo de esta semana, en el que participa la experta Gloria Hernandez, socia de la firma de asesoramiento financiero FingReg360, también se repasa la regulación puesta en marcha por la Unión Europea en este ámbito y las opciones que existen para invertir en criptoactivos, como plataformas o bancos.

Cripotactivos. Representaciones digitales de valor o derechos que no existen físicamente, que se basan en la tecnología blockchain, un sistema que funciona como un libro de contabilidad digital seguro y descentralizado.

Stablecoins. Activos digitales referenciados a una moneda legal.

Bitcoin. Es el criptoactivo más conocido. Fue creado por una persona o grupo de personas bajo el pseudónimo de  Satoshi Nakamoto.

Monedas fiduciarias. Divisas de curso legal, como el euro o el dólar, que están respaldada por un banco central.

Banco Central. Institución pública que gestiona la moneda de un país o grupo de países y su política monetaria.