Wenn zwei Menschen eine Familie gründen, verändert sich nicht nur der Alltag – auch die Finanzen stellen sich neu auf. In dieser Episode sprechen Sonja und Verena darüber, welche Kontenmodelle es für Paare gibt, welche Vor- und Nachteile sie haben und warum gerade in der Familiengründung Fairness und Transparenz entscheidend sind.

Du erfährst:

• Warum es wichtig ist, über Geld zu sprechen, bevor Konflikte entstehen

• Welche drei Kontenmodelle Paare nutzen können

• Wieso das Drei-Konten-Modell oft die beste Lösung für Familien ist

• Wie man Einkommensunterschiede, Elternzeit und Altersvorsorge fair ausgleicht

• Praktische Tipps für den Alltag: Money Dates, digitale Tools & klare Absprachen
  

Fazit: Es gibt kein richtig oder falsch – aber es gibt ein Modell, das zu euch passt. Wichtig ist, dass beide Partner finanziell selbstbestimmt bleiben und niemand in Abhängigkeit gerät.

Dieser Podcast wurde von Sonja Uhlmann und Verena Lupprian produziert.

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Disclaimer:

Die Informationen in diesem Podcast dienen ausschließlich zu Bildungs- und Unterhaltungszwecken und stellen keine Finanz-, Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Die Inhalte spiegeln die persönlichen Meinungen der Hosts und Gäste wider und basieren auf deren Kenntnissen und Erfahrungen zum Zeitpunkt der Aufnahme.

Wir übernehmen keine Haftung für Verluste oder Schäden, die direkt oder indirekt aus der Nutzung oder dem Vertrauen auf die in diesem Podcast bereitgestellten Informationen entstehen. Alle Investitionen und finanziellen Entscheidungen sollten sorgfältig und unter Berücksichtigung Ihrer individuellen Umstände sowie nach Rücksprache mit einem qualifizierten Finanzberater getroffen werden.

Heute zu Gast: Melanie – Netzwerkerin, Gründungsberaterin und echte Powerfrau mit über 25 Jahren Erfahrung im Projektmanagement, Businessaufbau und der Begleitung von Start-ups. Sie verbindet Menschen und Ideen und setzt sich leidenschaftlich für Gleichberechtigung, Diversität und die Stärkung von Gründerinnen ein. 💪

In dieser Folge sprechen wir über:

Warum ein starkes Netzwerk in der Selbstständigkeit Gold wert ist

Wie du deine Stärken erkennst und selbstbewusst auftrittst

Typische finanzielle Stolperfallen für Gründerinnen

Und wie du von Anfang an ein gesundes Money Mindset entwickelst

Zum Schluss teilt Melanie ihre drei besten Tipps für alle, die den Schritt in die Selbstständigkeit wagen.

🔗 Mehr über Melanie: 

https://melanieschoeyen.me/

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Female Founders Academy:

https://hub31.de/the-female-founders-academy/

Laura Abascal (Geschäftsführerin Hub31):

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Neobroker haben den Börsenzugang revolutioniert: einfache Apps, günstige Konditionen und oft sogar 0 € pro Trade. Doch ab 2026 kommt eine große Veränderung: Das Payment-for-Order-Flow (PFOF)-Modell wird in der EU weitgehend verboten.

In dieser Episode sprechen wir darüber:

• Was genau ein Neobroker ist und warum er so beliebt ist

• Wie PFOF funktioniert – und warum es so umstritten ist

• Welche Veränderungen das Verbot für die Kostenstruktur bringt

• Ob kostenlose Trades bald Geschichte sind

• Welche Alternativen und Modelle Neobroker künftig nutzen könnten

• Was Privatanleger:innen jetzt schon beachten sollten
  

👉 Spoiler: Komplett kostenlos wird es wahrscheinlich nicht mehr, dafür aber transparenter und fairer.

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In dieser Folge wird’s persönlich! Wir sprechen über die Bücher, die uns auf unserem eigenen Finanzweg begleitet, inspiriert und geprägt haben.Jedes dieser Bücher hat unsere Sicht auf Geld, Investieren und finanzielle Unabhängigkeit verändert – auf ganz unterschiedliche Weise.

Unsere Buchauswahl:

• Die Psychologie des Geldes von Morgan Housel → Warum Emotionen oft wichtiger sind als Wissen und wie Verhalten über finanziellen Erfolg entscheidet.

• Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs von Gerd Kommer → Das Standardwerk für rationales, faktenbasiertes Investieren mit ETFs.

• Rich Dad Poor Dad von Robert Kiyosaki → Wie zwei unterschiedliche Denkweisen über Geld das Leben prägen – und warum finanzielle Bildung Freiheit bedeutet.

• The FIRE Planner von Michael Quan → Ein Leitfaden zur finanziellen Unabhängigkeit – und zur Frage, was Freiheit im Leben wirklich heißt.
  

Was euch erwartet:

• Warum Mindset und Verhalten oft wichtiger sind als Zahlen

• Was passives Investieren so effektiv macht

• Wie man seine eigene „Finanzgeschichte“ versteht

• Und warum finanzielle Freiheit nicht immer bedeutet, nie wieder zu arbeiten
  

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Warum macht Geld uns manchmal krank – und wie finden wir wieder innere Ruhe, auch wenn’s finanziell eng wird?

In der neuen Finanzfrauen Podcastfolge spricht Sonja mit Dana, High Performance Coach, über:

✨ die wahren Ursachen von Geld-Stress

✨ mentale Blockaden und innere Antreiber

✨ finanzielle Resilienz statt Daueranspannung

✨ und warum Geld alleine keine Sicherheit bringt

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In dieser Episode spricht Sonja mit Franziska, einer Immobilienexpertin. Es geht vorallem um Finanzierungsmöglichkeiten und das WIE im Immobilienkauf.

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In dieser Folge vom Finanzfrauen-Podcast sprechen Verena und Sonja über eine Versicherung, die viele unterschätzen: den Generali Vermögensaufbau- und Sicherheitsplan. Klingt erstmal nach einer cleveren Mischung aus Sparen und Absicherung – aber ist er wirklich so sinnvoll?

👉 Themen der Episode:

• Was steckt hinter der Kombination aus Sparplan und Versicherungsschutz?

• Wie verteilen sich Beiträge auf Sparen und Absicherung – und was bedeutet das für deine Vorsorge?

• Welche Kosten (Abschluss, Verwaltung, Fonds) solltest du unbedingt im Blick haben?

• Warum aktive Fonds oft teuer sind und ETFs langfristig besser abschneiden können

• Wie du realistische Renditen berechnest (inkl. Tool-Tipp: zinsen-berechnen.de)

• Welche Anpassungsmöglichkeiten es gibt – und wo die Grenzen liegen
  

Am Ende der Folge weißt du, worauf du bei solchen Verträgen achten musst und ob sich ein genauer Blick auf deine eigene Police lohnt.

📌 Links & Tools aus der Folge:

• Sparrechner: zinsen-berechnen.de/sparrechner

• Generali Fonds: https://www.onvista.de/fonds/GENERALI-SM-FDS-VORSORGESTR-ACT-NOM-D-EUR-ACC-ON-Fonds-LU2388382157

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In dieser Folge erklären Sonja und Verena, warum die Beamtenpension zwar sicher ist, aber selten ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Sie sprechen über typische Missverständnisse, wie Elternzeit und Teilzeit die Pension reduzieren und welche Schritte du frühzeitig unternehmen kannst, um die Rentenlücke zu schließen.

Highlights:

• Pension vs. letztes Gehalt: oft nur max. 71,75 %

• Auswirkungen von Elternzeit und Teilzeit auf die Pension

• Praxisbeispiele: Lehrer:innen und Verwaltungsbeamte

• Tipps zur Vorsorge: ETFs, Rürup, Fonds, flexible Sparpläne

• Strategien, um den Lebensstandard im Alter zu sichern

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Wie wirkt Beratung eigentlich auf jemanden, der zum ersten Mal tiefer in diese Welt eintaucht? In dieser Folge spricht Sonja mit ihrem Praktikanten Oskar über seine Eindrücke aus dem Praktikum.

Wir reden darüber:

• wie Oskars Bild von Beratung am ersten Tag aussah – und was sich schnell verändert hat

• spannende Erlebnisse aus Testberatungen: von echten Aha-Momenten bis zu Beratungen, die erschreckend schwach waren

• warum die Grenze zwischen Verkaufen und Beraten so entscheidend ist

• wie Empathie, Zuhören und Fachwissen in der Praxis (leider) oft untergehen
  

Ein frischer, ehrlicher Blick von außen, der zeigt: Beratung ist mehr als Produkte – es geht um Menschen.

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In dieser Folge von Finanzfrauen nehmen Verena und Sonja das aktuelle Rentenpaket unter die Lupe – verständlich, klar und ohne Paragrafen-Chaos. Wir sprechen über:

• 48 % Rentenniveau bis 2031 – was das für deinen Geldbeutel bedeutet

• Mütterrente III – wer profitiert und wie viel

• Wegfall des Anschlussverbots – was das für ältere Beschäftigte heißt

• Warum die gesetzliche Rente allein oft nicht reicht

• Kapitalgedeckte Rente – was wir von Schweden und Norwegen lernen können

• Welche privaten und betrieblichen Vorsorgeoptionen jetzt Sinn machen
  

Egal, ob du kurz vor der Rente stehst oder gerade erst ins Berufsleben startest – hier erfährst du, was das neue Rentenpaket wirklich für dich bedeutet und wie du dich heute schon absichern kannst.

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