FinanzFrauen

By Sonja Uhlmann und Verena Lupprian

Der 'FinanzFrauen' Podcast ist der ultimative Ratgeber für finanzielle Unabhängigkeit und Wohlstand für Frauen! In diesem Podcast werden wir dir die Werkzeuge, Tipps und Erfahrungen bieten, die du bra... more

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FAQs about FinanzFrauen:

How many episodes does FinanzFrauen have?

The podcast currently has 84 episodes available.

FinanzFrauen episodes:

January 26, 2025#23: Sichere Zukunft für dein Kind – Was du über Ausbildungsversicherungen wissen musst!
Die Highlights unseres Gesprächs:
Was ist eine Ausbildungsversicherung?
Eine Kombination aus Sparplan und Lebensversicherung.

Ziel: Regelmäßige Beiträge, um zum 18. Geburtstag des Kindes eine größere Summe für Ausbildung, Studium oder wichtige Lebensmeilensteine bereitzustellen.

Im Todesfall des Versicherungsnehmers (meist der Elternteil) übernimmt die Versicherung die Beiträge.

Kritikpunkte an der Ausbildungsversicherung:
Geringe Rendite: Im Vergleich zu ETFs oder Fonds bieten Ausbildungsversicherungen oft niedrige Zinsen.

Hohe Kosten: Abschluss- und Verwaltungskosten senken die Rendite zusätzlich.

Mangelnde Flexibilität: Auszahlung erfolgt zu einem festgelegten Zeitpunkt. Vorzeitiger Zugriff auf das Geld kann hohe Verluste verursachen.

Sonja’s Perspektive:
Eigenes Vorgehen: Sonja hat keine Ausbildungsversicherung abgeschlossen. Sie bevorzugt ETF-Sparpläne innerhalb von Depotpolicen, da diese flexibler sind, eine höhere Rendite bieten und individuell angepasst werden können.

Kostenfalle bei Provisionsverträgen: Sie weist darauf hin, dass Ausbildungsversicherungen oft Provisionsverträge sind, die langfristig keine guten finanziellen Ergebnisse bringen.

Alternativen zur Ausbildungsversicherung:
Juniordepots oder Depotpolicen: Diese sind renditestärker, kostengünstiger und flexibler. Sie ermöglichen es auch, das Geld als Sicherheit bei Banken für bessere Finanzierungen zu hinterlegen.
Fazit: Die Ausbildungsversicherung ist eher eine weniger attraktive Option, da sie niedrige Renditen und hohe Kosten mit sich bringt. Flexiblere und renditestärkere Alternativen wie ETF-Sparpläne oder Juniordepots sind vorzuziehen. Eltern sollten sich gut informieren und gegebenenfalls Beratung einholen, um die beste Finanzstrategie für ihre Kinder zu finden.

Dieser Podcast wurde von Sonja Uhlmann und Verena Lupprian produziert.
Email: [email protected]
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Disclaimer:
Die Informationen in diesem Podcast dienen ausschließlich zu Bildungs- und Unterhaltungszwecken und stellen keine Finanz-, Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Die Inhalte spiegeln die persönlichen Meinungen der Hosts und Gäste wider und basieren auf deren Kenntnissen und Erfahrungen zum Zeitpunkt der Aufnahme.
Wir übernehmen keine Haftung für Verluste oder Schäden, die direkt oder indirekt aus der Nutzung oder dem Vertrauen auf die in diesem Podcast bereitgestellten Informationen entstehen. Alle Investitionen und finanziellen Entscheidungen sollten sorgfältig und unter Berücksichtigung Ihrer individuellen Umstände sowie nach Rücksprache mit einem qualifizierten Finanzberater getroffen werden.
Die Vergangenheit ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse, und alle erwähnten Investitionen oder Strategien können Risiken beinhalten. Bitte führen Sie Ihre eigene Recherche durch und konsultieren Sie einen professionellen Berater, bevor Sie finanzielle Entscheidungen treffen.
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15min
January 18, 2025#22: Finanzbegriffe leicht erklärt - Aktien, ETFs und die Welt der Bullen und Bären
In dieser Podcast-Episode führen wir euch durch wichtige Finanzbegriffe und erklären sie auf einfache Weise.
Die Highlights unseres Gesprächs:
Aktien vs. Anleihen

ETFs (Exchange Traded Funds)

Diversifikation

Investmentfonds vs. ETFs

Rendite

Expense Ratio

Marktbegriffe - Bullen- vs. Bärenmarkt

Indizes

Thesaurierend vs. Ausschüttend

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22min
January 11, 2025#21: Unverzichtbar oder überbewertet? Alles, was du über die Berufsunfähigkeitsversicherung wissen musst!
In dieser Episode sprechen wir über die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) – warum sie so wichtig ist und wie du die richtige Absicherung für dich findest. Wir gehen auf die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit ein, wie sich diese auf den Alltag auswirken und was passiert, wenn man plötzlich ohne Einkommen dasteht. Gemeinsam beleuchten wir, wie eine BU im Ernstfall Sicherheit bieten kann.

Highlights dieser Episode:
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Warum die BU als Schutzschild für dein Einkommen dient und wann du berufsunfähig giltst.

Häufigste Ursachen für Berufsunfähigkeit. Ein tiefer Einblick in die größten Risikofaktoren: psychische Erkrankungen, Rückenschmerzen, Herz-Kreislauf-Probleme und mehr.

Wichtige Vertragsdetails – Worauf musst du achten?Von der Finanzstärke des Anbieters über die Nachversicherungsgarantie bis zur rückwirkenden Leistung. Wir sprechen über alles, was du wissen solltest, um die beste BU für dich zu finden.

Das ideale Alter für den Abschluss einer BU. Warum es sich lohnt, die BU früh abzuschließen, und wie du von günstigen Konditionen profitieren kannst.

Tipps zur Gesundheitsprüfung. Die Gesundheitsfragen sind entscheidend für deine BU. Wir geben wertvolle Tipps, wie du dich optimal auf die Fragen vorbereiten kannst und was du unbedingt beachten solltest.

Wir haben für dich eine Checkliste mit den wichtigsten Punkten zum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung vorbereitet! Diese werden wir in unserem LinkedIn Post zur Episode für dich zugänglich machen.

Du hast noch Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung? Schick uns deine Fragen an [email protected], und wir beantworten sie gerne in einer der kommenden Episoden!

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31min
January 05, 2025#20: Bin ich bei einem Depot flexibler in der Entnahmephase?
Die Highlights unseres Gesprächs:
In dieser Folge dreht sich alles um die Frage: Wie wichtig ist Flexibilität in der Entnahmephase deiner Altersvorsorge? Wir klären, was die Entnahmephase genau bedeutet und warum ein Depot oft als besonders flexibel gilt. Gleichzeitig vergleichen wir die Vor- und Nachteile von Depots und fondsgebundenen Rentenversicherungen (Depotpolice).
Was ist die Entnahmephase und welche Optionen gibt es?

Flexibilität vs. Sicherheit: Depot vs. Depotpolice

Wie kannst du in der Entnahmephase Risiken wie Marktcrashs minimieren?

Wichtige Steueraspekte bei der Entnahme und deren Einfluss auf deine Strategie.
Höre rein und erfahre, wie du die perfekte Balance zwischen Flexibilität und Sicherheit für deine Altersvorsorge findest!

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16min
December 29, 2024#19: Werden ETFs ewig steigen?
In dieser spannenden Episode diskutieren wir, ob und wie ETFs langfristig Wachstumspotenzial haben, selbst in Zeiten von Krisen und wirtschaftlichen Herausforderungen. Gemeinsam tauchen wir tief in die Welt der ETFs ein und analysieren, was hinter dem scheinbar endlosen Marktwachstum steckt.
Die Highlights unseres Gesprächs:
Historische Performance von ETFs: Ein Blick auf die vergangenen Jahrzehnte und wie sich ETFs in verschiedenen Marktphasen entwickelt haben.

Was beeinflusst ETFs? Wie die Zusammensetzung und die abgebildeten Indizes die Performance von ETFs prägen.

Cost-Average-Effekt: Warum regelmäßiges Investieren besonders in volatilen Zeiten eine schlaue Strategie ist.

Ein Blick in die Zukunft: Bevölkerungswachstum und technologische Innovationen als Treiber des globalen Konsums und Marktwachstums.
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23min
December 22, 2024#18: Darum brauchst du eine Immobilie als Kapitalanlage um deine Rentenlücke zu schließen
Immobilien “Wetterkarte” https://www.bpd-immobilienentwicklung.de/aktuelles/marktforschung/wohnwetterkarte/

Die Highlights unseres Gesprächs:
Rentenlücke schließen durch Immobilien:
Sparen allein reicht oft nicht aus, um die Rentenlücke zu schließen.

Immobilien bieten Vorteile wie steuerliche Absetzbarkeit von Ausgaben und Finanzierungsmöglichkeiten durch Banken.

Vermietete Immobilien sind besonders attraktiv, da Mieteinnahmen zur Tilgung der Kredite beitragen.

Sicherheit von Immobilieninvestitionen:
Immobilien gelten als relativ sichere Anlage, insbesondere in Regionen mit wachsender Bevölkerung und guter Infrastruktur.

Risiken bestehen, wie z.B. sinkende Mietpreise oder Wertverluste in bestimmten Regionen, weshalb die Lage der Immobilie entscheidend ist.

Früher Einstieg:
Je früher man in Immobilien investiert, desto mehr profitiert man von Mieteinnahmen und Wertsteigerungen.

Immobilien können auch im späteren Leben eine sinnvolle Investition sein, vor allem mit guten Finanzierungsbedingungen.

Diversifikation der Altersvorsorge:
Es ist wichtig, nicht nur auf eine Anlagestrategie zu setzen, sondern verschiedene Anlageklassen zu kombinieren, um das Risiko zu streuen.

Sondertilgungen und Inflation nutzen:
Sondertilgungen sind nicht immer sinnvoll. Oft ist es vorteilhafter, die Inflation wirken zu lassen, da Schulden über die Zeit inflationsbedingt an Wert verlieren.

Parallel zu einem Immobilienkredit kann ein ETF-Sparplan rentabler sein.

Vor- und Nachteile von Immobilien:
Vorteile: Wertsteigerung, passives Einkommen, Steuervorteile, Altersvorsorge.

Risiken: Mietausfälle, Instandhaltungskosten, Wertverluste in strukturschwachen Regionen.

Verwaltung der Immobilie:
Wer wenig Zeit für die Verwaltung einer Immobilie hat, kann auf professionelle Hausverwaltungen oder Konzeptimmobilien setzen, die den Verwaltungsaufwand reduzieren.

Empfehlungen für den Kauf:
Netzwerke, wie Facebook-Gruppen oder persönliche Kontakte, können hilfreich sein, um die richtige Immobilie zu finden.
Zusammengefasst wollen wir euch zeigen, wie Immobilien eine wichtige Rolle in der Altersvorsorge spielen können, welche Vorteile und Risiken sie mit sich bringen und wie man die passende Immobilie auswählt.
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31min
December 15, 2024#17: Gehaltsverhandlungen leicht gemacht: Tipps von der Expertin für bessere Ergebnisse
Informieren zum Thema Gehaltsvergleiche:
https://www.gehalt.de/beruf/berufe-von-a-bis-z (Einfach Beruf anklicken und Gehaltsspanne sehen)
https://www.kununu.com/de/gehalt (Überblick zu Gehältern inkl. Gender Pay Gap)
https://www.stepstone.de/e-recruiting/gehalt-deutschland/ (Gehaltsübersichten nach Job, Branche, Region, usw. Inkl einem Link zum Gehaltsreport 2024)
https://www.gehaltsvergleich.com/gehalt (Ebenfalls eine schöne Übersicht nach verschiedenen Kategorien)
https://service.destatis.de/DE/gehaltsvergleich/ (Der Gehaltsrechner vom Statistischen Bundesamt)
Die Highlights unseres Gesprächs:
Vorbereitung ist der Schlüssel:
Recherche: Wichtige Informationsquellen sind Gehaltsvergleichsportale, Gehaltsstudien und Gespräche im Netzwerk. Dokumentiere deine Leistungen und Erfolge, um konkrete Argumente für deine Forderung zu haben.

Branchenspezifische Informationen: Nutze spezialisierte Gehaltsreports und allgemeine Studien wie den Gehaltsreport von Stepstone oder kununu.com.

Zielsetzung:
Realistische Ziele: Setze dir klare, realistische Ziele mit einer breiten Spannweite, um Flexibilität im Gespräch zu haben.

Prozentuale Anpassungen: Überlege, wie eine Erhöhung deiner Vergütung mit deinen bisherigen Leistungen und zukünftigen Verantwortungen übereinstimmt.

Kommunikation:
Klarheit und Selbstbewusstsein: Formuliere deine Argumente klar und überzeugend. Übe dein Gespräch vorab, um Selbstbewusstsein zu stärken.

Emotionen kontrollieren: Bleibe ruhig und sachlich, auch wenn die Verhandlung emotional herausfordernd ist.

Verhandlungsstrategien:
Taktiken: Nutze Taktiken wie das Setzen von Ankern, aktives Zuhören und die 80/20 Methode.

Flexibilität: Passe deine Strategien an die jeweilige Situation und den Gesprächspartner an.

Abschluss der Verhandlung:
Dokumentation: Halte die Ergebnisse schriftlich fest und sende eine Zusammenfassung per E-Mail. Kläre, wie es weitergeht und vereinbare konkrete Zieltermine.

Dankbarkeit zeigen: Bedanke dich für das Gespräch und die Zeit des Gesprächspartners, um einen positiven Eindruck zu hinterlassen.

Fehlervermeidung:
Häufige Fehler: Vermeide es, unvorbereitet oder zu früh über das Gehalt zu sprechen, und vergesse nicht, die Ergebnisse schriftlich festzuhalten.

Selbstreflexion: Analysiere nach jeder Verhandlung, was gut lief und was verbessert werden kann.

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42min
December 08, 2024#16: Altersvorsorge ohne Ausreden: So startest du durch - Teil 2
Die Highlights unseres Gesprächs:
Ziel des Ganzen: Ausreden dienen oft als Trigger, um sich endlich mit der Altersvorsorge zu beschäftigen. Ziel ist es, euch zu helfen, eure eigenen Ausreden zu erkennen und einen neuen Ansatz für eure finanzielle Zukunft zu finden.
„Ich habe momentan kein Geld übrig“

„Ich verstehe das Thema nicht“

„Ich werde später mehr verdienen“

„Die staatliche Rente wird ausreichen“

„Es ist zu früh, um darüber nachzudenken“

„Ich vertraue den Finanzmärkten nicht“

„Ich habe andere Prioritäten“

„Ich möchte jetzt leben und nicht an später denken“

„Ich habe schon eine Immobilie, das reicht“

Merkt euch: Es gibt viele Gründe, warum wir die Altersvorsorge aufschieben, aber je früher man anfängt, desto besser. Die beste Zeit, um mit der Altersvorsorge zu beginnen, war gestern und heute ist die zweitbeste Zeit.
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23min
December 01, 2024#15: Altersvorsorge ohne Ausreden: So startest du durch- Teil 1
In dieser Podcast-Episode geht es um Ausreden, die oft verwendet werden, um sich nicht mit der Altersvorsorge auseinanderzusetzen.
Hier sind die Highlights der Episode zusammengefasst:
Ausreden für das Aufschieben von Altersvorsorge:
Häufige Ausreden sind „Altersvorsorge hat noch Zeit“, „Gerade ist es zu hektisch“, oder „Ich verstehe das Thema sowieso nicht“. Die Episode geht darauf ein, wie diese Ausreden oft als Rechtfertigung dienen, um sich nicht mit wichtigen finanziellen Themen auseinanderzusetzen.

Wissen statt Angst:
Viele Menschen haben Angst, falsche finanzielle Entscheidungen zu treffen. Wir empfehlen sich das nötige Wissen anzueignen, um Sicherheit bei Entscheidungen zu gewinnen. Der erste Schritt ist, sich selbst als Anfängerin zu akzeptieren und schrittweise Wissen aufzubauen.

Der Faktor Zeit:
Zeitmangel wird oft als Grund genannt, warum man sich nicht um die Altersvorsorge kümmert. Die Episode betont, dass es nicht nur um die Zeit, sondern um Prioritäten geht. Frühzeitiges Sparen ist wichtig, da der Zinseszinseffekt Zeit benötigt, um wirksam zu werden.

Finanzielle Beratung:
Ein weiteres Thema sind die Kosten für finanzielle Beratung. Die Investition in eine gute Beratung ist sinnvoller als die Zeit selbst in die Recherche und Planung zu stecken, da Zeit eine begrenzte Ressource ist.

Frühzeitiges Handeln:
Der Podcast weist darauf hin, dass es besser ist, frühzeitig mit der Altersvorsorge zu beginnen. Ein praktischer Tipp ist, mit einem Sparrechner zu spielen, um zu verstehen, wie viel man sparen muss, um im Alter gut abgesichert zu sein.

Schritt-für-Schritt-Vorgehen:
Bei der Überforderung durch Informationsflut wird empfohlen, sich nicht von der Menge der Informationen abschrecken zu lassen. Stattdessen sollte man in kleinen Schritten vorgehen und sich nicht überfordern.

Praktische Tipps:
Zu den praktischen Tipps gehört es, eine Liste der Aktivitäten zu erstellen, die Zeit kosten, um zu sehen, wo man Zeit für wichtige Themen wie Altersvorsorge freischaufeln kann.

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22min
November 24, 2024#14: Die schlechteste Altersvorsorge, die ich je gesehen habe - Ein Beispiel.
Themen in dieser Episode:
Typische Schwächen in Altersvorsorgeprodukten: Hohe Kosten, Intransparenz und unnötige Zusatzbausteine

Kombiprodukte: Warum die Kombination von Altersvorsorge, BU und Pflege oft mehr schadet als nützt

Red Flags erkennen: Woran du ein schlechtes Altersvorsorgeprodukt erkennst

Kosten und Transparenz: Worauf du bei Vertragsdetails und Hochrechnungen achten solltest

Fallbeispiel Canada Life: Wie komplexe und intransparente Produkte Verbraucherinnen teuer zu stehen kommen können

Tipps für Verbraucherinnen: Was tun, wenn du ein solches Produkt hast und wie du die richtige Beratung findest
Sonja teilt Erfahrungen aus der Praxis und erklärt, wie sich undurchsichtige Verträge und versteckte Kosten auf die Rentabilität deiner Altersvorsorge auswirken können. Hör rein, um zu lernen, wie du Produkte kritisch hinterfragen kannst, bevor du dich entscheidest – und worauf du im Zweifelsfall achten solltest.
💬 Hast du Fragen oder Themenwünsche? Schreib uns an: [email protected] oder verbinde dich mit uns auf LinkedIn.
Vielen Dank fürs Zuhören! Empfehle den Podcast gerne weiter, vor allem an Freundinnen und Bekannte, die bereits eine Altersvorsorge abgeschlossen haben oder bald eine abschließen möchten.
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27min

FAQs about FinanzFrauen:

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