FinanzFrauen

By Sonja Uhlmann und Verena Lupprian

Der 'FinanzFrauen' Podcast ist der ultimative Ratgeber für finanzielle Unabhängigkeit und Wohlstand für Frauen! In diesem Podcast werden wir dir die Werkzeuge, Tipps und Erfahrungen bieten, die du bra... more

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FAQs about FinanzFrauen:

How many episodes does FinanzFrauen have?

The podcast currently has 76 episodes available.

FinanzFrauen episodes:

December 01, 2024#15: Altersvorsorge ohne Ausreden: So startest du durch- Teil 1
In dieser Podcast-Episode geht es um Ausreden, die oft verwendet werden, um sich nicht mit der Altersvorsorge auseinanderzusetzen.
Hier sind die Highlights der Episode zusammengefasst:
Ausreden für das Aufschieben von Altersvorsorge:
Häufige Ausreden sind „Altersvorsorge hat noch Zeit“, „Gerade ist es zu hektisch“, oder „Ich verstehe das Thema sowieso nicht“. Die Episode geht darauf ein, wie diese Ausreden oft als Rechtfertigung dienen, um sich nicht mit wichtigen finanziellen Themen auseinanderzusetzen.

Wissen statt Angst:
Viele Menschen haben Angst, falsche finanzielle Entscheidungen zu treffen. Wir empfehlen sich das nötige Wissen anzueignen, um Sicherheit bei Entscheidungen zu gewinnen. Der erste Schritt ist, sich selbst als Anfängerin zu akzeptieren und schrittweise Wissen aufzubauen.

Der Faktor Zeit:
Zeitmangel wird oft als Grund genannt, warum man sich nicht um die Altersvorsorge kümmert. Die Episode betont, dass es nicht nur um die Zeit, sondern um Prioritäten geht. Frühzeitiges Sparen ist wichtig, da der Zinseszinseffekt Zeit benötigt, um wirksam zu werden.

Finanzielle Beratung:
Ein weiteres Thema sind die Kosten für finanzielle Beratung. Die Investition in eine gute Beratung ist sinnvoller als die Zeit selbst in die Recherche und Planung zu stecken, da Zeit eine begrenzte Ressource ist.

Frühzeitiges Handeln:
Der Podcast weist darauf hin, dass es besser ist, frühzeitig mit der Altersvorsorge zu beginnen. Ein praktischer Tipp ist, mit einem Sparrechner zu spielen, um zu verstehen, wie viel man sparen muss, um im Alter gut abgesichert zu sein.

Schritt-für-Schritt-Vorgehen:
Bei der Überforderung durch Informationsflut wird empfohlen, sich nicht von der Menge der Informationen abschrecken zu lassen. Stattdessen sollte man in kleinen Schritten vorgehen und sich nicht überfordern.

Praktische Tipps:
Zu den praktischen Tipps gehört es, eine Liste der Aktivitäten zu erstellen, die Zeit kosten, um zu sehen, wo man Zeit für wichtige Themen wie Altersvorsorge freischaufeln kann.

Dieser Podcast wurde von Sonja Uhlmann und Verena Lupprian produziert.
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Disclaimer:
Die Informationen in diesem Podcast dienen ausschließlich zu Bildungs- und Unterhaltungszwecken und stellen keine Finanz-, Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Die Inhalte spiegeln die persönlichen Meinungen der Hosts und Gäste wider und basieren auf deren Kenntnissen und Erfahrungen zum Zeitpunkt der Aufnahme.
Wir übernehmen keine Haftung für Verluste oder Schäden, die direkt oder indirekt aus der Nutzung oder dem Vertrauen auf die in diesem Podcast bereitgestellten Informationen entstehen. Alle Investitionen und finanziellen Entscheidungen sollten sorgfältig und unter Berücksichtigung Ihrer individuellen Umstände sowie nach Rücksprache mit einem qualifizierten Finanzberater getroffen werden.
Die Vergangenheit ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse, und alle erwähnten Investitionen oder Strategien können Risiken beinhalten. Bitte führen Sie Ihre eigene Recherche durch und konsultieren Sie einen professionellen Berater, bevor Sie finanzielle Entscheidungen treffen.
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22min
November 24, 2024#14: Die schlechteste Altersvorsorge, die ich je gesehen habe - Ein Beispiel.
Themen in dieser Episode:
Typische Schwächen in Altersvorsorgeprodukten: Hohe Kosten, Intransparenz und unnötige Zusatzbausteine

Kombiprodukte: Warum die Kombination von Altersvorsorge, BU und Pflege oft mehr schadet als nützt

Red Flags erkennen: Woran du ein schlechtes Altersvorsorgeprodukt erkennst

Kosten und Transparenz: Worauf du bei Vertragsdetails und Hochrechnungen achten solltest

Fallbeispiel Canada Life: Wie komplexe und intransparente Produkte Verbraucherinnen teuer zu stehen kommen können

Tipps für Verbraucherinnen: Was tun, wenn du ein solches Produkt hast und wie du die richtige Beratung findest
Sonja teilt Erfahrungen aus der Praxis und erklärt, wie sich undurchsichtige Verträge und versteckte Kosten auf die Rentabilität deiner Altersvorsorge auswirken können. Hör rein, um zu lernen, wie du Produkte kritisch hinterfragen kannst, bevor du dich entscheidest – und worauf du im Zweifelsfall achten solltest.
💬 Hast du Fragen oder Themenwünsche? Schreib uns an: [email protected] oder verbinde dich mit uns auf LinkedIn.
Vielen Dank fürs Zuhören! Empfehle den Podcast gerne weiter, vor allem an Freundinnen und Bekannte, die bereits eine Altersvorsorge abgeschlossen haben oder bald eine abschließen möchten.
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27min
November 17, 2024#13: Altersvorsorge im Check: Depot oder Depotpolice. Was eignet sich für dich eher?
In dieser Episode erklären wir gleich zwei wichtige Finanzinstrumente: die Depotpolice und das Depot. Insgesamt empfiehlt sich eine Kombination beider Ansätze, um von den jeweiligen Vorteilen zu profitieren.
Die Highlights unseres Gesprächs:
Depotpolice vs. Depot:
Depotpolice (fondsgebundene Rentenversicherung) ist ein Rentenprodukt, bei dem das Kapital in Investmentfonds oder ETFs investiert wird und steuerliche Vorteile sowie Absicherung im Falle von Tod oder Berufsunfähigkeit bieten kann.

Depot ist ein Konto, über das Anleger selbstständig Wertpapiere kaufen und verwalten. Es bietet keine zusätzliche Absicherung oder steuerliche Vorteile wie bei einer Depotpolice.

Steuerliche Aspekte:
Im Depot unterliegen Dividenden der Abgeltungssteuer von 25% sowie der Vorabpauschale.

Bei einer Depotpolice fallen Steuern erst bei Auszahlung und bieten in der Ansparphase steuerliche Vorteile. Die Besteuerung im Rentenalter ist günstiger als die Abgeltungssteuer, mit einer Steuerlast von etwa 10% bei einmaliger Auszahlung und ca. 3,4% bei Verrentung.

Flexibilität:
Beide Produkte bieten Flexibilität, aber Depots erlauben in der Regel jederzeit Käufe und Verkäufe ohne Einschränkungen.

Depotpolicen bieten ebenfalls Flexibilität, einschließlich Entnahmeplänen, und können zur langfristigen Vermögensbildung genutzt werden, auch für die Bildung der Kinder.

Kosten:
Depotpolicen sind meist teurer aufgrund von Verwaltungs- und Versicherungsgebühren.

Depots haben niedrigere Kosten, bestehen jedoch aus Depotgebühren und Transaktionskosten, die ebenfalls variieren können.

Rendite und Planung:
Depots können potenziell höhere Renditen bieten, abhängig von der Performance der Anlagen, aber sie sind steuerlich weniger planbar.

Depotpolicen bieten eine gewisse Planbarkeit für den Vermögensaufbau und Rentenbezug, insbesondere durch steuerliche Vorteile.

Geeignetheit:
Depotpolicen sind ideal für langfristige Altersvorsorge und diejenigen, die Planbarkeit wünschen.

Depots sind besser für kurzfristige bis mittelfristige Ziele und für Anleger, die sich aktiv mit dem Markt beschäftigen wollen.

Kostenanpassung durch Depotanbieter:
Die EU plant, das Payment for Order Flow (PFOF) zu verbieten, was Broker dazu zwingen könnte, Kosten auf die Anleger umzulegen. Dies könnte die Gebühren für Depots beeinflussen.
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22min
November 10, 2024#12: Rürup-Rente im Check: Für wen ist sie die richtige Wahl?
Heute gucken wir uns die Rürup-Rente an. Hast du sie bereits im Portfolio oder denkst darüber nach? Dann solltest du hier unbedingt reinhören.

Die Highlights unseres Gesprächs:
Einführung in die Rürup-Rente: Die Rürup-Rente, auch Basisrente genannt, ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge, die vor allem für Selbstständige und Freiberufler geeignet ist. Im Gegensatz zur Riester-Rente, die für Arbeitnehmer gedacht ist, bietet die Rürup-Rente Steuervergünstigungen in der Ansparphase, jedoch keine Kapitalauszahlung, sondern nur eine lebenslange Rente.

Kundenbeispiele:
Kundin 1: Eine Erzieherin, die sich mit der Rürup-Rente unsicher ist, da ihre steuerlichen Vorteile gering sind und die spätere Besteuerung der Rente hoch ausfällt. In ihrem Fall wurde das Produkt als suboptimal angesehen.

Kundin 2: Eine freiberufliche Entwicklerin, die von den Steuervorteilen der Rürup-Rente profitiert, da sie aufgrund ihres hohen Einkommens eine erhebliche Steuerersparnis erhält. Für sie ist die Rürup-Rente ein sinnvoller Bestandteil ihrer Altersvorsorge.

Steuervorteile und Rendite: Beiträge zur Rürup-Rente können bis zu einem bestimmten Betrag steuerlich abgesetzt werden, was besonders für hohe Einkommen vorteilhaft ist. Diese Steuerersparnisse können in der Ansparphase erheblich sein, die spätere Besteuerung der Rente sind zu berücksichtigen.

Kritikpunkte an der Rürup-Rente:
Mangelnde Flexibilität: Die Rürup-Rente kann nicht kapitalisiert werden, und im Todesfall ohne Hinterbliebenenabsicherung verfällt das Kapital. Die mangelnde Flexibilität bei der Auszahlung ist ein bedeutender Kritikpunkt.

Versteuerung im Rentenalter: Die vollständige Versteuerung der Rente in der Auszahlungsphase kann für viele ein Nachteil sein.

Empfehlungen für Interessierte: Es wird geraten, verschiedene Angebote zu vergleichen und eine fundierte Beratung in Anspruch zu nehmen. Wichtige Kriterien sind die Kosten und Gebühren, Flexibilität bei Beitragszahlungen, Garantien im Vertrag, Rentenhöhe und die Möglichkeit zur Absicherung von Hinterbliebenen.

Anpassung an Lebensumstände: Die Rürup-Rente sollte regelmäßig überprüft und an geänderte Lebensumstände wie Einkommen oder Selbstständigkeit angepasst werden. Es ist wichtig, sowohl bei steigenden als auch sinkenden Einkommen die Beiträge entsprechend anzupassen.

Schlussfolgerung: Die Rürup-Rente kann für bestimmte Personengruppen, insbesondere hohe Einkommensbezieher und Selbstständige, vorteilhaft sein, muss jedoch nicht für jeden geeignet sein, besonders für Personen mit geringem Einkommen oder für diejenigen, die eine höhere Flexibilität in der Altersvorsorge wünschen.
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17min
November 03, 2024#11: Rentenprodukte im Check: Warum Indexpolicen oft eine Falle sind.
Es gibt unzählige Rentenprodukte, wer soll da noch wissen, was davon gut ist? In dieser Episode checken wir als Erstes die Indexpolice.

Die Highlights unseres Gesprächs:
Kritik an Indexpolicen: Wir beleuchten die Nachteile von Indexpolicen, insbesondere den „Cap“ auf Gewinne und die vollständige Berücksichtigung von Verlusten. Diese Mechanismen können langfristig zu geringeren Renditen führen, da Gewinne begrenzt und Verluste voll angerechnet werden.

Sicherheitsversprechen vs. Realität: Indexpolicen werden oft als sichere Anlageprodukte verkauft, die keine Verluste verursachen. Tatsächlich können jedoch die begrenzten Gewinnmöglichkeiten und die Auswirkungen von Kosten und Inflation den Wert des Investments schmälern.

Finanzielle Bildung und Rolle der Berater*in: Auch bei guten Beratern ist ein solides Grundwissen des Kunden entscheidend. Berater können helfen, Unsicherheiten zu beseitigen, aber eine informierte Kundin ist besser in der Lage, fundierte Entscheidungen zu treffen.

Ausblick: Wir werden weitere Finanzprodukte in zukünftigen Episoden beleuchten und deren Vor- und Nachteile diskutieren
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13min
October 27, 2024#10: Riester-Rente: Lohnt sich's noch? Ein kleiner Check!
Die Highlights unseres Gesprächs:
Riester-Verträge und staatliche Förderung: Riester-Verträge bieten eine staatliche Förderung in Form von Grundzulagen und Kinderzulagen. Um diese Förderungen zu erhalten, muss man mindestens 4% des Jahresbruttoeinkommens einzahlen, aber die Förderung gilt nur für einen Vertrag. Mehrere Riester-Verträge bringen keinen zusätzlichen Vorteil.

Niedrige Garantiezinsen: Viele Riester-Verträge bieten niedrige Garantiezinsen, die oft nicht ausreichen, um die Inflation und die Kosten des Vertrages auszugleichen. In einigen Fällen kann die Rendite sogar negativ sein, besonders bei Verträgen mit niedrigen Garantiezinsen und hohen Kosten.

Vergleich zu anderen Anlagen: Direktes Investieren in ETFs kann oft eine höhere Rendite bieten als Riester-Verträge, selbst wenn diese teilweise in Fonds investieren. Die versprochenen Renditen von Riester-Fondsprodukten sind häufig schwer zu erreichen.

Spezielle Zielgruppen: Riester-Verträge können für Personen, die nicht erwerbstätig sind und mehrere Kinder haben, sinnvoll sein. In solchen Fällen können hohe staatliche Zulagen den Vertrag als „nice to have“ attraktiv machen, auch wenn er keine hohe Rente bietet.

Auszahlungsoptionen im Rentenalter: Bei Riester-Verträgen kann man sich 30% des Kapitals einmalig auszahlen lassen; der Rest wird in eine lebenslange Rente umgewandelt. Eine vollständige Kapitalisierung oder flexible Entnahmepläne sind nicht möglich.

Prüfung bestehender Verträge: Vor der Kündigung eines Riester-Vertrags sollte man prüfen, ob es sinnvoll ist, da bei einer Kündigung erhaltene Zulagen und Steuervorteile zurückgezahlt werden müssen. In einigen Fällen kann es besser sein, den Vertrag ruhen zu lassen, anstatt ihn zu kündigen.
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20min
October 20, 2024#9: Hörerfrage zum Rentenbescheid
Hörerfrage von Pauline zum Thema Inflationsausgleich vs. Rentenanpassung
Danke an Pauline für diese äußerst wichtige Frage, ob denn die Inflation nicht bereits im Rentenbescheid berücksichtigt ist. Wir klären auf!
Link zu den vergangenen Rentenanpassungen:
https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Ueber-uns-und-Presse/Presse/Meldungen/2024/240319-rentenanpassung-2024.html
Die Highlights unseres Gesprächs:
In dieser Sonderepisode des Podcasts beantworten wir eine Hörerfrage von Pauline zur Renteninformation.
Kaufkraft der Rente: Hierzu orientieren wir uns an einem Rechenbeispiel, dass die Problematik klar erläutern wird. Das ganze könnt ihr jederzeit mit Screenshots auch auf unseren LinkedIn Profilen einsehen.

Rentenanpassungen: Es gibt mehrere Gründe, warum Rentenanpassungen oft nicht ausreichen, um die Inflation auszugleichen:
Die Anpassung basiert auf der Entwicklung von Bruttolöhnen, die langsamer steigen können als die Preise.

Anpassungen erfolgen zeitlich verzögert, so dass die aktuelle Inflation erst später berücksichtigt wird.

Rentner haben oft ein anderes Konsumverhalten, was bedeutet, dass ihre spezifischen Ausgaben schneller steigen können.

Steuerliche Belastungen können Erhöhungen weiter schmälern.

Wichtigkeit der Eigenverantwortung: Es ist wichtig, die eigenen Finanzen aktiv zu gestalten, anstatt sich allein auf die gesetzliche Rente zu verlassen.
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17min
October 13, 2024#8: Nicht alle Rentenverträge sind gleich: Finde den passenden!
Hast du dich schon einmal gefragt, ob dein Rentenvertrag wirklich zu dir passt? In dieser Episode geben wir dir ein paar wichtige Informationen und Fragen an die Hand, wie du dir sicher sein kannst, dass du das für dich passende Rentenprodukt hast. Oder ob du dich dringend mit deinem Berater*in zusammensetzen solltest.
Die Highlights unseres Gesprächs:
Wir erläutern die verschiedenen Arten der Altersvorsorge und ihre spezifischen Charakteristika.

Zudem stellen wir euch Fragen zur Verfügung, mit denen ihr überprüfen könnt, ob eure Rentenprodukte euren Vorstellungen und Bedürfnissen entsprechen.

Schließlich zeigen wir auf, dass selbst Produkte innerhalb derselben Kategorie unterschiedliche Kosten und Anlagemöglichkeiten aufweisen können, was sich entscheidend auf euren Vermögensaufbau auswirken kann.
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24min
October 06, 2024#7: Honorar- vs. Provision: Welche Variante ist für mich besser geeignet?
In dieser Episode geben wir euch einen Einblick, wie in der Finanzbranche vergütet wird. Wenn du also schon immer mal wissen wolltest, was Finanzdienstleister an Rentenprodukten verdienen, dann hör unbedingt in diese Episode rein.
Die Highlights unseres Gesprächs:
Wir beleuchten verschiedene Vergütungsarten in der Finanzbranche.

In dieser Episode diskutieren wir, für wen eine Provision und für wen ein Honorar besser geeignet sein kann.

Gleichzeitig entkräften wir Vorurteile gegenüber beiden Varianten und erläutern, warum pauschale Urteile vermieden werden sollten.
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20min
September 29, 2024#6: Teilzeitarbeit und Rentenlücke: Wie Frauen ihre Altersvorsorge trotz reduzierter Arbeitszeit optimieren können
In Teilzeit arbeiten ist heutzutage keine Seltenheit mehr. Aber was heißt das im Hinblick auf unsere Rente? Dieses Thema, zusammen mit möglichen Lösungen, beleuchten wir in dieser Episode.
Die Highlights unseres Gesprächs:
Bedeutung finanzieller Bildung für Frauen: Warum ist es besonders wichtig, dass Frauen sich frühzeitig und umfassend mit finanzieller Bildung auseinandersetzen? Die mangelnde Vorbereitung in Schule, Ausbildung und Studium wird als einer der Hauptgründe identifiziert.

Herausforderungen durch Teilzeitarbeit: Es wird erläutert, wie Teilzeitarbeit zu geringeren Einkommen und Rentenansprüchen führen kann, und wie sich dies auf die finanzielle Sicherheit im Alter auswirkt.

Gender Pay Gap und Rentenlücke: Der Unterschied in den Einkommen zwischen Männern und Frauen (Gender Pay Gap) und deren langfristige Auswirkungen auf die Rentenansprüche werden detailliert erklärt.

Praktische Tipps zur Altersvorsorge: Wie Frauen trotz Teilzeitarbeit und Care Verpflichtungen eine solide Altersvorsorge aufbauen können, z.B. durch regelmäßige Investitionen, Überprüfung der Rentenansprüche und Einbeziehung des Partners in die finanzielle Planung.

Motivation zur Eigenverantwortung: Es ist wichtig, sich aktiv mit Finanzthemen auseinanderzusetzen und sich nicht auf andere zu verlassen. Nutzt Bildungsangebote und Netzwerke, um eure finanzielle Unabhängigkeit zu stärken.
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