Frankieho finanční podcast

By Lukáš FrankBusiness Entrepreneurship News Investing Business News

Frankieho finanční podcast episodes

October 06 190: Hypotéka pro zaměstnance - 7 situací, kdy to není tak jednoduché
Každý si myslí, že zaměstnanec u hypotéky nemá co řešit – a často má pravdu. 🏠 Ukážeme si ale sedm situací, kdy to tak jednoduché není a kdy rozhoduje správné načasování a výběr banky.
✔️Základ v číslech: při čisté mzdě 80 000 Kč banka pustí splátku až 48 000 Kč, což odpovídá hypotéce kolem 8,5 milionu
✔️Zkušební doba komplikuje schválení – někdy ale umíme protlačit výjimku
✔️Výpovědní lhůta je stopka: banku nezajímá minulost, ale budoucnost ⚠️
✔️Příjem v eurech nebo dolarech banka většinou krátí na 80 %, jedna umí 90 % a jedna dokonce 100 %
✔️Roční prémie – kdy se rozpustí do průměru a kdy bude třeba je více dokladovat 💸
✔️Nejčastější chyby – změna práce v nevhodnou chvíli, rezervace bez analýzy a sázky či krypto na výplatním účtu
www.lukasfrank.cz
23 min
September 26 189: Jak začít podnikat a nedělat boty
Podnikání nezačíná živnostenským listem, ale první zaplacenou fakturou. 💸 V tomhle díle projdeme „boty“, které začínající OSVČ stojí peníze, klienty i nervy – a hlavně jak se jim vyhnout hned na startu.
✔️Proč skoro každý začátečník podstřelí cenu: kdo chce žít jako zaměstnanec s čistou mzdou 40 000 Kč, musí fakturovat 70–80 tisíc měsíčně
✔️Tři typické modely podnikatele – obchodník, dodavatel služeb, řemeslník – a jinou achillovku má každý z nich
✔️Železné pravidlo peněz: oddělené účty, vlastní pravidelná „výplata“ a z každé faktury hned odložit 10–30 % na daně ⚠️
✔️Rezerva u podnikatele musí být větší než u zaměstnance – nemá výpovědní lhůtu, odstupné ani nemocenskou z automatu
✔️Tři daňové režimy a skrytá past limitu DPH a identifikované osoby
✔️A moje parketa: kdy se s podnikatelem banka o hypotéce vůbec začne bavit

www.lukasfrank.cz
28 min
September 16188: Nákup nemovitosti – 21 věcí, které si pohlídat
Koupě bytu, domu nebo pozemku je pro většinu lidí ta úplně největší majetková transakce v životě 🔑 – a přitom jí spousta lidí věnuje míň času než výběru nové televize. Dnes to napravíme.
Vše chronologicky: od první myšlenky a rozpočtu přes hledání a prohlídku až po předání klíčů
Proč první věc není nemovitost, ale rozpočet – a jak si ho reálně spočítat
Kolik vlastních peněz potřebujete a jak jde koupit i bez nich (dozajištění)
Na co si dát pozor zvlášť u bytu, zvlášť u domu a zvlášť u pozemku 🏡
Podpis, úschova, katastr a předání – kde to nejvíc skřípe
Jak na to celé správně navázat hypotéku 💶

www.lukasfrank.cz
27 min
September 06187: Proč necpat vše do nemovitostí?!
Hypotéky a investiční nemovitosti jsou můj denní chleba – a právě proto si mohu dovolit říct i to, co se jinde neslyší. 🧱 Dnešní díl je o tom, kdy přestat a proč není moudré mít všechny peníze v cihlách.
Proč jsou nemovitosti na páku v Česku jeden z nejvýnosnějších nástrojů budování majetku
Kdy se ale z chytré strategie stává hazard – a jak ten moment poznat ⚠️
Rizika a slepá místa: likvidita, transakční náklady, pokles cen, koncentrace majetku, daně, operativa
Nepříjemná úvaha: co kdybyste museli s rodinou ze země odejít, a nemovitost vám zůstala přibitá k zemi 🌍
Jak to celé poskládat, aby vám to dávalo smysl ve všech scénářích života 🧩

www.lukasfrank.cz
18 min
August 27186: Hypotéka pro IT
Jedna z nejoblíbenějších skupin našich klientů a zároveň téma, u kterého panuje nejvíc mýtů. 💻 IT specialisté mají často hodně zkreslenou představu o tom, na jak vysokou hypotéku reálně dosáhnou. Pojďme to uvést na pravou míru.
Proč si OSVČ ajťáci na hypotéku zaslouží vlastní díl: vysoké příjmy, nízké náklady, paušál nebo paušální daň
Konkrétní příklad: fakturace 150 000 Kč měsíčně – kolik vám reálně zbývá a co si myslí banka 😮
Proč se reálná výše hypotéky u stejného příjmu liší klidně o víc než 6 milionů
Metodické výjimky, kterými umíme hypotéku posunout ještě výš 📈
Jakých chyb se vyvarovat v daňovém přiznání
Co všechno si připravit za podklady, ať jde schválení hladce

www.lukasfrank.cz
21 min
August 17185: 12 chyb v životním pojištění, které přijdou pořádně draho
Životní pojištění je věc, kterou lidé často buď odkládají, nebo ji mají špatně nastavenou – a zjistí to až ve chvíli, kdy už je pozdě. ⚠️ Dneska to vezmeme tvrdě prakticky: nejčastější chyby, které vás můžou stát miliony korun.
Nepojištěná invalidita a špatně nastavené pojistné částky – ta nejdražší chyba 💰
Pojišťování nesmyslů místo skutečně velkých rizik
Partner na rodičovské, děti versus živitel – koho vlastně pojistit
Zdravotní dotazník, výluky a proč se vyplatí ho nepodcenit
Proč nejlevnější nabídka ze srovnání nemusí být ta správná
Životko není o tom „mít papír", ale o tom, aby v nejhorší chvíli opravdu přišly peníze 🛡️

www.lukasfrank.cz
19 min
August 07184: Kupovat byty na sebe, nebo na firmu?
Jedno z nejčastějších dilemat každého, kdo přemýšlí o investici do nemovitostí. 🏠 Vypadá to jako jednoduchá otázka – ale ďábel se skrývá v detailech. Pojďme si to rozsekat férově a s čísly.
Proč se tahle otázka vůbec řeší a kdo si ji typicky klade
Klíčové srovnání: daň z pronájmu, daň z prodeje, financování hypotékou, ochrana majetku a administrativa
Proč je Česká republika pro fyzické osoby mimořádně výhodná 🇨🇿
Kolik reálně zaplatíte na daních u firmy oproti fyzické osobě
Specifické případy, kdy naopak nákup na firmu dává větší smysl 💼

www.lukasfrank.cz
19 min
July 28183: Můj systém účtů, aneb jak na automatizovaný rozpočet
Mít peníze pod kontrolou, a přitom nad nimi nemuset přemýšlet každý den? 💸 Podělím se s Vámi o svůj vlastní systém bankovních účtů, díky kterému mám rodinné finance pod palcem – bez zapisování každé kávy nebo nákupu.
Proč vůbec nějaký systém účtů mít a co konkrétně přináší
Díra mezi pocitem a realitou: proč většině lidí „nezbývá", i když si myslí, že ano
Jednotlivé účty a k čemu každý slouží: příjmový, na trvalé příkazy, osobní, kreditka, rezerva, pronájmy 🏦
Jak peníze samy tečou tam, kam mají – kompletně přes trvalé příkazy
Chytrý trik s účtem na pronájmy, který sám hlídá, zda všichni nájemníci zaplatili ✅
Kde mít přehled o nepravidelných výdajích bez otravného zapisování položek

www.lukasfrank.cz
25 min
July 18 182: 7 finančních přešlapů, které mohou vypadat nevinně, ale stát miliony
➡️ Proč malé finanční chyby často bolí víc než jedno velké špatné rozhodnutí
➡️ Nejčastější problém: žádný přehled o příjmech a výdajích
➡️ Proč „šetřím, až co zbyde“ téměř nikdy nefunguje
➡️ Jak správně postavit rezervu a proč nestačí „něco na spořáku“
➡️ Proč úvěr na auto ničí cashflow i budoucí příležitosti
➡️ Pocitové investování, koncentrace rizika a další chyby, které dlouhodobě brzdí budování majetku
www.lukasfrank.cz
17 min
July 08 181: Hypotéka na stavbu krok za krokem (bez zbytečných chyb)
➡️ Proč je hypotéka na stavbu výrazně složitější než koupě hotového bytu
➡️ Jak funguje zástava u stavby a proč banka pouští peníze postupně
➡️ Kolik rezervy mít v rozpočtu a proč jsou vícenáklady téměř jistota
➡️ Kdy začít řešit hypotéku a proč nečekat až na stavební povolení
➡️ Jak správně nastavit položkový rozpočet a kde lidé nejčastěji chybují
➡️ Praktické vysvětlení: současná vs. budoucí hodnota stavby
www.lukasfrank.cz
22 min