30.000 Euro für eine neue Heizung. Die Angebote liegen auf dem Tisch. Der Nachbar rät zur Gasheizung, weil sie günstiger ist. Im Internet heißt es, die Wärmepumpe funktioniere im Altbau sowieso nicht. Und während die Entscheidung immer schwerer wird, ändern sich die Förderbedingungen praktisch über Nacht.

Genau das erleben derzeit viele Eigentümer.

Die Unsicherheit entsteht nicht nur durch neue Gesetze. Förderprogramme werden angepasst, Boni sinken, Fristen ändern sich und gleichzeitig steigen die Anforderungen an eine wirtschaftliche Modernisierung. Wer heute nur auf den Anschaffungspreis schaut, könnte in den kommenden Jahren deutlich höhere Betriebskosten bezahlen.

Martin Kutschka kennt diese Entwicklung aus der Praxis. Als Geschäftsführer der febis Service GmbH verantwortet er eine der größten Fördermitteldatenbanken Deutschlands mit rund 6.600 Programmen. Sein Team begleitet jedes Jahr tausende Förderanträge und erlebt täglich, welche Fehler Eigentümer teuer zu stehen kommen – und welche Entscheidungen sich langfristig auszahlen.

Eine günstige Gasheizung kann am Ende die teurere Entscheidung sein.

Was heute beim Kauf mehrere Tausend Euro spart, kann durch steigende CO₂-Kosten, höhere Netzentgelte und sinkende Teilnehmer im Gasnetz deutlich teurer werden. Warum sich die Rechnung oft erst Jahre später zeigt, erklärt Martin Kutschka anhand konkreter Zahlen.

Viele Horrorgeschichten entstehen nicht durch die Technik selbst. Entscheidend sind Heizlastberechnung, Vorlauftemperatur und die richtige Dimensionierung. Schon wenige Planungsfehler können die Heizkosten massiv erhöhen.

Die größte Förderung verliert, wer eine Frist verpasst.

Nicht jede Förderung scheitert an komplizierten Formularen. Oft genügt eine versäumte Frist oder ein fehlender Nachweis, damit mehrere Tausend Euro Zuschuss vollständig verloren gehen. Genau diese Fehler sieht Martin Kutschka immer wieder.

Wer gerade einen Heizungstausch oder eine energetische Sanierung plant, sollte diese Folge hören, bevor die Entscheidung getroffen wird – denn bei vielen Förderungen wird Warten von Monat zu Monat teurer.

▶️ Jetzt reinhören und die aktuellen Förderregeln richtig einordnen.

Das Haus bleibt in der Familie. Die Erbschaftsteuer trotzdem nicht.

Viele Immobilienbesitzer gehen davon aus, dass sich die Übergabe des Hauses irgendwann regeln lässt. Doch genau dieses "Irgendwann" kann richtig teuer werden. Denn während viele Familien warten, läuft eine steuerliche Uhr weiter – und mit jedem verlorenen Jahr schwinden Gestaltungsmöglichkeiten.

Ein Hamburger Grundstück, in den 1950er-Jahren für 50.000 Mark gekauft, ist heute ein Vielfaches wert. Was früher problemlos innerhalb der Freibeträge lag, überschreitet heute oft die Grenze zur Erbschaftsteuer. Dabei eröffnet der Gesetzgeber alle zehn Jahre neue Freibeträge. Wer früh beginnt, kann sie mehrfach nutzen. Wer zu lange wartet, verliert diese Chance dauerhaft.

Für viele klingt das unmöglich. Tatsächlich gibt es dafür ein bewährtes Instrument: den Nießbrauch.

Die Kinder werden Eigentümer der Immobilie. Die Eltern behalten das lebenslange Wohnrecht oder erhalten weiterhin die Mieteinnahmen. Gleichzeitig reduziert der Nießbrauch den steuerlichen Wert der Schenkung erheblich. Je früher die Übertragung erfolgt, desto größer kann dieser Vorteil ausfallen.

Florian Hayko ist Rechtsanwalt für Steuerrecht bei SBS Legal in Hamburg und berät Familien bei der Vermögensübertragung von Immobilien. Auf seinem Schreibtisch landen nicht nur Fälle, in denen sechsstellige Steuerbeträge hätten vermieden werden können – sondern auch Familien, die zu lange gewartet haben und nun mit Streit, unnötigen Steuern oder widersprüchlichen Testamenten umgehen müssen.

Drei Erkenntnisse aus der Folge solltest du kennen:

Das Berliner Testament ist nicht immer die beste Lösung. Was viele als Standard betrachten, kann dazu führen, dass wertvolle Freibeträge ungenutzt verfallen und später unnötige Erbschaftsteuer entsteht.

Wer wissen möchte, wie Nießbrauch wirklich funktioniert, warum frühzeitige Planung oft wichtiger ist als jede Steuerstrategie und weshalb nicht das Finanzamt, sondern der richtige Zeitpunkt über hohe Steuerzahlungen entscheidet, sollte diese Folge hören – solange die Entscheidungen noch in der eigenen Hand liegen.

Jetzt reinhören und erfahren, wie du dein Haus innerhalb der Familie weitergeben kannst – ohne dabei unnötig Steuern oder Gestaltungsmöglichkeiten zu verschenken.

Jahrelang gespart. Die Bank sagt trotzdem Nein.

Kein Einzelfall. Sondern Alltag in der Finanzierungsberatung. Christian Wehner begleitet täglich Käufer durch diese Situation — und hat sie selbst erlebt. Er hat gebaut, musste nachfinanzieren und zieht daraus klare Konsequenzen.

Das Gespräch ist direkt. Ohne Beschönigung.

90 Prozent der Immobilien auf dem deutschen Markt liegen laut Wehner über 150 kWh pro Quadratmeter im Energieausweis. Das bedeutet: Sanierungspflicht. Und das bedeutet für die Bank: mehr Risiko, weniger Bereitschaft zur Vollfinanzierung.

Christian Wehner ist Vorstand von Kredit.de, einem der größten deutschen Kreditvermittler — mit Zugang zu bis zu 700 Banken bundesweit. Er weiß, wie Kreditentscheidungen fallen. Und er weiß, was Käufer systematisch unterschätzen.

Was der Energieausweis wirklich verrät

Immer mehr Banken wollen Kontoauszüge sehen. Restaurantbesuche, Kurzreisen, Lotterieausgaben, fünf Streamingdienste — das klingt nach Kleinigkeiten. Für eine Bank klingt es nach einem falschen Verhältnis zu Geld. Wehner erklärt, welche Ausgaben eine Finanzierungszusage gefährden — und was Käufer noch vor dem ersten Beratungsgespräch ändern können.

Die Hausbank weiß, dass du kommst. Sie muss nicht mehr um dich werben. Wehner vergleicht es mit dem Handyvertrag: Bestandskunden bekommen selten die besten Konditionen. Mit einer einzigen Beratung bei einem unabhängigen Vermittler lassen sich bis zu 700 Banken vergleichen — ohne mehrfache Schufa-Abfragen.

Wer verstehen will, warum eine Finanzierung scheitert, bevor die Traumimmobilie gefunden ist — und was sich bis dahin noch verändern lässt — sollte diese Folge hören.

550.000 Euro. Käufer und Verkäufer sind sich einig. Die Bank sagt: 470.000 Euro.

Plötzlich fehlen 80.000 Euro. Nicht, weil sich der Kaufpreis geändert hat – sondern weil die Bank dieselbe Immobilie völlig anders bewertet. Mehr Eigenkapital. Schlechtere Konditionen. Im schlimmsten Fall: keine Finanzierungszusage.

Warum passiert das?

Viele Käufer gehen davon aus, dass der Kaufpreis automatisch dem Wert der Immobilie entspricht. Für Banken zählt jedoch etwas anderes: der Beleihungswert. Er bildet nicht den heutigen Marktpreis ab, sondern den Wert, den eine Immobilie langfristig und auch in schwierigen Marktphasen voraussichtlich behält. Genau dieser Unterschied entscheidet oft darüber, ob eine Baufinanzierung bewilligt wird oder scheitert.

Besonders deutlich wird das bei älteren Bestandsimmobilien. Ein Siedlungshaus aus den 1960er-Jahren, unsanierte Fenster, schlechte Dämmung und eine veraltete Heizungsanlage können dazu führen, dass die Bank die Restnutzungsdauer deutlich kürzer einschätzt als die geplante Laufzeit des Darlehens. Für den Käufer ist es vielleicht das Traumhaus – für die Bank möglicherweise ein zu großes Risiko.

Doch nicht nur der Zustand der Immobilie spielt eine Rolle. Auch Einträge im Grundbuch, Erbbaurechte, Wohnrechte oder Dienstbarkeiten können den Bankwert erheblich beeinflussen. Und genau hier wird es spannend: Zwei Banken können dieselbe Immobilie völlig unterschiedlich bewerten – mit entsprechend unterschiedlichen Finanzierungsangeboten.

Über diese Zusammenhänge spricht Daniel Korth mit Annika Schwabel. Sie hat viele Jahre im Immobilienkreditgeschäft einer Bank gearbeitet und genau die Entscheidungen begleitet, an denen Finanzierungen genehmigt oder abgelehnt wurden. Heute entwickelt sie bei der Europace AG digitale Lösungen zur Immobilienbewertung, mit denen Finanzierungsvermittler Risiken bereits vor dem Kauf erkennen können.

Drei Erkenntnisse aus der Folge solltest du kennen:

Wer verstehen möchte, warum zwei Banken dieselbe Immobilie unterschiedlich bewerten, wie eine professionelle Objektbewertung abläuft und welche Unterlagen über eine Finanzierungszusage entscheiden, sollte diese Folge hören – bevor das Kaufangebot unterschrieben wird.

Jetzt reinhören und erfahren, warum dieselbe Immobilie für den Verkäufer 550.000 Euro wert sein kann – für die Bank aber nur 470.000 Euro.

30 Seiten. Heute wird unterschrieben.

Der Notar schützt dich nicht.

Er ist zur Neutralität verpflichtet. Er beurkundet, was beide Seiten wollen. Ob der Kaufpreis beim Immobilienkauf angemessen ist, ob der Kaufvertrag Nachteile für den Käufer enthält, ob versteckte Mängel vorliegen – das prüft er nicht. Das darf er nicht einmal.

Nicht ins Grundbuch geschaut – und plötzlich fährt ein Trecker durchs Grundstück

Was die meisten Käufer nicht wissen: Selbst der Grundbuchauszug erzählt nicht die ganze Geschichte. Es gibt ein weiteres Register, das beim Immobilienkauf kaum jemand kennt – das Baulastverzeichnis der Gemeinde. Dort stehen Verpflichtungen, die sich nicht einfach wieder löschen lassen. Der Notar prüft es standardmäßig nicht.

Florian Hayko berät bei SBS Legal in Hamburg zu Vertrags- und Haftungsfragen rund um den Immobilienkauf. Was auf seinem Schreibtisch landet, sind keine Lehrbuchfälle. Es sind Käufer, die zu spät geprüft haben, zu früh überwiesen haben – oder einem Satz im Kaufvertrag aufgesessen sind, den sie nicht verstanden haben.

Auch mit „gekauft wie gesehen" im Kaufvertrag kannst du den gesamten Kauf rückabwickeln. Wer beim Immobilienkauf Schimmel oder einen Wasserschaden bewusst verschweigt, haftet trotz dieser Klausel – bis zur vollständigen Rückabwicklung.

Wer vor der Notarfreigabe überweist, riskiert den gesamten Kaufpreis. Die Fälligkeitsmitteilung des Notars ist keine Formalität. Sie ist der einzige Moment, ab dem du zahlen darfst.

500 Euro Vertragsprüfung können 500.000 Euro absichern. Eine anwaltliche Prüfung des Kaufvertrags kostet beim Stundensatz 500 bis 1.000 Euro. Wer dreißig Jahre finanziert, sollte wissen, was er unterschrieben hat.

Wer eine Immobilie kauft, unterschreibt einmal – und lebt jahrzehntelang mit den Konsequenzen. Was genau im Grundbuchauszug steht, warum das Baulastverzeichnis vor dem Notartermin entscheidend sein kann und wann „gekauft wie gesehen" vor Gericht nicht zählt: Das erfährst du in dieser Folge.

Zwei Kinder. Ein normales Einkommen. Und trotzdem scheint das Eigenheim unerreichbar.

Mit genau diesem Gefühl kommen viele Familien in die Beratung. Sie sind überzeugt, dass die Baufinanzierung ohnehin nicht funktionieren wird – und rechnen oft gar nicht erst nach.

Genau das ist einer der größten Denkfehler beim Immobilienkauf.

Nicht das Einkommen entscheidet zuerst. Sondern die richtige Kalkulation.

Bernadett Ilyes erlebt täglich, wie Familien ihre Finanzierungsmöglichkeiten deutlich unterschätzen. Viele gehen mit der Erwartung in das erste Gespräch, dass maximal eine Absage möglich ist – und verlassen die Beratung mit einem realistischen Finanzierungsrahmen. Vielleicht nicht für das Traumhaus für 500.000 Euro. Aber oft für ein Eigenheim, das zur Familie und zum Budget passt.

Viele vergleichen nur die Kreditrate mit ihrer bisherigen Miete. Doch erst danach zeigt sich, wie realistisch die Finanzierung wirklich ist. Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung, Instandhaltung, Energiekosten oder eine kaputte Heizung gehören genauso zur Haushaltsrechnung wie Urlaub, Auto oder die Rücklagen für unvorhergesehene Ausgaben.

Wer diese Kosten ausblendet, finanziert oft zu knapp. Und genau deshalb scheitern manche Immobilienkäufe nicht bei der Bank – sondern erst Jahre später.

Bernadett Ilyes hat die Baufi-MD GmbH in Magdeburg mitgegründet und begleitet Familien von der ersten Budgetplanung bis zur Schlüsselübergabe. Sie kennt nicht nur den Bankenmarkt, sondern auch Förderprogramme und Finanzierungsmöglichkeiten, die viele Käufer bei ihrer Hausbank nie kennenlernen. Ihr Ziel ist nicht, möglichst hohe Darlehen zu vermitteln – sondern Finanzierungen, die auch in zehn oder zwanzig Jahren noch funktionieren.

Ohne Kaufnebenkosten wird eine Finanzierung schwierig. Grunderwerbsteuer, Notar- und Maklerkosten finanzieren die meisten Banken nicht mit. Wer diese Kosten aus Eigenkapital bezahlen kann, verbessert seine Finanzierungschancen deutlich.

Viele Familien verschenken Fördergelder, ohne es zu wissen. KfW-Programme können die monatliche Belastung spürbar senken – werden aber längst nicht in jeder Beratung aktiv angesprochen.

Erst Finanzierung klären. Dann besichtigen. Niemals umgekehrt. Wer seinen Finanzierungsrahmen früh kennt, spart Zeit, vermeidet Enttäuschungen und kann bei Maklern häufig schneller reagieren.

Wer wissen möchte, welches Budget für die eigene Familie wirklich realistisch ist, warum eine gute Haushaltsrechnung wichtiger sein kann als ein hohes Einkommen und wie Förderprogramme den Weg ins Eigenheim erleichtern, sollte diese Folge hören – bevor die erste Immobilie besichtigt wird.

Jetzt reinhören und erfahren, was deine Familie wirklich finanzieren kann.

Wasserleitungen erneuern – aber wann, wie und zu welchem Preis? Braunes Wasser, ein Rohrbruch oder plötzlich ein Wasserschaden im Keller: Alte Wasserleitungen sind ein Risiko, das viele Hauseigentümer unterschätzen.

Daniel Korth zeigt dir in dieser Folge von Fundament & Finanzen, wann du wirklich handeln musst, welche Kosten auf dich zukommen und wie du typische Fehler vermeidest.

Das lernst du in dieser Folge:

Gerade in Altbauten aus den 60er- und 70er-Jahren haben viele Leitungssysteme ihre Lebensdauer längst überschritten – mit teuren Folgen bei Schäden. Du erfährst außerdem, warum vermeintlich günstige Lösungen wie Innenbeschichtungen kritisch zu sehen sind, welche Arbeiten zwingend einem Fachbetrieb vorbehalten sind und wie du beim Neubau von Anfang an richtig planst. Wer ohnehin saniert, sollte die Rohrsanierung direkt mitdenken – das spart langfristig Geld und Aufwand.

Diese Folge richtet sich an Eigentümer, Bauherren und Immobilienkäufer, die realistisch planen wollen. Praxisnah, verständlich und mit klaren Zahlen.

🎧 Jetzt reinhören – und erfahre, wie du mit der richtigen Planung mehrere Tausend Euro bei der Rohrsanierung sparen kannst.

Ein Grundstück gefunden – perfekte Lage, aber kein Makler, kein Verkaufsschild, kein Ansprechpartner. Genau hier geben die meisten auf.

In dieser Folge von Fundament & Finanzen zeigt Daniel Korth, wie man legal und strukturiert herausfindet, wem ein Grundstück gehört – und wie der erste Kontakt zum Eigentümer gelingt, ohne den richtigen Moment zu verspielen.

Schritt für Schritt geht es durch die wichtigsten Wege: lokale Netzwerke und Nachbarn als unterschätzter Startpunkt, digitale Recherche über Plattformen und Geoportale, und wann der offizielle Eintrag im Grundbuch der einzig verlässliche Weg ist. Erklärt wird dabei auch, was ein "berechtigtes Interesse" bedeutet – und warum es für den Zugriff auf Eigentümerdaten rechtlich entscheidend ist.

Praktische Tools wie das Geoportal, das BORIS-System zur Grundstücksbewertung und das Grundbuchportal werden vorgestellt. Dazu: wann Makler, Notare oder andere Profis sinnvoll einzuschalten sind – und wie typische Hürden wie Datenschutz, unvollständige Daten oder Erbengemeinschaften mit unklaren Eigentumsverhältnissen zu lösen sind.

Besonders wichtig: der Moment, in dem der Eigentümer gefunden ist. Denn hier entscheidet die Ansprache – Transparenz, Respekt und ein professioneller erster Eindruck sind oft entscheidender als der Preis.

Eine Folge für alle, die aktiv Grundstücke suchen, bauen möchten oder bei der Immobiliensuche neue Wege gehen wollen – praxisnah, verständlich und direkt umsetzbar.

🎧Jetzt reinhören und erfahren, wie man den Eigentümer eines Grundstücks ermittelt – und den nächsten Schritt Richtung Kauf geht.

Weiterführende Links

Ein Rohrbruch, eine Krankheit oder eine Trennung – und plötzlich wird aus der Traumimmobilie ein finanzielles Risiko.

In dieser Folge von Fundament & Finanzen spricht Daniel Korth mit Finanzierungsberater Hendrik Stoltenberg darüber, welche Risiken bei der Immobilienfinanzierung viele Käufer unterschätzen – und warum nicht steigende Zinsen, sondern fehlende Vorsorge oft zum eigentlichen Problem werden.

Gemeinsam gehen sie durch reale Fälle aus der Praxis: Leitungswasserschäden, unzureichend versicherte Gebäude, lange Krankheitsphasen mit Einkommenseinbruch, fehlendes Krankentagegeld oder eine

Besonders wichtig bei Anschlussfinanzierungen: Wer durch Krankheit oder einen verschwundenen Vertragspartner nicht handlungsfähig ist, landet automatisch im teuren variablen Zinssatz. Auch Erbengemeinschaften ohne klare Regelung können Immobilienverkäufe blockieren und teuer werden.

Diese Episode zeigt: Immobilienbesitz ist mehr als Zins und Tilgung. Es geht um Wohngebäudeversicherung, Risikolebensversicherung, Berufsunfähigkeitsabsicherung, Liquiditätsplanung und klare Strukturen für den Ernstfall – für Eigennutzer genauso wie für Kapitalanleger.

🎧 Jetzt reinhören und prüfen, ob Ihre Immobilienfinanzierung wirklich krisensicher aufgestellt ist.

Kaufpreise stabil, Mieten explodieren – und die Mietrendite reicht nicht mehr aus, um eine Immobilie seriös zu bewerten.

In dieser Folge von Fundament & Finanzen spricht Daniel Korth mit Marco Hoffmann, Gründer und Vorstand der Real Estate Pilot AG, über den Immobilienmarkt 2026 und die Frage, wie Immobilien heute realistisch bewertet werden können – jenseits klassischer Kennzahlen.

Gemeinsam analysieren sie, wie sich Kauf- und Mietmarkt seit 2020 entwickelt haben und warum gerade in A-Städten, Speckgürteln und wachsenden Regionen wie Leipzig oder Stuttgart die Schere zwischen beiden so weit auseinandergeht. Angebotsknappheit, möblierte Vermietung, Tauschmodelle und regulatorische Eingriffe verzerren die Wahrnehmung – und erschweren eine fundierte Bewertung.

Deutlich wird: Wer nur auf Mietrendite schaut, greift zu kurz. Entscheidend ist das Zusammenspiel aus Marktanalyse, Angebotsdauer, regionaler Wirtschaftsstruktur und persönlicher Strategie – weder rein emotional noch rein datengetrieben.

Diese Episode richtet sich an Eigennutzer und Kapitalanleger, die Immobilienpreise, Mietrendite und Marktdynamik 2026 realistisch einordnen wollen – ohne Alarmismus, aber auch ohne Schönfärberei.

🎧 Jetzt reinhören und erfahren, wie sich Immobilienpreise, Mietrendite und Marktdynamik aktuell einordnen lassen.