Funds & Finance – der Finanzpodcast

In dieser Folge kommen Caro und Matthias als verheiratetes Paar zusammen. Es wird persönlich: Es geht um Geld in der Partnerschaft, um die eigenen Prägungen der beiden und um die Frage, wie man als Paar fair und vorausschauend mit Finanzen umgeht.

Zum Einstieg gibt Matthias wie gewohnt seinen kurzen Abriss zu unseren drei Themen Finanzen, Finanzierung und Versicherung: hohe Zinsen und Staatsanleihen, erstaunlich stabile Aktienmärkte, die vor allem von KI und großen Technologiewerten getragen werden, spürbar teurere Baufinanzierungen und Bewegung bei den Versicherungsprämien. Und noch einmal der Hinweis aus der letzten Folge zum Altersvorsorgedepot: Es ist keine Eile geboten.

Dann wird es privat. Wir sprechen darüber, wie es ist, als Ehepaar zusammenzuarbeiten, ob bei uns am Esstisch die Kunden mitessen und wann Geld in einer Beziehung heikel wird. Ein Kernthema: Liebe ist kein Rentenmodell. Gerade wenn ein Partner für Familie oder die Pflege von Angehörigen zurücksteckt, braucht es faire Modelle und eine eigene Absicherung, damit im Alter oder bei einer Trennung keine Lücke entsteht.

Weil wir beide Scheidungskinder sind, erzählen wir offen von unseren sehr unterschiedlichen Geldprägungen. Auf der einen Seite das Beamtenhaus mit frühen Börsenerfahrungen rund um den Neuen Markt, auf der anderen das klassische Sparbuch, bei dem über Geld kaum gesprochen wurde. Und wir fragen uns, wie wir es bei unseren eigenen Kindern besser machen können, vom Wert eines Eisbechers bis zu In-App-Käufen.

Zum Mitmachen gibt es zwei Rubriken. Im Paar-Quiz „Wer von uns beiden würde eher …?" verraten wir vielleicht mehr über uns, als wir wollten. Und im Anschluss nehmen wir hartnäckige Mythen auseinander, etwa „Wer verheiratet ist, ist automatisch abgesichert".

Unser Fazit: Liebe ist kein Rentenmodell, aber sie kann bedeuten, gemeinsam Verantwortung zu übernehmen und trotzdem beide finanziell selbstbestimmt zu bleiben.

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Hinweis: Dieser Podcast dient ausschließlich der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Finanz-, Steuer- oder Versicherungsberatung. Genannte Unternehmen und Wertpapiere sind Beispiele und keine Kauf- oder Verkaufsempfehlung. Genannte Beitragsgrenzen und Regelungen können sich ändern.

Folge 3 – Altersvorsorgedepot

In dieser Folge sprechen Heiner und Matthias über das neue Altersvorsorgedepot, das ab 2027 die Riester-Rente ablösen soll. Sie ordnen ein, warum Riester trotz guter Grundidee gescheitert ist, was das neue Depot besser macht und warum ihr euch trotz massiver Werbung Zeit lassen solltet.

Wir starten mit einem Blick auf die aktuelle Lage an den Märkten. Trotz hoher Ölpreise und geopolitischer Krisen bleiben die Börsen erstaunlich stabil, und wir erklären, warum wir nach vorn eher optimistisch sind. Außerdem: warum der Zinsmarkt wieder interessant wird, Anleihen als Baustein zurück ins Portfolio kommen und wieso das richtige Instrument am Ende wichtiger ist als die letzte Kommastelle bei den Kosten.

Dann folgt ein Rückblick auf Riester aus zwei Perspektiven, dem Vertrieb und dem Innendienst. Die Idee war gut, die Umsetzung leider nicht. Wir erklären, warum ausgerechnet die hundertprozentige Beitragsgarantie zum größten Problem wurde und eine renditestarke Anlage praktisch unmöglich machte.

Im Hauptteil geht es um das Altersvorsorgedepot selbst. Die Garantie fällt weg, ihr könnt frei einen guten Fonds oder ETF wählen, es gibt staatliche Zulagen und steuerliche Vorteile, und erstmals sind auch Selbstständige, Freiberufler und Landwirte förderberechtigt. Wir sprechen darüber, wie ihr einen bestehenden Riestervertrag anbieterübergreifend übertragen könnt, warum das Umschichten ohne sofortige Steuer ein echter Vorteil ist und worauf es später in der Auszahlungsphase ankommt.

Unsere wichtigste Botschaft: Es ist keine Eile geboten. Lasst euch von der Werbung der Anbieter und Neobroker nicht drängen, sondern in Ruhe unabhängig beraten. Das Altersvorsorgedepot ist ein starker Baustein, aber eben nur ein Baustein einer runden Altersvorsorge.

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Hinweis: Dieser Podcast dient ausschließlich der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Finanz-, Steuer- oder Anlageberatung. Das Altersvorsorgedepot befindet sich noch in der konkreten Ausgestaltung. Regelungen, Zulagen, Fristen und Termine können sich noch ändern.

In dieser Folge spricht Caro mit Rechtsanwältin und Notarin Katharina Kroll über Vorsorge, Erbrecht und Nachfolge. Es geht darum, warum das kein Tabuthema ist, welche Irrtümer am weitesten verbreitet sind und wie man mit Testament, Vollmachten und Patientenverfügung wirklich vorsorgt.

Es ist meine erste eigene Folge, und ich habe mir gleich eine Gästin eingeladen: Katharina Kroll, Rechtsanwältin und Notarin aus Münster, spezialisiert auf Erbrecht, Vermögensnachfolge und Vorsorge. Kurz zu mir: Ich bin Caroline Schröder, unabhängige Finanzberaterin bei Funds & Finance. Katharina und ich haben uns über ein gemeinsames Netzwerk kennengelernt, und ihre Leidenschaft für ein oft gemiedenes Thema ist einfach ansteckend.

Denn genau darum geht es: Vorsorge und Nachlass sind kein Tabu und kein Grund zur Angst, sondern Fürsorge für sich selbst und für die Menschen, die man liebt. Wir wollen Mut machen, das Thema aktiv anzugehen, statt es aufzuschieben.

Wir sprechen unter anderem darüber, warum „das Gesetz regelt schon alles" der größte Irrtum ist und was die gesetzliche Erbfolge in der Praxis wirklich bedeutet. Ein überraschendes Beispiel ist das junge Ehepaar, bei dem plötzlich die Schwiegereltern miterben. Außerdem klären wir, warum Vollmachten schon ab 18 sinnvoll sind und wie ein Testament wirksam wird. Es geht auch um Schenkungen zu Lebzeiten und die Zehnjahresfrist, um Erbschaftsteuer und Freibeträge im Wandel und darum, warum ein gut sortierter Nachlassordner mit Passwörtern und Unterlagen ein echtes Geschenk an die Angehörigen ist.

Die wichtigste Botschaft der Folge lässt sich in einem Satz zusammenfassen: Laufen lassen ist keine Lösung. Hört rein und schaut danach einmal nach, ob eure eigene Vorsorge wirklich abdeckt, was ihr euch wünscht.

Hinweis: Dieser Podcast dient ausschließlich der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung. Gesetzliche Regelungen, Freibeträge und Fristen können sich ändern. Für den eigenen Fall ist eine persönliche Beratung durch Fachleute empfehlenswert.

In dieser Folge nehmen wir – Heiner und Matthias – euch mit auf unsere Investmentreise nach New York.

Vor Ort haben wir zahlreiche Investment- und ETF-Anbieter getroffen, mit hochkarätigen Fondsmanagern gesprochen und ganz nebenbei eine faszinierende Stadt erlebt. Was wir dabei mitgenommen haben, teilen wir offen mit euch – ehrlich, einordnend und ohne Panikmache.

Ein zentrales Thema: der Unterschied in der Denkweise. Während in Deutschland und Europa oft Skepsis, Bürokratie und Zurückhaltung dominieren, spürt man in den USA eine ausgeprägte Zuversicht und Risikobereitschaft. Wir sprechen darüber, warum die USA wirtschaftlich weiterhin den Takt angeben, welche Rolle eine kluge Allokation spielt und warum blindes Übergewichten einzelner Tech-Werte trotzdem gefährlich sein kann.

Außerdem diskutieren wir, warum wir gerade wieder mehr Chancen bei aktiv gemanagten Fonds sehen, was der holprige Börsenstart von SpaceX über überzogene Bewertungen verrät und weshalb für uns eines nicht verhandelbar ist: Wir empfehlen nur, was wir selbst tun und ein Fondsmanager gehört für uns nur ins Portfolio, wenn er nennenswert eigenes Geld in seinen Fonds investiert.

Zum Schluss werfen wir einen Blick auf die großen Fragen der Gegenwart: Inflation, das schwindende Vertrauen in „Geld", der Druck in der Automobilindustrie – und warum es sich lohnt, langfristig und dynamisch zu denken. Und weil so eine Reise nicht nur aus Zahlen besteht, erzählen wir euch auch von der Stimmung in New York während der WM.

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Hinweis: Dieser Podcast dient ausschließlich der allgemeinen Information und stellt keine Anlage-, Steuer- oder Versicherungsberatung dar. Genannte Unternehmen und Wertpapiere sind Beispiele und keine Kauf- oder Verkaufsempfehlung.

In unserer allerersten Folge möchten wir uns euch vorstellen. Wir erzählen, warum wir Funds & Finance ins Leben gerufen haben, wofür wir stehen und was euch bei uns erwartet: objektiv, verständliche Einordnung rund um Finanzen und Versicherungen – ohne Panikmache, dafür mit echter Leidenschaft und der einen oder anderen Geschichte.

Heiner hat das Unternehmen gegründet und nimmt euch mit auf seinen Weg in die Unabhängigkeit – und erklärt, warum er privat genau so investiert, wie er es seinen Kunden empfiehlt. Vor einigen Jahren haben sich Caro und Matthias ihm angeschlossen und bilden heute mit ihm das Team hinter Funds & Finance. Caro spricht über ihre Herzensthemen – Betriebliche Altersvorsorge und vor allem Frauen, Familie & Finanzen. Und Mathias gibt Einblick in seine Erfahrung mit dem Schwerpunkt gewerbliche Versicherungen.

Zum Schluss werfen wir schon einen Blick nach vorn: In der nächsten Folge berichten Heiner und Matthias von ihrer gemeinsamen Reise nach New York. Ihr dürft gespannt sein.

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