Gimnasio Financiero

“El verdadero enemigo del ahorro es la inflación”
En episodios anteriores de Gimnasio Financiero se han abordado temas como inversiones y ahorro, sin embargo, un aspecto que afecta a todos ellos es el de las divisas y el tipo de cambio, así que en esta ocasión el experto David Plata nos habla sobre cómo este punto influye en nuestros bolsillos

En este nuevo episodio de “Gimnasio Financiero”, Francisco Eguiza e Isabel Gómez Aguado comparten sus experiencias en el empleo de recursos electrónicos, como el pago en línea y las apps, así como de la relación provechosa que existe entre la tecnología y las finanzas

“Bitcoin tiene más puntos a favor que en contra”
José Rodríguez, de la plataforma número uno en criptomonedas en México, Bitso, conversa en este episodio de “Gimnasio Financiero” respecto a las diferentes funciones que se le pueden dar a estas divisas que han cobrado relevancia a nivel mundial, así como de las características de las principales monedas virtuales que existen

“Si vas a invertir comienza poco a poco, en algo estable y sin riesgos”
Con más de catorce años de experiencia en el mundo del marketing y de las inversiones, Simon Dalgleish nos habla en este nuevo episodio de “Gimnasio Financiero” de los activos, de las mejores herramientas para incrementarlos y sobre cómo perderle el miedo a invertir

Es un reto para todas las familias el comprometerse con una inversión, sin embargo es posible generar activos aún con los gastos mensuales, afirma Simon Dalgleish; sólo es cuestión de hábitos y de conocer las herramientas financieras adecuadas. Lo mejor, recomienda, es tener siempre definidos nuestros gastos predecibles (la renta, la despensa, colegiaturas, etc.) y la cantidad destinada al “colchón” de ahorro para vacaciones o para invertir.
“Una vez que cuentas con este ‘guardadito’, sugiero que si vas a comenzar a invertir, inicia con cosas básicas. Muchas veces si uno empieza con algo muy riesgoso, variable, y le va mal, esto va dejar un mal sabor de boca y perderán el interés en invertir. Comienza en algo muy estable, sin riesgo, y en un año, cuando te regresen el capital más el interés verás que eso te conviene”.
Egresado con un master en Administración de Negocios por la London Bisness School, Simon recomienda ampliamente perder el miedo a la inversión y comenzar a generar activos, es decir, un monto de cierto valor que, después de pasado un tiempo, comienza a incrementar. Un primer paso, indica, es intentar ahorrar 20% de todos tus ingresos.
“Para alguien que quizá hoy tiene $10 mil y, tal vez, va a necesitar este monto hasta dentro de 3 ó 6 meses, mi recomendación sería obtener una inversión a plazo fijo. En kubo.financiero hay herramientas a plazo fijo donde realmente no hay riesgo; sabes que vas a ganar un poco menos en esta modalidad, pero es el más estable y más seguro”.
Simon se involucró en el mundo de las finanzas desde muy joven, tenía 14 años cuando su papá lo impulsó a explorar el camino de la inversión. Por su experiencia, señala que fomentar el hábito de cuidar y hacer crecer tu dinero es muy provechoso, así como conocer los diversos instrumentos de inversión que uno puede elegir a partir de nuestro perfil de riesgo y de nuestra situación de vida.
Otro de sus consejos es que nos habituemos a invertir en diversos instrumentos de inversión y no sólo quedarnos con uno: “Cualquier consejero financiero va a sugerirte que lo mejor que puedes hacer es diversificar; cada categoría de inversión tiene su riesgo implícito y la única manera de diluir este riesgo es distribuyéndolo entre diferentes activos”.
Y agrega: “Si tú quieres invertir en criptomonedas, está bien, nada más no te pases del 30% de tus ingresos en esa inversión y asegúrate que tienes otras canastas donde tu ingreso va a la bolsa, a plazo fijo, o al banco; esto sin duda limita cuánto puedes ganar, pero también limita cuánto puedes perder”.

Para la coach y conferencista Angie Collado, la planeación es un elemento indispensable para alcanzar unas buenas finanzas en familia, por lo que recomienda que siempre exista un diálogo abierto dentro de la pareja para planificar metas y prioridades en los ahorros

No existe un truco o una fórmula para sostener un ritmo de vida que incluya vivir bien, mantener una familia, educar a los hijos, trabajar y tener tiempo libre, dice Angie Collado, pero es importante que las prioridades de uno y de la pareja estén expuestas de manera franca, donde esté claro lo que a uno le gusta, lo que disfruta y, entonces, enfocarse en esos objetivos.
Angie Collado es especialista en finanzas personas, desde hace diez años se dedica al coaching y a ofrecer conferencias, para ella es una pasión el trabajar para que la gente adquiera una mejor calidad de vida. A partir de su experiencia en el campo, está convencida que la educación financiera es la clave para el crecimiento y el desarrollo.
“Si tienes hijos, si tienes pareja, y te gusta tener tiempo para ti, debes establecer qué es lo que más te gusta hacer en ese tiempo para ti. Por ejemplo, si te encanta tu trabajo y es muy demandante, pero deseas formar una familia, busca un trabajo que te dé chance de poder tener hijos”.
En este camino de la búsqueda de un empleo ideal, está la opción de freelance. Angie sugiere elegir esta alternativa solamente si se cuenta con disciplina para seguir horarios y exigirse cierto rendimiento uno mismo; de no ser así, ella indica que el trabajo de oficina es lo mejor.
“Si eres una persona sumamente ordenada, y crees firmemente que puedes organizarte por tu cuenta, ponte una meta clara financieramente hablando y date un espacio para ser freelance. Como freelance he ganado mucho más que estando en una empresa. Cuando he elegido trabajar en una empresa ha sido porque amo profundamente su propuesta”.
Angie plantea que entre las mejores estrategias para fortalecer el ahorro en familia está el método de la división de Harv Ecker: “Sirve mucho la separación en siete cuentas, donde solamente el 50% de los ingresos familiares -sumados los tuyos con los de tu pareja o las personas que conforman tu familia- se destine a los gastos mensuales, y otro 50% sea para el fondo de paz; no ahorren para emergencias, ahorren para tener paz”.
Otro de los consejos de Angie para fomentar las finanzas familiares es perder el tabú de hablar de dinero con los niños, con el fin de desarrollar en ellos una educación financiera y fomentar hábitos de ahorro. “Sé de historias donde los papás abren cuentas para sus niños, además existen nuevas herramientas para ellos, por ejemplo kubo.financiero está lanzando su cuenta para niños con muy buenos rendimientos para ellos, y eso es algo maravilloso”, comentó.

“Para viajar nuestra prioridad debe ser ahorrar”

¿A quién no le gusta viajar? Quien no lo hace es porque aún no ha puesto en orden sus finanzas, por eso en esta ocasión en “Gimnasio Financiero”, Francisco Eguiza e Isabel Gómez Aguado conversan y comparten algunos consejos y recomendaciones para planificar nuestras salidas

¿Cómo conseguir un balance entre vivir bien, viajar, salir a comer o al cine, y además mantener unas finanzas estables? Para Francisco Eguiza e Isabel Gómez Aguado este equilibrio se logra en el momento que decidimos establecer prioridades dentro de nuestros gastos.
“Mucha gente dice que no viaja porque no tiene dinero. Pero pienso que en realidad lo que quieren decir es que no viajan porque no se han organizado ni han planificado, o porque no es su prioridad. Si estamos interesados en viajar, tendríamos que poner un ahorro para esa salida en un primer lugar”, comenta Paco.
Una de las principales recomendaciones que ofrecen los conductores de “Gimnasio Financiero” es que evitemos en lo posible a las agencias de viajes, ya que podemos encontrar opciones de hospedaje más económicas en sitios de internet especializados, sólo es cuestión de familiarizarnos a consultar estos recursos digitales.
“Una agencia de viajes puede manejar precios muy costosos. Lo mejor es ir a internet y buscar sitios de vuelos baratos, de hoteles baratos, promociones, etc. Por ejemplo, sitios como Hipmunk, Kayak, Expedia son muy conocidos y populares entre la gente que viaja. En México, como el internet aún no permea tanto en la cultura, se desconocen estas opciones y por eso las agencias abusan con sus costos”.
Otro consejo sería el de no tenerle miedo a los hostales. Paco señala que existen sitios web como TripAdvisor donde todos los hostales u hoteles que están incluidos valen la pena. “Revisen las reseñas, ahí se darán cuenta si es un lugar limpio, si la gente se queja del servicio o, por el contrario, dejan comentarios favorables. En Hostelworld puedes ver fotos de los hostales, las regaderas, del baño, cosas que a los viajeros nos interesa mucho”.
Durante el viaje, también es importante considerar los gastos de comida y entretenimiento, para esto hay que delimitar un presupuesto específico para esos consumos; si sobra algo de ese monto se puede acumular para el día siguiente. En el caso de la comida, Isabel recomienda llevar snacks durante los paseos o recorridos, con el fin de que, si uno siente hambre, no comprar y con esto evitar los “gastos hormiga”.
Otro punto a tomar en cuenta en estos gastos extra, es el de las compras. Paco recomienda no hacer shopping dentro de un viaje: “Tal vez sea muy complejo, pero el peor gasto cuando viajas es el shopping; y es que ropa encuentras aquí y en San Diego, o en París, etc. Además, la ropa de esos países la puedes comprar en Amazon a precios módicos”.

“Adiós a tu jefe está dirigido a quienes buscan una alternativa para generar ingresos”

El creador del sitio web “Adiós a tu jefe”, Héctor Sosa, es el invitado en este nuevo episodio de Gimnasio Financiero, donde Francisco Eguiza e Isabel Gómez Aguado conversan acerca de la experiencia personal de este emprendedor y sobre cómo logró alcanzar su libertad financiera por medio de este proyecto en internet

En 2014 Héctor Sosa decidió comenzar un blog para documentar su aprendizaje y avances en el camino a la libertad financiera. Después de unos meses, lo que inició como un hobby se transformó en su principal fuente de ingresos. Héctor dejó su trabajo “formal” como ingeniero industrial y se dedicó de lleno a mantener el sitio Adiós a tu jefe, desde donde comparte sus experiencias en el mundo de las finanzas.
“Adiós a tu jefe trata de inversiones, está pensado para todas las personas que están buscando una alternativa para generar ingresos más allá de un empleo formal, a través de internet por ejemplo. También comparto ideas o conceptos que voy aprendiendo en el camino”, explica Héctor.
Dar el paso entre un hobby a un trabajo de lleno no le resultó difícil a Héctor, afirma que encontrar lo que quieres hacer realmente en tu vida, sumado a descubrir en qué eres bueno sobre otras personas, y además hallar un mercado para esa actividad, estos tres elementos transforman el trabajo en una razón de vida.
“Lo que yo hago día a día no lo siento como un trabajo. Me gusta generar ingresos a partir de ello, pero lo veo como una consecuencia natural de lo que hago, porque me gusta y porque lo disfruto”.
En el proceso de convertirse en su propio jefe, Héctor señala que lo más complicado para todos siempre será el alejarse de la nómina, ya que las quincenas aportan lo suficiente para mantener un estilo de vida, pero no lo suficiente como para dejar de ir a trabajar. Por esta razón comenzó a construir ingresos laterales para, poco a poco, desligarse de su empleo formal. “Cuando llegó un punto en que estaba ganando más o menos lo mismo por fuera que dentro de la chamba, la decisión fue muy fácil”.
Contrario a la opinión de muchos espacios financieros, donde se aconseja ahorrar lo más que se pueda y gastar lo menos, para Héctor existe una trampa en ese tipo de perspectiva: “El problema es que no se considera la opción de nuevos ingresos, y que en cualquier momento el cliente único para el que trabajamos puede prescindir de nosotros”. Por esta razón recomienda invertir, no sólo para generar una seguridad económica, sino para construir un patrimonio a largo plazo.
Y aunque en este momento puede decir que es su propio jefe, Héctor indica que ahora tiene “miles de jefes”, es decir, una amplitud de clientes con los cuales trabajar. “Pero esta misma situación me permite tener opciones, si por alguna razón quiero dejar de hacer negocios con alguien, no pasa nada, tengo muchos otros clientes con los cuales sí quiero hacer negocios; es una libertad que no tiene precio”.

Actualmente el mundo de las finanzas y la inversión está al alcance de cualquiera que cuente con un smartphone o un dispositivo electrónico gracias a las fintech. En este episodio, Francisco Eguiza e Isabel Gómez Aguado nos cuentan en qué consiste este recurso y cuáles son sus posibilidades.

Las fintech han revolucionado nuestra relación con el mundo financiero. Tan es así que en nuestro país el pasado 5 de diciembre de 2017 el Senado aprobó la Ley Fintech, con el fin de regular las actividades que prestan las instituciones financieras a través de innovaciones tecnológicas. En México se tiene registro de 158 empresas fintech.
“Ahora tienes la certeza de que los servicios que brindan estas firmas están respaldados por la ley. Puedes manejar tu dinero desde el smartphone, puedes fondear proyectos, o pagar mediante tu huella digital. La idea es brindar mayores facilidades y más seguridad para el usuario”, explica Isabel Gómez Aguado.
Innovación, disrupción y cambio son las tres representaciones claves del fintech. Los conductores de Gimnasio Financiero expresan que si bien las finanzas y la tecnología llevan mucho tiempo trabajando de la mano -con servicios como el cajero automático o la banca digital-, desde hace una década el amplio desarrollo del campo tecnofinanciero ha originado una serie de servicios que facilitan tareas a los usuarios.
Las fintech (un término integrado por las palabras del inglés finance y technology) cubren cuatro áreas. Francisco Eguiza explica que éstas son: Financiación de particulares y empresas, transferencia de fondos, asesoramiento financiero e inversiones, así como pagos y cobros a través de dispositivos móviles.
La financiación de particulares abarca el crowdfunding, en donde una persona con un proyecto avalado por otra empresa (por ejemplo kubo.financiero), busca gente dispuesta a prestar dinero para llevar a cabo dicha iniciativa. En tanto, la transferencia de fondos consiste en pasar dinero entre bancos o personas de manera digital, esto con transparencia de precios y sin comisión de los bancos.
El asesoramiento financiero e inversiones en línea enriquecen las opciones del usuario ya que no se le limita al portafolio específico de un banco, como sucedía antiguamente. Mientras que los pagos y cobros a través del smartphone nos evita llevar dinero en efectivo o tarjetas de crédito con nosotros cuando salimos a la calle.
Las posibilidades tecnológicas también han favorecido el desarrollo y crecimiento de las fintech, Francisco Eguiza añade que otro factor que ha intervenido en esta revolución fintech es que estas herramientas están resolviendo necesidades que las instituciones tradicionales habían olvidado atender. “A esto se le suma la desconfianza de la gente con los bancos y asesores financieros. Fintech trata de digitalizar este mundo bancario y hacer algo nuevo o diferente”, nos dice Francisco.

“Siempre es un buen momento para adquirir un seguro”: Emilio Giménez Campero

Emilio Giménez Campero conversa con Francisco Eguiza e Isabel Gómez Aguado acerca de la cultura de seguros en México, las características de las pólizas, así como de la importancia de contar con una visión de prevención que se ajuste a nuestras finanzas

De 120 millones de personas que habitan en el país sólo 8 millones están aseguradas, según cifras que se dieron a conocer en 2012. Para Emilio Giménez Campero este dato refleja la escasa cultura del seguro que existe en México, pero también expone los retos a los que se enfrentan las aseguradoras para llevar un producto que no está al alcance de todos, como un seguro, a la mayor población posible.
“Un seguro debe estar acorde a la persona que lo contrata. Creo que las aseguradoras han hecho muchos esfuerzos para hacer productos para la gente que no cuenta con tantos ingresos, pero no han tenido la penetración que ellos esperaban. Eso significa un reto, porque el pastel de gente que no tiene acceso a un seguro es enorme”.
Giménez Campero, quien cuenta con una larga experiencia dentro del área de seguros, indica que uno de los puntos más importantes a considerar al momento de adquirir una póliza es contar con una visión de prevención. Explica que es común que la gente elija una cobertura de maternidad, pero no considere importante una póliza de seguros que cubra enfermedades graves, que impliquen grandes gastos, como la diabetes o el cáncer.
Otro punto a tomar en cuenta es la cobertura de reducción de deducible, es decir, qué tanta participación económica tendrá el asegurado en el riesgo que cubre la póliza, ya sea de gastos médicos menores o mayores. “Hay que ver qué deducible es el que nos conviene, a lo mejor para una persona joven no hay problema con que cuente con un deducible alto, pero en el caso de una persona mayor yo recomendaría optar por un deducible más bajo”.
En esa misma idea, al momento de escoger una póliza también sería fundamental pensar en el tabulador médico, la lista de padecimientos que alcanza a cubrir la póliza, donde uno como asegurado puede contratar un seguro que amplíe ese tabulador.
¿Cuándo sería un buen momento para contratar un seguro? Giménez Campero responde: Hoy mismo. “Por ejemplo, en el momento que nacen nuestros hijos debemos preocuparnos de que cuenten con cobertura. Mientras que nosotros, como hijos, a los 25 años es muy probable que nos saquen de la póliza de nuestros padres, por lo que es importante no perder la continuidad del seguro. Y siempre hay que tener presente la cultura de la prevención: asegurar el coche, la casa, nuestra salud, nuestra vida”.

Francisco Eguiza e Isabel Gómez Aguado comparten algunas reflexiones y experiencias respecto al ahorro y la inversión, así como del proceso de aprendizaje por el que tuvieron que atravesar para comprender el mundo de las finanzas personales

Según estadísticas del Banco de México, el 95% de los mexicanos no ganan dinero con sus ahorros. Para Francisco Eguiza este dato resulta preocupante y refleja el estado de la cultura financiera en nuestro país. “Invertir no es algo exclusivo de los expertos ni de los que estudiaron economía, agrega Isabel Gómez Aguado, urge un cambio en la educación, porque si no lo enseñan en la escuela sales a la vida y no tienes idea de invertir ni de ahorrar”.
Los conductores de Gimnasio Financiero comparten sus experiencias dentro del mundo de las
finanzas personales con los podescuchas, además nos recomiendan algunas estrategias de ahorro.
Una de las más recurridas es la llamada regla 50/20/30, donde 50% del dinero de nuestro sueldo
se orienta a gastos básicos (la renta, el súper, la gasolina, etc.), el 20% se destina al ahorro, y el
30% va a los gastos personales.
“Yo dejo 50% para los gatos fijos. El resto trato de ir guardándolo, no soy una persona que le guste
gastar mucho. Trato de ir ahorrando, pero también de invertir y hacer algo distinto con lo que he
podido organizar de mi ahorro”, señala Francisco.
La práctica del ahorro puede ser muy complicada y nadie está exento de cometer errores. Isabel
indica que uno de sus errores más comunes era dejarse llevar por la emoción del momento y
gastar su sueldo en comprar caprichosas.
“Siempre creí que la inversión era algo lejos de mí, nunca se me pasó por la cabeza invertir.
Entonces de repente veo que puedes invertir con cantidades chiquitas. Ahora una parte grande de
mi sueldo la destino y la guardo en kubo.financiero. Porque si mi ahorro lo dejo nada más en mi
tarjeta, al final lo voy a terminar gastando o se va devaluar”, comenta Isabel.
Para Francisco uno de los aprendizajes más difícil fue la experiencia con una tarjeta de crédito: Al
retrasarse con los pagos, los intereses fueron creciendo hasta acumular un adeudo considerable.
“Yo de repente me endeudé con una sola tarjeta de crédito. Lo que hice para solventarlo fue
consolidar la deuda pidiendo un préstamo; el préstamo en su totalidad iba hacia la deuda. Las
tarjetas tienen ese peligro, hay una fecha límite y piensas que ese es el día de pago, y no es así”.
Ambos recomiendan conocer las distintas herramientas de inversión. Además de las tradicionales
(como la bolsa, los Cetes, o los bancos), están las fintech o las criptomonedas. También es
importante diversificar nuestras inversiones para no poner todos los ahorros en una sola
herramienta. “Ahora con las fintech se vuelve más accesible invertir, tengas la edad que tengas”.