Gold & Asche: Projekt Versicherung

Die Krise am Persischen Golf erschüttert unsere Wirtschaft - und das trifft uns alle. Die Preise steigen, Jobs stehen auf dem Spiel. Wir erklären, woran das liegt - und liefern jeden Dienstag und Donnerstag um 16:30 Uhr Hintergründe und Analysen - in ARD SOUNDS und überall, wo es Podcast gibt.

https://1.ard.de/hormus-update

Wenn der Schadensfall eintritt, gibt es immer wieder Probleme mit der Versicherung. Welche Möglichkeiten haben Versicherte, um zu ihrem Recht zu kommen - und wo kann man sich verlässlich informieren?

Kapitel

Begrüßung und Intro: 00:00

Was tun im Schadensfall?: 1:30

Information und Beratung: 17:17

Vertreter: 20:24

Versicherungsmakler: 23:50

Honorarberater: 29:13

Versicherungsplattform: 32:36

Beispiele von Schadensfällen: 35:42

Outro: 40:15

Links

Tagesschau-Artikel:

https://www.tagesschau.de/wirtschaft/versicherung-schadensfall-ombudsstelle-podcast-gold-und-asche-100.html

https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-vermittlung-berater-podcast-gold-und-asche-100.html

Bafin-Beschwerdestatistik: https://www.bafin.de/DE/PublikationenDaten/Statistiken/Beschwerde/2024/2024_node.html

Ombudsfrau Jahresbericht 2024: https://www.versicherungsombudsmann.de/wp-content/uploads/Jahresbericht_2024.pdf

PKV-Ombudsstelle: https://www.pkv-ombudsmann.de/

Podcast-Tipp: Kluger Kaffee - Dein Wissenspauschen https://www.ardaudiothek.de/sendung/kluger-kaffee-dein-wissenspaeuschen/14492677/

ARD-Marktcheck: „So erkennst du unseriöse Finanzberater - auch in deinem Umfeld“ https://youtu.be/-7zdE6_7Bzo

Mehr als die Hälfte der Deutschen war schon einmal in einen Rechtsstreit verwickelt. Ob sich eine Rechtsschutzversicherung lohnt, ist aber keine einfache Frage. Anders sieht es beim Thema Reisen aus.

Kapitel

Begrüßung: 00:00

Rechtsschutzversicherung: 01:34

Probleme mit Rechtsschutzversicherern 11:30

Auslandskrankenversicherung: 16:33

Mit dem Auto ins Ausland: 21:07

Reiserücktrittversicherung: 25:22

Outro: 28:07

Links

Tagesschau-Artikel: Gut abgesichert streiten https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-rechtsschutz-podcast-gold-und-asche-100.html

Tagesschau-Artikel: Welche Versicherungen beim Reisen sinnvoll sind https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-reise-urlaub-podcast-gold-und-asche-100.html

GDV-Umfrage zum Rechtsschutz: https://www.gdv.de/gdv/themen/schaden-unfall/aus-angst-vor-den-kosten-eines-rechtsstreits-wuerden-zwei-drittel-der-deutschen-auf-ihr-recht-verzichten-30986

Preise Rechtsschutz https://www.finanztip.de/rechtsschutzversicherung/

Link zur Verbraucherstreitschlichtungsstelle: https://www.versicherungsombudsmann.de/

Tätigkeitsbericht https://www.versicherungsombudsmann.de/wp-content/uploads/Taetigkeitsbericht_2024.pdf

Statistik zur Beteiligung an Gerichtsverfahren https://www.roland-rechtsschutz.de/media/roland-rechtsschutz/pdf-rr/042-presse-pressemitteilungen/roland-rechtsreport/roland_rechtsreport_2024.pdf

Umfrage zum Reiseverhalten der Deutschen https://www.hmrv.de/reisethemen/reiseverhalten-der-deutschen

Europäischer Unfallbericht ADAC: https://www.adac.de/rund-ums-fahrzeug/unfall-schaden-panne/unfall/europaeischer-unfallbericht/

Finanztip über die Mallorca-Police https://www.finanztip.de/kfz-versicherung/mallorca-police/

Wie ein Privatpatient behandelt werden? - das geht auch als gesetzlicher Versicherter mit Krankenzusatzversicherungen. Welche sich rechnen und worauf man achten sollte.

Kapitel

Begrüßung: 00:00

Krankenzusatzversicherungen: 0:48

Krankentagegeld: 1:39

Krankenhauszusatzversicherung: 9:08

Krankenhaustagegeld: 16:39

Ambulante Zusatzversicherung: 18:44

Zahnzusatzversicherung: 22:05

Outro: 30:23

Links

Tagesschau-Artikel:

Krankentagegeld: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/krankenzusatzversicherung-krankentagegeld-gesundheit-podcast-gold-asche-100.html

Zahnzusatzversicherung: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/zahnzusatzversicherung-krone-implantat-kosten-podcast-gold-asche-100.html

ZEW-Policy Brief Krankheitsfehltage: https://ftp.zew.de/pub/zew-docs/policybrief/de/pb18-24.pdf

Beitragsbemessungsgrenze: https://www.bundesregierung.de/breg-de/aktuelles/beitragsbemessungsgrenzen-2025-2313522

Destatis Zahl der Krankenhaus-Behandlungen 2023: https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2024/09/PD24_372_231.html

Kassenärztliche Bundesvereinigung Terminvergabe bei Kassenpatienten: https://www.kbv.de/html/terminvermittlung.php

Zuschüsse zahnärztliche Leistungen: https://www.g-ba.de/downloads/39-261-6905/2024-11-21_FZ-RL_Anpassung-Betraege_01-01-2025_BAnz.pdf

Die Katastrophen im Ahrtal und in Süddeutschland haben in den vergangenen Jahren wieder gezeigt, wie wichtig eine passende Versicherung für Hausbesitzer ist. Wir klären, welche Bausteine wirklich wichtig sind, wie sinnvoll eine Pflicht zur Absicherung von Naturgefahren ist und wie ihr auch euer Eigentum innerhalb der Wohnung schützen könnt.

Kapitel

Begrüßung: 00:00

Wohngebäudeversicherung: 01:55

Elementarschadenversicherung: 15:32

Grundbesitzerhaftpflicht, Wärmepumpe und Glasbruch: 30:48

Hausratversicherung: 31:53

Brille- Handy-, Fahrrad-, und Cyberschutz: 36:58

Outro: 41:33

Links

Tagesschau-Artikel: Wie das eigene Haus abgesichert werden sollte https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-wohngebaeude-haus-wohnung-podcast-gold-und-asche-100.html

Tagesschau-Interview mit Oliver Brand: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-haus-elementarschaden-pflicht-podcast-gold-und-asche-100.html

Statistiken/Studien zu Naturgefahren und der Katastrophe im Ahrtal:

https://www.gdv.de/gdv/medien/medieninformationen/flutkatastrophe-ahrtal-schadenregulierung-180752

https://www.bpb.de/kurz-knapp/hintergrund-aktuell/522893/nach-der-flut-an-der-ahr-2021/

https://www.prognos.com/sites/default/files/2022-07/Prognos_KlimawandelfolgenDeutschland_Detailuntersuchung%20Flut_AP2_3b_.pdf

https://www.dwd.de/DE/klimaumwelt/aktuelle_meldungen/210922/Faktenpapier-Extremwetterkongress_download.pdf;jsessionid=810DCABAA410E723A76F0738E8EC8ABB.live31093?__blob=publicationFile&v=1

GDV Naturgefahren-Report: https://www.gdv.de/gdv/themen/klima/naturgefahren

Finanztip-Berechnungen und Mindestkriterien Wohngebäudeversicherungen https://www.finanztip.de/wohngebaeudeversicherungen/

Anpassungsfaktor Wohngebäudeversicherung (GDV) https://www.gdv.de/gdv/medien/medieninformationen/wohngebaeudeversicherung-anpassungsfaktor-steigt-2024-um-7-5-prozent--154648

Statistik Elementarschadenabsicherung https://www.gdv.de/gdv/themen/schaden-unfall/nur-die-haelfte-der-gebaeude-in-deutschland-ist-richtig-gegen-naturgefahren-versichert-12176

Debatte um eine Pflicht zur Elementarschadenabsicherung

https://www.zeit.de/politik/ausland/2024-06/frankreich-versicherung-modell-beispiel-elementarschaeden

https://www.bundestag.de/dokumente/textarchiv/2024/kw11-pa-recht-elementarschadenversicherung-991898

Studie des Zentrums für Europäischen Verbraucherschutz zum französischen Modell https://www.cec-zev.eu/fileadmin/Media/PDF/publications/Etudes-Rapports_DE/Studie_Elementarschadenversicherung_Frankreich_ZEV.pdf

Von Risikolebensversicherung bis Kinderunfall - welche Versicherungen wirklich notwendig sind, um die Familie abzusichern, und auf welche man verzichten kann.

Kapitel

Begrüßung: 00:00

Risikolebensversicherung: 01:10

Kinder absichern: 19:48

Sterbegeldversicherung: 27:48

Restschuldversicherung: 29:45

Lebensversicherung: 31:39

Outro: 38:17

Links

Tagesschau-Artikel: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/familie-absichern-risikolebensversicherung-kapitallebensversicherung-podcast-gold-asche-100.html

Verwitwung finanzielle Überlastung: https://www.dza.de/detailansicht/verwitwung-verdreifacht-das-risiko-finanzieller-ueberlastung-durch-wohnkosten

Finanztip Risikolebensversicherung: https://www.finanztip.de/risikolebensversicherung/

Todesfall Checkliste: https://todesfall-checkliste.de/checklisten/bestattungen-kosten-checkliste-beerdigungskosten

Lebensversicherungen kündigen oder verkaufen: https://www.finanztip.de/lebensversicherung/lebensversicherung-verkaufen/

https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/weitere-versicherungen/lebensversicherung-kuendigen-diese-alternativen-sind-oft-besser-12129

Jeder Vierte wird im Leben einmal berufsunfähig. Das passiert nicht nur durch Unfälle, sondern vor allem durch schwere Krankheiten von Körper oder Psyche. Was das genau bedeutet, welche Versicherungen für euch sinnvoll sein können und wie der Prozess zur Auszahlung funktioniert, klären wir in dieser Folge.

Kapitel

Begrüßung: 00:00

Statistik zur Berufsunfähigkeit: 02:00

Staatliche Leistungen bei längerer Krankheit: 05:54

Berufsunfähigkeitsversicherung: 15:00

Probleme bei Auszahlung der BU: 29:29

Alternativen zur BU: 36:02

Outro: 39:33

Links

Tagesschau-Artikel: Wie die eigene Arbeitskraft abgesichert werden kann https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-berufsunfaehigkeit-podcast-gold-und-asche-100.html

Statistik zur Berufsunfähigkeit der Deutschen https://aktuar.de/de/wissen/magazine/detail/jeder-vierte-wird-berufsunfaehig/

Höhe der Erwerbsminderungsrenten https://www.deutsche-rentenversicherung.de/SharedDocs/Downloads/DE/Statistiken-und-Berichte/statistikpublikationen/erwerbsminderungsrenten_zeitablauf.html

Regelsatz Grundsicherung https://www.vdk.de/aktuelles/tipp/grundsicherung-im-alter-so-viele-beduerftige-wie-noch-nie/#:~:text=entsprechenden%20Unterlagen%20nachgewiesen.-,Wie%20hoch%20ist%20die%20Grundsicherung%20im%20Alter%3F,Paare%20506%20Euro%20je%20Person.

GDV-Zahlen Bewilligung BU https://www.gdv.de/gdv/themen/leben/7-fakten-zur-berufsunfaehigkeitsversicherung-34338#:~:text=Fakt%204%3A%20Jeder%20Vierte%20wird%20berufsunf%C3%A4hig&text=Statistisch%20gesehen%20wird%20damit%20jeder,ist%20unabh%C3%A4ngig%20vom%20ausge%C3%BCbten%20Beruf.

BU-Leistungsstudie Franke & Bornberg https://www.franke-bornberg.de/fb-news/pressemitteilungen/bu-leistungspraxisstudie-2023

Berechnungen Finanztip BU & Erwerbsunfähigkeit https://www.finanztip.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/erwerbsunfaehigkeitsversicherung/

Zwei Themen, die in Deutschland emotional aufgeladen sind: der Hund und das Auto. Für beides braucht ihr spezielle Versicherungen. Und auch darüber hinaus gibt es neben den gesetzlichen Sozialversicherungen noch ein paar weitere Versicherungen, die für euch verpflichtend sind. Die private Haftpflicht gehört zwar nicht dazu - sie gilt aber als absolutes Muss.

Kapitel

Begrüßung: 00:00

Private Haftpflichtversicherung: 01:00

Berufshaftpflicht, Drohnen, Jagdhaftpflicht: 10:54

Haustiere: 13:09

Kfz-Haftpflicht: 18:23

Outro: 38:43

Links

Tagesschau-Artikel: Die Haftpflichtversicherung als absolutes Muss https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-haftpflicht-podcast-gold-und-asche-100.html

Tagesschau-Artikel: Die eigenen Haustiere richtig absichern https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-haustiere-podcast-gold-und-asche-100.html

Tagesschau-Artikel: Worauf man bei der Kfz-Versicherung achten sollte https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-kfz-auto-podcast-gold-und-asche-100.html

Drohnen absichern:

Allianz https://www.allianz.de/recht-und-eigentum/privat-haftpflichtversicherung/drohnen-versichern/

Finanztip https://www.finanztip.de/haftpflichtversicherung/drohnen-haftplichtversicherung/

Statistik Haustiere: https://www.zzf.de/marktdaten/heimtiere-in-deutschland

Statistik Autos: https://www.kba.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/Fahrzeugbestand/2025/pm10_fz_bestand_pm_komplett.html#:~:text=Flensburg%2C%204.,7%20Prozent%20%C3%BCber%20dem%20Vorjahreswert.

Statistik Unfälle: https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2025/02/PD25_075_46241.html

Gesetzliche Vorgaben Kfz-Haftpflicht https://www.gesetze-im-internet.de/pflvg/BJNR102130965.html

Preissteigerungen Kfz-Haftpflicht: https://www.verivox.de/kfz-versicherung/nachrichten/nach-den-preiswellen-kfz-versicherung-43-prozent-teurer-als-vor-zwei-jahren-1120975/

Schadensfreiheitsklassen: https://www.adac.de/rund-ums-fahrzeug/auto-kaufen-verkaufen/versicherung/schadenfreiheitsklasse/

Reparaturkosten E-Auto: https://www.adac.de/news/marderschaden-e-auto/

Finanztip über Rabattschutz: https://www.finanztip.de/kfz-versicherung/rabattschutz-rabattretter/

GDV:

Verluste Kfz-Versicherer https://www.gdv.de/gdv/medien/medieninformationen/kfz-versicherern-drohen-verluste-von-zwei-milliarden-euro-182488

Regionalklassen https://www.gdv.de/gdv/medien/medieninformationen/regionalklassen-medieninformation-69824

Tätigkeitsbericht Verbraucherstreitschlichtungsstelle https://www.versicherungsombudsmann.de/wp-content/uploads/Taetigkeitsbericht_2024.pdf

Deutschland hat ein einzigartiges duales Krankenversicherungssystem. Was unterscheidet gesetzliche und private Kassen - und worauf sollte man bei einem Wechsel achten?

Kapitel

Begrüßung und Einstieg: 00:00

Historischer Blick zurück: 1:14

Debatte um Bürgerversicherung: 2:28

Was die gesetzliche Krankenkasse ausmacht: 5:18

Was die private Krankenkasse ausmacht: 11:21

Vergleich von GKV und PKV: 17:19

Für wen lohnt sich PKV? 30:04

Outro: 37:49

Links:

Universität Passau Forschung Einführung gesetzliche Krankenversicherung: https://www.digital.uni-passau.de/beitraege/2020/bismarcks-krankenversicherung

Bundeszuschuss in GKV (Quelle PKV-Verband): https://www.pkv.de/positionen/bundeszuschuss/

Krankenkassenliste in GKV: https://www.gkv-spitzenverband.de/service/krankenkassenliste/krankenkassen.jsp

Leistungen der GKV: https://www.sozialgesetzbuch-sgb.de/sgbv/4.html

Wechsel der GKV: https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/gesundheit-pflege/krankenversicherung/gesetzliche-krankenversicherung-schneller-wechsel-moeglich-13883

Beitragssteigerungen PKV: https://www.pkv.de/wissen/beitraege/warum-die-beitraege-steigen/

Sozialversicherungen sind gesetzlich vorgeschrieben, doch reichen sie aus? Wir erklären, wie sie funktionieren - und wo zusätzlicher Schutz sinnvoll sein kann.

Kapitel

Intro: 00:00

Was sind Versicherungen? 4:00

Prinzip der Sozialversicherungen: 5:29

Geschichte der Sozialversicherungen: 9:01

Rentenversicherung: 10:36

Arbeitslosenversicherung: 11:52

Gesetzliche Pflegeversicherung und private Zusatzabsicherung: 13:45

Gesetzliche Unfallversicherung: 25:09

Private Unfallversicherung: 34:20

Outro: 40:44

Links

Tagesschau-Artikel Pflegeversicherung: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/pflegeversicherung-private-absicherung-pflegetagegeld-podcast-gold-asche-100.html

Tagesschau-Artikel Unfallversicherung: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/unfallversicherung-beruf-arbeitnehmer-podcast-gold-asche-100.html

Tagesschau-Artikel Sozialversicherungen Interview: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/sozialversicherungen-krankenkasse-rente-umlagesystem-podcast-gold-asche-100.html

Daten zur Versicherungswirtschaft: https://www.gdv.de/resource/blob/182536/e88186def029f1e5e86483bcc4223b27/fakten-zur-versicherungswirtschaft-2024-download-data.pdf

Rentenatlas 2024: https://www.deutsche-rentenversicherung.de/SharedDocs/Downloads/DE/Statistiken-und-Berichte/Rentenatlas/2024/rentenatlas-2024-altersrenten.html

Arbeitslosengeld-Rechner der Bundesagentur für Arbeit: https://www.pub.arbeitsagentur.de/start.html

Verbraucherzentrale zu Pflegegraden und Einstufung: https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/gesundheit-pflege/pflegeantrag-und-leistungen/was-pflegegrade-bedeuten-und-wie-die-einstufung-funktioniert-13318

VDEK - Eigenanteile für Pflege im Heim: https://www.vdek.com/content/dam/vdeksite/vdek/presse/pm/2025/20250206_Grafiken_Eigenanteile.pdf

Verbraucherzentrale - wann Sozialamt sich an Pflegekosten beteiligt: https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/gesundheit-pflege/pflege-im-heim/sozialhilfe-wann-sich-das-sozialamt-an-pflegekosten-beteiligt-55159

Destatis Pflegegrade Einstufung 2023: https://www.destatis.de/DE/Themen/Gesellschaft-Umwelt/Gesundheit/Pflege/Tabellen/pflegebeduerftige-pflegestufe.html

Rente von gesetzlicher Unfallversicherung: https://verwaltung.bund.de/leistungsverzeichnis/de/leistung/99111017080000

Destatis Zahlen zu Schwerbehinderungen: https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2024/07/PD24_281_227.html