Havelsicher

Mein Name ist Christoph, ich habe mich selbständig gemacht und habe jetzt einen Podcast.

unverbindlichen Beratungstermin buchen: https://www.havelsicher.de/booking-calendar/kostenloses-erstgespraech?referral=service_list_widget
ETF-Workshop
https://www.havelsicher.de/etf-workshop-online

In dieser Folge sprechen wir darüber, welche finanziellen Veränderungen mit einem Kind auf werdende Eltern zukommen und welche Absicherung und Vorsorge frühzeitig wichtig sind. Im Mittelpunkt steht die Frage, wie wir uns gegen den Wegfall eines Einkommens durch Krankheit, Berufsunfähigkeit oder Tod absichern können und welche Rolle dabei laufende Kosten, Betreuung, Kredite und Altersvorsorge spielen.
Außerdem thematisieren wir die wirtschaftliche Bedeutung des Elternteils mit geringerem oder keinem Einkommen sowie die Kosten, die bei einem Ausfall für Betreuung und Unterstützung im Alltag entstehen können. Zum Schluss sprechen wir darüber, dass wir die Krankenversicherung des Kindes idealerweise schon vor der Geburt klären und uns in einer nächsten Folge mit den Versicherungen für das Kind selbst beschäftigen.
Musik: Lukas Garcioch 

Mehr infos unter: www.havelsicher.de/podcast
Kontakt: [email protected]
Insta: www.instagram.com/havelsicher

Hier gehts zum Rechner: https://www.havelsicher.de/mission-altersvorsorge/altersvorsorgedepot 

Mein Name ist Christoph, ich habe mich selbständig gemacht und habe jetzt einen Podcast.

unverbindlichen Beratungstermin buchen: https://www.havelsicher.de/booking-calendar/kostenloses-erstgespraech?referral=service_list_widget
ETF-Workshop
https://www.havelsicher.de/etf-workshop-online

In dieser Folge sprechen wir darüber, welche Versicherungen wir für wichtig halten und welche wir bewusst nicht abschließen. Wir nennen vor allem die Berufsunfähigkeitsversicherung, die Krankenversicherung und die Privathaftpflichtversicherung als zentrale Absicherungen, weil wir bestimmte Risiken nicht selbst tragen wollen.
Außerdem erklären wir, dass wir keine Sterbegeldversicherung haben, sondern stattdessen über ETF-Sparpläne und eine ETF-Rente vorsorgen. Am Beispiel unseres Anhängers sprechen wir darüber, warum wir uns gegen eine Vollkasko entschieden haben, Teilkasko aber für sinnvoll halten.
Wir gehen auch auf Selbstbeteiligungen ein und sagen, dass kleine Schäden oft selbst bezahlt werden sollen. Garantieverlängerungen und Ticketversicherungen lehnen wir dagegen ab, weil wir sie für wenig sinnvoll halten.
Musik: Lukas Garcioch 

Mehr infos unter: www.havelsicher.de/podcast
Kontakt: [email protected]
Insta: www.instagram.com/havelsicher

Mein Name ist Christoph, ich habe mich selbständig gemacht und habe jetzt einen Podcast.

unverbindlichen Beratungstermin buchen: https://www.havelsicher.de/booking-calendar/kostenloses-erstgespraech?referral=service_list_widget
ETF-Workshop
https://www.havelsicher.de/etf-workshop-online

In dieser Folge sprechen wir über die Einschulung als Anlass, zwei langfristige Themen für Kinder zu betrachten: eine frühe Absicherung gegen schwere gesundheitliche Einschränkungen und den frühzeitigen Vermögensaufbau. Wir ordnen ein, warum dabei vor allem eine Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll sein kann, wenn Fähigkeiten wie Gehen, Sehen, Hören oder Sprechen dauerhaft verloren gehen.
Außerdem sprechen wir darüber, dass der Gesundheitszustand spätere Anträge auf Berufsunfähigkeits- oder andere gesundheitlich bezogene Policen beeinflussen kann und eine frühe Absicherung den Zugang zu weiterem Schutz erleichtern kann. Im zweiten Teil zeigen wir anhand eines Beispiels, wie kleine monatliche Sparbeträge über viele Jahre ein deutliches Kapital aufbauen können, und betonen, dass zuerst existenzielle Risiken abgesichert werden sollten.
Musik: Lukas Garcioch 

Mehr infos unter: www.havelsicher.de/podcast
Kontakt: [email protected]
Insta: www.instagram.com/havelsicher

Mein Name ist Christoph, ich habe mich selbständig gemacht und habe jetzt einen Podcast.

unverbindlichen Beratungstermin buchen: https://www.havelsicher.de/booking-calendar/kostenloses-erstgespraech?referral=service_list_widget
ETF-Workshop
https://www.havelsicher.de/etf-workshop-online

In dieser Folge schließen wir die Reihe zu den drei Schichten der Altersvorsorge ab und sprechen über die dritte Schicht, die private, ungeförderte Altersvorsorge. Im Mittelpunkt steht die ETF-Rentenversicherung und wie sie sich vom Depot unterscheidet. 
Wir erklären, dass es bei der Einzahlung keinen unmittelbaren Steuervorteil gibt, steuerliche Vorteile aber in der Ansparphase und bei der Auszahlung entstehen können. Ein Vorteil ist, dass interne Fondswechsel im Versicherungsmantel während der Laufzeit keine Steuer auf Gewinne auslösen und auch keine Vorabpauschale anfällt. 
Außerdem gehen wir auf die Besteuerung bei der Kapitalauszahlung und bei einer lebenslangen Rente ein, einschließlich der 62-12-Regel und des Ertragsanteils. Zum Schluss ordnen wir die ETF-Rentenversicherung im Vergleich zum Depot ein und nennen Flexibilität, Kosten, Steueraspekte und die Rentenoption als wichtige Entscheidungskriterien.
Musik: Lukas Garcioch 

Mehr infos unter: www.havelsicher.de/podcast
Kontakt: [email protected]
Insta: www.instagram.com/havelsicher

Mein Name ist Christoph, ich habe mich selbständig gemacht und habe jetzt einen Podcast.

unverbindlichen Beratungstermin buchen: https://www.havelsicher.de/booking-calendar/kostenloses-erstgespraech?referral=service_list_widget
Kostenloser Budgetplaner (Lite-Version als PDF):
https://www.havelsicher.de/budgetplaner

In dieser Folge ordnen wir die betriebliche Altersversorgung als zweite Schicht der Altersvorsorge ein und erklären, dass sie über den Arbeitgeber läuft, aber nicht automatisch vorteilhaft ist. Wir gehen auf die drei Finanzierungsmodelle ein, erklären die Entgeltumwandlung und den möglichen Arbeitgeberzuschuss von mindestens 15 Prozent in bestimmten Fällen.
Außerdem sprechen wir über Nachteile wie geringere Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung, die spätere Besteuerung der Betriebsrente und mögliche Beiträge zur Krankenversicherung im Alter. Zum Schluss zeigen wir, wann eine betriebliche Altersversorgung sinnvoll sein kann und dass sie immer individuell geprüft werden sollte.
Musik: Lukas Garcioch 

Mehr infos unter: www.havelsicher.de/podcast
Kontakt: [email protected]
Insta: www.instagram.com/havelsicher

Mein Name ist Christoph, ich habe mich selbständig gemacht und habe jetzt einen Podcast.

unverbindlichen Beratungstermin buchen: https://www.havelsicher.de/booking-calendar/kostenloses-erstgespraech?referral=service_list_widget
Kostenloser Budgetplaner (Lite-Version als PDF):
https://www.havelsicher.de/budgetplaner

In dieser Folge sprechen wir über die gesetzliche Rentenversicherung als zentralen Baustein der Altersvorsorge und erklären, warum das oft genannte Rentenniveau von 48 Prozent nicht bedeutet, dass wir später 48 Prozent unseres letzten Gehalts erhalten. Wir ordnen die Rente als Umlagesystem ein und zeigen, wie Beiträge, Steuermittel und die demografische Entwicklung das System beeinflussen.
Außerdem erläutern wir die Berechnung über Entgeltpunkte und machen deutlich, dass sich die spätere Rente aus dem gesamten Versicherungsleben ergibt, nicht nur aus dem letzten Einkommen. Zum Schluss gehen wir auf die Haltelinie bis 2031, Empfehlungen der Alterssicherungskommission und den Hinweis ein, die eigene Renteninformation zu prüfen und den erwarteten Bedarf frühzeitig zu vergleichen.
Musik: Lukas Garcioch 

Mehr infos unter: www.havelsicher.de/podcast
Kontakt: [email protected]
Insta: www.instagram.com/havelsicher

Mein Name ist Christoph, ich habe mich selbständig gemacht und habe jetzt einen Podcast.

unverbindlichen Beratungstermin buchen: https://www.havelsicher.de/booking-calendar/kostenloses-erstgespraech?referral=service_list_widget
Kostenloser Budgetplaner (Lite-Version als PDF):
https://www.havelsicher.de/budgetplaner

In dieser Folge sprechen wir über die drei Schichten der Altersvorsorge und ordnen sie als System ein, statt sie als einzelne Produkte zu betrachten. Wir behandeln die Basisversorgung mit gesetzlicher Rentenversicherung, berufsständischen Versorgungswerken und Basisrente sowie deren Absicherung, steuerliche Vorteile und Einschränkungen bei der Flexibilität.
Außerdem sprechen wir über die Zusatzversorgung mit betrieblicher Altersvorsorge, Riester und dem künftigen Altersvorsorgedepot, wobei Förderung, Zuschüsse und persönliche Rahmenbedingungen eine wichtige Rolle spielen. Zum Schluss gehen wir auf die private Vorsorge mit privaten Rentenversicherungen, Fondspolicen, ETF-Rentenversicherungen und dem ETF-Depot ein und nennen typische Fehler beim Vergleich von Produkten sowie das Fazit, dass eine gute Altersvorsorge aus passenden Bausteinen besteht.
Musik: Lukas Garcioch 

Mehr infos unter: www.havelsicher.de/podcast
Kontakt: [email protected]
Insta: www.instagram.com/havelsicher

Mein Name ist Christoph, ich habe mich selbständig gemacht und habe jetzt einen Podcast.

unverbindlichen Beratungstermin buchen: https://www.havelsicher.de/booking-calendar/kostenloses-erstgespraech?referral=service_list_widget
Kostenloser Budgetplaner (Lite-Version als PDF):
https://www.havelsicher.de/budgetplaner

IIn dieser Folge sprechen wir über die Basisrente, auch Rürup-Rente genannt, als Baustein der Altersvorsorge. Wir ordnen ein, für wen sie geeignet sein kann, vor allem für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener, und erklären, dass sie nicht allein wegen eines Steuervorteils abgeschlossen werden sollte.
Wir erläutern die Grundlogik der Basisrente: Beiträge können steuerlich geltend gemacht werden, später gibt es eine lebenslange Rente, und das Kapital ist nicht frei verfügbar. Außerdem besprechen wir mögliche Zusatzbausteine wie eine Berufsunfähigkeitsabsicherung sowie fondsgebundene oder ETF-basierte Varianten.
Zum Schluss vergleichen wir die Basisrente mit anderen Vorsorgeformen wie ETF-Depot, ETF-Police und Altersvorsorge-Depot. Unser Fazit ist, dass sie vor allem bei hoher Steuerlast und langfristiger Planung interessant sein kann, aber wenig geeignet ist, wenn Flexibilität oder kurzfristiger Zugriff wichtig sind.
Musik: Lukas Garcioch 

Mehr infos unter: www.havelsicher.de/podcast
Kontakt: [email protected]
Insta: www.instagram.com/havelsicher

Mein Name ist Christoph, ich habe mich selbständig gemacht und habe jetzt einen Podcast.

unverbindlichen Beratungstermin buchen: https://www.havelsicher.de/booking-calendar/kostenloses-erstgespraech?referral=service_list_widget
Kostenloser Budgetplaner (Lite-Version als PDF):
https://www.havelsicher.de/budgetplaner

In dieser Folge sprechen wir weiter über Altersvorsorge und ordnen das geplante Altersvorsorgedepot im Vergleich zu Riester ein. Wir knüpfen an die vorige Episode an und erklären, dass das neue Modell als eine Art Nachfolger von Riester verstanden werden kann.

Wir schauen darauf, warum Riester trotz seines schlechten Rufes nicht nur negativ war. Wir sprechen über die Grundidee staatlich geförderter privater Vorsorge, die Zulagen und den Berufseinsteigerbonus sowie darüber, dass die Förderung besonders für Familien und Menschen mit niedrigerem Einkommen interessant sein konnte.

Ein Schwerpunkt liegt auf der Komplexität des alten Riester-Systems. Wir erläutern die Berechnung der Eigenbeiträge, die Abhängigkeit vom Vorjahreseinkommen und die vielen Bedingungen, die erfüllt werden mussten. Dabei machen wir deutlich, dass gerade diese komplizierten Regeln viele Menschen abgeschreckt haben.

Danach vergleichen wir das mit dem neuen Altersvorsorgedepot. Wir beschreiben die vereinfachte Förderung, die sich stärker an festen Beiträgen orientiert, und nennen als Vorteil, dass das Modell verständlicher und flexibler sein soll. Besonders wichtig ist dabei aus unserer Sicht die Möglichkeit, künftig auf Garantien verzichten zu können, um mehr Renditechancen am Kapitalmarkt zu haben.

Zum Schluss ziehen wir ein vorsichtiges Fazit. Wir halten das Altersvorsorgedepot für eine sinnvolle Weiterentwicklung, betonen aber, dass Förderung allein keine gute Altersvorsorge ausmacht. Entscheidend bleiben Kosten, Kapitalanlage, Flexibilität, Steuerfragen und die persönliche Lebenssituation.
Musik: Lukas Garcioch 

Mehr infos unter: www.havelsicher.de/podcast
Kontakt: [email protected]
Insta: www.instagram.com/havelsicher