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In dieser Folge sprechen wir weiter über Altersvorsorge und ordnen das geplante Altersvorsorgedepot im Vergleich zu Riester ein. Wir knüpfen an die vorige Episode an und erklären, dass das neue Modell als eine Art Nachfolger von Riester verstanden werden kann.

Wir schauen darauf, warum Riester trotz seines schlechten Rufes nicht nur negativ war. Wir sprechen über die Grundidee staatlich geförderter privater Vorsorge, die Zulagen und den Berufseinsteigerbonus sowie darüber, dass die Förderung besonders für Familien und Menschen mit niedrigerem Einkommen interessant sein konnte.

Ein Schwerpunkt liegt auf der Komplexität des alten Riester-Systems. Wir erläutern die Berechnung der Eigenbeiträge, die Abhängigkeit vom Vorjahreseinkommen und die vielen Bedingungen, die erfüllt werden mussten. Dabei machen wir deutlich, dass gerade diese komplizierten Regeln viele Menschen abgeschreckt haben.

Danach vergleichen wir das mit dem neuen Altersvorsorgedepot. Wir beschreiben die vereinfachte Förderung, die sich stärker an festen Beiträgen orientiert, und nennen als Vorteil, dass das Modell verständlicher und flexibler sein soll. Besonders wichtig ist dabei aus unserer Sicht die Möglichkeit, künftig auf Garantien verzichten zu können, um mehr Renditechancen am Kapitalmarkt zu haben.

Zum Schluss ziehen wir ein vorsichtiges Fazit. Wir halten das Altersvorsorgedepot für eine sinnvolle Weiterentwicklung, betonen aber, dass Förderung allein keine gute Altersvorsorge ausmacht. Entscheidend bleiben Kosten, Kapitalanlage, Flexibilität, Steuerfragen und die persönliche Lebenssituation.
Musik: Lukas Garcioch 

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ETF-Depot oder doch lieber ETF-Rentenversicherung?
Genau darüber sprechen wir in dieser Folge von Havelsicher.Denn sobald es um Altersvorsorge geht, hört man häufig:
👉 „Mach doch einfach ein Depot.“
👉 „Versicherungen kosten nur Geld.“
👉 „Mit ETFs bist du alleine besser dran.“Aber stimmt das wirklich?
Oder fehlt in dieser Diskussion oft der Blick aufs große Ganze?In dieser Folge schauen wir uns an:

• was ein Altersvorsorgedepot eigentlich ist,
• welche Vorteile ein klassisches ETF-Depot bietet,
• wo die Schwächen liegen,
• und warum Steuern, Psychologie und Struktur oft unterschätzt werden.

Außerdem sprechen wir darüber:

• warum viele Menschen zwar anfangen – aber nicht durchhalten,
• weshalb „selbst investieren“ nicht automatisch besser ist,
• welche Rolle Förderungen und steuerliche Vorteile spielen,
• und warum Zeit wichtiger ist als der perfekte Einstieg.

💡 Themen der Folge:

• ETF-Depot vs. ETF-Rentenversicherung
• Steuervorteile im Alter
• Fördermöglichkeiten
• Flexibilität vs. langfristige Struktur
• Psychologische Fehler beim Investieren
• Warum Altersvorsorge mehr ist als nur Rendite

🎯 Ziel der Folge:
Nicht Werbung für ein Produkt machen – sondern dir helfen zu verstehen, welche Lösung zu deinem Leben, deinem Verhalten und deinen Zielen passen könnte.📩 Feedback oder Themenwünsche?
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In dieser Episode von Havelsicher diskutiere ich die aktuellen finanziellen Herausforderungen, inspiriert von einem Artikel über die Verluste durch Provisionen bei Geldanlagen. Ich hinterfrage die einseitige Betrachtung der Kosten in der Finanzberatung und betone, dass Selbstinvestoren zwar oft besser dastehen, aber viele nicht in der Lage sind, ihre finanziellen Angelegenheiten eigenständig zu regeln. Gute Beratung erfordert Zeit, Analyse und ein tiefes Verständnis der individuellen Bedürfnisse. Zudem erläutere ich, dass Altersvorsorge weit über die Frage der Kosten hinausgeht und auch Aspekte wie die Absicherung des Einkommens berücksichtigt werden müssen. Ich plädiere dafür, sich aktiv mit den eigenen Finanzen auseinanderzusetzen und die Diskussion über Provisionen differenzierter zu führen.

In dieser Episode von Havelsicher analysiere ich die Zukunft der gesetzlichen Rente, angestoßen durch die Aussage von Bundeskanzler Friedrich Merz, dass sie zukünftig lediglich eine Basisabsicherung bieten wird. Wir untersuchen die Herausforderungen des Umlageverfahrens und das sich verändernde Verhältnis von Beitragszahlern zu Rentnern, das Vertrauen in die gesetzliche Rente in Frage stellt. Zudem beleuchten wir die Rentenlücke und welche Schritte notwendig sind, um diese zu schließen, einschließlich alternativer Vorsorgemodelle wie betrieblicher Altersvorsorge und privater Rentenversicherungen. Ich betone die Bedeutung der frühzeitigen Altersvorsorge und die Auswahl der richtigen Anlagemöglichkeiten. Letztlich verdeutliche ich, dass die gesetzliche Rente zwar grundlegend ist, aber nicht die einzige Strategie für eine stabile Altersvorsorge sein sollte. Es liegt an dir, aktiv zu werden und verschiedene Optionen zu prüfen, um deine finanzielle Sicherheit im Alter zu gewährleisten.

In dieser Episode von Havelsicher teile ich meine persönlichen Erfahrungen beim Berliner Halbmarathon. Nach meinem Ziel, unter zwei Stunden zu laufen, bespreche ich die Vorbereitungen, den Wettkampftag und die Herausforderungen während des Rennens. Ich beschreibe die aufregende Atmosphäre der Expo, meine erfolgreiche erste Rennhälfte und die mentalen sowie körperlichen Herausforderungen ab Kilometer 13. Trotz der Frustration über meine Endzeit von zwei Stunden und vier Minuten reflektiere ich über die wertvolle Erfahrung und die Lektionen, die ich aus diesem Lauf mitnehme. Zudem blicke ich auf zukünftige Themen zu Versicherungen und Finanzen, während mein Interesse am Sport weiterhin bestehen bleibt.

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In dieser Episode von Havelsicher lasse ich die Themen Versicherungen und Finanzen hinter mir und teile meine Leidenschaft für das Laufen, insbesondere im Hinblick auf den bevorstehenden Berlin-Halbmarathon. Ich reflektiere über meine persönliche Reise als Läufer, von den Anfängen im Rudern und Fußball bis hin zur Freude am Laufen. Ich berichte von den Herausforderungen während des Trainings und der mentalen Aspekte der einzelnen Kilometer. Zudem bespreche ich die Unterschiede zwischen großen und kleinen Laufveranstaltungen und den besonderen Reiz, den große Marathons durch ihre Atmosphäre bieten. Mein Ziel ist es, meine Zeit unter zwei Stunden zurückzugewinnen, und ich erläutere meinen Trainingsansatz. Ich ermutige jeden, es einfach zu versuchen, denn das Gefühl, das Ziel zu erreichen, ist unvergleichlich.
Musik: Lukas Garcioch 

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Ostern steht für Neuanfang – und genau deshalb machen wir in dieser Folge eine finanzielle Ostereiersuche: fünf versteckte Lücken, die viele erst bemerken, wenn es weh tut.
Wir sprechen über die Privathaftpflicht als existenzielle Basis, den Notgroschen als Sicherheitsnetz, die Altersvorsorgegegen die Rentenlücke und das oft unterschätzte Krankentagegeld bei längerer Krankheit. Das größte „Ei“ zum Schluss: Einkommensschutz für Kinder – über Schüler-BU oder Grundfähigkeitenversicherung – damit aus Optionen später keine Sorgen werden.
Am Ende: Einladung zum finanziellen Frühjahrscheck – nicht aus Angst, sondern aus Verantwortung.
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In dieser Episode von Havelsicher gehe ich der Frage nach, wie viel Geld man im Alter tatsächlich benötigt. Mit einer effektiven Methode, die nur 10 bis 15 Minuten in Anspruch nimmt, helfe ich dir, eine realistische Zahl zu ermitteln. Am Beispiel von Max, einem 30-jährigen Durchschnittsverdiener, beleuchte ich die Bedeutung der Altersvorsorge und die oft übersehene Rentenlücke, die entsteht, wenn der Lebensstandard im Ruhestand berücksichtigt wird. Ich erkläre, dass Max letztlich 2900 Euro monatlich benötigt, um seinen Lebensstil zu halten, und welche Schritte nötig sind, um diese Lücke zu schließen. Zudem lade ich ein, ein kostenloses Erstgespräch zu vereinbaren, um individuelle Strategien zur Rentenplanung zu erarbeiten.
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In dieser Episode von Havelsicher beleuchte ich das oft ignorierte, aber wesentliche Thema der Verantwortung in der Liebe, insbesondere in Bezug auf Finanzen. Gerade am Valentinstag, an dem die Liebe im Fokus steht erinnere ich daran, dass Paare auch unbequeme Gespräche führen müssen, besonders wenn es um finanzielle Sicherheit geht. Aus eigener Erfahrung teile ich, dass Liebe eine andere Dimension annimmt, wenn man die Verantwortung für das Leben des Partners erkennt. Ich ermutige dazu, Fragen bezüglich gemeinsamer finanzieller Herausforderungen zu stellen, wie etwa zur Berufsunfähigkeits- und Risikolebensversicherung, um die Beziehung in Krisenzeiten abzusichern. Verantwortungsvolle Planung, auch wenn sie unromantisch erscheint, ist entscheidend, um stabile Beziehungen aufzubauen und gegenseitige Sicherheit zu gewährleisten.

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Bevor du investierst, solltest du wissen, was du überhaupt investieren kannst.
In dieser Folge geht es um Budgetierung mit der 50-30-20-Regel bzw. dem Drei-Konten-Modell.Ich erzähle, warum Finanzen selten am fehlenden Wissen scheitern, sondern fast immer an fehlender Struktur – und wie dir ein simples System helfen kann, Fixkosten, Lebensstil und Sparen sauber voneinander zu trennen.
Du erfährst, warum Perfektion nicht nötig ist, warum „ich spare, was am Monatsende übrig bleibt“ nicht funktioniert und warum früh anfangen wichtiger ist als viel sparen.Die Folge richtet sich an alle, die Ordnung in ihre Finanzen bringen wollen – egal ob Berufsstart, erste eigene Wohnung oder nächste Gehaltserhöhung.
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