How to Bank - easy erklärt mit Katharina & Nils von der Volksbank eG

How to Bank - easy erklärt mit Katharina & Nils von der Volksbank eG

By Volksbank eG Gera · Jena · Rudolstadt, Audiofabrik - Thomas Wetzel und Saskia HeineSociety & Culture
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How to Bank - easy erklärt mit Katharina & Nils von der Volksbank eG episodes

  • Erste eigene Bude: Versicherung, Auto, Steuern und Ausland
    Das Starterpaket in die Selbstständigkeit – und alles, was man dabei gern vergisst
    Endlich raus aus dem Hotel Mama. In der Abschlussfolge geht es um alles, was mit der ersten eigenen Wohnung auf einen zukommt.
    Katharina und Nils fassen das Starterpaket zusammen – Girokonto, getrenntes Notgroschen-Konto, Altersvorsorge – und erklären, warum Haftpflicht, Hausrat und vor allem die Berufsunfähigkeitsversicherung dazugehören. Und warum die BU deutlich günstiger wird, wenn man sie noch als Schülerin oder Schüler abschließt.
    Außerdem: das erste Auto und seine Folgekosten, die Mietkaution ohne Hilfe der Eltern, brutto gegen netto – und warum sich eine Steuererklärung schon als Azubi lohnt. Zum Abschluss: Was brauche ich bei Work and Travel im Ausland?
    13 min
  • Geld anlegen: Fonds, ETFs und Krypto
    Was die Werbung verspricht – und was tatsächlich funktioniert
    Nach den Reaktionen auf die Rentenfolge die logische Fortsetzung: Wie lasse ich mein Geld für mich arbeiten? Katharina und Nils räumen erst einmal mit dem Werbeversprechen auf, man brauche nur eine App und zwei Fingertipps, um Millionär zu werden.
    Dann wird es konkret: Sparbuch und Tagesgeld, Aktien, Fonds und ETFs. Was ein Fonds ist, erklärt Nils am Bild einer Suppe – mit dem Fondsmanager als Koch. Beim ETF steht niemand am Topf. Warum das für Einsteigerinnen und Einsteiger einen Unterschied macht.
    Außerdem: das Verhältnis von Sicherheit, Verfügbarkeit und Ertrag, die Einlagensicherung bis 100.000 Euro, Kryptowährungen – und zum Schluss verraten die beiden, wie sie selbst anlegen.
    13 min
  • Altersvorsorge: 48 Prozent sind nicht genug
    Warum die gesetzliche Rente nicht reicht – und wie Bausparen wirklich funktioniert

    • Rund 48 Prozent vom letzten Brutto – was das im Alltag bedeutet

    • Demografie und Inflation als doppeltes Problem
    • Wann anfangen? Es gibt kein zu früh – und sehr wohl ein zu spät
    • 25 bis 50 Euro im Monat reichen für den Einstieg
    • Niemals in den Dispo gehen, um Altersvorsorge zu bezahlen
    • Die Bedarfsanalyse: Wohneigentum, Risikobereitschaft, Lebenssituation
    • Bausparen, erklärt an einer Pizza: erst die Hälfte ansparen, dann das Darlehen
    • Warum unverheiratete Paare je einen eigenen Bausparvertrag haben sollten (Wohnungsbauprämie)
    • Was passiert mit dem Bausparvertrag, wenn die Immobilie doch nicht kommt

    Fragen an Katharina und Nils? Das Kundenservice-Center der Volksbank eG Gera · Jena · Rudolstadt erreichst du unter 03641 488 884 – die Kolleginnen und Kollegen haben Zugriff auf den Beratungskalender und vereinbaren direkt einen Termin.

    Ein Podcast der Volksbank eG Gera · Jena · Rudolstadt, produziert von audio.media.plus Thüringen.

    12 min
  • Schulden, Schufa und Kredite
    Ratenkauf, „Buy now, pay later“ – und warum Finfluencer nicht deine Bank sind

    Themen dieser Folge:

    • Finanzwissen aus Elternhaus, Freundeskreis – und erst dann von der Bank

    • Finanztipps aus Social Media: was davon zu halten ist
    • Schuldenfalle Kleinst-Ratenkauf und „Buy now, pay later“
    • Die Schufa: was sie sammelt, woher die Daten kommen, was positiv und was negativ zählt
    • Kreditarten im Überblick: Dispo, Ratenkredit, Baudarlehen
    • Warum Baufinanzierungen günstigere Zinsen haben (Grundbuch als Sicherheit)
    • Faustregel: nicht mehr als ein Monatsgehalt im Minus
    • Vorsicht bei „kostenlosen“ Kreditkarten aus dem Netz – versteckte Zinsen statt Jahresgebühr
    • Appell an Eltern: früh kleine Beträge für die Kinder zur Seite legen

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    14 min
  • Wero, Budget und der Notgroschen
    Geld im Blick behalten – vom Bezahldienst bis zum Abo-Dschungel

    Themen dieser Folge:

    • Wero erklärt: das europäische Pendant zu PayPal, gekoppelt an die Telefonnummer
    • Das persönliche Budget: Einnahmen und Fixkosten ehrlich gegenüberstellen
    • Notgroschen: empfohlen wird das Fünffache des monatlichen Einkommens – und zwar auf dem Tagesgeld, nicht in Wertpapieren
    • Der wichtigste Trick: Dauerauftrag direkt am Gehaltstag
    • Wenn es eng wird: rechtzeitig das Gespräch suchen statt Briefe liegen lassen
    • Abo-Falle: viele kleine Beträge ergeben zusammen eine große Summe
    • Umsatzkategorisierung im Online-Banking – Ausgaben automatisch sortiert
    • Fake-Shops, Schockanrufe und was die Bank tun kann, um Geld zurückzuholen

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    13 min
  • Girokonto, Girocard und die ersten eigenen Finanzen
    Warum Bank alles andere als steif ist – und was du zum Start wirklich brauchst

    Themen dieser Folge:

    • Warum der Beruf Bankkaufmann/-frau mehr mit Menschen als mit Zahlen zu tun hat
    • Wofür man ein Girokonto braucht – und ab welchem Alter man eins bekommt
    • Kein automatischer Dispo, keine Mindesteinlage: was bei der Kontoeröffnung wirklich zählt
    • Girocard vs. Kreditkarte: Sofortbelastung gegenüber monatlicher Sammelabrechnung
    • Kreditrahmen wird am Einkommen bemessen – worauf man trotzdem achten muss
    • Bezahlen per Smartphone und Smartwatch
    • Die 50-30-20-Regel: 50 % Fixkosten, 30 % Freizeit, 20 % sparen

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    Mehr Infos: https://www.volksbank-vor-ort.de/startseite.html

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    13 min

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