Bonne nouvelle! Je suis maintenant accrédité pour accompagner la mise en place de la manœuvre de Smith. Dans cet épisode, je vous explique ce que ça veut dire concrètement pour vous et pour le podcast.

🔹 [00:01:30] Résumé simple et clair de la manœuvre de Smith.🔹 [00:05:45] Retour sur mon épisode #71 : les contre-arguments que j’avais soulevés il y a un an.🔹 [00:11:20] Pourquoi j’ai changé de perspective et décidé de m’accréditer.🔹 [00:16:00] Ce que ça signifie pour mes services, et à qui cette stratégie s’adresse vraiment.🔹 [00:19:30] Comment profiter d’une rencontre exploratoire gratuite pour évaluer votre situation.

🎁 Et n’oubliez pas : le tirage du livre "La manœuvre de Smith" est en cours! Vous avez jusqu’au 29 juillet pour participer. Le gagnant sera annoncé dans l’épisode #111, le 31 juillet.

Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocal

Pour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapes

Pour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege

--

Site web : https://frederiklacharite.com/

Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharite

Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire

Courriel : [email protected]

Pour prendre rendez-vous : parleravecfred.com

Téléphone : 514-243-8994

« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode, Frédérik partage une consultation réelle avec un couple ayant une valeur nette de près de 2 millions $. Leur question : devraient-ils rembourser entièrement leur hypothèque résidentielle qui arrive à échéance?

👉 C’est l’occasion parfaite pour revisiter l’étape 5 du plan vers l’indépendance financière : rembourser son hypothèque… mais pas n’importe comment.

Ce que vous apprendrez :

• Pourquoi rembourser une hypothèque avec un prêt non déductible d’impôt peut être une excellente décision
• Comment utiliser l’équité de sa maison pour investir de façon fiscalement avantageuse
• Comment identifier le moment où ralentir ou changer de travail devient envisageable
• Pourquoi l’indépendance financière ne signifie pas nécessairement « retraite complète »
• Quand et comment envisager la manœuvre Smith

⏱️ Horodatages

• 00:00 – Introduction de l’épisode et situation du couple
• 01:30 – Transition vers l’indépendance financière : une progression graduelle
• 02:45 – Annonce du tirage du livre L’indépendance financière – Devenez maître de votre hypothèque
• 04:00 – Analyse complète de la situation financière du couple
• 06:30 – Application concrète du plan en 5 étapes
• 07:30 – Faut-il rembourser maintenant ou continuer à investir?
• 08:30 – Avantages fiscaux d’un refinancement structuré pour investir
• 09:15 – Peut-on ralentir le rythme de travail quand on est presque libre financièrement?
• 11:00 – Explorer des avenues pour libérer du temps : changement d’emploi, réduction d’heures, etc.
• 12:00 – Immobilier vs marchés financiers : où investir son capital disponible?
• 13:00 – Pourquoi la manœuvre Smith peut être une option… avec accompagnement
• 14:00 – Conclusion : donner la « permission » de rembourser… et envisager la suite!

🎁 Tirage du mois de juillet 2025 : Gagnez le livre L’indépendance financière – Devenez le maître de votre hypothèque. Pour participer :

1. Laissez un avis sur Spotify, Apple, Google ou Facebook
2. Envoyez un courriel à : [email protected]

Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocal

Pour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapes

Pour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege

--

Site web : https://frederiklacharite.com/

Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharite

Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire

Courriel : [email protected]

Pour prendre rendez-vous : parleravecfred.com

Téléphone : 514-243-8994

« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode numéro 108, je partage les différents types de comptes bancaires nécessaires pour progresser vers l'indépendance financière. Partant d'une analyse de la situation financière d'une cliente, j'explique les détails et les particularités des comptes chèques, comptes d'épargne et comptes de placement. Je détaille également un plan en cinq étapes pour atteindre l'indépendance financière, incluant la libération de l'endettement, l'accumulation de la mise de fonds, l'achat d'une maison selon ses moyens, l'investissement pour l'indépendance financière et le remboursement de l'hypothèque. Enfin, j'aborde l'importance de maximiser les avantages fiscaux des comptes enregistrés comme le CELI et le REER.

00:00 Introduction à l’indépendance financière

00:50 Analyse d’un compte bancaire client

01:59 Types de comptes bancaires

02:36 Le plan financier en 5 étapes

03:38 Détail des types de comptes bancaires

16:39 Étape 1 : Se libérer de l’endettement

19:29 Étape 2 : Accumuler une mise de fonds

23:17 Étape 3 : Acheter une maison

24:59 Étape 4 : Investir pour l’indépendance financière

28:33 Étape 5 : Rembourser son hypothèque

29:52 Conclusion et annonces

Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocal

Pour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapes

Pour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege

--

Site web : https://frederiklacharite.com/

Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharite

Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire

Courriel : [email protected]

Pour prendre rendez-vous : parleravecfred.com

Téléphone : 514-243-8994

« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode numéro 107 d'Indépendance financière et hypothèque, j'examine quatre articles récents de La Presse portant sur les finances personnelles. Nous discutons de l'indépendance financière à travers des thèmes variés comme la gestion des hypothèques, l'importance de l'épargne même avec un salaire modeste, l'achat de voitures et la gestion financière liée aux enfants. Je vous partage également des conseils pratiques pour améliorer votre situation financière en vue de réduire l'anxiété liée à l'argent et atteindre une meilleure stabilité économique. Cet épisode inclut aussi une discussion sur l'utilisation des fonds d'un REEE lors d'un retour tardif aux études.

00:00 Introduction à l’émission

00:52 Aperçu de l’indépendance financière et des hypothèques

01:45 Rejoignez le Club Privilège

02:32 Suivez-moi sur Facebook

03:42 Premier article : Pas de million, pas de BMW

13:53 Deuxième article : Prendre sa retraite à 50 ans pour voyager

20:05 Troisième article : Une mine d’or dans votre garage

22:59 Quatrième article : Utiliser le REEE pour un retour tardif aux études

26:07 Conclusion et souhaits de la semaine

Articles de La Presse passés en revue:

https://www.lapresse.ca/affaires/finances-personnelles/2025-06-29/l-argent-et-le-bonheur/pas-de-million-pas-de-bmw.php

https://www.lapresse.ca/affaires/finances-personnelles/2025-06-29/train-de-vie/la-retraite-a-55-ans-pour-voyager-oui-mais.php

https://www.lapresse.ca/affaires/finances-personnelles/2025-06-29/marche-automobile/une-petite-mine-d-or-dans-votre-entree-de-garage.php

https://www.lapresse.ca/affaires/finances-personnelles/2025-06-28/demystifier-l-economie/l-argent-dans-un-reee-peut-il-etre-utilise-lors-d-un-retour-tardif-aux-etudes.php

Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocal

Pour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapes

Pour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege

--

Site web : https://frederiklacharite.com/

Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharite

Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire

Courriel : [email protected]

Pour prendre rendez-vous : parleravecfred.com

Téléphone : 514-243-8994

« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode, j'accueille Pascal Léger, avec qui j'avais déjà enregistré l'épisode 26. Pascal nous raconte son cheminement personnel vers l'indépendance financière. Il partage son histoire avec l'argent, les défis qu'il a rencontrés et les stratégies qu'il a mises en place. Pascal a grandi dans un milieu agricole et a su dès son jeune âge valoriser l'argent, grâce à l'influence de sa famille. Il explique son parcours académique, son travail d'agent hypothécaire, ainsi que ses divers investissements. Pascal nous offre aussi huit précieux conseils pour atteindre l'indépendance financière, tel que se payer en premier, utiliser son CELI et REER, éviter l'endettement, et ne pas se comparer aux autres. Ces conseils proviennent non seulement de son expérience personnelle, mais aussi de son expertise en tant que conseiller financier. Un épisode riche en enseignements pour tous ceux qui aspirent à une meilleure gestion financière.

00:00 Introduction et présentation de l'invité

00:53 Les débuts du parcours financier de Pascal

02:09 Premières décisions financières

03:59 Parcours éducatif et réorientation de carrière

05:55 Premier investissement immobilier

11:17 Surmonter les défis financiers pendant la pandémie

18:20 Situation financière actuelle et réflexions

26:48 Les huit conseils financiers de Pascal

31:41 Discussion sur la possession d’une voiture et ses implications financières

34:58 L’importance de bien choisir son ou sa partenaire

41:01 Stratégies d’investissement et gestion des risques

43:13 Éviter les dettes et planification financière intelligente

46:48 L’importance du budget et de l’épargne

50:46 Augmentation intentionnelle des dépenses

54:45 Suivi de la valeur nette et progression financière

56:31 Éviter les comparaisons et se concentrer sur ses propres objectifs

59:03 Conclusion et réflexions finales

Coordonnées de Pascal Léger :

Adresse courriel : [email protected]

Téléphone :  613 407-1911

Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocal

Pour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapes

Pour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege

--

Site web : https://frederiklacharite.com/

Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharite

Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire

Courriel : [email protected]

Pour prendre rendez-vous : parleravecfred.com

Téléphone : 514-243-8994

« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Je vous parle de Luc Poirier, mis en lumière dans une série Luc le milliardaire? animée par Pierre-Yves McSween. Luc Poirier suscite beaucoup de fascination, non seulement pour sa collection de Ferrari, mais aussi pour son parcours entrepreneurial impressionnant qui l'a mené d'origine modeste à presque un milliard de dollars. Nous allons explorer cinq leçons clés que j'ai tirées de son histoire pour nous aider à améliorer notre situation financière personnelle, et ce, sans nécessairement viser à devenir milliardaire. Nous aborderons également les débuts de Luc, ses diverses entreprises, ses investissements immobiliers, et son approche pour flairer les opportunités et utiliser l'effet de levier intelligemment. Enfin, je souligne l'importance de sécuriser notre base financière avant de prendre des risques majeurs. Si vous trouvez le contenu de ce podcast précieux, je vous encourage à rejoindre mon club privilège pour des mises à jour mensuelles et des opportunités exclusives.

00:00 Introduction et survol

00:41 Qui est Luc Poirier?

05:46 Les débuts de Luc Poirier

09:19 Développement immobilier

18:05 Cinq leçons à tirer du parcours de Luc Poirier

34:40 Conclusion et mot de la fin

Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocal

Pour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapes

Pour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege

--

Site web : https://frederiklacharite.com/

Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharite

Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire

Courriel : [email protected]

Pour prendre rendez-vous : parleravecfred.com

Téléphone : 514-243-8994

Indépendance et hypothèques est une émission où je partage mes connaissances et mon expérience en finance personnelle. Je suis courtier hypothécaire inscrit auprès de l'AMF mais les conseils hypothécaires dans cette émission ne s'appliquent peut-être pas à votre situation. Consultez le professionnel approprié pour obtenir des conseils qui s'appliquent à votre situation.

Dans cet épisode, je vous parle de l'intérêt composé et de l'effet cumulé, et comment ces concepts peuvent transformer vos finances et votre vie. Albert Einstein disait que l'intérêt composé est la huitième merveille du monde. Je vous explique ce principe avec des exemples concrets d'investissement pour démontrer comment une petite somme mensuelle peut se transformer en millions sur le long terme. Mais l'intérêt composé ne s'applique pas seulement à l'argent ; il peut également révolutionner vos habitudes de vie. Je vous montre comment des petites actions répétées quotidiennement peuvent avoir des effets cumulatifs incroyables, que ce soit dans vos choix financiers ou dans vos habitudes personnelles. Je partage des conseils pratiques pour appliquer ces principes, comme économiser sur les achats de voiture, choisir un logement modeste, et continuer à apprendre chaque jour pour augmenter votre valeur sur le marché du travail. En conclusion, je rappelle que chaque petite décision bien orientée peut se transformer en un résultat monumental, et je vous encourage à déclencher cet effet dans votre vie dès aujourd'hui. Pour aller plus loin, vous pouvez télécharger mon plan en cinq étapes ou rejoindre mon Club Privilège.

00:00 Introduction à l'intérêt composé et l'effet cumulé

01:39 Comprendre l'intérêt composé

01:56 Exemple d'intérêt composé

04:10 Appliqué l'effet cumulé aux habitudes quotidiennes

04:49 Exemples pratiques d'effets cumulés

11:18 Grandes décisions et l'effet cumulé

13:18 Habitudes quotidiennes pour un impact spectaculaire

17:18 Conclusion et mot de la fin

17:43 Ressources additionnelles

Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocal

Pour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapes

Pour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege

--

Site web : https://frederiklacharite.com/

Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharite

Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire

Courriel : [email protected]

Pour prendre rendez-vous : parleravecfred.com

Téléphone : 514-243-8994

Indépendance et hypothèques est une émission où je partage mes connaissances et mon expérience en finance personnelle. Je suis courtier hypothécaire inscrit auprès de l'AMF mais les conseils hypothécaires dans cette émission ne s'appliquent peut-être pas à votre situation. Consultez le professionnel approprié pour obtenir des conseils qui s'appliquent à votre situation.

Dans cet épisode, je partage un nouveau scénario client, cette fois avec un couple de premiers acheteurs. Je rappelle l'importance de passer de locataires à propriétaires et comment cela peut mener à l'indépendance financière, tout en soulignant la prudence nécessaire vis-à-vis de l'endettement. Je reviens sur mon plan en cinq étapes pour atteindre cette indépendance financière. Je décris également le processus détaillé d'accompagnement des premiers acheteurs que je propose, de la pré-autorisation à l'approbation finale du prêt hypothécaire. J'explique enfin mon Club Privilège et comment il permet de sensibiliser contre l'endettement tout en offrant aux membres des avantages exclusifs. Ainsi, si vous êtes prêt à acheter ou connaissez quelqu’un dans cette situation, n'hésitez pas à me contacter pour un accompagnement personnalisé.

00:00 Introduction et survol de l'épisode

01:17 Importance de l'indépendance financière

02:33 Plan en cinq étapes

04:39 Scénario client : Premiers acheteurs

07:19 Club privilèges

10:24 Scénario client en détails

14:41 Ratios et considérations financières

18:36 Conclusion et coordonnées pour me joindre

Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocal

Pour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapes

Pour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege

--

Site web : https://frederiklacharite.com/

Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharite

Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire

Courriel : [email protected]

Pour prendre rendez-vous : parleravecfred.com

Téléphone : 514-243-8994

Indépendance et hypothèques est une émission où je partage mes connaissances et mon expérience en finance personnelle. Je suis courtier hypothécaire inscrit auprès de l'AMF mais les conseils hypothécaires dans cette émission ne s'appliquent peut-être pas à votre situation. Consultez le professionnel approprié pour obtenir des conseils qui s'appliquent à votre situation.

Les pièges de l'investissement expliqués simplement

Dans cet épisode du podcast, nous abordons le chapitre 7 de notre série 'Se libérer d'être fauché', qui traite des pièges de l'investissement. Après avoir couvert les chapitres précédents sur l'endettement, nous plongeons maintenant dans le monde des investissements. Nous commençons par examiner deux cas fictifs de jeunes diplômés pour illustrer l'importance d'investir intelligemment. Ensuite, nous détaillons les 17 principaux pièges financiers, y compris la crypto-monnaie, les NFT, l'assurance vie permanente, le day trading et bien d'autres. L'objectif est de montrer que la simplicité et la constance sont essentielles pour accumuler un patrimoine sur le long terme. Nous terminons en soulignant l'importance d'être un investisseur humble et de consulter des professionnels pour des conseils personnalisés.

00:00 Introduction

00:56 De l’endettement à l’investissement

01:41 Simplicité vs complexité

03:07 Deux diplômés : Chase et Li

07:08 Résultats financiers de Chase et Li

08:46 Les pièges de l’investissement

09:10 Les 17 pièges de l’investissement

26:20 Recommandations

28:47 Conclusion

Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocal

Pour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapes

Pour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege

--

Site web : https://frederiklacharite.com/

Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharite

Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire

Courriel : [email protected]

Pour prendre rendez-vous : parleravecfred.com

Téléphone : 514-243-8994

Indépendance et hypothèques est une émission où je partage mes connaissances et mon expérience en finance personnelle. Je suis courtier hypothécaire inscrit auprès de l'AMF mais les conseils hypothécaires dans cette émission ne s'appliquent peut-être pas à votre situation. Consultez le professionnel approprié pour obtenir des conseils qui s'appliquent à votre situation.

Dans cet épisode, je partage huit conseils précieux sur les finances personnelles et la vie de couple. Je reviens sur mon expérience et mes connaissances pour offrir des suggestions pratiques qui s'adresse mon jeune moi de 20 ans et à ceux qui cherchent à éviter des erreurs courantes. Les conseils couvrent l’importance d’avoir ses finances personnelles en ordre avant de s’engager, apprendre à vivre en couple, le choix du bon partenaire, l’implication mutuelle dans la gestion financière, le respect des besoins personnels, la mise en place d'accords financiers clairs, l’équité dans les contributions et la vision d’un avenir sans dettes. Ces stratégies sont conçues pour aider à établir une base financière solide et une relation harmonieuse.

00:00 Introduction: Huit conseils

00:40 Expérience personnelle et motivation

02:30 Conseil #1: Mettre de l'ordre dans ses propres finances

05:36 Conseil #2: Apprendre à vivre en couple

09:00 Conseil #3: Choisir le bon partenaire

12:48 Conseil #4: Impliquer les deux partenaires dans les finances

15:45 Conseil #5: Respecter nos limites et nos besoins

19:50 Conseil #6: Mettre par écrit

23:38 Conseil #7: Être juste et équitable

25:31 Conseil #8: Viser une vie de couple sans dette

28:18 Conclusion et mot de la fin

Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocal

Pour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapes

Pour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege

--

Site web : https://frederiklacharite.com/

Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharite

Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire

Courriel : [email protected]

Pour prendre rendez-vous : parleravecfred.com

Téléphone : 514-243-8994

Indépendance et hypothèques est une émission où je partage mes connaissances et mon expérience en finance personnelle. Je suis courtier hypothécaire inscrit auprès de l'AMF mais les conseils hypothécaires dans cette émission ne s'appliquent peut-être pas à votre situation. Consultez le professionnel approprié pour obtenir des conseils qui s'appliquent à votre situation.