Un auditeur m’a écrit : « Est-ce que tu vas parler d’autre chose que la Manœuvre Smith dans le futur ? J’ai décroché. »

Dans cet épisode, je prends le temps de répondre franchement à cette question — et surtout de revenir sur la mission du podcast. Je vous explique ce dont je vais continuer à parler, ce que je vais éviter, et pourquoi j’ai choisi d’orienter le podcast autour de la paix financière, l’autonomie et l’émancipation économique.

🎯 Voici quelques sujets abordés dans l’épisode :

• Pourquoi je parle beaucoup de la Manœuvre Smith (et pourquoi je vais continuer)

• Les 5 étapes vers la paix et l’indépendance financière

• L’importance de comprendre et utiliser la dette intelligemment

• Pourquoi je n’aborde pas le stock picking, l’actualité économique ou les prévisions de taux

• L’influence des inégalités de richesse sur nos finances personnelles

• Ce que veut dire reprendre le contrôle de ses finances, sans culpabiliser

📚 Mention spéciale au livre A Simple Path to Wealth de JL Collins — une grande inspiration pour mon approche simple, passive et long terme en investissement.

🔗 Liens utiles

• 🎓 Mini-cours gratuit sur la Manœuvre Smith : ⁠www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smith⁠

Dans cet épisode en trois parties, je vous accompagne dans un cheminement essentiel vers l'indépendance financière :

1️⃣ Le Club Privilège – Découvrez comment vous inscrire pour recevoir un courriel exclusif par mois… et courir la chance de gagner des prix intéressants (jusqu’à 4000 $!).
2️⃣ Module 2 de la mini-série sur la manœuvre Smith – Plongez dans la mentalité des investisseurs : pourquoi tout le monde peut investir, comment démystifier la dette, et dans quelles conditions la manœuvre Smith devient une stratégie gagnante.
3️⃣ Comprendre l’économie – Partie 4 – Une réflexion percutante sur l’inégalité comme moteur de notre système économique, inspirée du parcours du trader Gary Stevenson.

Un épisode à la croisée de l’éducation financière, de la stratégie hypothécaire et de la réflexion sociale.

🔗 Accès au mini-cours gratuit sur la manœuvre Smith : frederiklacharite.com/manoeuvre-smith
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« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

C’est la rentrée du Club Privilège ! Je vous explique comment participer aux tirages mensuels et gagner des cadeaux d’une valeur de 1000 $.

Dans la 2e partie, je réponds aux questions d’une auditrice sur la Manœuvre Smith :
🔹 Que faire avec la marge de crédit une fois l’hypothèque remboursée ?
🔹 Faut-il vendre ses placements ?
🔹 Est-ce une bonne idée de remplacer son fonds d’urgence par une marge perso ?

Enfin, on conclut avec la partie 3 de la capsule “Comprendre l’économie” :
👉 Pourquoi les économistes ignorent-ils les inégalités de richesse ?
Un résumé percutant du travail de Gary Stevenson, ex-trader devenu lanceur d’alerte économique.

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Bonne écoute et bon cheminement vers votre indépendance financière !

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Dans cet épisode en trois parties, Frédérik Lacharité vous propose une réflexion profonde et des outils concrets pour avancer vers l’indépendance financière, en mettant en lumière les pièges du marketing moderne et l’importance d’une consommation consciente.

⏱️ Au programme :

00:00 – Introduction + Annonce de la gagnante du livre
Frédérik annonce la gagnante du concours estival pour le livre Devenez maître de votre hypothèque sur la Manœuvre Smith. 🎁

02:00 – Résumé du chapitre 8 du livre "Se libérer d’être fauché"
📚 Sujet : Le marketing et la consommation de masse
Frédérik résume les grandes idées du chapitre :

• Pourquoi nous sommes continuellement ciblés par la publicité

• Les biais psychologiques et les tactiques qui poussent à consommer

• Trois stratégies concrètes pour résister à la surconsommation

15:00 – Lien avec le plan en 5 étapes vers l’indépendance financière
🔑 Comment chaque étape du plan exige une vigilance face au marketing :

• Décoder les pièges psychologiques (étape 1)

• Bloquer l’accès à la tentation (étape 2)

• Résister au marketing immobilier (étape 3)

• Réorienter les hausses de revenus vers l’investissement (étape 4)

• Résister à la normalisation du refinancement pour consommer (étape 5)

27:00 – Capsule #2 – Comprendre l’économie : l’inégalité de richesse
Frédérik résume la deuxième capsule inspirée de Gary Stevenson (Gary’s Economics) :

• Qu’est-ce que l’inégalité de richesse ?

• Pourquoi elle s’aggrave dans notre système économique actuel

• Six conséquences concrètes pour la classe moyenne

  
  

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Dans cet épisode en deux parties :

📚 Annonce du gagnant du 5e livre : Félicitations à Gabriel T.! Il remporte une copie du livre Devenez maître de votre hypothèque. Il reste un dernier livre à faire tirer! Pour participer :

1. Laissez un avis sur l’une de ces plateformes : Apple Podcasts, Spotify, Facebook (page professionnelle), ou Google (avis sur Google Maps).

2. Envoyez un courriel à [email protected] pour confirmer votre participation.

📹 Deuxième partie : Frédérik vous partage le module 1 de son mini cours gratuit sur la manœuvre Smith :

• Pourquoi cette stratégie? Quels problèmes elle vient régler?

• Les objectifs partagés par tous : rembourser son hypothèque rapidement, investir pour l’avenir, réduire son impôt, améliorer sa trésorerie, et atteindre la paix financière.

• Pourquoi les solutions traditionnelles ne suffisent plus dans le contexte actuel.

• En quoi la manœuvre Smith peut répondre à ces besoins, sans nécessairement augmenter vos dépenses mensuelles.

👉 Pour accéder gratuitement au mini cours complet (7 modules), visitez :
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Dans cet épisode en 3 volets :
📘 Tirage du livre : Félicitations à Éric, gagnant du 4e exemplaire de « Indépendance financière : devenez maître de votre hypothèque »!

🎉 Deux exemplaires restent à gagner – participez en laissant un avis ⭐ sur Spotify, Apple Podcasts, Facebook ou Google.

🎓 NOUVEAUTÉ : J’ai lancé un mini cours gratuit en 7 modules sur la manœuvre Smith! Vous y apprendrez :
1️⃣ Les problèmes que la manœuvre peut résoudre
2️⃣ L’esprit d’investisseur
3️⃣ Manoeuvre Smith 101
4️⃣ L’hypothèque ré-avançable
5️⃣ Les accélérateurs
6️⃣ Les objections
7️⃣ L’importance de l’accompagnement

Accès ici 👉 frederiklacharite.com/manoeuvre-smith

💡 Capsule économique : Comprendre la richesse (Partie 1)
Inspirée du contenu de Gary’s Economics, cette capsule explore ce qu’est réellement la richesse – et pourquoi l’inégalité dans sa distribution est au cœur de notre système économique actuel. Un regard lucide et accessible pour mieux comprendre le monde qui nous entoure.

🎧 Écoutez l’épisode complet pour mieux comprendre comment reprendre le contrôle sur vos finances et progresser vers l’indépendance financière.

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Dans cet épisode en trois parties, je vous parle d’abord du tirage de mon livre sur la manœuvre Smith — il en reste encore trois à faire tirer! Ensuite, je vous raconte un cas concret de refinancement sur lequel j’ai travaillé. Un couple m’a contacté pour consolider ses dettes, mais après analyse, ils ont finalement choisi de ne pas aller de l’avant... et je suis convaincu que c’est une excellente décision.

Puis, dans la troisième partie, j’aborde un sujet qui me touche profondément : les inégalités économiques. Je vous explique pourquoi c’est important d’en parler sur ce podcast, même si je ne suis pas économiste. Et surtout, pourquoi, selon moi, accumuler un patrimoine est aujourd’hui essentiel pour se protéger dans un système de plus en plus inégalitaire.

Je m’inspire ici des travaux de Thomas Piketty et de Gary Stevenson, et je vous partage mon engagement personnel à continuer de parler de ces enjeux économiques importants dans les épisodes à venir.

⏱️ Chapitres :

1. [00:00] — Tirage du livre sur la manœuvre Smith
• J’annonce le gagnant et je vous rappelle comment participer

1. [00:02] — Cas réel : un refinancement annulé pour une bonne raison

• Je vous explique pourquoi j’ai proposé une autre voie que la consolidation
• Ce que ça change concrètement pour ce couple, et pourquoi j’en suis fier

1. [00:10] — Inégalités économiques : pourquoi j’en parle sur ce podcast

• Mon point de vue sur la situation actuelle
• Pourquoi accumuler un patrimoine est devenu un acte de protection
• Et pourquoi je vais continuer à parler d’économie, d’imposition, et de pouvoir d’achat

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🔔 À l’agenda cette semaine :

• 🎁 [00:00] Tirage du livre « L’indépendance financière : devenez maître de votre hypothèque » – Félicitations à Ludovic! 👉 Pour participer aux 4 prochains tirages :
• Laisse un avis sur Spotify, Apple Podcast, Google Review ou Facebook Review
• Envoie un courriel à [email protected]

📌 [00:02:40] Manœuvre Smith : réponses à vos questions

1. Quand rembourser la marge hypothécaire? ➤ Idéalement après 15 ans, sauf opportunité ou imprévu. La flexibilité existe, mais l’horizon doit être long terme.
2. MAPA / MAPAL : faut-il une accréditation spéciale? ➤ Non. Les professionnels accrédités Manœuvre Smith peuvent vous guider sur ces stratégies aussi.
3. Smith ou CELI/REER : faut-il choisir? ➤ Ce n’est pas un choix exclusif! ➤ La manœuvre Smith n’utilise pas de nouvel argent — elle complète l’épargne volontaire. ➤ Attention : investir avec effet de levier dans un REER ou CELI n’est pas optimal.

📚 [00:16:00] Résumé du livre The Wealth Ladder (Nick Maggiulli)

Titre français suggéré : L’échelle de la richesse – Stratégies éprouvées pour chaque étape de votre vie financière

• 6 niveaux de richesse basés sur la valeur nette
• Niveau 1 (0–10k) : liberté de survivre
• Niveau 2 (10k–100k) : liberté d’épicerie
• Niveau 3 (100k–1M) : liberté resto
• Niveau 4 (1M–10M) : liberté voyage
• Niveau 5 (10M–100M) : liberté maison
• Niveau 6 (100M+) : liberté d’impact
• 🧠 Principes clés :
• 🔁 Utiliser le bon outil au bon moment (stratégie adaptée à chaque niveau)
• 💸 Règle des 0,01 % : ce que tu peux dépenser chaque jour sans nuire à ton progrès financier
• 🧮 Règle du 1 % : évalue chaque opportunité (travail ou projet) selon son impact potentiel sur ton patrimoine net
• 👥 Argent ≠ bonheur, mais peut amplifier tes valeurs et objectifs à long terme

🎯 Objectif du podcast : te faire passer du niveau 1 au niveau 4 — paix financière, propriété, investissements solides, liberté de choix.

💬 Tu veux contribuer ou poser une question pour un prochain épisode? Écris-moi à [email protected]

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Dans cet épisode, je vous parle du concept de flywheel (volant d’inertie), un principe inspiré du monde des affaires que j’ai adapté aux finances personnelles. Je fais aussi quelques annonces importantes concernant le tirage du livre "La manœuvre Smith", et je vous fais entendre un message vocal d’un auditeur.

⏱️ Horodatage

• [00:00:00] Introduction : Qu’est-ce qu’un flywheel? Présentation du thème de l’épisode
• [00:01:00] Annonce du gagnant du tirage – Félicitations à Nicolas
• [00:02:00] Annonce du nouveau tirage – 5 livres à gagner dans les 5 prochaines semaines
• [00:03:00] Message vocal reçu – Merci à Monsieur Finance Fondamentale
• [00:05:00] Introduction au concept du flywheel (volant d’inertie) – Origine et explication par Jim Collins
• [00:06:00] Exemple du flywheel d’Amazon selon Jeff Bezos
• [00:08:00] Application du concept aux finances personnelles
• [00:09:00] Les 7 éléments du volant financier :
1. Ne pas s’endetter
2. Développer ses compétences
3. Augmenter son revenu actif
4. Épargner (vivre sous ses moyens)
5. Investir son épargne
6. Augmenter sa valeur nette
7. Améliorer son style de vie sans retomber dans la dette
• [00:16:00] Importance de garder le cap : ajustements, équilibre, gratification différée
• [00:17:00] Conclusion : bâtir une dynamique durable, invitation à partager et à participer au podcast

📚 Ressources mentionnées

• Livre à gagner : La manœuvre Smith – Devenez maître de votre hypothèque
• Podcast recommandé : Finance Fondamentale

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Bonne nouvelle! Je suis maintenant accrédité pour accompagner la mise en place de la manœuvre de Smith. Dans cet épisode, je vous explique ce que ça veut dire concrètement pour vous et pour le podcast.

🔹 [00:01:30] Résumé simple et clair de la manœuvre de Smith.🔹 [00:05:45] Retour sur mon épisode #71 : les contre-arguments que j’avais soulevés il y a un an.🔹 [00:11:20] Pourquoi j’ai changé de perspective et décidé de m’accréditer.🔹 [00:16:00] Ce que ça signifie pour mes services, et à qui cette stratégie s’adresse vraiment.🔹 [00:19:30] Comment profiter d’une rencontre exploratoire gratuite pour évaluer votre situation.

🎁 Et n’oubliez pas : le tirage du livre "La manœuvre de Smith" est en cours! Vous avez jusqu’au 29 juillet pour participer. Le gagnant sera annoncé dans l’épisode #111, le 31 juillet.

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Téléphone : 514-243-8994

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