Dans cet épisode, je reçois Alexandre Carboni, auteur du livre Amuse-toit – Acheter et gérer un plex, une aventure à ta portée. On discute de son parcours, de sa vision de l’immobilier locatif et surtout, de pourquoi acheter un plex propriétaire occupant pourrait être l’un des meilleurs premiers pas vers ton indépendance financière.

Pas besoin d’être expert, ni d’avoir une mise de fonds massive : Alexandre démystifie l’investissement immobilier à petite échelle, avec honnêteté et humour. Ce n’est pas un guide technique, mais un épisode pour t’encourager à passer à l’action, à bâtir ton patrimoine et à oser sortir du simple modèle REER-bourse.

Tu vas repartir avec une vision réaliste, inspirante — et peut-être l’envie de lire son livre pour aller plus loin.

https://www.alexandrecarboni.com/

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« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

🔑 Quelle est l’hypothèque idéale pour un investisseur? Si tu souhaites utiliser l’équité de ta maison pour investir intelligemment, cet épisode est pour toi.

Je te présente aujourd’hui la Cadillac des produits hypothécaires : une hypothèque flexible, à tranches multiples, réavançable immédiatement, conçue pour maximiser la déductibilité des intérêts et faciliter l’optimisation fiscale, notamment via la manœuvre Smith. C’est le produit rêvé pour tout investisseur sérieux… mais dangereux pour ceux qui l’utiliseraient de façon imprudente.

👉 Tu vas découvrir :

• Pourquoi les hypothèques à tranches multiples sont indispensables pour les investisseurs

• Les 5 fonctionnalités clés à rechercher dans une hypothèque pour investir

• Les erreurs fréquentes qui bloquent l’accès à la capitalisation des intérêts

• Comment t’assurer que ton produit est compatible avec la manœuvre Smith

À la fin de l’épisode, je te donne aussi accès à mon mini-cours gratuit en 7 modules vidéo sur la manœuvre Smith, pour t’aider à mettre en place cette stratégie de façon sécuritaire et efficace.

🎯 L’indépendance financière passe aussi par les bons outils hypothécaires. Assure-toi de les maîtriser.

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Et si ta tranquillité d’esprit financière dépendait… d’un simple compte épargne ?

Dans cet épisode, on parle du fonds d’urgence — cet outil souvent ignoré qui peut littéralement transformer une crise en simple inconvénient. Inspiré du chapitre 14 du livre Breaking Free from Broke de George Kamel, je t’explique :

• Pourquoi le fonds d’urgence est la fondation de la paix financière

• Combien épargner selon ta situation personnelle

• Où placer cet argent (et surtout où NE PAS le mettre)

• Quand et comment l’utiliser de façon intelligente

Je partage aussi comment ma propre perspective sur le sujet a évolué — et pourquoi aujourd’hui, ce « bouclier invisible » me permet de prendre plus de risques en toute confiance.

📌 Un épisode essentiel pour solidifier ta stratégie financière et mieux dormir la nuit.

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Tu crois que la manœuvre Smith fait automatiquement grimper ton paiement hypothécaire ? Tu n’es pas seul — et pourtant, c’est faux… si elle est bien appliquée.

Dans cet épisode, Frédérik répond à une question reçue d’Audrey, une cliente ayant suivi le mini-cours en 7 modules. Elle se demande comment on peut affirmer que le paiement n’augmente pas, alors qu’on doit assumer les intérêts d’une marge utilisée pour investir. Et surtout : comment peut-on rembourser son hypothèque plus vite dans ce contexte ?

🎧 Au programme :

• [00:01:00] – La question d’Audrey : une confusion fréquente sur les paiements

• [00:04:00] – Manœuvre Smith de base vs amorcer la pompe : attention à la confusion !

• [00:07:00] – Pourquoi ton paiement ne change pas et comment les intérêts sont absorbés

• [00:09:00] – Le rôle crucial du type de placement : viser le gain en capital

• [00:13:00] – Optimiser les déductions fiscales et comprendre les nuances au Québec

• [00:15:00] – Le mindset derrière la stratégie : discipline, clarté, long terme

• [00:18:00] – Pourquoi emprunter pour cotiser à un REER n’est PAS une manœuvre Smith

• [00:20:00] – En résumé : non, ton paiement n’augmente pas. Oui, tu construis un actif en parallèle.

Si tu veux comprendre en profondeur cette stratégie puissante et éviter les pièges fréquents, cet épisode est incontournable.

🎓 Accède gratuitement au mini-cours en 7 modules sur la manœuvre Smith :
👉 https://frederiklacharite.com/manoeuvre-smith

📅 Réserve un appel de 15-20 min avec Frédérik pour valider ta situation :
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Est-ce que tu travailles fort… sans jamais avoir l’impression d’en profiter? As-tu déjà dit : « Je fais trop d’argent pour être aussi cassé »? Tu n’es pas seul. Dans cet épisode, on plonge dans le chapitre 13 du livre Se libérer d’être fauché de George Kamel, et on décortique pourquoi la dette est ton pire ennemi.

Tu découvriras :

• Pourquoi la dette vole ton revenu, ta liberté et ton avenir.

• Pourquoi le problème de l’endettement est surtout comportemental, et non mathématique.

• Comment appliquer la méthode boule de neige pour te sortir durablement de l’endettement.

• Pourquoi vivre sans dette, c’est être “anormal” dans une société qui glorifie la consommation.

Un épisode essentiel si tu veux poser les bases solides de ton plan vers l’indépendance financière.

📌 Ressources mentionnées :

• Livre : Se libérer d’être fauché de George Kamel

• Mini-guide sur la méthode boule de neige

• Mon plan en 5 étapes vers l’indépendance financière

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Dans cet épisode, je réponds à une auditrice curieuse de deux idées financières qui circulent de plus en plus :
➡️ Utiliser son CELI comme levier d’investissement sans décaisser➡️ Déposer 100 % de sa paie dans son compte hypothécaire pour réduire les intérêts

Je t’explique pourquoi il est essentiel de ne pas confondre ces stratégies risquées avec une stratégie structurée comme la manœuvre Smith, et comment faire les bons choix pour bâtir ta richesse sans te mettre à risque.

⏱️ Horodatage00:00 – Introduction et message de l’auditrice
03:15 – Mon opinion sur le prêt adossé à un CELI : pourquoi je ne l’utilise pas
08:20 – Le danger du margin call expliqué simplement
11:45 – Stratégie “Power of the paycheck” : fonctionnement et pièges à éviter
15:30 – La nuance importante : un outil ≠ une stratégie
18:05 – Ce que n’est PAS une manœuvre Smith
20:50 – L’importance d’un accompagnement structuré
22:40 – Résumé et conclusion
24:15 – Invitation à découvrir le mini-cours sur la manœuvre Smith

🎓 Tu veux apprendre les vraies bases de la manœuvre Smith et comment l’utiliser pour bâtir ta richesse ?
Inscris-toi à mon mini-cours gratuit :👉 frederiklacharite.com/manoeuvre-smith

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Dans cet épisode, Frédérik reçoit Pascal Léger, conseiller en épargne collective, pour parler de profil d’investisseur, de tolérance au risque, et des erreurs fréquentes que font les gens qui se croient prudents… mais qui prennent en réalité plus de risques qu’ils ne le pensent.
Ils discutent aussi de la structure optimale d’un portefeuille, des comptes enregistrés (REER, CELI), et de la fin d’année comme moment stratégique pour réviser ses placements.
Et bien sûr, ils abordent comment s’intègre tout cela dans une Manœuvre Smith bien exécutée, avec un service complémentaire entre Frédérik (hypothèque) et Pascal (placements).

🎯 Un épisode essentiel pour ceux qui veulent investir intelligemment… et dormir en paix.

⏱️ Horodatage de l’épisode :

00:00 – Introduction : le paradoxe des investisseurs « conservateurs »01:30 – Les erreurs fréquentes liées à la tolérance au risque04:00 – Pourquoi réviser son profil d’investisseur régulièrement06:45 – Les signes que votre portefeuille n’est plus aligné avec vos objectifs09:10 – REER, CELI, comptes non enregistrés : comment les utiliser en fin d’année12:30 – Êtes-vous trop prudent pour atteindre vos objectifs?15:40 – L’importance d’un bon conseiller en placement18:00 – Manœuvre Smith : comment combiner placement et stratégie hypothécaire21:15 – Le service combiné Frédérik & Pascal : une solution clé en main23:00 – Conclusion et appel à l’action

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Pascal Léger

Représentant en épargne collective

Rattaché à Services en placements PEAK Inc.

Cell : 613 407 1911

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Dans cet épisode bien rempli, Frédérik Lacharité aborde plusieurs sujets essentiels pour progresser vers l’indépendance financière :

• [00:00:00] 🎁 Club Privilège : nouvelle campagne, prix à gagner, félicitations aux gagnants de novembre.

• [00:02:30] 🔍 Erreurs au bureau de crédit : doublons, mauvaises informations, comment les corriger efficacement avec Equifax

• [00:09:30] 💬 Témoignages d’auditeurs : quand une discussion change une vie financière (dettes, achat, rénovations)

• [00:15:00] ⚠️ Réactions à l’épisode 129 : prêt REER, assurance vie permanente, pourquoi il faut rester prudent

• [00:21:00] 📘 Résumé du chapitre 12 de Se libérer d’être fauché :

  • Qu’est-ce que l’espace financier ?

  • Comment le créer (réduire les dépenses, augmenter les revenus)

  • 10 stratégies concrètes de chaque côté

• [00:33:00] 🎓 Mini-cours gratuit sur la manœuvre Smith : pourquoi et comment s’y inscrire

🎧 Un épisode à ne pas manquer si vous voulez mieux respirer financièrement et avancer vers une vraie paix financière.

👉 Accès au mini-cours gratuit sur la manœuvre Smith : www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smith

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Dans cet épisode, Frédérik aborde trois grands sujets qui freinent trop souvent la progression vers l’indépendance financière :

🔹 Des erreurs méconnues sur le bureau de crédit, basées sur un cas réel de refinancement.
🔹 Ces paiements que beaucoup considèrent « normaux », mais qu’il faudrait éliminer : hypothèque, loyer, assurance vie permanente, prêt REER…
🔹 Et enfin, un rappel sur les bonnes pratiques si vous envisagez la stratégie de la manœuvre Smith.

Un épisode essentiel pour ceux qui veulent maximiser leur liberté financière en reprenant le contrôle sur leurs paiements.

• [00:00:00] Introduction et sommaire des sujets

• [00:01:00] Cas réel : erreur sur le bureau de crédit et conséquences sur un refinancement

• [00:05:00] Comment vérifier et corriger votre dossier chez Equifax

• [00:09:00] L’impact d’un refinancement annulé à la dernière minute

• [00:13:00] Paiements évidents vs paiements moins visibles à éliminer

• [00:14:00] Hypothèque ou loyer : pourquoi il faut viser leur élimination

• [00:16:00] L’illusion de l’assurance vie permanente comme outil d’investissement

• [00:19:00] Prêt REER et prêts d’investissement : à éviter s’ils bloquent votre liquidité

• [00:23:00] L’angle stratégique de la manœuvre Smith

• [00:26:00] Invitation à la rencontre initiale pour explorer votre situation

• [00:27:00] Conclusion et accompagnement disponible

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🎙️ Épisode 128 – Parcours financier hors norme avec Patrick Caron

Cette semaine, je reçois Patrick Caron, planificateur financier au parcours pour le moins atypique. De sa première maison achetée à 22 ans à ses expériences en entrepreneuriat, en criminologie, chez Bell Canada et comme investisseur immobilier, Patrick a touché à tout – avec son lot d’erreurs, de remises en question, mais surtout de grandes leçons financières.

💡 Au menu de la conversation :

• L’achat de sa première maison à 22 ans (et pourquoi c’était risqué)

• Se lancer en affaires sans filet de sécurité

• Les impacts d’une mauvaise planification et l’absence d’assurance

• Vivre un échec entrepreneurial et rebondir par les études

• Travailler dans le milieu jeunesse, chez Bell, puis en sécurité intérieure

• L’achat de 22 portes… et pourquoi il a tout vendu en 2023

• Le pouvoir de l’accompagnement en planification financière

• La discipline budgétaire, les erreurs courantes, et la fausse impression de richesse

• L’importance d’épargner 20 % de ses revenus (et comment y arriver graduellement)

📌 Une discussion sincère et sans paillettes, où l’on parle d’éducation financière, de mauvais conseils, de résilience et de la vraie vie derrière les chiffres.

🔗 Mention spéciale au nouveau podcast "Finance sans paillettes" auquel Patrick participe.

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