Dans cet épisode, Frédérik reçoit Pascal Léger, conseiller en épargne collective, pour parler de profil d’investisseur, de tolérance au risque, et des erreurs fréquentes que font les gens qui se croient prudents… mais qui prennent en réalité plus de risques qu’ils ne le pensent.
Ils discutent aussi de la structure optimale d’un portefeuille, des comptes enregistrés (REER, CELI), et de la fin d’année comme moment stratégique pour réviser ses placements.
Et bien sûr, ils abordent comment s’intègre tout cela dans une Manœuvre Smith bien exécutée, avec un service complémentaire entre Frédérik (hypothèque) et Pascal (placements).

🎯 Un épisode essentiel pour ceux qui veulent investir intelligemment… et dormir en paix.

⏱️ Horodatage de l’épisode :

00:00 – Introduction : le paradoxe des investisseurs « conservateurs »01:30 – Les erreurs fréquentes liées à la tolérance au risque04:00 – Pourquoi réviser son profil d’investisseur régulièrement06:45 – Les signes que votre portefeuille n’est plus aligné avec vos objectifs09:10 – REER, CELI, comptes non enregistrés : comment les utiliser en fin d’année12:30 – Êtes-vous trop prudent pour atteindre vos objectifs?15:40 – L’importance d’un bon conseiller en placement18:00 – Manœuvre Smith : comment combiner placement et stratégie hypothécaire21:15 – Le service combiné Frédérik & Pascal : une solution clé en main23:00 – Conclusion et appel à l’action

Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/

Pascal Léger

Représentant en épargne collective

Rattaché à Services en placements PEAK Inc.

Cell : 613 407 1911

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« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode bien rempli, Frédérik Lacharité aborde plusieurs sujets essentiels pour progresser vers l’indépendance financière :

• [00:00:00] 🎁 Club Privilège : nouvelle campagne, prix à gagner, félicitations aux gagnants de novembre.

• [00:02:30] 🔍 Erreurs au bureau de crédit : doublons, mauvaises informations, comment les corriger efficacement avec Equifax

• [00:09:30] 💬 Témoignages d’auditeurs : quand une discussion change une vie financière (dettes, achat, rénovations)

• [00:15:00] ⚠️ Réactions à l’épisode 129 : prêt REER, assurance vie permanente, pourquoi il faut rester prudent

• [00:21:00] 📘 Résumé du chapitre 12 de Se libérer d’être fauché :

  • Qu’est-ce que l’espace financier ?

  • Comment le créer (réduire les dépenses, augmenter les revenus)

  • 10 stratégies concrètes de chaque côté

• [00:33:00] 🎓 Mini-cours gratuit sur la manœuvre Smith : pourquoi et comment s’y inscrire

🎧 Un épisode à ne pas manquer si vous voulez mieux respirer financièrement et avancer vers une vraie paix financière.

👉 Accès au mini-cours gratuit sur la manœuvre Smith : www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smith

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Dans cet épisode, Frédérik aborde trois grands sujets qui freinent trop souvent la progression vers l’indépendance financière :

🔹 Des erreurs méconnues sur le bureau de crédit, basées sur un cas réel de refinancement.
🔹 Ces paiements que beaucoup considèrent « normaux », mais qu’il faudrait éliminer : hypothèque, loyer, assurance vie permanente, prêt REER…
🔹 Et enfin, un rappel sur les bonnes pratiques si vous envisagez la stratégie de la manœuvre Smith.

Un épisode essentiel pour ceux qui veulent maximiser leur liberté financière en reprenant le contrôle sur leurs paiements.

• [00:00:00] Introduction et sommaire des sujets

• [00:01:00] Cas réel : erreur sur le bureau de crédit et conséquences sur un refinancement

• [00:05:00] Comment vérifier et corriger votre dossier chez Equifax

• [00:09:00] L’impact d’un refinancement annulé à la dernière minute

• [00:13:00] Paiements évidents vs paiements moins visibles à éliminer

• [00:14:00] Hypothèque ou loyer : pourquoi il faut viser leur élimination

• [00:16:00] L’illusion de l’assurance vie permanente comme outil d’investissement

• [00:19:00] Prêt REER et prêts d’investissement : à éviter s’ils bloquent votre liquidité

• [00:23:00] L’angle stratégique de la manœuvre Smith

• [00:26:00] Invitation à la rencontre initiale pour explorer votre situation

• [00:27:00] Conclusion et accompagnement disponible

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🎙️ Épisode 128 – Parcours financier hors norme avec Patrick Caron

Cette semaine, je reçois Patrick Caron, planificateur financier au parcours pour le moins atypique. De sa première maison achetée à 22 ans à ses expériences en entrepreneuriat, en criminologie, chez Bell Canada et comme investisseur immobilier, Patrick a touché à tout – avec son lot d’erreurs, de remises en question, mais surtout de grandes leçons financières.

💡 Au menu de la conversation :

• L’achat de sa première maison à 22 ans (et pourquoi c’était risqué)

• Se lancer en affaires sans filet de sécurité

• Les impacts d’une mauvaise planification et l’absence d’assurance

• Vivre un échec entrepreneurial et rebondir par les études

• Travailler dans le milieu jeunesse, chez Bell, puis en sécurité intérieure

• L’achat de 22 portes… et pourquoi il a tout vendu en 2023

• Le pouvoir de l’accompagnement en planification financière

• La discipline budgétaire, les erreurs courantes, et la fausse impression de richesse

• L’importance d’épargner 20 % de ses revenus (et comment y arriver graduellement)

📌 Une discussion sincère et sans paillettes, où l’on parle d’éducation financière, de mauvais conseils, de résilience et de la vraie vie derrière les chiffres.

🔗 Mention spéciale au nouveau podcast "Finance sans paillettes" auquel Patrick participe.

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Cette semaine, Frédérik Lacharité s'entretient avec Geoffroy Boucher, économiste à l'Observatoire québécois des inégalités, pour discuter d’un sujet brûlant : les inégalités économiques et de patrimoine au Québec.

💬 Ensemble, ils abordent des questions fondamentales :

• Pourquoi la répartition du patrimoine est-elle encore plus inégalitaire que celle des revenus ?

• L’accès au crédit est-il vraiment un enjeu ?

• Comment l’héritage contribue-t-il à reproduire les inégalités ?

• Le rôle de la fiscalité et des propositions comme la taxe « Zucman » sur la richesse.

• Et surtout : que peut-on faire, à notre échelle, pour éviter de se faire écraser par ces dynamiques ?

  
  

📌 Frédérik partage aussi sa vision : accumuler un patrimoine n’est plus un luxe, c’est une nécessité pour protéger notre avenir financier.

00:00 – Introduction de l’épisode
01:00 – Pourquoi accumuler un patrimoine est devenu essentiel
02:00 – Accès au crédit : levier ou piège ?
03:00 – Présentation du Club Privilège et des services offerts par Frédérik
05:00 – Début de l’entrevue avec Geoffroy Boucher
06:00 – Parcours professionnel de Geoffroy
08:00 – Mission de l’Observatoire québécois des inégalités
10:00 – Travail vs capital : quelle différence économique ?
12:00 – Revenus vs patrimoine : un fossé qui se creuse
14:00 – Données sur la répartition de la richesse au Québec
17:00 – Comparaisons avec la France et autres pays
19:00 – Pouvoir d’achat : que nous disent les données ?
21:00 – Les écarts de revenus depuis la pandémie
23:00 – Tout le monde est affecté par les inégalités
24:00 – Les risques économiques et le pouvoir concentré
26:00 – Études récentes sur l’endettement et la santé
28:00 – Endettement, stress et spirales négatives
30:00 – La paix financière comme protection de base
31:00 – Héritages : quel impact sur les inégalités ?
33:00 – L’effet transitoire chez les moins nantis
35:00 – L’inégalité des règles du jeu
36:00 – La taxe Zucman : principe et objectifs
38:00 – Fiscalité des gains en capital au Canada
40:00 – Les ultra-riches et l’impôt réel payé
42:00 – Pourquoi la redistribution est essentielle
43:00 – Conclusion et appel à la justice fiscale
44:00 – Où suivre l’Observatoire et leurs travaux

🎯 À retenir : Pour résister aux effets des inégalités économiques, il est essentiel de comprendre les mécanismes qui les alimentent et de bâtir son propre plan d’enrichissement. Ce balado est une ressource précieuse pour faire les bons choix.

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🎙️ Épisode 126 — De salarié à propriétaire : reprendre l’entreprise où on travaille
Avec Jean-François Raoult, président de HDS Environnement

Et si votre emploi actuel était votre meilleure opportunité d’affaires?

Dans cet épisode, Frédérik Lacharité discute avec Jean-François Raoult du reprenariat : une stratégie puissante (et souvent méconnue) pour devenir entrepreneur en rachetant l’entreprise où l’on travaille déjà.

Jean-François partage son parcours d’ingénieur devenu propriétaire d’une PME, les doutes qu’il a surmontés, les erreurs à éviter, et les compétences financières essentielles pour réussir. On parle aussi de structure de financement, de stress entrepreneurial, et des fameuses lois de l’or tirées du livre L’Homme le plus riche de Babylone.

👉 Un épisode incontournable pour tous ceux qui rêvent d’entrepreneuriat sans vouloir partir de zéro.

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Dans cet épisode, je réponds à vos questions sur les marges hypothécaires, la déductibilité des intérêts, et je vous parle de deux sujets d’actualité brûlants : l’élection de Zohran Mamdani à la mairie de New York et le rejet de la taxe Zucman en France. Une réflexion sur la justice fiscale, l’indépendance financière et le futur du capitalisme.

Horodatage :

• [00:00:00] Introduction et structure de l’épisode

• [00:01:00] Questions d’auditeurs :

  • Attribution d’une tranche hypothécaire à un seul conjoint

  • Pourquoi Tangerine n’était pas dans mon tableau

  • Marge hypothécaire inutilisée : impact sur la cote de crédit

  • Déductibilité des intérêts : 3 questions techniques (Manoeuvre Smith, investissements, gains en capital)

• [00:22:00] Segment Actualité :

  • [00:23:00] Élection de Zohran Mamdani à la mairie de New York

• [00:26:00] Focus sur la taxe Zucman :

  • [00:27:00] Qui est Gabriel Zucman

  • [00:28:00] En quoi consiste la taxe sur les ultra-riches

  • [00:30:00] Réflexion sur les inégalités, le mérite et le système fiscal

  • [00:33:00] Chronologie du rejet de la taxe en France

• [00:36:00] Conclusion : fiscalité juste, indépendance financière et espoir pour l’avenir

  
  

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Dans cet épisode dense et ultra informatif, Frédérik vous explique en détail ce qu’est une marge hypothécaire, comment elle fonctionne, et en quoi elle diffère d’un prêt hypothécaire traditionnel.

Il partage aussi :

• Les avantages concrets de cette stratégie pour les investisseurs disciplinés ;

• Les erreurs à éviter absolument ;

• Les produits offerts par plusieurs banques (Banque Nationale, Desjardins, BMO, RBC, etc.) avec leurs frais, conditions et flexibilités respectives ;

• Des conseils pratiques pour utiliser une marge en toute sécurité, notamment en lien avec la Manœuvre Smith.

Un guide essentiel pour toute personne qui veut mieux comprendre cet outil puissant... mais à double tranchant.

👉 Pour explorer la Manœuvre Smith plus en détail, inscrivez-vous gratuitement à notre mini-cours : frederiklacharite.com/manoeuvre-smith

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Vous vous demandez combien il faut pour être vraiment indépendant financièrement ? Quand commencer à investir ? Si acheter une maison est un frein ou un tremplin vers la liberté financière ? Dans cet épisode, Frédérik répond à 6 des questions fréquentes à propos de l’indépendance financière, avec des réponses claires, concrètes et adaptées à la réalité québécoise.

💡 On parle de :

• La règle du 4 % et des dépenses de base au Québec

• Comment calculer votre valeur nette et suivre vos progrès

• Les meilleures façons d’améliorer vos finances (habitudes, budget, dettes, revenus)

• L’importance d’un fonds d’urgence bien géré

• Le vrai rôle de la propriété dans un plan vers l’indépendance financière

• Quand (et comment) commencer à investir

🔔 Mention spéciale à la fin : découvrez comment la manœuvre Smith peut transformer votre hypothèque en un levier vers la richesse – grâce à un mini-cours gratuit en 7 modules.

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Dans cet épisode, Frédérik résume le chapitre 11 du livre Breaking Free From Broke, qui aborde le lien entre dépenses et contrôle de soi. On découvre la méthode SMART, une grille simple pour faire des choix de consommation réfléchis et alignés avec nos valeurs. Un épisode pratique pour tous ceux qui veulent éviter les achats impulsifs et accélérer leur chemin vers l’indépendance financière.

⏱️ Horodatage

• [00:00:00] Introduction à l’épisode et rappel du contexte du livre
• [00:01:50] 📬 Invitation au Club privilège
• [00:02:30] 🎓 Présentation du mini-cours gratuit sur la Manœuvre Smith
• [00:04:00] Pourquoi Frédérik parle rarement des dépenses… et pourquoi c’est important d’en parler aujourd’hui
• [00:05:50] L’exemple d’une journée typique de surconsommation (Starbucks, Amazon, Doordash, streaming, etc.)
• [00:07:40] 📉 Conséquences : fatigue, dettes, accumulation de choses, perte de contrôle
• [00:08:00] 💡 Introduction à la méthode SMART pour mieux dépenser
• [00:08:20] S – Self-awareness : Est-ce que cet achat reflète mes valeurs et répond à un besoin réel?
• [00:09:00] M – Motive : Pourquoi j’achète? Est-ce que je le fais pour moi ou pour impressionner les autres?
• [00:09:40] A – Affordability : Est-ce que j’ai vraiment les moyens? Est-ce prévu dans mon budget?
• [00:10:20] R – Research : Ai-je fait mes recherches, comparé les prix, exploré les alternatives?
• [00:10:50] T – Timing : Est-ce le bon moment ou puis-je attendre 48h?
• [00:11:40] 🎯 Récapitulatif des 5 questions de la méthode SMART
• [00:12:00] 📈 Lien avec les étapes vers l’indépendance financière – Pourquoi la maîtrise des dépenses est essentielle
• [00:12:40] Le paradoxe des épargnants : apprendre à dépenser intentionnellement après avoir longtemps économisé
• [00:13:30] Conclusion : ce n’est pas l’argent qui décide, c’est nous
• [00:14:00] Mot de la fin et encouragement à devenir un dépensier intentionnel

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