איך קורה שבעלי עסקים סולקים באשראי – אבל הכסף לא תמיד מגיע?

בפרק הזה של הפודקאסט “לא מתגלגלים” אני מארח את יניב עוז, רו״ח ומייסד חברת CrediMatch, לשיחה עמוקה ופרקטית על אחד הנושאים הכי כואבים לבעלי עסקים: איך באמת יודעים שהכסף שסלקנו באשראי – באמת נכנס לחשבון?

דיברנו על:

- איך עובדת סליקת אשראי מאחורי הקלעים (ולמה “מספר אישור” לא אומר שהכסף אצלך)

- טעויות תפעול נפוצות שגורמות לעסקים לאבד עשרות ומאות אלפי שקלים

- שידור עסקאות, נפילות טכניות ומה קורה בלילה כשאתה כבר ישן

- הכחשות עסקה (Chargeback) – איך מתמודדים, מה אפשר להציל ואיפה מפסידים

- הפער בין העולם החשבונאי, התזרימי והכלכלי

- למה הנהלות חשבונות מתקשות לסגור כרטיסי אשראי

- עמלות סליקה, מועדונים והנחות “שקטות” שבעלי עסקים לא תמיד מודעים אליהן
- מאיזה היקף סליקה זה כבר מאסט לעשות בקרה והתאמות אשראי
- איך טכנולוגיה יכולה להפוך כאב ראש פיננסי למשהו מסודר וברור
אם אתם סולקים באשראי, מוציאים חשבוניות, משלמים מע״מ ומס –
הפרק הזה יכול לחסוך לכם הרבה מאוד כסף.

 האזנה נעימה

אז למה בכלל חייבים לנהל תזרים ומדוע כיום בעלי עסקים נדרשים כיום ל"התנהלות פיננסית ללא דופי", ואיך כל זה משפיע על דירוג האשראי של בעל העסק אל מול גורמי המימון והסיכוי שלו לקבל הלווואה,

משכנתא יחס טוב מהבנק.אחד האתגרים הגדולים שיש לי זה להסביר ללקוחות שמתנהלים ביתרות זכות למה עדין הם צריכים לנהל תזרים, וזה לא משנה אם זה כי הם רווחים בטרוף או לקחו הלוואה והשאירו את הכסף בעו"ש, כי ניהול תזרים משמש אותנו ככלי בקבלת החלטות גם מעבר לשמירה שלא נכנס לחריגה. הוא כלי תכנווני שבאמצעותו אפשר לנתק את הנתונים, להסיק מסקנות, לקבל החלטות, לבצע פעולות וזאת כל התורה של יעוץ עסקי יעוץ פיננסי ופיתוח עסקי.

אז למה לנהל תזרים:יכולת לצפות את העתיד – כשיש דוח תזרים מסודר, אפשר לדעת בדיוק מה צפוי לקרות בחשבון הבנק בחודשים הקרובים, ולהיערך בהתאם. מניעת חריגות ממסגרת האשראי – התנהלות פיננסית מסודרת יכולה לחסוך אלפי שקלים בעמלות וריביות ומונעת פגיעה בדירוג האשראי של העסק. תכנון אסטרטגי – עסק שיודע איך הכסף שלו זורם יכול לתכנן השקעות חכמות: להתרחב, לגייס עובדים, לשדרג ציוד או לשפר את תנאי האשראי מול ספקים. ניהול סיכונים – זיהוי מוקדם של תקופות חלשות במזומנים מאפשר לפעול מראש – לקצר זמני אשראי, לדחות תשלומים או למצוא מקורות מימון נוחים יותר. ניצול הזדמנויות – עסק עם תזרים חזק יכול לקנות מלאי בהנחה, להשקיע בשיווק כשהמתחרים מקצצים ולצמוח דווקא כשאחרים מתכווצים. ניהול תזרים מזומנים הוא השליטה האמיתית שלך על העסק. לא עובדים מהיד לפה, לא בודקים רק את היתרה בבנק, אלא מתכננים קדימה ומבטיחים שהעסק לא רק ישרוד – אלא יצמח ויתחזק.

אז מה זה ביזיבוקס ולמה אני מעריץ מספר אחד שלה?ביזיבוקס פיתחה מערכת מתקדמת מבוססת ענן המאפשרת למנהלי כספים ובעלי עסקים לנהל את תזרים המזומנים בצורה יעילה ופשוטה, עם התרעות על חריגה צפויה התממשקות לכל חשבונות הבנק האשראי, והסליקה, ועדין עם אבטחת מידע ברמה גבוהה. עד שביזבוקס הגיע, בתור כלכלן, מנהל כספים, הייתי יושב כל יום שעות כדי לעדכן את התזרים של הלקוחות שהייתי מלווה, ולכן הייתי מוגבל בכמות הלקוחות, ונאלצתי להעסיק צוות יקר שיעשה את הפעולות והמשימות הסיזיפיות העלו עבור כל לקוח באקסל יעודי שנבנה עבורו. כעת בזכות המערכת ואני והצוות כלכלנים במשרד שלי יכולים לעזור לעשרות לקוחות בו זמנית לנהל את התזרים שלהם, כאשר שני הצדדים עובדים על אותה מערכת, אותו מסך, אין צורך לשלוח קבצי אקסל אחד לשני ויודעים לצפות איך הולך להראות חשבון הבנק היום, מחר, שבוע הבא, בעוד חודש וכו'

כמה מהשאלות עליהן ענינו בשיחה:איך הגיע הרעיון להקים? מה הקשיים שנתקלתם בהקמת מערכת פינטק?כמה הבנקים מרעימים קשיים?למה אי אפשר להתחבר מכל בנקאות פתוחה? אתה לא מפחד שהאיי איי יחסל את כל הsad?בעולם אוטופי הייתי יכול לנהל את התזרים מתוך המעררכת מידע של הבנק, למה לדעתך זה לא קורה היום? למה API קיים רק עם רווחית ולא עם פריוריטי, סאפ, חשבונית ירוקה ועוד.הרבה אנשים אמרו לי אם רק הביזבוקס היה לוקח את החשבוניות עסקה שיש לי בירוקה…

הצעות לשיפור מהקהילה: דרסת נתוני יבוא באקסל של הכנסות או הוצאות או שניהם. יצוא של דוח מרכז לפי קטגוריות לפי חודשים (ממני)

אלה הפיצרים שאני הכי אוהב (לפי סדר יורד):1. חלוקה לקטגוריות ושינוי תיאור התנועה2. חיפוש תנועה בדפי בנק או כרטיס אשראי3. ‏שינוי קטגוריה של מוטב + מתוך מסך המוטבים ולסמן ושהשינוי גם על העבר4. תנועות קבועות מומלצות להוספה5. ‏הצגת של גרף לפי קטגוריות / סוג תנועה6. ‏התממשקות לסליקות ולכרטיסי אשראי חוץ בנקאים - והצגה לפי התנועה בפועל7. ריכוז נתונים פיננסים (בדגש על יתרת הלוואת) - (אני עושה מזה מאזן)8. מסך התאמת בנקים ותנועות שהותאמו9. ‏הערה הצהובה על תנועה בתזרים10. ‏מייל יומי עם היתרות

אם מישהו חושב שהוא מכיר את המערכת יותר טוב שישאיר תגובה למטה :)

בקרוב אנחנו פותחים קהילה למשתמשים של ביזיבוקס!

תעשו הרשמה לערוץ ותקבלו מלא טיפים לניהול תזרים נכון! ⁨

כולנו מכירים את זיו שילון בתור כקצין שנפצע בעזה ב-2012 ואיבד את ידו השמאלית, אבל זה לא מנע ממנו להגשים אף חלום, מהשלמת התואר במשפטים, דרך עשיה חברתית ועד השתתפות בטריאטלון וכיום הוא משמש כמנכ״ל חברת הפינטק ״נימבל״ המפתחת פתרונות טכנולוגיים למימון ותשלומים עבור חברות ותאגידים. 

זיו נפצע קשה בעזה לפני 12 שנים, הוא איבד את ידו השמאלית בתפקידו כמפקד פלוגת לוחמים בדרגת סרן, כשניגש לפתוח שער בגדר על מנת לאפשר לכוחות הנדסה ושריון לשוב לשטח ישראל. בפתיחת השער הופעל מטען חבלה, והתפוצץ ישירות על גופו. 

זיו עבר שיקום אינטנסיבי ומאתגר של 11 חודשים ומאז הוא סיים תואר במשפטים, השתתף בתחרויות ריצת מרתון והיה לאחד מהאתלטים הבודדים שהשלימו בהצלחה את טריאתלון "איש הברזל" עם מוגבלות כמעט מוחלטת בשתי הידיים. 

כיום, זיו הוא מייסד ומנכ"ל חברת הפינטק "נימבל" שנותנת מענה לבעיית "השוטף פלוס" בעזרת פלטפורמה דיגיטלית להקדמת תשלומים.

היה לי את העונג לארח את שני פדרמן טרם מנכלי"ת ומייסת של המיזם "גרינלנד" מבית דיסקונט

גרינלנד הוא שירות חדש שמאפשר להקדים הכנסות (כמו חשבוניות פתוחות) ועובד בשיתוף עם כמה פלטפורמות בינהם מורנינג (חשבונית ירוקה).
(זה אומר שאם הוצאתם חשבונית דרך מערכת החשבוניות והתשלום אמור להתקבל בשוטף פלוס 30 למשל, אפשר ללחוץ על כפתור ולקבל את הכסף כבר למחרת).
מדובר בשרות חדשני ומהפכני אשר בקרוב יעלה בעוד פלטפורמות (אחרי לידה, לפני חתונות ועוד) ובהחלט מהווה חדשנות פינסנית מרעננת לבעלי עסקים.

מארח את אורן גולדשטיין מנכ"ל ומייסד אפליקציית "פמילי ביז" שעוזרת לקבל החלטות כלכליות טוב יותר על ידי הנגשה ושיקוף של המצב הפיננסי האישי והמידע במקום אחד (בנקים, כרטיסי האשראי, פנסיה חסכונות וכו').

כלי נהדר לכל אדם, פרטי, משפחה או עסק קבלת החלטות, ניהול תקציב הוצאות אישי לבית והמלצות על הזדמנויות פיננסיות.

בפרק החדש מתארח עורך דין גיא קולן ממשרדי עורכי דין קולן-נבון, ולו 25 שנות ניסיון בעולמות הזכיינות, כאשר בין היתר הוא עבד עם מותגים כמו הוגו בוס, ארומה וגוד פארם – ולכן, אם גם אתם חולמים על להפוך את העיסוק שלכם לעסק משגשג עם מספר סניפים, הפרק הזה הוא בדיוק בשבילכם.

בפרק זה נדבר על מודל הזכיינות, על וויתור השליטה שנחוץ בזכיינות מצד המזכה וגם נחלק טיפים לזכיינים עצמם.

מוזמנים להאזין ולכתוב לנו בתגובות מה חשבתם

והאם יצאתם יותר אופטימים או פסימיים מהפרק :)

חוסר הוודאות של בעלי עסקים בתקופת המלחמה, כולל גם את השאלות, החששות והבעיות הפיננסיות - כלכליות.

יש כל כך הרבה שאלות של בעלי עסקים - "מה כדאי לעשות כרגע?"

האם זה נכון להפחית את ההוצאות השוטפות? אם כן, אילו הוצאות?

האם כדאי להיעזר בקרן בערבות המדינה? האם לדחות את המשכנתא או המימון?

ממליץ לרשום את הטיפים ולהטמיע.

האזנה נעימה :)

בעידן המורכב שאנחנו חיים בו, כולנו נדרשים להתמודד עם מידה כזו או אחרת של חוסר ודאות. המצב הביטחוני, הכלכלי וגם הנפשי – כל אלו התערערו מאוד ואף אחד לא יודע איך כל זה יתפתח וישפיע עלינו בעתיד. במציאות כזאת, לא תמיד קל לקבל החלטות שקולות ומושכלות לגבי העתיד, אבל אלו גם בדיוק הימים שבהם זה נדרש וחשוב מאי פעם.

מי שלא ישכילו לחשוב היום על העתיד, עלולים לפספס הזדמנויות שיכולות לעזור להם מאוד לצמוח ולשגשג בהמשך הדרך, או לכל הפחות להחזיק את הראש מעל המים יותר בקלות. אבל כאן בדיוק עולה השאלה שחוזרת אצל אנשים רבים שאני פוגש – איך אפשר לקבל החלטות רציונליות כשכל כך הרבה רגשות וטלטלות מלווים את החיים שלנו?

בעיניי, הנשק החשוב ביותר שעוזר להתמודד עם הפחדים וחוסר ודאות הוא אופטימיות. האופטימיות היא נכס חשוב ביותר, אולי אפילו החשוב ביותר שלנו. היא עזרה למין האנושי לשגשג לאורך ההיסטוריה בתנאים מאוד מורכבים והיא בהכרח חיונית גם לנו, בטח בתקופות מטלטלות ורגישות. אבל האופטימיות לבדה, כמובן, לא מספיקה. אז הנה עוד כמה עצות פרקטיות שיעזרו לנהל השקעות ריאליות עכשיו ובכלל – בצורה שבאמת משרתת אתכם:

(כמובן שאין באמור כדי להוות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בנתוניו המיוחדים של כל אדם או תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים).