Nos últimos 27 anos, o mercado financeiro brasileiro se reinventou várias vezes. Digitalização, fintechs, Banking as a Service, Open Finance e agora inteligência artificial mudaram a forma como as instituições operam e se relacionam com seus clientes. Diante de tanta transformação, fica a pergunta que dá o tom deste episódio: o que será preciso para construir os próximos 27 anos?

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Para essa conversa, Gabriel Pereira recebe Marcelo Schucman, COO da BMP, instituição financeira regulada pelo Banco Central que chega aos 27 anos e dá início ao seu segundo ato, sob a nova assinatura "Sempre ao Seu Lado". A partir da experiência de quem acompanhou diferentes ciclos do setor, a conversa usa o passado como ponto de partida para discutir o futuro: o papel da confiança, da liderança e da regulação na construção de negócios de longo prazo.

Alguns dos temas do episódio: 

• A maior transformação do mercado financeiro nas últimas décadas 
• O que muda e o que permanece quando o setor se reinventa 
• Como líderes decidem quando o futuro é cada vez menos previsível 
• O equilíbrio entre inovação, velocidade e responsabilidade 
• Por que regulação e governança deixaram de ser custo e viraram parte do produto 
• O que será necessário para construir os próximos 27 anos

Mais um episódio do Let's Money Podcast, seu podcast sobre os bastidores da indústria financeira.

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#FollowTheMoney #BankingAsAService #MercadoFinanceiro

Nesse episódio com Leandro Sanabio, CRO da Precato, Gabriel Pereira conversa sobre antecipação de ativos judiciais públicos — precatórios e RPVs — e sobre como se constrói uma operação de crédito em cima de um recebível que leva de 6 a 8 anos para ser pago.

Falamos sobre o que separa um precatório de um RPV, por que o risco de crédito desse ativo é baixo enquanto o risco de prazo é alto, e como a Precato projeta a fila de pagamento de cada ente público para precificar. Discutimos a decisão de nascer 100% verticalizada, o sexto FDIC da companhia e o nível de alavancagem da operação, além dos descontos que atravessam o caminho até o cliente: honorário do advogado, imposto de renda e contribuição previdenciária. O episódio aborda ainda o maior obstáculo do mercado — com R$ 100 bilhões expedidos por ano, o nível de cessão fica entre 6% e 8%, e Leandro é direto sobre a razão disso.

Um episódio sobre transformar ativos de 8 anos em dinheiro na conta do cliente no mesmo dia.

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#Precatorios #Fintechs #Credito

Neste episódio do Let's Money, Gabriel Pereira recebe Walter Campos, General Manager LATAM da Yuno.

Conversamos sobre orquestração de pagamentos: o problema da fragmentação entre provedores que fez a Rappi nascer com mais desenvolvedores integrando pagamento do que construindo o próprio produto — e como isso deu origem à Yuno. Walter conta a trajetória dele em pagamentos, da Visanet até a chegada à Yuno, explica como funciona a curadoria de fornecedores dentro do ecossistema, e detalha o impacto direto da orquestração no P&L do cliente: mais conversão, menos custo e menor tempo de integração. O episódio também aborda como a Yuno usa IA internamente, com agentes como o Payment Concierge e o Nova AI operando dentro do dashboard, e o que muda quando a orquestração passa a lidar com agentes pagando agentes.

Um episódio para quem quer entender o que está por trás de cada compra aprovada — ou negada — no e-commerce.

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#OrquestraçãoDePagamentos #MeiosDePagamento #Fintechs

Nesse episódio com Henrique Carvalho, co-fundador e CEO da Sou Capital, Gabriel Pereira conversa sobre securitização e as novas formas de acesso a capital para empresas que o crédito bancário tradicional não atende.

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Falamos sobre o que realmente dá para securitizar hoje — de recebíveis e duplicatas a contratos de locação e infraestrutura de recarga para carros elétricos — e por que a análise recai sobre o projeto, e não sobre o caixa da empresa. Discutimos o marco da securitização de 2022, a chegada do CR e da revolvência, e o que muda com a CVM 88 e a distribuição via crowdfunding. Henrique detalha os sete meses que a Sou Capital passou atrás da licença antes de operar, por que a CVM quer ver o time montado antes de o negócio existir, e como 11 pessoas administram 20 operações — a resposta passa por integração, não por headcount: em um único dia foram processadas cerca de 3 mil CCBs.

O episódio aborda ainda a briga de preço entre as grandes securitizadoras, que colocou um analista para tocar 40 operações, e a queda no piso do mercado: o que há alguns anos não saía do papel abaixo de 20 milhões hoje se estrutura com 5 milhões, liberados em tranches conforme o projeto anda.

Se você atua com originação, estruturação ou gestão de operações estruturadas, este episódio mostra a cozinha de uma securitizadora — e o que olhar antes de escolher com quem estruturar a sua.

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#Securitização #MercadoDeCrédito #CVM

Nesse episódio com Gabriel Mochnacs, Superintendente Executivo de Dados & IA da Cielo, Gabriel Pereira conversa sobre como uma das maiores processadoras de pagamentos do Brasil estruturou sua fundação de dados e seu hub de inteligência artificial para operar em escala bilionária.

Falamos sobre a trajetória de Mochnacs até a Cielo, o modelo Hub and Spoke que elimina silos de dados e sustenta governança com autonomia, as mais de 500 iniciativas e 250 agentes de IA hoje em operação na companhia, e como o mandato de IA para 2026 orienta a squad Reasons to Believe. Discutimos casos práticos como a manutenção preditiva das maquininhas, o assistente conversacional de e-commerce e os agentes que negociam autonomamente com clientes do long tail do varejo. O episódio também aborda os desafios culturais da adoção de IA em escala e quais habilidades continuam relevantes para quem quer tirar mais valor dessas ferramentas.

Um raio-x de como dados e IA saem do discurso e viram infraestrutura crítica dentro de uma empresa que processa bilhões de transações.

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#DadosEIA #InteligênciaArtificial #MeiosDePagamento

Nesse episódio com Clodoaldo Pontes, Vice-Presidente de Negócios e Comercial da Evertec Brasil, Gabriel Pereira conversa sobre como a Evertec constrói infraestrutura financeira em escala para bancos, fintechs e outras instituições do mercado brasileiro.

Falamos sobre a trajetória de Clodoaldo dentro do mercado financeiro até chegar à Evertec, a origem da empresa como um spin-off de tecnologia de um banco de Porto Rico e a compra da Sinqia em 2023 — a mais recente de mais de 30 aquisições feitas pelo grupo. Discutimos como a Evertec organiza o portfólio em BUs (bancos, consórcio, previdência, investimentos, seguros, pagamentos e serviços), os números de dominância em alguns desses mercados, os desafios técnicos de integrar sistemas depois de cada aquisição e o plano de usar o Brasil como hub para exportar produtos para outros países da América Latina. O episódio também aborda como a empresa antecipa tendências regulatórias e tecnológicas, do duplicado escritural à tokenização.

Se você lidera tecnologia, produto ou comercial em uma instituição financeira e quer entender os bastidores de uma consolidação de fornecedores em grande escala, esse episódio é para você.

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#Evertec #TecnologiaFinanceira #MercadoFinanceiro

Neste episódio do Let's Money, Gabriel Pereira recebe Leonardo Moura, CEO e fundador da Robbin.

Falamos sobre a tese de crédito B2B da Robbin, construída a partir das próprias indústrias fornecedoras — como Cantu, Baterias Moura e Intelbras — em vez do modelo tradicional de mar aberto. Discutimos a trajetória de Leonardo do mercado de capitais (Itaú BBA, Londres, XP) até a fundação da fintech, o funcionamento do cartão co-branded no trilho do PIX, e como a inteligência de crédito é construída a partir da relação entre indústria e revendedor. O episódio também aborda o uso prático de IA tanto na engenharia quanto na operação de negócio da Robbin, e o momento atual do mercado de crédito para PJ no Brasil.

Um papo direto sobre crédito, dados, indústria e embedded finance para quem acompanha o setor financeiro brasileiro de perto.

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#CréditoB2B #EmbeddedFinance #Fintechs

Neste episódio, Gabriel Pereira recebe Doug Storf, CEO e Fundador da Swap, para entender as diferenças entre os provedores de Banking as a Service e como a infraestrutura financeira sustenta a fintechização das verticais B2B e B2C no Brasil.

Falamos sobre a trajetória de Doug — da engenharia mecânica e da consultoria estratégica até a passagem pela 99 — e como a dor de oferecer uma conta para o motorista deu origem à Swap. Discutimos por que a empresa decidiu internalizar cada camada da operação (cash management, crédito, investimento e back-office) em vez de depender de parceiros, como ela prioriza o desenvolvimento de produto entre segmentos, e o efeito da nova regulação de Banking as a Service sobre o mercado. O episódio também aborda o impacto da agenda regulatória na inclusão financeira brasileira e onde a inteligência artificial realmente deve — e não deve — entrar na infraestrutura bancária.

Um episódio essencial para quem constrói, avalia ou compete no mercado de infraestrutura financeira no Brasil.

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#BankingAsAService #Fintechs #InfraestruturaFinanceira

Neste episódio do Let's Money, Gabriel Pereira recebe Marcio William, CEO da Remessa Online.

Falamos sobre a trajetória da Remessa Online desde o modelo de correspondente bancário até se tornar uma infraestrutura própria de pagamentos internacionais. Discutimos a questão histórica pela transparência do spread cambial, a evolução de operações que levavam dois dias úteis para acontecer em menos de um minuto, e os bastidores da aquisição pela EBANX em 2021. O episódio também aborda o papel do Banco Central na regulação do setor, o avanço das stablecoins como parte da infraestrutura de pagamentos, e como a IA já está sendo aplicada internamente na companhia, sempre em equilíbrio com a governança e o combate à lavagem de dinheiro.

Se você trabalha com câmbio, remessas internacionais, compliance ou infraestrutura de pagamentos, esse é um episódio para entender como o mercado saiu de um modelo bancário fechado para um ecossistema de fintechs cada vez mais rápido e regulado.

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#Fintechs #Câmbio #PagamentosInternacionais

Neste episódio do Let's Money Podcast, Gabriel Pereira recebe Silvio Pegado, Managing Director para a América Latina na Ripple.

Economista com passagem por Claro, TIM, Twitter e Google antes de entrar na Ripple. Ele explica a diferença entre a Ripple (empresa) e o XRP (o token e a rede blockchain) e como a empresa evoluiu de rede de pagamentos internacionais para uma infraestrutura completa: custódia, swap/trading desk e payout — turbinada por aquisições como a Hidden Road (agora Ripple Prime) e a GTreasury.

Falamos sobre os três pilares que amadurecem um mercado cripto (regulação, bancos incumbentes e ecossistema), o papel do Drex no avanço do Brasil na América Latina, a próxima fronteira de tokenização de ativos reais (RWA) e DeFi institucional, e as dicas de Silvio para quem quer entrar nesse mercado sem correr atrás do hype.

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#Ripple #XRP #Cripto #Stablecoins #Tokenização