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Livrets, obligations, fonds euros : mieux comprendre les placements peu risqués ?
Aujourd’hui, on plonge dans les produits à taux fixes : livrets, fonds en euros, obligations, monétaire…
Ces placements, souvent perçus comme ennuyeux, représentent pourtant plus de 50% des actifs financiers mondiaux et jouent un rôle essentiel dans la construction d’un portefeuille équilibré.
Dans cet épisode, on explique :
- Pourquoi ces placements sont indispensables (et souvent méconnus).
- Comment fonctionnent les obligations, fonds euros, livrets et monétaires.
- Leur rôle face au risque, à l’inflation et à la volatilité des marchés.
- Des pistes concrètes pour les intégrer à son allocation selon son profil.
Notre mission avec Cayas : rendre la finance plus simple, plus transparente, et accessible à tous.
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🎧 Si cet épisode t’aide à mieux comprendre l’univers obligataire et les produits de taux :
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Découvre notre parcours pédagogique gratuit pour comprendre l’investissement pas à pas → https://app.cayas.fr/signup
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Suivre Nicolas sur LinkedIn → https://www.linkedin.com/in/nicolas-langlois-d-estaintot/
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CHAPITRES :
00:00 • Intro
01:32 • Les obligations : définition simple
03:10 • Notation, risque et rendement
04:07 • High yield vs investment grade
05:24 • Les obligations dans un portefeuille
05:45 • Fonds euros : l’obligataire caché
06:15 • Livrets : livret A, LDDS, fiscalité et rendement
06:50 • Inflation expliquée simplement
07:46 • Produits de taux : court terme vs long terme
08:43 • Duration et sensibilité aux taux
11:32 • Pourquoi les obligations baissent quand les taux montent
12:36 • Offre et demande, rôle des banques centrales
14:26 • Pourquoi un particulier s’y intéresserait ?
15:14 • Diversification et dérisquage
16:53 • Livrets : priorité des Français
17:30 • Obligations vs monétaire : rendement et risques
19:13 • Décorrélation actions/obligations (60-40)
20:28 • Le rôle d'amortisseur des obligations dans les crises passées
21:27 • Cas pratique : portefeuille d’un particulier français
23:08 • Le risque de séquence à la retraite
26:37 • Débutant : livrets + PEA, un combo suffisant
27:48 • Intermédiaire : obligations, diversification et rendement réel
29:20 • Comment investir : monétaire sur PEA, ETF obligataires
30:46 • Fiscalité du PEA et plafonds
32:09 • Cas avancé : diversification multi-actifs et levier
34:00 • Exemples concrets d’ETF obligataires (Vanguard, iShares)
35:41 • Fonds monétaires sur PEA, l’exemple d’OBLI.PEA
37:08 • Conclusion
37:38 • Capybara 🦫
_____
RESEAUX SOCIAUX :
→ Instagram : https://www.instagram.com/cayas.fr/
→ Facebook : https://www.facebook.com/cayas.fr
→ Linkedin : https://www.linkedin.com/company/cayas
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Gérer ses finances personnelles, c'est compliqué. C'est également important. Nos décisions financières ont un impact très concret sur nos projets de vie : se lancer dans un nouveau métier, lever le pied avant la retraite, donner un coup de pouce à nos proches...
En finance, tout est question de dosage. Trop de risque ? Un gadin boursier au mauvais moment et on fait une croix sur des projets. Pas assez de risque ? On se fait boulotter par l'inflation et on doit réduire ses espérances.
Cayas combine des outils pour répartir votre épargne et un parcours pédagogique pour prendre des décisions éclairées. Accessoirement, on vous aidera à éviter les requins qui infestent le secteur de la finance.
www.cayas.fr
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By Nicolas Langlois d'EstaintotAujourd’hui, on plonge dans les produits à taux fixes : livrets, fonds en euros, obligations, monétaire…
Ces placements, souvent perçus comme ennuyeux, représentent pourtant plus de 50% des actifs financiers mondiaux et jouent un rôle essentiel dans la construction d’un portefeuille équilibré.
Dans cet épisode, on explique :
- Pourquoi ces placements sont indispensables (et souvent méconnus).
- Comment fonctionnent les obligations, fonds euros, livrets et monétaires.
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01:32 • Les obligations : définition simple
03:10 • Notation, risque et rendement
04:07 • High yield vs investment grade
05:24 • Les obligations dans un portefeuille
05:45 • Fonds euros : l’obligataire caché
06:15 • Livrets : livret A, LDDS, fiscalité et rendement
06:50 • Inflation expliquée simplement
07:46 • Produits de taux : court terme vs long terme
08:43 • Duration et sensibilité aux taux
11:32 • Pourquoi les obligations baissent quand les taux montent
12:36 • Offre et demande, rôle des banques centrales
14:26 • Pourquoi un particulier s’y intéresserait ?
15:14 • Diversification et dérisquage
16:53 • Livrets : priorité des Français
17:30 • Obligations vs monétaire : rendement et risques
19:13 • Décorrélation actions/obligations (60-40)
20:28 • Le rôle d'amortisseur des obligations dans les crises passées
21:27 • Cas pratique : portefeuille d’un particulier français
23:08 • Le risque de séquence à la retraite
26:37 • Débutant : livrets + PEA, un combo suffisant
27:48 • Intermédiaire : obligations, diversification et rendement réel
29:20 • Comment investir : monétaire sur PEA, ETF obligataires
30:46 • Fiscalité du PEA et plafonds
32:09 • Cas avancé : diversification multi-actifs et levier
34:00 • Exemples concrets d’ETF obligataires (Vanguard, iShares)
35:41 • Fonds monétaires sur PEA, l’exemple d’OBLI.PEA
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