マネラジ。

■第161回は、「楽天カード」vs三井住友「Oliveフレキシブルペイ」

楽天グループのサービス利用でお得にポイントが貯まる「楽天カード」と、三井住友銀行が2023年3月から始めたOliveというサービスで使える「Oliveフレキシブルペイ」は、どちらも人気のクレジットカードです。

今回は、両カードの違いを徹底比較。どちらが自分に向いているのかを一緒に考えていきます。

■第160回は、ゲストを呼んでのスペシャルバージョン

ゲストは「はぐくみ企業年金」を導入推進をしている、株式会社ベター・プレイス代表取締役社長の森本新士さんです。

お届けする内容は以下の通り。

(1) 加入者7万5000人突破の「はぐくみ企業年金」 拡大の背景

(2)「はぐくみ企業年金」制度の仕組み

(3)「はぐくみ企業年金」のメリット

(4)「はぐくみ企業年金」のデメリット

(5)「はぐくみ企業年金」の今後の展望

YouTube「はぐくみ企業年金ナビ チャンネル」では、頼藤と高山がお邪魔し、「はぐくみ企業年金のメリット・デメリットにお金のプロが切り込む」という動画がアップされています。

https://youtu.be/7opBuqaY0SE

■第159回は、【財政検証】将来もらえる年金額は減るのか？今後の年金制度はどうなる？

財政検証とは、2004年の年金制度改正で、法律に規定された仕組みであり、5年に一度行われる「年金制度の定期健康診断」です。

今回は2024年の財政検証の結果を踏まえて

・そもそも財政検証とは何か

・マクロ経済スライドとは何か

・所得代替率とは何か

・今後の年金制度はどうなるのか

・将来もらえる年金額はどうなるのか

など話しています。

番組で紹介している書籍

「年金制度の理念と構造」（高橋俊之著／社会保険研究所発行）

https://amzn.to/3yqfRCt

■第158回は、ポートフォリオに金（ゴールド）を組み込む効果と投資方法

金価格は2000年あたりからずっと右肩上がりで上昇しており、2023年8月に１グラム＝1万円を突破。以降も値上がりが続いていて、ドルベース及び円ベースどちらも史上最高値を更新し続けています。

金価格は株式や債券などの資産と異なる値動きをする傾向にあります。そのため、ポートフォリオに組み込むと分散効果や運用効率を高めることが期待されます。

運用会社「ピクテ」の分析でも、株式と併せて金に投資することで、リスクを低減し、リターンを高める効果があることが示されています。

そんな金（ゴールド）に投資する場合、投資方法にはどのようなものがあるのでしょうか。メリット・デメリット、税金の扱いもあわせて解説しています。

番組で紹介している書籍

「マンガと図解 定年前後のお金の強化書」(宝島社)

https://www.amazon.co.jp/dp/4299056221

ピクテの分析記事

https://www.pictet.co.jp/investment-information/fund-insight/fund-watch/gold/Gold-20230829.html

■第157回は、いずれ来る｢5年に一度の大暴落｣への備え

年初から株高・円安が急激に進んでいます。日経平均株価、NYダウ、S&P500は史上最高値を更新し、ドル円の為替レートは1ドル161円を突破しています。

これだけ一気に株高と円安が進んでくると、投資家心理としては、いつ暴落（株安・円高）が来てもおかしくないと心配になります。

過去のマーケットを振り返れば、数年に一度の頻度で暴落が起きていますので、心配になる気持ちは本当にわかります。

そうした投資家心理が反映され、ネガティブなニュースが流れるたびに急落し、そのニュースが緩和されたり、ポジティブなニュースが流れたりするたびに急騰というボラタイルなマーケット状況が続いています。

上がる分には問題はないですが、急激に下がると不安になるのが、投資家心理です。

今回は、いずれ来る｢数年に一度の大暴落｣暴落への備えと心構えを話しています。

■第156回は、60歳から考える「幸福の最大化」を目指した資産運用戦略

●番組内で紹介している書籍

「60歳からの新・投資術」 (青春新書インテリジェンス)

https://www.amazon.co.jp/dp/4413046978

■第155回は、「Vポイント経済圏」はどれくらいお得なのか？経済圏移行時の注意点も解説

●番組内で紹介している書籍

「イラストを見るだけでわかる新NISA」(二見書房)

https://www.amazon.co.jp/dp/457624034X

●番組内で紹介しているセミナー

5/18開催：はじめての新NISA×高配当株投資（サンワード貿易主催）

https://www.sunward-t.co.jp/seminar/2024/05/18_10_2/

5/25開催：今日から始める投資術～iDeCo・新NISAを活用した賢いお金の育て方～（ジチタイワークス主催）

https://jichitai.works/seminar/detail/284

■第154回は、ゲストを呼んでのスペシャルバージョン

ゲストは「老後不安バスター」という肩書きで活動するファイナンシャルプランナーの神中智博さんです。

神中さんは、2022年にFPとして独立。X（旧Twitter）では5000超のフォロワーがいて、1投稿に200〜300「いいね」がつくFPのインフルエンサーです。

老後資金、年金、確定拠出年金など老後に関する情報発信をしています。

神中さんのXアカウント：@lifehawker

https://twitter.com/lifehawker

そんな神中さんをお迎えしてお届けする内容は、

・年金月14万円の夫が急逝…妻がもらえる遺族年金はいくら？

・障害年金は「がん」になったらもらえるのは本当か

・「iDeCoは離婚時財産分与の対象ではない」は本当なのか

■第153回は50歳からの新NISA×高配当株投資

今回のお話は、老後に資産を使い切っていくことを踏まえた戦略のひとつとして、資産のなかに高配当株を組み込んでいこうというものです。

新NISAで高配当株投資をすれば、税金が一切かからずに、「配当金」という形で不労所得が入ってくる仕組みをつくることができます。

す。

今回は4月2日発売の「マンガと図解 50歳からの「新NISA×高配当株投資」」(頼藤太希・高山一恵著／KADOAKAWA)を元にエッセンスを紹介しています。

マンガと図解 50歳からの「新NISA×高配当株投資」（KADOKAWA）

https://amzn.to/3ITIDgf

■第152回は新NISA「つみたて投資枠」「成長投資枠」の使い分け4つの戦略

新NISAは運用益（売却益・配当金・分配金）にかかる税金が一生涯ゼロになる制度です。年間投資枠は、つみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円であり、両投資枠の併用が可能なので年間360万円の投資ができます。

なお、生涯投資枠が設定され1800万円までとなっています。成長投資枠のみ利用する場合は1200万円まで。

生涯投資枠1800万円を使い切りたいならば、最低でも600万円はつみたて投資枠で投資をする必要があります。つみたて投資枠だけで1800万円を使い切ることは可能です。

つみたて投資枠で投資できる商品は、国が定めた条件をクリアした投資信託・ETFであり約280本です。成長投資枠は、上場株式、ETF、REIT、投資信託と幅広い商品から投資することができます。成長投資枠で選べる投資信託は約2000本程度です。

新NISAの活用方法にはどんなものがあるのかご紹介しています。