Mehr Geld | Immobilien als Kapitalanlage & Vermögensaufbau

Mehr Geld | Immobilien als Kapitalanlage & Vermögensaufbau

By Fabian Hafke und Christian WegertBusinessEducationInvestingHow To
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Mehr Geld | Immobilien als Kapitalanlage & Vermögensaufbau episodes

  • Wie viel Haus kann ich mir leisten? Erst Kapitalanlage, dann Eigenheim

    Kapitel

    • 00:00:00 Warum Eigenheime teurer wurden
    • 00:04:18 Wie viel Haus kann ich mir leisten?
    • 00:10:53 Erst Kapitalanlage, dann Eigenheim
    • 00:17:26 Mehr-Geld-Quiz und Weisheit der Woche

    Zum Weiterlesen auf hh-anlagekonzepte.de

    • Budgetrechner: wie viel Immobilie du dir leisten kannst (hh-anlagekonzepte.de/ratgeber/budgetrechner-immobilie)
    • Immobilie ohne Eigenkapital kaufen, Vor- und Nachteile (hh-anlagekonzepte.de/ratgeber/immobilie-ohne-eigenkapital-kaufen)
    • Immobilie als Kapitalanlage: Rendite, Finanzierung, Steuern und Risiken (hh-anlagekonzepte.de/ratgeber/kapitalanlageimmobilie-sicher-investieren-und-vermoegen-aufbauen)
    • Spekulationsfrist: wann du steuerfrei verkaufen kannst (hh-anlagekonzepte.de/ratgeber/spekulationsfrist-immobilie).

    Zahlen aus der Folge, geprüft

    • Inflation September 2026 3,3 % (Destatis)
    • 5,7 % der 30- bis 44-jährigen Mieterhaushalte haben genug Eigenkapital (20 % des Kaufpreises plus Nebenkosten), 2010 fast 10 %; die Rate mit höchstens 35 % des Einkommens schaffen 39 %, 2015 rund 61 % (LBS|empirica-Erschwinglichkeitsbarometer 2026, Studie im Auftrag der LBS)
    • 52,8 % der Menschen in Deutschland wohnen zur Miete (Eurostat 2025)
    • 44,0 Mio. Wohnungen Ende 2025 (Destatis)
    • Jahresarbeitsentgeltgrenze 2026: 77.400 €, 2027: 84.150 € (Kabinettsbeschluss, Bundesrat steht aus).

    Ergänzungen und Korrekturen

    Die 35-Prozent-Regel ist eine Faustformel, keine Vorschrift; die Rechnung mit 500.000 Euro ist ein vereinfachtes Beispiel (Nebenkosten pauschal 10 %, 4 % Zins, 2 % Tilgung). Bauzinsen: Der Bundesbank-Durchschnitt für Wohnungsbaukredite mit über 10 Jahren Zinsbindung lag im September 2016 bei 1,66 % und im August 2026 bei 4,04 %; unter 1 % gab es nur als Bestkondition einzelner Anbieter. Im Kapitalanlage-Beispiel (200.000 auf 250.000 Euro in 10 Jahren) sind das rund 2,3 % Wertsteigerung pro Jahr, nicht 1,5 %; die Wertsteigerung ist eine Annahme, keine Prognose, und ob die Bank einen Wertzuwachs als Sicherheit anrechnet, entscheidet sie im Einzelfall. In die PKV wechseln kannst du als Arbeitnehmer, wenn dein Gehalt die Grenze im laufenden Jahr und voraussichtlich auch die Grenze des Folgejahres überschreitet. Erstkäufer sind in Deutschland laut einer Maklerstudie im Schnitt rund 34 Jahre alt.

    Folgenseite: hh-anlagekonzepte.de/podcast/wie-viel-haus-kann-ich-mir-leisten · Kontakt: hh-anlagekonzepte.de/kontakt

    Hinweis: keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. HH-Anlagekonzepte vermittelt Finanzprodukte und verdient daran.

    25 min
  • Altersvorsorgedepot 2027: Förderung, Haken und was mit Riester passiert

    Kapitel
    00:00:00 Altersvorsorgedepot: Riester 2.0
    00:02:18 Das Mehr-Geld-Quiz
    00:11:28 Förderung, Garantie und Kosten
    00:17:49 Depot, Versicherung, ab 65
    00:23:05 Wechsel, Haken und Vererbung
    00:34:23 Frühstart-Rente und Fazit

    Zum Weiterlesen
    Altersvorsorgedepot 2027 mit Rechner
    Was mit deinem Riester-Vertrag passiert
    Altersvorsorgedepot einfach erklärt
    Alle Optionen der Altersvorsorge

    Zahlen aus der Folge, geprüft (Stand Oktober 2026)
    Riester-Verträge Ende 2025: 14,66 Mio. inklusive ruhender Verträge (BMAS)
    Grundzulage: 50 % auf die ersten 360 €, 25 % bis 1.800 €, höchstens 540 € im Jahr
    Kinderzulage: bis 300 € je Kind und Jahr, voll ab 300 € Eigenbeitrag im Jahr
    Mindesteigenbeitrag: 120 € im Jahr
    Auszahlung nicht vor 65, bis zu 30 % auf einmal, Auszahlplan mindestens bis 85
    ETFs höchstens Risikoklasse 5 laut Basisinformationsblatt
    Frühstart-Rente: rund 198 Mio. € im Jahr 2027 laut Regierungsentwurf
    Quellen: BGBl. I 2026 Nr. 156, Bundesregierung (FAQ vom 01.06.2026), Bundesfinanzministerium (FAQ), Deutscher Bundestag

    Ergänzungen und Korrekturen
    Der Kostendeckel von 1 % gilt für das Standardprodukt, nicht für alle Produkte. Geregelt ist der Anbieterwechsel: in den ersten fünf Jahren nach Abschluss höchstens 150 €, danach kostenfrei; eine Sperrfrist für den Fondswechsel steht nicht im Gesetz. Bei Riester war die Beitragsgarantie gemeint, nicht die Beitragsbemessungsgrenze. Neu förderberechtigt sind unter anderem Selbständige ohne Pflichtversicherung und Mitglieder von Versorgungswerken mit Arbeitnehmerstatus.

    Shownotes und Kontakt
    Folgenseite auf hh-anlagekonzepte.de
    Kontakt zu HH-Anlagekonzepte

    Hinweis: Allgemeine Information, keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. HH-Anlagekonzepte vermittelt Finanzprodukte und verdient daran.

    38 min
  • Bestandsimmobilie oder Neubau? Warum wir auf Bestand setzen

    In dieser Folge

    • Bahn bis 2050 und warum Deutschland zu wenig Wohnungen baut
    • Warum wir bei Kapitalanlagen auf vermietete Bestandswohnungen setzen
    • 27 Monate von der Genehmigung bis zur fertigen Wohnung
    • Bestand oder Neubau in Hamburg: Preise, Sanierung, Kalkulation
    • Das große Mehr-Geld-Quiz: Wo sind die Mieten in fünf Jahren am stärksten gestiegen?
    • Fax beim Krankenversicherer, Kosten der Geldanlage und das Altersvorsorgedepot ab 2027

    Zahlen aus der Folge, geprüft

    • Bedarf laut BBSR: rund 320.000 neue Wohnungen pro Jahr bis 2030.
    • Fertiggestellt 2025: 206.600 Wohnungen (in der Folge „nicht ganz 205.000“). Von der Genehmigung bis zur Fertigstellung vergingen im Schnitt 27 Monate, 2020 waren es 20.
    • Genehmigt, aber noch nicht fertig: 760.700 Wohnungen, davon 307.200 bereits im Bau.
    • Hamburg: 9.917 €/m² im Bestand und 13.750 €/m² im Neubau gelten für das obere Preissegment (die teuersten 10 % der Angebote 2025), nicht für den Durchschnitt.
    • Mieten: Berlin +49,9 % und Leipzig +46,8 % in fünf Jahren sind Angebotsmieten (Neubau und Bestand) bis Mitte 2025. Seitdem hat sich das Mietwachstum in den Metropolen deutlich abgeschwächt.
    • Bau-Turbo: vom Kabinett am 18.06.2025 beschlossen, in Kraft seit 30.10.2025. Die Sonderregel in § 246e BauGB gilt bis 31.12.2030.
    • Altersvorsorgedepot: startet am 01.01.2027. Der Kostendeckel von 1 % gilt nur für das Standarddepot.
    • Kernsanierung für 750 bis 1.000 €/m² ist ein Erfahrungswert aus unseren Projekten, keine Statistik.
    • Die +3,9 % aus der Folge meldet JLL für die Angebotsmieten in kreisfreien Städten (1. Halbjahr 2025 gegenüber Vorjahr), nicht für die Bestandsmieten insgesamt. Die 760 Millionen Euro Umsatz bei Trade Republic konnten wir nicht belegen.

    Du überlegst, eine vermietete Bestandswohnung zu kaufen? Schreib uns, wir rechnen sie mit dir durch (Werbung in eigener Sache): https://www.hh-anlagekonzepte.de/kontakt

    Mehr zum Thema

    • Shownotes, Kapitel und Quellen: https://www.hh-anlagekonzepte.de/podcast/bestandsimmobilie-oder-neubau
    • Kernsanierung Kosten pro qm, unser Bauprojekt in Hamburg: https://www.hh-anlagekonzepte.de/ratgeber/kernsanierung-kosten
    • Kapitalanlage Leipzig: https://www.hh-anlagekonzepte.de/ratgeber/kapitalanlage-leipzig
    • Abschreibung Immobilie, AfA-Sätze und Beispiele: https://www.hh-anlagekonzepte.de/ratgeber/abschreibung-immobilie

    Quellen

    • BBSR, Wohnungsbedarfsprognose, rund 320.000 Wohnungen pro Jahr (20.03.2025): https://www.bbsr.bund.de/BBSR/DE/presse/presseinformationen/2025/wohnungsbedarfsprognose.html
    • Statistisches Bundesamt, Baufertigstellungen 2025 (Pressemitteilung Nr. 174 vom 22.05.2026): https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2026/05/PD26_174_31121.html
    • Postbank Wohnatlas 2026, Neubau oder Bestand (01.10.2026): https://www.postbank.de/unternehmen/medien/meldungen/2026/oktober/neubau-oder-bestand-diese-preisunterschiede-bestehen-in-den-regionen.html
    • JLL, Angebotsmieten für Bestandswohnungen steigen stärker als für Neubauten (24.07.2025): https://www.jll.com/de-de/newsroom/Angebotsmieten-fuer-Bestandswohnungen-steigen-staerker-als-fuer-Neubauten
    • JLL, Mietwachstum schwächt sich in den Metropolen deutlich ab (21.07.2026): https://www.jll.com/de-de/newsroom/mietwachstum-schwaecht-sich-in-den-metropolen-deutlich-ab
    • BMWSB, Bau-Turbo, Gesetzgebungsverfahren: https://www.bmwsb.bund.de/SharedDocs/gesetzgebungsverfahren/DE/ge-bauturbo/bauturbo.html
    • § 246e BauGB (befristete Sonderregelung für den Wohnungsbau): https://www.gesetze-im-internet.de/bbaug/__246e.html
    • § 6 EStG (anschaffungsnahe Herstellungskosten, Abs. 1 Nr. 1a): https://www.gesetze-im-internet.de/estg/__6.html
    • § 7 EStG (Abschreibung von Gebäuden): https://www.gesetze-im-internet.de/estg/__7.html
    • Bundesregierung, Reform der privaten Altersvorsorge (01.06.2026): https://www.bundesregierung.de/breg-de/aktuelles/reform-private-altersvorsorge-2400072

    Hinweis: Diese Folge dient der allgemeinen Information und ist keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Sanierungskosten sind Erfahrungswerte und keine Zusage für ein einzelnes Objekt. Kapitalanlagen sind mit Risiken verbunden. HH-Anlagekonzepte vermittelt Immobilien und Finanzanlagen und verdient daran.
    Impressum: https://www.hh-anlagekonzepte.de/impressum

    29 min
  • Schrottimmobilie erkennen: 5 Warnsignale vor dem Kauf
    Woran erkennst du eine Schrottimmobilie, bevor du unterschreibst? Christian Wegert und Fabian Hafke von HH-Anlagekonzepte bringen je ihre Top 3 der Warnsignale mit, zusammen fünf: eine Kalkulation mit zu niedrigem Zins, fehlende Unterlagen wie die Protokolle der Eigentümerversammlung, eine Miete weit über dem Mietspiegel, eine Lage, die nur mit Schlagworten wie „Metropolregion“ verkauft wird, und vor allem ein Kaufpreis pro Quadratmeter, den der Verkäufer nicht begründen kann. Dazu Beispiele aus ihrem Alltag, darunter ein Angebot in Chemnitz zum doppelten Quadratmeterpreis der Gegend. Vorher geht es um die Inflation, die im September auf 3,3 Prozent gestiegen ist, und was das für dein Tagesgeld heißt. Und um Gold: Lohnt sich der Einstieg nach dem Rückgang seit Januar, wie schneidet Gold seit 2010 gegen den MSCI World ab und warum Goldminen interessant sein könnten.
    30 min
  • Hohe Zinsen bei Immobilien: Wen es hart trifft und wen kaum
    Hohe Zinsen treffen nicht alle gleich: Wer variabel finanziert hat oder jetzt eine Anschlussfinanzierung braucht, spürt sie hart, Kapitalanleger können die Kreditzinsen dagegen als Werbungskosten von den Mieteinnahmen abziehen. Christian Wegert und Fabian Hafke von HH-Anlagekonzepte erklären, wie Zinsen die Immobilienpreise bewegen, warum Bonität und Lage wichtiger werden, ob die Hausbank wirklich den besten Zins bietet und warum Projektentwickler mit überzogenen Preisen jetzt Probleme bekommen. Vorher geht es um die Frage, ob man Mieteinnahmen voll versteuern muss, und um den Volatility Drag: Warum eine Anlage mit gleichmäßig 8 Prozent nach 20 Jahren gut 150.000 Euro mehr bringen kann als eine mit 10 Prozent Durchschnittsrendite. Zum Schluss legt Christians Hausarzt ihm plötzlich einen Einjahresvertrag vor.
    29 min
  • Berlin nach der Wahl: Immobilien meiden? 5 Standortrisiken für Anleger
    Berlin hat gewählt: Die Linke wird laut vorläufigem Ergebnis mit 25,7 Prozent der Zweitstimmen stärkste Kraft. Was bedeutet ihr Wahlprogramm für Kapitalanleger, und nach welchen fünf Kriterien wählt man stattdessen den Standort für eine Immobilie? Christian Wegert und Fabian Hafke von HH-Anlagekonzepte gehen das Programm aus Investorensicht durch: Mieterhöhungen bei landeseigenen Wohnungen, keine Räumungen bei Mietschulden, der Leerstand in Berlin und ein staatliches Immobilienportal. Danach geht es um Standortrisiken: Bevölkerungsentwicklung, Arbeitsmarkt, Infrastruktur, Wiederverkauf und die passende Wohnungsgröße. Rat der Woche: die Wohnwetterkarte.
    32 min
  • Warum noch Aktien? - 5 % mit US-Staatsanleihen: Was ist mit Aktien & Immobilien?
    US-Staatsanleihen nähern sich Renditen von rund 5 % – aber was bedeutet das eigentlich für Aktien, ETFs und Immobilien?
    In Folge 5 von „mehr Geld“ sprechen Fabian und Christian darüber, warum steigende Anleiherenditen Kapital aus anderen Anlageklassen anziehen können, für wen festverzinsliche Anlagen interessant sein können und weshalb höhere Zinsen nicht automatisch bedeuten, dass Immobilien plötzlich unattraktiv werden.
    Außerdem geht es um Fabians Einzug ins Jungmakler-Finale, den Nachwuchsmangel in der Versicherungsbranche, Spezialisierung, Netzwerke und die Frage, warum Perfektion beim Vermögensaufbau manchmal mehr schadet als hilft.
    Wichtig: Dieses Video stellt keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Wir sprechen über allgemeine Zusammenhänge, persönliche Einschätzungen und Beispiele. Welche Anlage zu dir passt, hängt immer von deiner individuellen Situation, deinen Zielen, deinem Anlagehorizont und deiner Risikobereitschaft ab.
    Mehr zu HH Anlagekonzepte:
    Website: https://www.hh-anlagekonzepte.de
    30 min
  • Immobilien in Sachsen-Anhalt und KI für deinen Service?
    Was bedeutet die Landtagswahl in Sachsen-Anhalt für Immobilien, Investoren und die wirtschaftliche Entwicklung der Region? Und wie stark wird KI unseren Umgang mit Versicherungen und Finanzen in den nächsten Jahren verändern?
    In der vierten Podcast-Folge sprechen Fabian und Christian über zwei Themen, die aktuell kaum unterschiedlicher sein könnten und trotzdem direkt mit Geld, Investments und unserer wirtschaftlichen Zukunft zusammenhängen.
    Zuerst geht es um Sachsen-Anhalt: Wie können politische Veränderungen die Standortattraktivität beeinflussen? Warum haben sich Immobilienpreise in der Region in den vergangenen Jahren überraschend robust entwickelt? Und warum können Magdeburg, Halle und andere kleinere Märkte für erfahrene Investoren trotzdem interessant bleiben?
    Im zweiten Teil schauen wir auf künstliche Intelligenz im Finanz- und Versicherungsbereich. Von KI-Hotlines über automatisierte Schadenbearbeitung bis hin zu persönlichen Versicherungsassistenten und KI-Agenten: Was ist heute bereits möglich – und was könnte in fünf Jahren völlig normal sein?
    Hinweis: Die im Podcast geäußerten Einschätzungen und Prognosen sind persönliche Meinungen und stellen keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Politische und wirtschaftliche Entwicklungen können sich jederzeit verändern. Bitte prüfe wichtige Entscheidungen immer anhand aktueller Informationen und deiner persönlichen Situation.
    Mehr zu HH Anlagekonzepte:
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    28 min
  • 1.400 € Krankenkasse im Monat? Was sich jetzt lohnt.
    Bis zu 1.400 € im Monat für die gesetzliche Krankenversicherung? Gleichzeitig steigen Spritpreise, Lebensmittel und andere alltägliche Kosten weiter.
    In dieser Folge von „Mehr Geld“ sprechen Fabian und Christian darüber, warum das Gesundheitssystem immer teurer wird, wann eine private Krankenversicherung interessant sein kann und welche Unterschiede es zwischen GKV und PKV gibt.
    Wenn du wissen möchtest, welche Möglichkeiten für deine persönliche Situation bestehen, kannst du dir hier ein unverbindliches Erstgespräch sichern:
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    Hinweis:
    Die Inhalte dieses Podcast dienen ausschließlich der allgemeinen Information und stellen keine individuelle Anlage-, Steuer- oder Versicherungsberatung dar. Entscheidungen sollten immer auf Grundlage der persönlichen Situation getroffen werden.
    23 min
  • Vanguard legt nach, Zuckersteuer, Bitcoinboom?: Was jetzt passiert
    Der neue Vanguard FTSE Global All-Cap ETF ist da. Aber ist er wirklich besser als der bekannte FTSE All-World?
    In dieser Folge sprechen Fabian und Christian über den neuen Vanguard ETF, Small Caps im Portfolio, das geplante Altersvorsorge-Depot, aktuelle Bitcoin-Bewegungen und warum Krypto für viele Anleger deutlich riskanter ist, als es auf den ersten Blick wirkt.
    Außerdem geht es kurz um die geplante Zuckersteuer, Haribo, Cola Zero und die Frage, warum Vermögensaufbau nicht daran scheitern sollte, dass man den perfekten ETF sucht.
    Wichtig: Das Video ist keine Anlageberatung und keine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf einzelner Produkte. Es geht um Einordnung, Gedanken und finanzielle Bildung.
    Schreib uns gerne in die Kommentare:
    Würdest du beim FTSE All-World bleiben oder den neuen Vanguard All-Cap ETF spannend finden?
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    17 min

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Mehr Geld ist der Podcast über Immobilien als Kapitalanlage und Vermögensaufbau. Christian Wegert und Fabian Hafke von HH-Anlagekonzepte sprechen offen über Standortwahl, Steuern, Finanzierung, den Immobilienmarkt und die Politik, die über deine Rendite mitentscheidet. Ehrlich, ohne Hochglanz-Fassade und mit Beispielen aus der Praxis: Wo lohnt sich eine Wohnung als Kapitalanlage noch, welche Risiken werden unterschätzt und wie baust du Schritt für Schritt Vermögen auf? Dazu aktuelle Themen rund um Geldanlage, Aktien und Versicherungen.