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Lorsqu'il s'agit de choisir le bon prêt personnel, il est essentiel de faire un choix éclairé, en particulier lorsque vous êtes dans une situation financière difficile ou que vous avez un mauvais crédit qui vous laisse moins d'options.

Les types de prêts personnels

Il existe des dizaines de variantes de prêts personnels, mais pour les demandeurs de fonds sans crédit ou avec un crédit plus difficile, il y a trois types de prêt personnel à connaître.

Les prêts sans garantie

Les prêts personnels sans garantie vous permettent d'emprunter une somme d'argent déterminée (généralement de 500 à 5 000 dollars) et de la rembourser en versements mensuels égaux pendant toute la durée du prêt (généralement entre 3 à 60 mois), avec accumulation des intérêts. Les prêteurs privés sans garantie travaillent avec les demandeurs pour déterminer le meilleur montant de paiement mensuel afin que les emprunteurs aient suffisamment de fonds pour couvrir leurs dépenses mensuelles essentielles.

Ces prêts sont généralement assortis de taux d'intérêt plus élevés et, comme le prêteur ne signale pas le comportement de paiement aux bureaux de crédit, il n’est pas possible d'augmenter votre cote de crédit et votre stabilité financière à long terme. Source: https://minipret.ca/podcast/comment-choisir-le-bon-pret-personnel

Un prêt pour mauvais crédit est une option de financement de secours pour les personnes ayant un mauvais score de crédit. Il peut vous permettre de sortir d'une crise financière, même si vous avez une mauvaise cote de crédit. Cela dit, si vous avez besoin de liquidités immédiatement pour payer une facture médicale, acheter ou réparer une voiture ou une consolidation de dettes, mais que vous n'avez pas suffisamment de crédit pour obtenir un prêt, ne vous inquiétez pas.

Une aide est disponible. Bien que cette option ne soit pas forcément la plus avantageuse, elle peut néanmoins être d'une aide considérable lorsque vous avez besoin d'argent rapidement. Les prêts personnels pour mauvais crédit sont de l'argent que vous empruntez et que vous remboursez par versements mensuels.

Lisez ce qui suit pour en savoir plus sur les prêts personnels pour les personnes ayant un mauvais crédit. Source: https://minipret.ca/podcast/prets-personnels-pour-les-emprunteurs-ayant-un-mauvais-credit

L'obtention d'un prêt personnel en cas de crise financière présente des avantages et des inconvénients.

Du côté des avantages, il peut être moins coûteux d'obtenir un prêt personnel que de débiter des dépenses sur une carte de crédit. Si vous pouvez fixer un taux d'intérêt fixe et bas sur un prêt personnel, cela peut être préférable au taux d'intérêt variable plus élevé que les cartes de crédit facturent généralement.

Vous pouvez également emprunter plus d'argent avec un prêt personnel qu'avec une carte de crédit. De plus, un prêt personnel sans garantie n'exige pas de garantie et n'a pas le potentiel de vous piéger dans un cycle de dettes coûteuses, comme c'est le cas pour un prêt sur titre de propriété d'une voiture ou un prêt sans enquête de crédit.

D'autre part, il est important de tenir compte de l'environnement actuel du crédit.

Un prêt peut vous aider à couvrir vos dépenses pendant quelques mois, mais si vous ne pouvez pas effectuer les paiements, votre situation financière pourrait être pire qu'avant votre emprunt. En passant les chiffres dans une calculatrice de prêt personnel avant de faire votre demande, vous pourrez mieux estimer vos mensualités.

Source: Lisez ceci avant de demander un prêt personnel

Avoir de l'argent peut être une charge financière énorme et il peut également être difficile, d'un point de vue logistique, de suivre les créanciers multiples si vous avez plusieurs prêts différents en cours. Si vous en avez assez d'envoyer plusieurs paiements mensuels, la consolidation de dettes par le biais d'un prêt personnel pourrait être la solution que vous recherchez. Source: Dois-je utiliser un prêt personnel pour consolider mes dettes ?

Lorsque vous consolidez vos dettes de cette manière, vous contractez un prêt auprès d'une banque, d'une coopérative de crédit ou d'un prêteur privé en ligne. Vous utiliserez le produit du prêt pour rembourser une partie ou la totalité de vos dettes existantes, en fonction de l'importance du solde de votre prêt et du montant que vous devez.

Ce type de prêt est un excellent outil de consolidation de dettes, car vous avez la possibilité d'utiliser le produit du prêt à des fins diverses et parce que vous pouvez souvent emprunter à un taux réduit par rapport à d'autres types de dettes, comme les dettes de carte de crédit. Mais si l'utilisation de ce type de prêt pour rembourser les créanciers peut à la fois vous faire économiser de l'argent et simplifier le remboursement, ce n'est pas le bon choix dans toutes les situations ; vous devez donc peser le pour et le contre.

Quels types de dettes puis-je consolider avec un prêt personnel ?

L'un des avantages de ces prêts est que vous pouvez utiliser l'argent que vous empruntez pour pratiquement tout ce que vous voulez. Cela signifie que vous pouvez rembourser presque toutes les dettes que vous avez contractées avec le produit d'un prêt personnel, y compris

• Dette de carte de crédit
• Dette médicale
• Dette de prêt instant
• Autres prêts

Cependant, vous voulez vous assurer que vous ne remboursez que la dette dont le taux d'intérêt est supérieur ou égal au taux de votre prêt. Sinon, le remboursement de la dette serait plus coûteux.

Est-il judicieux d'obtenir un prêt personnel pour consolider ses dettes ?

L'utilisation d'un prêt personnel pour consolider des dettes présente plusieurs avantages, dont les suivants

Abaisser votre taux d'intérêt. Si vous bénéficiez d'un prêt à un taux favorable, votre nouveau prêteur devrait vous faire payer des intérêts bien inférieurs à ceux de la plupart des dettes que vous essayez de rembourser.

 Simplifier le remboursement. Si vous remboursez plusieurs dettes avec votre prêt personnel, vous n'aurez qu'un seul nouveau prêteur à payer au lieu de devoir vous préoccuper d'envoyer plusieurs paiements différents chaque mois.

Remboursement plus rapide des dettes. Lorsque vous baissez votre taux d'intérêt, une plus grande partie de votre argent est consacrée à la réduction du solde de votre dette. À moins que votre prêt personnel n'ait une durée de remboursement beaucoup plus longue que celle de la dette que vous avez consolidée, vous pouvez vous libérer de vos dettes plus rapidement.

Toutefois, il peut aussi y avoir des inconvénients, notamment les suivants :

Vous pourriez vous endetter davantage. Si vous remboursez vos cartes de crédit à l'aide d'un prêt personnel et que vous épuisez ensuite votre nouveau crédit, vous finirez par devoir beaucoup plus d'argent.

Vous pourriez payer davantage au fil du temps. Si vous ne pouvez pas bénéficier d'un prêt personnel à un meilleur taux que celui de votre dette actuelle ou si vous allongez votre échéancier de remboursement, vous pourriez finir par payer plus.

Si vous pouvez prétendre à un prêt personnel abordable et que vous avez un plan pour le rembourser dans les délais, il y a généralement peu d'inconvénients, mais vous devez vous assurer que ces deux choses se produisent.

Il n'est pas toujours facile d'expliquer ou de répondre à cette question sans avoir tous les détails de la demande sous la main ! Cependant, il est certainement possible que vous puissiez obtenir un prêt sans enquête de crédit ou un prêt personnel pour mauvais crédit sans avoir besoin d'une enquête de votre solvabilité. Par "pas d’enquête de crédit", nous entendons des contrôles "souples". Cela signifie qu'il y a peu d'enquêtes sur vos finances, et cela signifie également qu'il n'y a pas d'impact négatif sur votre dossier à long terme ou sur votre notation, non plus. Source: Quels prêts puis-je obtenir sans enquête de crédit ?

Il existe des options avec un prêt garanti pour lesquelles vous n'avez pas nécessairement besoin d'une enquête de crédit. Ce type de prêt repose toutefois sur un actif particulier pour valider la demande de prêt personnel, mais n'est naturellement pas l'option préférée de la plupart.

Vous pouvez obtenir des prêts personnels par l'intermédiaire de fournisseurs de services de paiement sur salaire ou à court terme sans enquête de crédit dans l'ensemble. Toutefois, rien ne dit que vous ne pouvez pas obtenir des prêts plus longs de cette manière. Pour savoir de quels prêts vous pourriez bénéficier sans enquête de crédit approfondie, assurez-vous d'utiliser un moteur ou un service de comparaison. Vous saurez ainsi combien vous pouvez espérer emprunter et pour combien de temps. Faites également attention lorsque vous recherchez le meilleur taux d'intérêt annuel !

Il existe toute une série d'options de prêts sans enquête de crédit, et comme elles peuvent varier d'un prêteur privé à l'autre et changer de temps à autre, il est impossible de dire quelle est la meilleure solution globale ! De plus, le meilleur prêt sans enquête de crédit pour vous n'est peut-être pas le meilleur choix pour tous les autres.

Source: Quels sont les meilleurs prêts sans enquête de crédit ?

Par conséquent, vous devrez rechercher un prêt qui vous offre une fenêtre de remboursement raisonnable, qui ne nécessite qu'un examen minimal de vos antécédents de crédit et de votre situation financière, et qui vous propose un taux d'intérêt annuel compétitif. C'est le facteur d'intérêt, le taux d'intérêt, qui est susceptible de différencier ces prêts. Toutes les options de prêt sans enquête de crédit et d'emprunt à court terme auront probablement des taux d'intérêt plus élevés que les prêts traditionnels avec enquête de crédit, alors assurez-vous d'examiner attentivement les options qui vous sont offertes par les différents prêteurs et sources de financement. En cas de problèmes financiers, il est fortement recommandé de recourir aux services de consolidation de dettes. L'avis d'un professionnel de la finance dans de telles situations est recommandé.


Comment puis-je obtenir un prêt sans enquête de crédit ?
Pour obtenir un prêt sans enquête de crédit, vous devrez normalement examiner attentivement les fournisseurs de prêts à court terme. En règle générale, plus vous empruntez et plus la durée de votre prêt est longue, plus vous risquez d'être confronté à une vérification de votre solvabilité. Les contrôles souples ne porteront que sur le niveau supérieur de votre historique de crédit et n'auront donc aucune incidence sur votre score.

Toutes les sociétés de prêt et tous les prêteurs réglementés doivent procéder à une vérification responsable de votre solvabilité, sous une forme ou une autre. Il s'agit de protéger à la fois leurs intérêts et les vôtres. Par conséquent, il n'existe pas de prêt ou d'emprunt légal sans une forme vérification. Toutefois, l'option douce est considérée comme une alternative "sans enquête de crédit", car elle ne nécessite en fait qu'une enquête très limitée. Normalement, seulement vos sources de revenues sont vérifiés.

Il est tout à fait possible d'obtenir un prêt sans enquête de crédit - il suffit de comparer avec les principaux fournisseurs !

Puis-je demander un prêt sur salaire sans enquête de crédit ?
Oui, de nombreux fournisseurs de prêts sur salaire sont prêts à accepter des demandes de remboursement à court terme sans qu'il soit nécessaire de procéder à une enquête de crédit. Toutefois, vous devez être conscient que cela peut se faire au détriment d'une augmentation des intérêts, et que cela peut signifier que vous avez accès à un crédit potentiel moindre que celui que vous obtiendrez autrement par le biais d'une enquête de crédit.

Les prêts sur salaire sont conçus pour être des options à court terme uniquement. Ces options intéressent probablement toute personne à la recherche d'un crédit avec un délai d'exécution rapide, ou si elle a une mauvaise cote de crédit et s'inquiète de ce que les prêteurs pourraient lui offrir si elle passe par les canaux habituels.

Il convient de rappeler que les prêts sur salaire sont soumis à des réglementations plus strictes de nos jours. C'est pourquoi, lorsque vous souscrivez à ces prêts à court terme, vous devez savoir clairement si les accords vont vous profiter ou non, ainsi qu'à vos revenus.

 Une demande de prêt sans enquête de crédit comporte de nombreux éléments, mais “OUI” il est possible d'être accepté. Source: https://minipret.ca/podcast/puis-je-etre-accepte-pour-un-pret-sans-enquete-de-credit

Il est tout à fait possible d'obtenir certains types de prêts sans enquête de crédit, ce qui signifie que vous n'aurez pas à attendre qu'un prêteur privé fouille dans votre historique de crédit.

Les prêts sans document et les prêts sur salaire utilisent, généralement, une méthode de vérification d'antécédent en matière de crédit dite souple. Cela signifie qu'ils rechercheront un minimum de détails et effectueront une petite enquête de vos antécédents pour s'assurer que vous êtes susceptible de rembourser l'argent que vous leur empruntez.

Il est probable que vous serez accepté pour un prêt sans enquête de crédit si vous n'avez pas de défauts de paiement importants, de consolidation de dettes en cour, de jugements de tribunaux, vous avez une source de revenu récurrente et que vous démontrez une capacité à rembourser. Toutefois, n'oubliez pas que ces conditions peuvent également varier d'un prêteur à l'autre. Veillez à vérifier les critères de prêt et d'emprunt de tous les prêts que vous demandez avant de signer sur la ligne pointillée.


Qu'est-ce qu'un prêt sans enquête de crédit ?
Un prêt sans enquête de crédit est une option de prêt personnel qui n'a pas d'incidence sur votre cote de crédit. Les prêts proposés sans enquête feront tout de même l'objet d'une vérification minimale de vos antécédents, mais elle ne laisse pas de trace. Cela signifie que de nombreuses personnes ayant un mauvais crédit ou un crédit médiocre pourront emprunter l'argent dont elles ont besoin ou qu'elles veulent sans avoir à se soumettre à des vérifications strictes !

Les prêts sans vérification de crédit s'appliquent généralement aux programmes d'emprunt à court terme et dans de très rare cas pour un prêt auto. Cela signifie que même si un prêt ne nécessite pas de vérification de la solvabilité, on peut s'attendre à ce que vous payiez un taux d'intérêt légèrement plus élevé que la normale. Ce taux peut varier d'un fournisseur à l'autre. Il est toujours utile de vérifier le taux d'intérêt annuel des prêts sans vérification de solvabilité avant de signer quoi que ce soit.

Les prêts enquête de crédit aident souvent les personnes qui ont besoin de réparer leur score à long terme. Cependant, là encore, tous les emprunteurs auront des modes de fonctionnement différents.

Cette semaine, nous répondons à la question: dois-je demander un prêt sans enquête de crédit ?

La plupart des prêteurs qui proposent un service de prêt sans enquête de crédit peuvent examinent les moindres détails de votre profil avant que vous ne fassiez une demande officielle. Cela signifie que vous pouvez d'abord savoir si vous êtes susceptible d'obtenir un prêt ou non. Donc, oui - il y a de bonnes raisons pour lesquelles vous devriez faire une demande auprès d'eux. En outre, nous vous conseillons de faire vos propres vérifications sur l'entreprise avec laquelle vous traitez avant de poursuivre.

Avec des entreprises réglementées et honnêtes, vous pourrez trouver un soutien là où elles sont prêtes à vous accorder leur confiance en fonction de leur capacité financière. Cela étant dit, cela signifie que si vous n'avez pas de problèmes financiers majeurs ou de divergences dans votre dossier.

Il vaut la peine d’envisager ce type de prêts, simplement parce que ces option sont disponibles si vous en avez besoin. Si vous savez que votre crédit est faible ou mauvais et que vous pouvez avoir du mal à obtenir un prêt personnel auprès de votre banque, il est judicieux de rechercher des prêteurs privés ou des courtiers à court terme qui peuvent vous aider sans qu'il soit nécessaire de procéder à des vérifications plus approfondies.

Cependant, comme toujours, assurez-vous de vérifier les conditions. Le taux d'intérêt sera généralement plus élevé que celui d'un emprunt classique.. Il se peut que vous payiez plus d'intérêts plus longtemps en empruntant avec ce type de service.

 Cette semaine c’est à Mathieu de Montréal que nous répondons. Il nous demande: Pourquoi vous avez besoin d'une bonne cote de crédit. 

L'établissement d'une bonne cote de crédit est un processus simple et il est important pour votre situation financière globale. Lorsque vous avez une bonne ou une excellente cote de crédit, il est plus facile de faire approuver la location d'un appartement, demande un prêt personnel, vous bénéficiez de meilleurs taux sur les assurances auto et il est moins coûteux d'emprunter des fonds lorsque vous en avez besoin. 

Bonjour à tous et bienvenue au tout premier podcast de minipret.

Un podcast où nous démystifierons ensemble les finances personnelles. Tout ce qui touche de près ou de loin au prêt sans enquête de crédit, mais aussi les prêts personnels et les prêts entreprises.

Ainsi, pour la première semaine, nous répondons à une question de Sylvie de Laval qui nous demande: “pourquoi les prêts sans enquête de crédit sont populaires en 2020?”.